المرونة من خلال التصميم: البنية التحتية وراء تنفيذ الذكاء الاصطناعي الناجح في التأمين

جيسون بيدون هو المدير التقني (CTO) في Aspida.

اكتشف أبرز أخبار وأحداث التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية الأسبوعية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وأكثر

يتسارع الدفع لاعتماد الذكاء الاصطناعي في التأمين، لكن كثيرًا من المؤسسات تقوم ب تحديث الطبقة الخاطئة ضمن حزمة التكنولوجيا لديها. ومع تطور التوقعات التنظيمية وتوسع حالات استخدام الذكاء الاصطناعي، يواجه المؤمنون ضغوطًا للتحرك بسرعة. وفي كثير من الأحيان، تؤدي هذه الضرورة إلى قرارات تُولّد زخمًا قصير الأجل بينما تُضعف المرونة على المدى الطويل.

يتمثل نهج شائع في إضافة قدرات الذكاء الاصطناعي فوق أنظمة تراثية قديمة وهشة. وبمعزل عن ذلك، قد تبدو هذه الجهود ناجحة. تُحسّن الأتمتة، وتُسرّع سير العمل، وتكون النتائج المبكرة سهلة الإشارة إليها. لكن الأنظمة التراثية لم تُصمّم للتغير السريع. فهي شديدة الاقتران، وصعبة التعديل، ومكلفة في الصيانة. إن إضافة الذكاء الاصطناعي فوقها يزيد التعقيد والتكلفة، بينما يجعل التغيير المستقبلي أصعب، لا أسهل.

المشكلة ليست ما إذا كان يتعين على شركات التأمين اعتماد الذكاء الاصطناعي. بل يتعين عليها ذلك. تتمثل المشكلة في ما إذا كانت البنية التحتية في الأسفل قادرة على التكيف عندما تتغير اللوائح، وتزداد متطلبات البيانات، وتتبدل احتياجات الأعمال. عندما لا يمكن تطوير الأنظمة دون أن تنكسر، يصبح كل مبادرة جديدة أبطأ وأكثر كلفة مما ينبغي.

الحجة لصالح الأنظمة المعيارية في ذكاء التأمين الاصطناعي

ولهذا السبب تتجاوز المناظرة حول الذكاء الاصطناعي في التأمين نقطة التركيز. إن التبني أمر لا مفر منه. وما يبقى اختياريًا، وغالبًا ما يُغفل، هو ما إذا كانت البنية التحتية الأساسية قادرة على التكيف عندما تتطور قواعد الامتثال، وتتوسع مصادر البيانات، وتتغير حالات الاستخدام. دون أنظمة معيارية، تصبح حتى مبادرات الذكاء الاصطناعي التي تنطلق من نوايا حسنة بطيئة ومكلفة. أما معها، فيمكن للمؤمنين التحرك بسرعة أكبر دون تعطيل ما يعمل بالفعل.

إن تصميم النظام المعياري أقل ارتباطًا ب إطار عمل محدد وأكثر ارتباطًا بالانضباط. تعمل الأنظمة بأفضل شكل عندما تكون لديها مسؤوليات واضحة وحدود نظيفة، ولا سيما حول ملكية البيانات. عندما يركّز كل جزء من المنصة على أداء مهمة واحدة بشكل جيد، يصبح من الأسهل بكثير تغيير ذلك الجزء دون إحداث عواقب غير مقصودة في أماكن أخرى.

عمليًا، يعني ذلك أن شركات التأمين يمكنها تحديث منطق التسعير، أو متطلبات إعداد التقارير، أو مسارات العمل الرقمية بشكل مستقل، بدلًا من التعامل مع كل تغيير باعتباره حدثًا أساسيًا على مستوى النظام. هذا الفصل هو ما يسمح للمؤسسات بالتحرك بسرعة أكبر مع تقليل المخاطر، بدلًا من المقايضة بين خيارين.

يغيّر هذا الهيكل بشكل جوهري اقتصاديات التحديث. تتطلب الأنظمة الكبيرة الأحادية (الجامعة) برامج تحويل مكلفة وعالية المخاطر. تتيح الأنظمة المعيارية للمؤمنين التحديث بشكل تدريجي، مع استهداف أكثر المناطق تقييدًا أو الأكثر تكلفة أولًا. ومع مرور الوقت، يؤدي ذلك إلى خفض تكاليف التشغيل، وتقليل الدَّين التقني، وتقليص الفجوة بين الاستثمار والأثر.

وتتضح التداعيات التنافسية بشكل متزايد عبر الخدمات المالية. فالمؤسسات التي تظل معتمدة على البنية التحتية التراثية تواجه تكاليف أعلى، وتنفيذًا أبطأ، وتراجعًا تنافسيًا متزايدًا مع تسارع تبني الذكاء الاصطناعي. التأمين ليس بمنأى عن هذه الديناميكية.

تُوفر الأنظمة المستدامة المال مع الوقت. فهي تقلل عبء الصيانة، وتحد من الحاجة إلى ترقيات كبيرة ومتكررة، وتمكّن المؤسسات من الاستجابة لتغيرات التنظيم والسوق دون البدء من الصفر. والأهم من ذلك، فإنها تخلق ميزة تنافسية متينة. سيستطيع المؤمنون الذين يتكيفون بسرعة وبموثوقية إدخال قدرات جديدة أسرع والعمل بكفاءة أكبر.

أما من يستمر في الاعتماد على أنظمة هشة وقديمة فسيدفع أكثر مقابل ما يُنجز أقل—ومع مرور الوقت، سيخسرون الأرض. قد يخلق التبني السريع وهمًا بالتقدم، لكن لا يخلق ميزة دائمة إلا الأساس الصحيح.

نبذة عن المؤلف

يجلب جيسون بيدون إلى الفريق ثروة من الخبرة بوصفه قائدًا تقنيًا منخرطًا وعمليًا، مع سجل مثبت في تطوير المنصات وإنشاء بنى تقنية حديثة ومرنة.

قبل انضمامه إلى Aspida، شغل منصب نائب الرئيس التنفيذي (SVP) ورئيس قسم هندسة القنوات الرقمية وقنوات المستهلكين في Truist Financial، حيث قاد 40 فريق تطوير رشيق (Agile) مسؤولة عن هندسة وتسليم محافظ المنتجات الرقمية التي تدعم أكثر من 10 ملايين عميل.

بصفته المدير التقني (CTO)، ستُمكّن خبرته في مواءمة المنتج والأعمال والتكنولوجيا Aspida من ترسيخ موقعها كمنافس رقمي رائد في صناعة التأمين.