القلب يتمنى ولكن القوة لا تكفي

ملخص النشر

في عصر الرقمنة، لا تستطيع شركات التمويل الاستهلاكي الاستغناء عن الدعم التقني؛ وبالإضافة إلى استخدام أدوات تقنية لتعزيز أعمالها الأساسية، توجد بعض الشركات القليلة التي جرّبت تقديم مخرجات تقنية.

◎ يتركز تطبيق التقنيات الرقمية في مجال التمويل الاستهلاكي على جانب الاستخدام

تواصل أغلب مؤسسات التمويل الاستهلاكي الاستثمار في الموارد التقنية، وفي الوقت الحالي تُستخدم أساسًا داخل نطاق أعمالها الأساسية.

بناء حلقة تسويق رقمية متكاملة

تعزيز قدرة استيعاب الأعمال

◎ ممارسات إخراج التقنيات الرقمية في مجال التمويل الاستهلاكي

من بين أكثر من عشرة شركات تمويل استهلاكي تمت مقابلتها، لا يوجد سوى شركتين أبلغتا بوجود حالات مطبقة فعلًا لإخراج تقني، وقد أشارت بعض الشركات إلى وجود نية في تقديم المخرجات، لكن دون تخطيط على مستوى منظومة، بينما أكدت شركات أخرى أن لديها حاليًا عدم وجود خطة لإخراج التقنيات.

لا يوجد سوى شركتين لديهما حالات لإخراج تقني مطبّقة

أكثر من 200 مؤسسة مالية خارج نطاق الإخراج التقني

تعزيز تمكين التكنولوجيا في مجال ESG

تحديات الإخراج

في الوقت الحالي، من الصعب نسبيًا على شركات التمويل الاستهلاكي المرخّصة تحقيق إخراج قدرات رقمية؛ إذ إن معظم الشركات تفيد بأن تركيز أعمالها ما زال على تنمية الأداء، وليس على إخراج القدرات الرقمية.

◎ تحديات إخراج التقنيات الرقمية في مجال التمويل الاستهلاكي

يؤدي نقص وجود نظام متكامل لحوكمة البيانات، وغياب دعم أصول البيانات، إلى مشكلات مثل نقص البيانات داخليًا وضعف جودة البيانات خارجيًا؛ وتوجد مساحة أكبر لتحسين قيمة البيانات في جذب العملاء بدقة، والرقابة على المخاطر، واتخاذ القرارات الاستراتيجية. وفي الوقت الحالي، تُعد التقنيات المتقدمة مثل إنترنت الأشياء، والحوسبة السحابية، والبيانات الضخمة، والذكاء الاصطناعي، وسلسلة الكتل عناصر رئيسية للتحول الرقمي في القطاع المالي، لكن التقنيات المتقدمة لا تُدمج بما يكفي مع سيناريوهات التمويل الاستهلاكي، كما تفتقر إلى استكشاف شامل لمجالات التطبيق وأنماط جذب العملاء واتجاهات تطوير الأعمال، ولم تُطلق بشكل فعال القوة الدافعة التي تولدها التقنيات الجديدة للأعمال؛ كما أن الكفاءات التقنية هي عنصر أساسي ومحرك أصيل للرقمنة، ولا يزال النقص في المواهب الرفيعة في التكنولوجيا المالية قائمًا، ما يؤدي إلى محدودية قيادة التطور الابتكاري وبطء وتيرة التحول الرقمي.

لم تُطلَق قيمة موارد البيانات بشكل كافٍ

عمق استكشاف التقنيات المتقدمة غير كافٍ

نقص المواهب الرفيعة في التكنولوجيا المالية

توصيات للإخراج

تتمثل مقدمة إخراج قدرات رقمية في أن تكون الشركة قد امتلكت قدرات موحدة؛ وينبغي أن يحدث ذلك بشكل طبيعي، وإلا فإن الإغراق في الاستثمار من أجل إخراج رقمي قد يؤدي إلى تعادل سلبي بين المكسب والتكلفة.

◎ توصيات للإخراج الرقمي في مجال التمويل الاستهلاكي

يجب على قطاع التمويل الاستهلاكي أن ينتقل بنشاط من كونه مجرد مُجمِّع للبيانات إلى مُحلِّل/مُستخرج لقيمة البيانات؛ وضمن شروط الالتزام باللوائح الوطنية ومراعاة متطلبات الرقابة المالية وحماية المستهلكين، ينبغي العمل على تنشيط مخزون البيانات الداخلي، وتفعيل بيانات التعاون الخارجية لدى الجهات الشريكة؛ كما ينبغي تعزيز قدرات الابتكار التقني الذاتي، والاستفادة بشكل مُستهدف من أدوات مثل البيانات الضخمة والحوسبة السحابية لاستخراج وتحليل معلومات ذات صلة، وبناء منظومة منتجات ذات سمات؛ مع اعتبار خفض تكاليف جذب العملاء وتحسين جودة الخدمة معايير قابلة للقياس الكمي، وتسريع إجراءات الموافقة على الأعمال، وتحسين جودة وكفاءة الخدمة الشاملة؛ وإنشاء نظام حوكمة متعدد المستويات على مستوى المجتمع يشمل القيود القانونية، والرقابة الإدارية، والتنظيم الذاتي للقطاع، والرقابة الداخلية للمؤسسات، والإشراف المجتمعي، لتحقيق تغطية شاملة للوقاية من المخاطر.

البيانات هي مورد استراتيجي ذو أساس

تعزيز الدافع التقني للتحول الرقمي في القطاع المالي

الانفتاح والتفاعلية في عصر الرقمنة

(المحرر: ما جين لوو HF120)