ثابت·تقدم·جودة: منطق التنمية عالية الجودة لبنك الصين بحلول عام 2025

2025年，银行业面临息差收窄、竞争加剧、实体融资需求结构性变化的复杂环境。2026年3月30日，中国银行发布2025年度报告，以“底气更足、实力更强、韧性更优”的经营表现，展现了百年大行在变革周期中的战略定力。

透过财报数据与业务布局可以清晰地看到，这家百年大行正将自身发展深度嵌入国家战略版图， من خلال السمات الفريدة لـ“العولمة + الشمولية”، وفي مجالات محورية مثل التمويل التكنولوجي والتحول الأخضر والتصنيع المتقدم وخروج الشركات إلى الخارج،تُشكِّل ميزات تنافسية فارقة يصعب تقليدها.

**　　ترسيخ القاعدة، والمضي نحو الجديد، والتوازن بين الجودة والكفاءة**

**　　ثبات: ترسيخ قاعدة إدارة المخاطر في أثناء النمو**

**　في عام 2025، حافظت中国银行 على نموٍّ مستقر ومرونة في بيئات معقدة.** ووفقًا لبيانات التقرير المالي، حقق إجمالي إيرادات المجموعة خلال العام 6599 مليار يوان، بزيادة 4.28%؛ وبلغ صافي الربح المنسوب إلى المساهمين 2430 مليار يوان، بزيادة 2.18%؛ وبلغ إجمالي الأصول أكثر من 38 تريليون يوان، بزيادة 9.40% مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغ إجمالي الالتزامات أكثر من 35 تريليون يوان، بزيادة 9.47% مقارنة بنهاية العام السابق. بلغ هامش صافي الفائدة 1.26%، وبلغ العائد على متوسط إجمالي الأصول (ROA) 0.70%، وبلغ العائد على حقوق الملكية (ROE) 8.94%، ونسبة التكلفة إلى الدخل (وفقًا لمعيار الرقابة في الصين القارية) 27.84%،تحسنٌ ثابت في الفعالية المالية مع استمرار رفع كفاءة تحويل المدخلات إلى مخرجات.

在 تنامي الحجم، استمرت القاعدةُ العملاء في التعزيز. أضافت القروض بالعملة المحلية للقطاع داخل الصين 1.81 تريليون يوان، بزيادة تقارب 9.9%؛ وزاد إجمالي عدد العملاء من الشركات (القطاع العام) بنسبة 13.88%، وتجاوز إجمالي عدد العملاء الأفراد 5.5 مليار حساب، وتجاوز معدل نمو العملاء الأفراد من الفئة المتوسطة إلى الراقية 12%.يوضح استمرار تعزيز قاعدة العملاء أن نمو中国银行 يقوم على تحسين بنية شرائح العملاء وتوسيع الطلب الفعّال، وأن استقرار النمو وقابليته للاستمرار يزدادان باستمرار، لتصبح قاعدة التشغيل أكثر متانة.

وفي الوقت نفسه، واصلت المنظومة الشاملة لإدارة المخاطر ترقيتها بشكل مستمر، وظلت جودة الأصول مستقرة. بلغت نسبة القروض غير العاملة 1.23%، بانخفاض 0.02 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، وبلغت نسبة تغطية المخصصات 200.37%، وبلغت نسبة كفاية رأس المال 18.85%، مع تعويض كافٍ للمخاطر. عملت中国银行 على دمج مخاطر ESG بعمق في منح الائتمان وإدارة فترة ما بعد المنح، بما يضمن تغطية إدارة المخاطر عبر دورة حياة كاملة من القبول إلى الخروج.

**　يُشكِّل “ثبات” الحجم و“ثبات” المخاطر ضمانًا مزدوجًا.** وفي ظل الخلفية التي تعاني فيها جودة أصول القطاع من ضغط عام،فإن ثبات قاعدة إدارة المخاطر لدى中国银行 يترك هامش أمان كافٍ للتوسع اللاحق، ويُظهر أيضًا حزم الإدارة “من أجل التنمية ومن أجل السلامة” في آنٍ واحد.

**　تقدّم: انتقال هيكل الائتمان إلى “الجديد”**

**　　بالنظر إلى توجيهات الاستراتيجية الوطنية، فإن التكنولوجيا واللون الأخضر والتصنيع هي الكلمات المفتاحية الأساسية لخطة “الخمسة عشر والخمس سنوات المقبلة” المعلَن.** وعند إسقاط ذلك على مستوى تشغيل البنوك، فإن اتجاهات توجيه التمويل الائتماني تحدد جودة الأصول المستقبلية وإمكانات النمو.

**　إن中国银行، على وجه التحديد، اغتنمت هذه الفرصة البنيوية، واستثمرت موارد الائتمان بدقة في المجالات الأكثر حيوية.**

**　خلف البيانات تكمن تغييرات عميقة في منطق الإدارة، فالمال يتجه نحو الاتجاه الذي يمثل المستقبل.**

اعتبارًا من نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض التكنولوجية لدى中国银行 4.82 تريليون يوان، بما يمثل أكثر من 1/3 من حصة القروض الممنوحة للشركات؛ وبلغ رصيد القروض الخضراء 4.96 تريليون يوان، متجاوزًا 20%؛ وبلغت قروض قطاع التصنيع أكثر من 3 تريليون يوان، كما بلغ رصيد قروض الصناعات الناشئة الاستراتيجية أكثر من 3.2 تريليون يوان، وكانت معدلات النمو جميعها أعلى بكثير من متوسط القطاع.لقد ارتفع بوضوح “مقدار التكنولوجيا” و“مقدار اللون الأخضر” ضمن هيكل الائتمان.

ومع انتقال هيكل الائتمان إلى “الجديد”، ارتفع أيضًا في الوقت نفسه نطاق وفعالية التمويل الشامل. تجاوز رصيد قروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة الميسّرة 2.77 تريليون يوان، بزيادة 21.52% مقارنة بنهاية العام السابق؛ وقدمت قروضًا تفوق 8200 مليار يوان لأكثر من 5.77 مليون شركة صغيرة ومتوسطة وطنية/مستوى مقاطعة “تخصصية وخبيرة وجديدة” من خلال القروض، وجاءت أرصدة منح الائتمان ونسب التغطية في مقدمة المنافسين. يتم الآن توجيه الموارد المالية إلى جهات صغيرة ومتوسطة ذات حيوية ابتكارية أكبر، في اتجاه هابط دقيق.

**　وخلف هذا “التقدّم”، تقف دعامة قوية من قدرات التحول الرقمي والذكاء.** في عام 2025، أكملت中国银行 أكبر مشروع تشغيل للأنظمة على نطاقها التاريخي، وبنت أكثر من 400 مساعد ذكي، وغطت أكثر من 3600 سيناريو من خلال الأتمتة الروبوتية لسير العمليات الخاصة بالمؤسسات (RPA)، مما يتيح توجيه موارد الائتمان بدقة أكبر إلى المجالات التي تمتلك فعلًا إمكانات.

إن استخدام أدوات التحول الرقمي والذكاء لتحسين دقة التعرف على الائتمان وكفاءة الاستجابة هو عامل دعم مهم في تحقيق中国银行 لـ“الانتقال نحو الجديد”.

**　　الجودة: تحسّن شامل في جودة التشغيل**

بالإضافة إلى “كمية” النمو، فإن ما يستحق الاهتمام أكثر هو قفزة “نوعية” الجودة.

استمر تحسين هيكل العملاء. زادت نسبة العملاء الأفراد من الفئة المتوسطة إلى الراقية ضمن العملاء ذوي القيمة/الفعّالين بمقدار 0.28 نقطة مئوية؛ بلغ حجم تسويات اليوان عبر الحدود 17.70 تريليون يوان، وتجاوز حجم التسويات الدولية 4.45 مليار دولار أمريكي، لتظل في الصدارة ضمن القطاع؛ كما بلغ رصيد قروض تحديث المعدات أكثر من 1500 مليار يوان. وخلال العام، قدمت中国银行 تعويضًا/خصمًا للفوائد على قروض الاستهلاك لـ 53 مليون عميل، وارتفع رصيد قروض الاستهلاك للأفراد داخل الصين بنسبة 28.35%.

وبالنسبة إلى عوائد المساهمين، أنجزت中国银行 خلال عام 2025 توزيع أرباح نهاية عام 2024 وتوزيع أرباح منتصف عام 2025. بلغ إجمالي مبلغ التوزيع لكل سهم 0.2310 يوان. ولقد حققت الصين连续四年（أربع سنوات متتالية） عوائد استثمار في الأسهم بمعدل رقمين للمساهمين. وفي الواقع، منذ الإدراج قبل ما يقرب من 20 عامًا، زاد إجمالي أصول中国银行 بمقدار 6.2 مرات، وبلغ مجموع الأرباح الموزعة أكثر من 9,700 مليار يوان، ما جلب عوائد وافرة للدولة ولمساهمين واسع النطاق، كما يُظهر قدرتها المستمرة على خلق القيمة.

**　　إن التوازن بين الحجم والجودة، وبين السرعة والفعالية، هو لونٌ أساسي في مرونة تشغيل中国银行.**

**　الدعم بالتكنولوجيا، والقيادة بالخضرة، وحماية عالمية**

**　　التمويل التكنولوجي: “برنامج التربية المتصلة” يقود ابتكار النموذج**

دولةٌ قوية بالتكنولوجيا؛ فما دور التمويل؟ فدورة نمو الشركات في مجال “الصلب/Hard Technology” طويلة، والمخاطر مرتفعة، واحتياجات التمويل معقدة. غالبًا ما لا تفهم نماذج الإقراض التقليدية هذه الشركات، ولا تستطيع أن “تجرؤ على الاستثمار”.تتمثل استكشافات中国银行 في: الخروج من تفكير الإقراض الأحادي، اعتماد “الاستثمار المبكر، والاستثمار الصغير، والاستثمار في التكنولوجيا الصلبة” كنهج طويل الأجل، ومرافقة الشركات عبر كامل العملية من اختراقات البحث والتطوير وصولًا إلى التصنيع الصناعي.

**　يُعد “برنامج التربية المتصلة” الذي أنشأته中国银行 أولاً ابتكارًا في نموذج التمويل التكنولوجي.** عبر تخصيص 600 مليار يوان لأسهم واستثمار صناديق مخصصة للقروض، توفر دعمًا على دورة حياة كاملة على شكل حلقة متتابعة من اختراقات البحث والتطوير حتى مرحلة الإدراج للشركات في مجال التقنيات الأساسية.

قدمت中国银行 دعماً بقروض تكنولوجية بقيمة 4.82 تريليون يوان إلى 17.18 مليون شركة تكنولوجية. وقدّم إجمالي الخدمات الشاملة أكثر من 8900 مليار يوان. وأنشأت صندوق أم لعلوم وتقنية وابتكار (科创母基金) بقيمة 167 مليار يوان، وصندوق استثمار أسهم AIC بقيمة 234 مليار يوان،وبالفعل تحققت قفزة في الدور من “مزود التمويل” إلى “باني المنظومة/المشترك في بناء النظام البيئي”.

**　　ويستند تشغيل هذا النموذج بكفاءة إلى دعم قاعدة التحول الرقمي والذكاء.** بدءًا من حوكمة البيانات “تجميع الحبوب بدقة” وصولاً إلى التمكين العميق بنماذج الذكاء الاصطناعي، ومن “مركز التسويق الرقمي” إلى سيناريوهات الأتمتة عبر RPA؛ يتحول التحول الرقمي والذكاء من “أدوات مساعدة” إلى “محرك أساسي”، ما يجعل الإدارة التفصيلية ممكنة، ويجعل التوسع في الحجم وتحسين الجودة غير متعارضين بعد الآن.

在 مجال الذكاء الاصطناعي، أصدرت中国银行 لأول مرة “خطة عمل لدعم تطوير سلسلة صناعة الذكاء الاصطناعي”، وأنشأت تعاونًا مع 4460 شركة رئيسية ضمن سلسلة الصناعة، وبلغ رصيد التسليف 5456 مليار يوان، وقدمت 1235 مليار يوان كخدمات مالية شاملة لسلسلة الصناعة.

**　　التمويل الأخضر: أبطال مزدوجون في الداخل والخارج**

منذ طرح أهداف “الحد من الانبعاثات الكربونية المزدوج وتحقيق الحياد الكربوني” خلال السنوات الخمس الماضية، تحول التمويل الأخضر من “سؤال اختيار من متعدد” إلى “سؤال يجب الإجابة عنه”.

在 موجة التحول الأخضر هذه، لا يقتصر دور المؤسسات المالية على كونها مجرد مزود تمويل، بل هي أيضًا صانع/محدد للمعايير وقائد للقواعد. إن خيار المسار لدى中国银行 هو: القيام بالدورين—توسيع الحجم وصناعة المعايير—وبذل الجهود في السوق المحلية والخارجية بالتوازي.

**　بلغ رصيد القروض الخضراء لدى中国银行 قريبًا من 5 تريليون يوان، وظلت أحجام الاكتتاب في إصدارات السندات الخضراء المحلية والأجنبية في الصدارة ضمن السوق بين المؤسسات الصينية المنافسة.**

في عام 2025، ساعدت中国银行 شركة 宁德时代 على إصدار سندات خضراء للتقنية الإبداعية بقيمة 50 مليار يوان، مسجلةً رقمًا قياسيًا لأكبر حجم إصدار منفرد في سوق ما بين البنوك؛ كما أصدرت سندات تمويل مالي أخضر بقيمة 300 مليار يوان، لتصبح أول بنك تجاري يطبق الفئة الجديدة من السندات الخضراء في السوق بعد بدء تطبيق “دليل مشاريع دعم التمويل الأخضر (إصدار 2025)”.

وبوصفها أول مؤسسة مالية تشارك في سوق الكربون الوطنية بشكل طوعي لخفض الانبعاثات، أنجزت中国银行 كذلك شراء وإلغاء الدفعة الأولى من CCER، وحصلت على أول شهادة إلغاء طوعي CCER في كامل السوق.

在 الوقت الذي يتوسع فيه الإقراض الأخضر بسرعة، تطبق中国银行 على المشاريع الخضراء رصدًا ديناميكيًا على دورة الحياة كاملة وإدارة “عبرية/اختراقية”، لضمان أن التمويل الأخضر “يعمل بسرعة وبثبات في الوقت نفسه”.

**　الخدمات العالمية: من “تسويات عبر الحدود” إلى “بنية تحتية للانطلاق إلى الخارج”**

تشجع الدولة الشركات على “الخروج إلى الخارج”، وتحثها على المشاركة بشكل إيجابي في إعادة تشكيل سلاسل الصناعة العالمية. لكن الخروج إلى الخارج لم يكن طريقًا ممهّدًا أبدًا—فالتقلبات في سعر الصرف، ومخاطر الامتثال، وإدارة التمويل، والفروق الثقافية… كل خطوة تمثل تحديًا.

ما تحتاجه الشركات ليس مجرد ممر لتسويات عبر الحدود، بل شريك مالي يمكنه مرافقتها “للوصول إلى الجوانب/اجتياز الاختبارات”. دور中国银行 يتجه الآن من “قناة للتمويل” إلى “مرافق/راعٍ للحماية”.

**　وبالنسبة لاحتياجات الشركات الجديدة عند الخروج إلى الخارج، قامت中国银行 بتطوير نفسها من قناة تمويل واحدة إلى منصة حماية شاملة في نقطة واحدة تشمل استشارات إنشاء مصانع في الخارج، وإدارة التمويل عبر الحدود، والتحوط من مخاطر سعر الصرف، ودعم الامتثال.**

في عام 2025، بلغ حجم تسويات التجارة الإلكترونية عبر الحدود 1.18 تريليون يوان، بزيادة 45.07%؛ وبلغ إجمالي الائتمان الممنوح في الدول المشاركة في “الحزام والطريق” أكثر من 4390 مليار دولار أمريكي، لدعم مشاريع بارزة مثل منجم الحديد الخام غرب سانمينغدُو (西芒杜铁矿). كما قدمت中国银行 خدمات دعم لنحو 1/4 من إجمالي تسويات عبر الحدود في كامل السوق. ظلت أحجام الأعمال وإيرادات التسويات المرتبطة بها في صدارة السوق.

**　وخلف هذه القدرة، تكمن في اندماج عميق بين قدرات中国银行 في التحول الرقمي والذكاء وقدرات العولمة.** إن شبكة الخدمات المجمعة المكونة من 46 بنكًا مشاركًا مباشرة في CIPS (CIPS直参行)، إضافة إلى 18 بنك تسوية رنمينبي، وتغطي 64 دولة ومنطقة، إلى جانب نظام التحكم بالمخاطر عبر الحدود المدفوع بالذكاء الاصطناعي، يجعل الشركات عند الخروج إلى الخارج “تمضي بسلاسة، وتمضي بثبات، وتمضي بعيدًا”.

أنشأت中国银行 في جنوب شرق آسيا وأوروبا مقرّين إقليميين رئيسيين: بنك الصين (هونغ كونغ) وبنك الصين (أوروبا) على التوالي. وبلغت مساهمة إجمالي أصول المؤسسات خارج الصين 22.18%، ومساهمة الأرباح قبل الضريبة 27.99%. وبذلك، تم بناء آلية خدمة “نقطة وصول واحدة واستجابة عالمية”، حيث يمكن للشركات، مهما كان موقعها، أن تتصل بنافذة واحدة مع中国银行 لتحريك موارد مالية وشبكة خدمات منتشرة في جميع أنحاء العالم.

**　الخاتمة**

بالعودة إلى عام 2025، قدمت中国银行 “قائمة إنجاز” تجمع بين الحجم والجودة، مدفوعة بقاعدة “ثبات”، وهيكل “تقدّم”، وقفزة “جودة”. خلال العام، بلغ إجمالي الإيرادات 6599 مليار يوان، وصافي الربح المنسوب للمساهمين 2430 مليار يوان، وتجاوز إجمالي الأصول 38 تريليون يوان، وتراجعت نسبة القروض غير العاملة إلى 1.23%—فخلف هذه الأرقام تكمن انعكاس لتحول عميق لهذه المصرف الكبير الذي تجاوز قرنًا من “مزود أموال تقليدي” إلى “باني منظومة بيئية حديث”. بدءًا من “برنامج التربية المتصلة” في التمويل التكنولوجي، مرورًا بـ”أبطال مزدوجين في التمويل الأخضر” في الداخل والخارج، وصولًا إلى “الترقية المنهجية” في الخدمات العالمية،تعمل中国银行 على بناء ميزات تنافسية تمتد عبر الدورات عبر مسارها الفريد: “مرافقة عبر دورة كاملة، تغطية سلسلة كاملة، وتكامل كامل للموارد”.

وبالنظر إلى “خطة السنوات الخمس عشرة التالية” (十五五)، فقد أدمجت中国银行 عمق تطورها في خريطة الاستراتيجية الوطنية. ومع تقدم الاستراتيجيات مثل “دولة قوية بالتكنولوجيا”، و”أهداف مزدوجة للكربون”، و”انفتاح عالي المستوى على الخارج” إلى مزيد من العمق، فإن التخطيط المبكر لدى البنك في مجالات التمويل التكنولوجي والتمويل الأخضر والخدمات عبر الحدود يتحول إلى طاقة استراتيجية مستمرة للنمو.

**　وبالنظر إلى المستقبل، ستواصل مجموعة بنك الصين الاعتماد على السمات الفريدة للعولمة والشمولية لتحقيق تطور عالي الجودة في خدمة الاستراتيجية الوطنية، والالتزام بالتوجه نحو الجديد والأفضل والأجود والأقوى والأثبت والأذكى، لإمداد “خطة السنوات الخمس عشرة التالية” ببداية ناجحة وبداية قوية، وتزويدها بطاقة مالية متدفقة بلا توقف.**

（责任编辑：矫玥 ）

	 【免责声明】【广告】هذا المقال يمثل فقط آراء المؤلف شخصيًا، وليس له علاقة بموقع Hexun. يحافظ موقع Hexun على موقف محايد تجاه التصريحات وآراء الأحكام الواردة في النص، ولا يقدم أي ضمان صريح أو ضمني بشأن دقة أو موثوقية أو اكتمال أي محتوى ورد. يرجى من القراء الاكتفاء بذلك كمرجع فقط، وتحمل المسؤولية الكاملة على عاتقهم. البريد الإلكتروني：news_center@staff.hexun.com

举报