التكنولوجيا المالية، الدعم "الصلب" الذي يقدمه بنك الصين في تطوره

اسأل الذكاء الاصطناعي: كيف يمكن لجسر العملات الرقمية للبنك الصيني عبر الحدود تسريع المدفوعات عبر الحدود إلى مستوى الدقائق؟

يُظهر تقرير الأداء لعام 2025 الذي أصدره البنك الصيني في 30 مارس/آذار أن جودة وكفاءة خدمات البنك الصيني في تحسّن ملحوظ، سواء من خلال دعم التصنيع المتقدم، أو مساعدة الشركات على تطوير أعمالها عالميًا، أو خدمة تنشيط الاستهلاك، أو تلبية احتياجات العملاء الأفراد المالية الشاملة من جميع الجوانب.

في عام 2025، حقق البنك الصيني القابض (مجموعة البنك) إيرادات تشغيلية بلغت 6599 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 4.28% على أساس سنوي، وبمعدل نمو يتصدر بين نظرائه الرئيسيين؛ كما حقق أرباحًا بعد الضريبة بلغت 2579 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 2.06% على أساس سنوي. تجاوز عدد العملاء الأفراد الإجمالي 5.5 مليار حساب، وقدّم البنك خلال العام دعمًا لخدمة نحو 1/4 من التسويات عبر الحدود في السوق بأكملها. وفي الوقت نفسه، أقام شراكات مع 4460 شركة رئيسية ضمن سلسلة صناعة الذكاء الاصطناعي، وبلغت أرصدة منح الائتمان 5456 مليار يوان صيني، لتوفير خدمات مالية شاملة بقيمة 1235 مليار يوان صيني لسلسلة الصناعة.

خلف كل هذه البيانات التي تسجل أرقامًا قياسية تلو الأخرى يوجد دعم قوي لـ“القوة الصلبة” للتقنية المالية. وتُظهر البيانات أن إجمالي عدد خوادم منصة البنك السحابية تجاوز 5.1 ألف خادم. ومن خلال تنفيذ شامل لمبادرة “الذكاء الاصطناعي+”، أنشأ البنك أكثر من 400 مساعد ذكي، ما حقق تمكينًا عميقًا في مجالات محورية مثل الائتمان والعمليات وإدارة المخاطر وخدمة العملاء.

01 من “نقاط الألم” إلى “نقاط التألق”، لتسوية طريق سريع لتدفق الأموال عبر الحدود

يُعد دعم الشركات في التوسع عبر الحدود ميزة تقليدية للبنك الصيني.

وفي مواجهة مشكلات مثل انخفاض كفاءة المدفوعات عبر الحدود، وبطء تحويل الأموال، وارتفاع عتبات التمويل، دمج البنك الصيني قوة التمويل الرقمي مع مزاياه في العولمة، ليُسهل “الطريق السريع” لتدفق الأموال عبر الحدود.

“بالنسبة لسهولة تحويل الأموال عبر الحدود، كان الأمر في السابق يشبه الفرق بين إرسال رسالة بريدية واستخدام الهاتف لإرسال رسالة معلومات.” قالت السيدة/ژانغ، مديرة الشؤون المالية لشركة XingTong للملاحة البحرية المحدودة في مدينة تشيوانتشو بمقاطعة فوجيان. فالعمل ضمن مشروع جسر العملات الرقمية متعدد الأطراف للبنوك المركزية في تشيوانتشو، مكّن الشركة من تحويل أموالها عبر الحدود من “التسوية حسب اليوم” إلى “وصول خلال دقائق”.

بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة في التجارة الخارجية، فإن احتجاز الأموال يعد “تكلفة مرئية”. ولحل هذه المشكلة، انخرط البنك الصيني بنشاط في مشروع جسر العملات الرقمية متعدد الأطراف للبنوك المركزية، بحيث يمكّن التكنولوجيا المالية المدفوعات عبر الحدود من تحقيق تسارع للبنك في الصين. وتُظهر البيانات أن البنك الصيني بدأ في تنفيذ مختلف أعمال جسر العملات الرقمية متعدد الأطراف للبنوك المركزية أولاً، بإجمالي 2100 معاملة، وقيمة تداول تجاوزت 3500 مليار يوان صيني، مع توفير “تيسير المدفوعات الرقمية” لتصبح نبضًا حيًا لشركات الأعمال.

إن التوسع الدولي للشركات يتضمن عدة حلقات داخل الحدود وخارجها، ومع اختلاف السياسات والقوانين والضرائب بين الأسواق، فإن الاعتماد على جهود فردية غالبًا ما يجعل الأمور صعبة.

في السنوات الأخيرة، وخلال خدمة عملية “الذهاب إلى الخارج” للشركات الصينية، ابتكر البنك الصيني آلية ومنصة بعنوان “نقطة اتصال واحدة واستجابة عالمية”، وأنشأ منظومة خدمات متكاملة على سلسلة كاملة، ما يتيح للشركات الاتصال بالعالم “دون الحاجة إلى مغادرة المنزل”.

عندما قامت شركة منزلية لأجهزة كهربائية في مقاطعة تشجيانغ لأول مرة بالتوسع إلى تايلاند، وجدت نفسها أمام بيئة استثمارية غريبة وعاجزة. وبحسب البنك الصيني في مقاطعة تشجيانغ، قام فرع تايلاند التابع له باستجابة سريعة عبر المنصة التي تنشر الاحتياجات من خلال “نقطة اتصال واحدة”، حيث قدم شرحًا تفصيليًا لقضايا يهتم بها المستثمرون، مثل السياسات الاستثمارية المحلية، والتسهيلات الضريبية، وإدارة العمالة، وإجراءات الموافقة. وقد نسق الجانبان بشكل وثيق لإتمام إجراءات فتح حساب رأس المال وتحويلات الأموال للشركة، وتقديم خدمات مالية شاملة بنمط “شامل من نقطة واحدة”.

لا يقتصر دور هذه الآلية على خدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة فحسب، بل تمتد أيضًا إلى ضمان المشاريع الاستراتيجية على المستوى الوطني. ففي بناء ميناء تشينكاي في بيرو، تغلب البنك الصيني على تحديات مثل تنوع الأطراف المشاركة والضغط الشديد على عامل الوقت، وبصفته البنك الرئيسي تم تنظيم قروض النقابة البنكية (مجموعة البنوك). وفي مشروع منجم خام الحديد غرب سيمندو في غينيا، كان البنك الصيني أول من قام بتمويل قروض الإنشاءات الأولية، وبالاستناد إلى شبكة المقاصة العالمية، ابتكر نموذج تسوية لضمان تسليم شحنة الخام الأولى بسلاسة.

يُذكر أن البنك الصيني قام أيضًا ببناء منتج تسوية للتجارة الإلكترونية عبر الحدود بعنوان “中银跨境e商通” (Bank of China Cross-Border eMerchant Tong)، وقد تجاوزت قيمة المعاملات خلال العام للمرة الأولى عتبة تريليون يوان. كما تم المضي في ربط المؤسسات خارج الحدود بأنظمة المقاصة المحلية، وبلغت عمليات الربط المباشر في عام 2025 مع 96 نظام مقاصة محليًا خارج الحدود. وتم بناء أول بنك وصاية عالمي مملوك لرأس مال صيني، وتغطي شبكة الوصاية أكثر من 100 دولة ومنطقة، مع بقاء حجم الوصاية عالميًا في المركز الأول بين نظراء رأس المال الصيني. وفي الوسط بين البنوك ذات رأس المال الصيني، كان البنك الصيني أول من أنشأ نموذج أعمال للمقاصة المركزية للصناديق العالمية وآلية تشغيل تضمن 7×24 ساعة، لتحقيق وصول فوري لحوالات الأموال عبر الحدود.

02 من “جداول التقارير” إلى “التقنية”، لفهم شركات التكنولوجيا الفائقة عبر البيانات

في المرحلة الحاسمة لبناء دولة قوية في مجال العلوم والتكنولوجيا، أصبح سؤالًا لا مفر منه للبنوك: كيف يمكن ضخ “المياه الحية” المالية بشكل دقيق إلى شركات الابتكار في مجال العلوم والتكنولوجيا؟

استفاد البنك الصيني من مزاياه في التمويل الرقمي، ولم يعد يكتفي بأن تكون التقارير المالية للشركات هي أساس الحكم على منح الائتمان؛ بل يستخدم البيانات لـ“فهم” شركات التكنولوجيا الفائقة، بحيث تتحول “القوة الناعمة” للتقنية إلى “عملة صلبة” للتمويل.

في مقاطعة جيانغسو، أنشأ البنك الصيني منصة “ShuZhi PuHui” ذاتيًا، لبناء قاعدة بيانات ديناميكية لـ 4.01 مليون من عملاء الشركات، ومن خلال الاستفادة من البيانات الضخمة يجري التعرف بدقة على إمكانات الائتمان لدى الشركات وتوليد حدود الائتمان المسبقة. وفي مقاطعة تشجيانغ، ابتكر البنك الصيني منتجًا حصريًا بعنوان “XinZhi Dai”، وطبق بشكل مبتكر “نموذج قوى الابتكار في مجال العلوم والتكنولوجيا” و“مؤشر صناعة الإنتاجية الجديدة في مقاطعة تشجيانغ”، حيث تم إدراج 12 مؤشرًا من “القوة الناعمة”، مثل المؤهلات التكنولوجية والنتائج الحاصلة على براءات اختراع وبناء فرق المواهب، ضمن نموذج منح الائتمان.

وبالنظر إلى خصائص احتياجات التمويل لدى شركات المسارات التكنولوجية المختلفة، خصص البنك الصيني خدمات “التمويل+دمج الذكاء” ذات أهداف محددة. فعلى سبيل المثال، وبالنسبة إلى مشكلات قطاع الذكاء الاصطناعي مثل ارتفاع تكاليف الحوسبة/القدرات (power) وبطء استرداد الاستثمار في المرحلة المبكرة، أنشأ البنك الصيني لأول مرة نموذج “اقتراض مرتبط بالضمانات” (QuanDai LianDong) وطرح “Boc KeChuang SuanLi Dai” (قرض قدرات الحوسبة للابتكار العلمي والتكنولوجي من البنك الصيني). وفي مسار اقتصاد الارتفاعات المنخفضة (low-altitude economy)، اعتمد البنك الصيني على نظام خدمات مالية شامل متعدد الأبعاد بعنوان “استثمار+إقراض+سندات+أسهم+إيجار” لتوفير دعم مالي لسلسلة كاملة تشمل البحث والتطوير والتصنيع والتشغيل للشركات.

وحتى نهاية 2025، قدم البنك الصيني دعمًا عبر قروض تكنولوجية بقيمة 4.82 تريليون يوان صيني لـ 171.8 ألف شركة، كما تجاوز إجمالي التوريد التراكمي للخدمات المدمجة 8900 مليار يوان صيني، وأصدر أول دفعة من سندات “علوم وتكنولوجيا وابتكار” بقيمة 200 مليار يوان صيني.

03 من “أونلاين/خارج الإنترنت” إلى “على أطراف الأصابع”، خدمات مالية يمكن الوصول إليها

في ربيع 2026 الجديد، تحت فوانيس جليدية في شارع Central Avenue في هاربين، أخرجت السيدة/وانغ هاتفها لمسح رمز الاستلام الخاص بالتاجر، وبعد الاستهلاك حصلت أيضًا على “أموال خصم فوري”. “لا حاجة لحمل محفظة، ولا لانتظار الدفع—فقط اضغط على الهاتف مرة واحدة وانتهى الأمر.”

وهذا أحد الأمثلة على قيام البنك الصيني باستخدام التمويل الرقمي لتعزيز الاستهلاك. من بلد الجليد والثلج في الشمال إلى أسواق الزهور في لينغنان، ومن القرى القديمة في جنوب نهر اليانغتسي إلى أسواق السهر في باشو، دمج البنك الصيني الخدمات المالية في ستة سيناريوهات رئيسية: “طعام جيد، إقامة جيدة، تنقل جيد، زيارة جيدة، تسوق جيد، لعب ممتع”.

وتُظهر البيانات أنه في عام 2025، قدّم البنك الصيني دعمًا في شكل إعانات فائدة على قروض الاستهلاك لـ 5.3 مليون عميل، وارتفع رصيد قروض الاستهلاك الشخصية داخل البلاد بنسبة 28.35%. وبالتعاون مع منصات التجارة الإلكترونية الرائدة، تم دعم تنفيذ سياسات “استبدال القديم بالجديد” و“دعم الحكومة للأمن/منافع وطنية (国补)”، كما تجاوزت قيمة المعاملات عبر الدفع السريع لبطاقة السجل الاقتراضي (借贷记卡) عبر معاملات الدفع/المدفوعات الإلكترونية 8 تريليون يوان صيني.

بالإضافة إلى تلبية احتياجات الاستهلاك لدى الشباب، يوفر البنك الصيني أيضًا خدمات مالية مريحة لكبار السن عبر الاستفادة من التكنولوجيا الرقمية.

على مستوى تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف (Mobile Banking)، أنشأ البنك الصيني “منطقة التمويل لكبار السن”، لتحقيق المعالجة الشاملة عبر الإنترنت وبخطوة واحدة في جميع مراحل العملية، بما يشمل فتح حساب المعاش التقاعدي الشخصي، والادخار، والاستثمار، والاستعلام، وطباعة وثيقة تأجيل الضرائب (tax deferral certificate). وفي منافذ الخدمات خارج الإنترنت، يواصل البنك الصيني الدفع بتحسينات ملائمة لكبار السن، وتزويد مرافق تسهّل الوصول لذوي الإعاقة، ونظارات للقراءة للأشخاص ضعاف البصر، وأدوات تكبير وغيرها من الأجهزة المناسبة. علاوة على ذلك، أصدر البنك الصيني حديثًا علامة خدمة “中银银发-岁悦长情”، مع التركيز على الاحتياجات الأساسية لـ“ضمان الثروة، خدمة أكثر ملاءمة، وحياة مليئة بالمتعة”، بحيث تُدمج خدمات الرعاية لكبار السن في الاهتمام اليومي.

من “أونلاين/خارج الإنترنت” إلى “على أطراف الأصابع”، نقل البنك الصيني نافذة الخدمات المالية إلى جوار المستخدم. “نسخة الريف الجميل” من تطبيق الهاتف، ومنصة “خدمات القرية الذكية”، وقناة المزاوجة/التوفيق عبر الإنترنت… سلسلة من الأدوات الرقمية تجعل الخدمات المالية التي كانت تتطلب سابقًا السفر عبر الجبال والوديان لتوفيرها، متاحة الآن في الحقول والمزارع مباشرة.

وحتى نهاية 2025، تجاوز عدد المستخدمين النشطين شهريًا على تطبيق الهاتف المصرفي الخاص بالبنك لدى الأفراد حاجز 100 مليون حساب، بزيادة قدرها 7.11% على أساس سنوي؛ كما تغطي خدمة الهاتف المصرفي الشخصية خارج الحدود في 31 دولة ومنطقة حول العالم، وتوفر 12 نوعًا من خدمات اللغات.

04 من “التركيب الأساسي” إلى “تراكم الزخم وتحوّل فعلي”، قدرات数智 (ذكية/ رقمية) تدفع الابتكار والتنمية

في السنوات الأخيرة، أكمل البنك الصيني انتقال تقنياته المالية من مرحلة “تركيب الأعمدة والأخشاب” إلى “تراكم السمك وتشكّل الزخم” (أي الانتقال من الأساس إلى التوسع والرسوخ).

بحسب ما ذُكر، اندمجت المجموعة بشكل نشط في موجة تطوير الاقتصاد الرقمي، وواصلت تعزيز قدرات الأساس التقني، ودفعت ترقية/تجديد أنظمة الأعمال الرئيسية على نحو عالي المعايير وبتكامل عالي الكفاءة وجودة عالية، إضافة إلى تحول هيكل التكنولوجيا على مستوى المجموعة وبناء القدرات العامة. وفي عام 2025 تم إنجاز أكبر عمل إنتاج وتشغيل على دفعات في التاريخ، وفي إطار مواجهة تحديات تحول بنية النظام الأساسي، وتحقيق “رفع مزدوج” في البنية التقنية وخدمات الأعمال، تم إحراز خطوة قوية.

إن التحول الشامل الرقمي جعل أعمال البنك الصيني تتحول من “الاعتماد على الخبرة” إلى “القيادة الذكية”. فبنى البنك الصيني تدريجيًا “منصة التكنولوجيا المركزية للمجموعة”، و“منصة Honghuu” الموزعة، و“منصة Xinghan” للبيانات الضخمة، إضافة إلى منصات تقنية مثل سلسلة الكتل (blockchain) وRPA وOCR، لتوفير دعم تقني قوي لابتكار الأعمال.

وفي جانب الإدارة والتشغيل الرقمي للعمليات، تم بناء مكونات خاصة بالتسويق وإدارة المبيعات، وربط دمج معلومات العملاء على مستوى المجموعة، وتحقيق: جمع متعدد النقاط لمعلومات العملاء الأفراد، وتخزين نقطة واحدة، واستدعاء مركزي، وتحديث على مستوى شامل، مما يدعم تسويقًا دقيقًا للأعمال.

وفي جانب مكافحة المخاطر، أنشأ البنك “عرض مخاطر التركّز” الذي يساعد في دعم إدارة مخاطر التركّز وجودة الأصول بشكل رقمي. كما تم بناء بوابة إدارة شاملة للمخاطر على مستوى المجموعة، وبلغ متوسط عدد الاستدعاءات اليومية أكثر من 200 ألف مرة، لتوفير أدوات ذكية لإدارة المخاطر الشاملة. وتم بناء منظومة نموذج إدارة مخاطر ذكية “1+N”، وتحسين التحول إلى نمط رقمي-ذكي.

واليوم، يطبق البنك الصيني بالكامل مبادرة “الذكاء الاصطناعي+”، ويعمل على تسريع نشر نماذج كبيرة متسلسلة مثل DeepSeek وQwen3، ما يقود التحول إلى نمط رقمي-ذكي على مستوى البنك بأكمله، مع إنشاء آليات تمكين بالذكاء الاصطناعي تكون سريعة وفعالة، إضافة إلى آليات حوكمة للذكاء الاصطناعي تكون آمنة ويمكن الاعتماد عليها. كما يشارك بعمق في مبادرة “عوامل البيانات×” في المجال المالي، ويعزز الاستخدام واسع النطاق للبيانات في مجالات مثل التشغيل وإدارة المخاطر واتخاذ القرار، بهدف إطلاق القيمة الكاملة لعوامل البيانات.

إن التحول الرقمي للبنك الصيني يجعل التقنية المالية متواجدة في كل بند من بنود الأعمال، وقد حقق سرعة في “نمط البنك الصيني” للتحول الرقمي، كما يوفر “دعمًا صلبًا” لتنمية عالية الجودة للمؤسسة نفسها.