القطاع المصرفي الحكومي يخصص أكثر من 130 مليار يوان للاستثمار في التكنولوجيا المالية بحلول عام 2025

نُقل هذا المقال من: صحيفة الأوراق المالية

الستة البنوك المملوكة للدولة تستثمر أكثر من 130 مليار يوان في التكنولوجيا المالية بحلول عام 2025

وفي الوقت الذي تواصل فيه زيادة الاستثمارات المالية، تواصل أيضًا تعزيز فريق المواهب التقنية، لدفع تحويل الاستثمارات التكنولوجية إلى قوة دافعة للتنمية

مراسلنا لي بينغ، شو يوي

حتى 31 مارس، تم الكشف عن التقارير السنوية للبنوك الستة المملوكة للدولة لعام 2025، وهي: بنك الصناعة والتجارة، بنك الزراعة، بنك الصين، بنك البناء، بنك النقل، والبنك البريدي، جميعها أكملت الإفصاح عنها. وكونها ركيزة أساسية لخدمة الاقتصاد الحقيقي، حققت أداءات هذه البنوك نمواً ثابتًا، واستمرت في اتباع الخط الرئيسي المتمثل في “زيادة الاستثمارات التكنولوجية، تعميق تطبيقات الذكاء الاصطناعي، وخدمة الاقتصاد الحقيقي”، حيث بلغ إجمالي استثمارات التكنولوجيا المالية أكثر من 130 مليار يوان.

وفيما يخص توزيع تقنية الذكاء الاصطناعي، تركز البنوك المملوكة للدولة على تعزيز بناء البنية التحتية للذكاء الاصطناعي، وتكوين نظام بيئي للذكاء الاصطناعي، ودفع تطبيقات واسعة النطاق للذكاء الاصطناعي في السيناريوهات المختلفة، بهدف تحسين جودة الأعمال وزيادة الكفاءة، وبناء القدرة التنافسية الأساسية.

ارتفاع استثمارات التكنولوجيا المالية

بحلول عام 2025، حققت أداءات البنوك الستة المملوكة للدولة تقدمًا مستقرًا، مع استمرار نمو حجم الأصول، والإيرادات، وصافي الأرباح، مع الحفاظ على استثمارات عالية الكثافة في التكنولوجيا المالية، وتعزيز دور المحرك الرئيسي للتحول الرقمي والذكاء الاصطناعي.

بلغ إجمالي استثمارات التكنولوجيا المالية للبنوك الستة أكثر من 130 مليار يوان، بزيادة عن 125.459 مليار يوان في عام 2024، مع تزامن ارتفاع حجم الاستثمارات وجودتها. على سبيل المثال، استثمر بنك الصناعة والتجارة 28.588 مليار يوان في التكنولوجيا المالية، وهو يتجاوز 20 مليار يوان للسنوات الخمس على التوالي، متصدرًا القطاع؛ استثمر بنك الزراعة 25.647 مليار يوان في تكنولوجيا المعلومات؛ استثمر بنك الصين 25.001 مليار يوان (وفقًا للمعايير التنظيمية المحلية)، وهو يمثل 3.80% من الإيرادات التشغيلية؛ استثمر بنك البناء 26.722 مليار يوان، بنسبة 3.51% من الإيرادات؛ استثمر البنك البريدي 11.791 مليار يوان، بنسبة 3.31% من الإيرادات؛ واستثمر بنك النقل 12.342 مليار يوان، بزيادة قدرها 6.81% عن العام السابق، وهو يمثل 5.78% من الإيرادات، وهو أعلى نسبة بين البنوك الستة.

التطوير التكنولوجي، والأفراد هم الأساس. بالإضافة إلى زيادة الاستثمارات، تواصل البنوك المملوكة للدولة توسيع فرق المواهب التقنية، لبناء “حائط حماية” قوي من المواهب للابتكار التكنولوجي وتطبيق السيناريوهات، مما يضمن أن تتحول الاستثمارات التكنولوجية إلى قوة دافعة حقيقية للتنمية.

حتى نهاية عام 2025، بلغت نسبة موظفي التكنولوجيا المالية في بنك الصناعة والتجارة 9.8%؛ وبلغ عدد موظفي التمويل الرقمي في بنك البناء 30,085، بنسبة 7.95% من إجمالي الموظفين؛ وبلغ عدد موظفي التكنولوجيا في بنك النقل 9,782، بزيادة 8.20% عن نهاية 2024، بنسبة 9.99% من إجمالي الموظفين؛ وبلغ عدد موظفي التكنولوجيا في البنك البريدي 7,414؛ وبلغ عدد موظفي إدارة التكنولوجيا والرقمنة في بنك الصين 19,987، بنسبة 6.37%.

وفي رأي الأستاذ تيا ليهوي، أستاذ التمويل بجامعة نانكاي، أن استثمارات البنوك المملوكة للدولة في التكنولوجيا المالية قد دخلت مرحلة “نمو مستقر، وتحسين الهيكل، وتوازن بين الجودة والكفاءة” بحلول عام 2025.

قال لو فيبنغ، الباحث في بنك البريد الصيني، لصحيفة “الوراق المالية”: “بحلول عام 2025، ستشهد استثمارات البنوك الستة المملوكة للدولة نموًا ثابتًا على مستوى الإجمالي، مع تحول التركيز من ‘السرعة’ إلى ‘الجودة والكفاءة’.” وأوضح أن الاتجاه الحالي للاستثمار يركز بشكل عام على بناء نماذج الذكاء الاصطناعي وقوة الحوسبة، من الابتكار التقني في نقطة واحدة إلى نظام متكامل يشمل الحوسبة، والخوارزميات، ومنصات البيانات. كما تواصل البنوك توسيع توظيف المواهب التقنية، لتحقيق الذكاء الشامل في إدارة المخاطر، والتسويق، والعمليات، مع التركيز بشكل أكبر على الاستقلالية والأمان.

دفع التحول الرقمي باستخدام تطبيقات الذكاء الاصطناعي

إذا كانت الاستثمارات المستمرة في التكنولوجيا تمثل “القاعدة” لرقمنة البنوك الستة المملوكة للدولة، فإن تطبيقات الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع تعتبر “الوسيلة الأساسية” لتحفيز قيمة التحول. بحلول عام 2025، ستستخدم جميع البنوك الستة الذكاء الاصطناعي كوسيلة رئيسية للتحول الرقمي، مع تغلغل تقنيات النماذج الكبيرة، والكيانات الذكية، والموظفين الرقميين، بشكل عميق في عمليات الإقراض، وإدارة المخاطر، وخدمة العملاء، وإدارة الثروات، لتحقيق قفزة من “تطبيق نقطة واحدة” إلى “تمكين شامل”، مع نتائج واضحة في تطبيقات الذكاء الاصطناعي.

تواصل بنك الصناعة والتجارة ريادته في مجال الذكاء الاصطناعي. في عام 2025، ينفذ البنك خطة “قيادة الذكاء الاصطناعي+” على مستوى المجموعة، ويطور نموذجًا ماليًا ضخمًا بوسائط تصل إلى تريليونات من المعاملات، باسم “جيونغ ين زيو يونغ”، لدعم تطبيقات الأعمال وتحقيق نتائج مرحلية. كما يركز على تطبيق النموذج في أكثر من 30 مجالًا من الأعمال، مع أكثر من 500 سيناريو.

بنك البناء أنشأ نظام تطبيقات الذكاء الاصطناعي، حيث تم تفعيل تقنية النماذج الكبيرة بشكل موسع في 398 سيناريو من سيناريوهات المجموعة. كما أدخل الذكاء الاصطناعي بشكل عميق في سير عمل مديري العملاء، وأنشأ كيانات ذكية متعددة. وحقق نظام إدارة المخاطر الذكي أتمتة كاملة لعملية الموافقة على الائتمان، وأطلق نظام تقييم ذكي، مما أدى إلى تحسين دقة التعرف على المخاطر بشكل كبير.

واصل بنك الزراعة تحسين قدرات الحوسبة والنماذج والسيناريوهات، وأنشأ منصة “نون ين زيه+” التي تتيح للبنك كله المشاركة والمشاركة في الاستخدام، ويدفع نحو تطبيقات “الذكاء الاصطناعي+” على نطاق واسع، باستخدام أساليب مدمجة، ومساعدات، وكيانات ذكية لتمكين إدارة الأعمال، وإدارة المخاطر، وخدمة العملاء في جميع القطاعات.

ينفذ بنك الصين بشكل شامل خطة “الذكاء الاصطناعي+”، ويضع خطة بناء “الذكاء الاصطناعي+” لبنك الصين، ويركز على “بناء المنصات، وتوحيد البيانات، وتعزيز التطبيقات، ومنع المخاطر، وبناء الآليات”، لدفع التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي في جميع أنحاء البنك. أنشأ أكثر من 400 مساعد ذكي، وحقق تمكينًا عميقًا في مجالات الإقراض، والتسويق، والعمليات، والمكاتب، وخدمة العملاء، والتكنولوجيا.

بالإضافة إلى ذلك، يواصل بنك النقل تعزيز خطة “الذكاء الاصطناعي+”، حيث تم نشر أكثر من 2500 مساعد ذكي، ويغطي بشكل واسع سيناريوهات التسويق الدقيق، ومراقبة المخاطر، وغيرها، مما يرفع من كفاءة العمليات وجودة الخدمة. كما أن قدرات الذكاء الاصطناعي في البنك البريدي وصلت إلى المرحلة 2.0، حيث يغطي النموذج الكبير أكثر من 260 سيناريو تطبيق في المجالات الأمامية، والمتوسطة، والخلفية، ويتيح 10 فروع رئيسية و24 قدرة عامة على الذكاء الاصطناعي.

وفي الآونة الأخيرة، عقدت البنوك المملوكة للدولة مؤتمرات توضيحية لأداء عام 2025، حيث أكد العديد من الإدارات أن التركيز لا يزال على تعميق، وتنظيم، وتوسيع تطبيقات الذكاء الاصطناعي. على سبيل المثال، قال نائب رئيس بنك الصناعة والتجارة زاو غوي دي في مؤتمر الأداء لعام 2025 إن بناء “الذكاء الاصطناعي الذكي” هو أحد أهم الأعمال لهذا العام. وسيواصل البنك تنفيذ خطة “قيادة الذكاء الاصطناعي+”، مع التركيز على تعزيز القدرة على التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي.

قال تيا ليهوي، أستاذ التمويل بجامعة نانكاي، إن تطبيقات الذكاء الاصطناعي في البنوك المملوكة للدولة تظهر ثلاث سمات رئيسية: أولاً، حجم البنية التحتية للحوسبة بشكل موسع، مما يضع الأساس لتدريب النماذج؛ ثانيًا، تحسين هيكل المواهب؛ ثالثًا، انتقال تطبيقات الذكاء الاصطناعي من إدارة المخاطر والتسويق إلى العمليات الأساسية مثل الموافقة على القروض وإدارة الثروات.

مع دخول تطبيقات الذكاء الاصطناعي مرحلة القيمة المفرغة على نطاق واسع، تواجه البنوك الستة المملوكة للدولة، إلى جانب جني فوائد التكنولوجيا، مجموعة من التحديات والمواضيع الجديدة.

قال الباحث في معهد أبحاث البنوك التجارية، دوجوان، في مقابلة مع صحيفة “الوراق المالية”: “عند دفع تطبيقات الذكاء الاصطناعي، يجب أن تولي البنوك اهتمامًا خاصًا لمخاطر أمن الذكاء الاصطناعي، بما في ذلك حماية خصوصية البيانات، والمخاطر الناتجة عن استغلال الذكاء الاصطناعي من قبل الأنشطة غير المشروعة.”