الاستثمار في التكنولوجيا يتجاوز 5%! بنك كوانديا يسرع من وتيرة الدفع المزدوج بين التجزئة والتكنولوجيا

إخراج|شبكة تشونغفانغ

المراجعة|لي شياو يان

في 31 مارس، عقدت مجموعة بنك غوانغدا اجتماعًا لشرح أدائها لعام 2025، لنقل اتجاه استراتيجي واضح: جعل أعمال التجزئة «تُنفَّذ وتُحسَّن وتُترسَّخ» باعتبارها المحور، والاعتماد على استثمار في مجال التكنولوجيا يفوق 5% من إجمالي الإيرادات التشغيلية كدعامة قوية، والاصطفاف نحو هدف التنمية عالية الجودة في فترة حاسمة لهجمات التحول الصناعي، لتجميع الطاقة من أجل تخطيط تطوير عام 2026 وما بعده على المدى المتوسط والطويل. وفي مواجهة البيئة الخارجية المتمثلة في تضييق هامش صافي الفائدة وتزايد حدة المنافسة في السوق، تتبنى مجموعة بنك غوانغدا نهج «الثبات أولًا مع إعطاء الأولوية للفعالية والجودة»، بدءًا من إدارة الثروات وضبط المخاطر وترقية الخدمات وصولًا إلى الحوسبة الذكية والخوارزميات وإدارة البيانات وإعادة بناء الأنظمة، لتُرسم على نحو شامل مخطط نمو يقوده «محوران: إدارة الثروات + التكنولوجيا المالية».

وباعتبارها معقلًا محوريًا لتحول بنك من البنوك المساهمة، وضعت مجموعة بنك غوانغدا أعمال التجزئة في قلب الاستراتيجية. وفي عام 2026 حددت بوضوح أن الخط الرئيسي هو «التركيز على العميل»، مع التركيز على ثلاثة أبعاد: إدارة الثروات وجودة الأصول ونظام الخدمات، بما يدفع التجزئة من التوسع في الحجم إلى قفزة مزدوجة في الجودة والفعالية، وترسيخ أساس إنشاء «بنك إدارة ثروات من الطراز الأول».

التركيز العميق على النشاط الرئيسي لإدارة الثروات، وبناء مصفوفة من المنتجات والخدمات الشاملة عبر الطيف. تواصل هذه الجهة تعزيز العلامة التجارية «تشونغ يوانغ ثروة»، لتشكيل نموذج دفع مزدوج: «منتجات مملوكة + مختارات من السوق ككل». فمن جهة، تعمل على تحسين منظومة «تشونغ يوانغ للاستثمار المالي»، مع الموازنة بين الاستقرار وقابلية تحقيق العائد، وتعزيز القدرة التنافسية للمنتجات الأساسية، وتلبية احتياجات سكان في مجال تجنب المخاطر وزيادة القيمة. ومن جهة أخرى، تُدخل عبر «تشونغ يوانغ للاختيار» منتجات إدارة أصول عالية الجودة، لتغطي شرائح العملاء الشاملة والعامة وذوي الثروات المرتفعة وصولًا إلى خدمة القطاع الخاص، بما يطابق بدقة احتياجات التوزيع المتعددة للأصول. وفي الوقت نفسه، يعود ذلك إلى جوهر الودائع، عبر اعتبار الودائع أصولًا أساسية للعملاء يتم التركيز عليها في تخصيص الموارد، وتعزيز الاستيعاب عند الاستحقاقات وتراكم أرصدة التسوية، وذلك من خلال توسيع السيناريوهات والتكامل بين الأعمال لدفع التعاون بين «الكم والسعر والكفاءة» في ودائع التجزئة، بما يرسخ «حجر الأساس» المستقر لتطوير الأعمال. في عام 2025، شهدت أصول إدارة الثروات (AUM) للأعمال التجزئة نموًا مطردًا، وتجاوز حجم إدارة الأموال 1.9 تريليون يوان، لتصبح إدارة الثروات المحرك الجوهري لزيادة الدخل من العمولات.

التنسيق بين التطوير والأمان، وترسيخ حد أقصى لعمل أصول التجزئة بشكل مستقر. الالتزام بمبدأ «الاستقرار والامتثال»، وتحسين هيكل الائتمان الاستهلاكي، والتوسع بنشاط في سيناريوهات ومسارات جديدة للقروض التمويلية الميسّرة والقروض الاستهلاكية، بما يدفع توجيه الائتمان ليكون أكثر ملاءمة للاقتصاد الحقيقي واحتياجات استهلاك المقيمين. تعميق التحول اللامركزي لبطاقات الائتمان، وتقسيم العملاء إلى شرائح أدق لإدارة فئات العملاء، بما يحافظ على القاعدة الأساسية للأصول المولدة للفائدة؛ وفي الوقت نفسه استكمال منظومة إدارة المخاطر على مستوى دورة العمل الكاملة، والتركيز على حوكمة مخاطر بطاقات الائتمان، والحد الصارم من الزيادة في القروض غير المنتظمة الجديدة، مع معالجة مخاطر الرصيد بشكل منظم، وتحقيق توازن ديناميكي بين توسيع الأعمال وضبط المخاطر. إن هذا يضمن نموًا معقولًا في حجم أصول التجزئة، وفي الوقت نفسه يحسن جودة الأصول باستمرار، ليضع حدود أمان متينة للتطوير طويل الأجل.

بناء «منظومة الخدمات 123»، وتحسين تجربة العملاء على نحو شامل. مواكبة اتجاه الرقمنة واتجاه الخدمات حسب الشرائح، أنشأت مجموعة بنك غوانغدا نموذجًا جديدًا من الخدمات المتكاملة والذكية والمتخصصة: «1» يتمثل في دمج ثلاث قنوات رئيسية هي الفروع، والبنك عبر الاتصال عن بعد، والتطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول، لتحقيق ربط سلس بين الخط عبر الإنترنت والخط دون اتصال، وخدمات بنفس الجودة وبنفس الفعالية؛ «2» يتمثل في الاستناد إلى مجتمع «جين تشي لياو» للتفاعل عبر الإنترنت ومنصة «WEChat للأعمال مع موظف واحد» لبناء جسر تواصل عالي الكفاءة مع العملاء؛ «3» يتمثل في تشكيل ثلاث فرق هي مديرو الثروات ومدربون/مستشارون متخصصون ومساعدون ذكيون، بحيث يتم توفير خدمات مالية دقيقة وشخصية لمختلف شرائح العملاء عبر دمج عميق بين «الخبرة البشرية المتخصصة + التكنولوجيا الذكية». بدءًا من دمج القنوات وصولًا إلى بناء السيناريوهات، ومن تمكين الفرق إلى رفع مستوى منظومة الخدمات، فإن ترقية منظومة الخدمات تتجه مباشرة نحو الهدف الجوهري المتمثل في «تعزيز تلاصق العملاء وزيادة القدرة التنافسية في السوق».

في اجتماع الأداء، أصدر نائب رئيس مجموعة بنك غوانغدا يانغ بينغبينغ إشارة قوية وواضحة: في عام 2025، ستشكل الاستثمارات في مجال التكنولوجيا أكثر من 5% من إيرادات التشغيل، كما أن الموارد لن تُنثر بلا هدف في كل مكان؛ بل ستركز بدقة على أربعة اتجاهات رئيسية هي الحوسبة السحابية/القدرات الحاسوبية والخوارزميات والبيانات والوظائف، بهدف دفع تحول التكنولوجيا من مجرد دعم وضمان إلى قوة إنتاجية أساسية من خلال «استثمار دقيق وتمكين فعّال»، بما يضخ زخمًا رقميًا قويًا في عملية التحول لدى البنك ككل.

تسريع بناء القدرة الحاسوبية، وجعل الذكاء الحسابي القوة الرئيسية للنمو. وفقًا لمبدأ «على مراحل وبما يلزم أولًا»، يُتابع في الوقت نفسه بناء الحوسبة العامة والقدرة الحاسوبية الذكية؛ الأولى لتلبية الاحتياجات الأساسية لأعمال جميع القطاعات، والثانية تركز على سيناريوهات النواة في الذكاء الاصطناعي. أصبح عام 2025 «منعطفًا فاصلاً» في تطوير القدرة الحاسوبية؛ إذ يتجاوز نمو القدرة الحاسوبية الذكية بكثير نمو الحوسبة العامة، وبمعدل زيادة مقابل العام السابق يقارب 150%، بما يضع أساسًا متينًا للتطبيقات العميقة للذكاء الاصطناعي. كما أن تحسين بنية القدرة الحاسوبية يرمز إلى انتقال مجموعة بنك غوانغدا في مسار التحول الرقمي من «الرقمنة الأساسية للمعلومات» إلى مرحلة «الرقمنة الذكية». وقد ارتفعت بشكل كبير سرعة الاستجابة للمعاملات وقدرة معالجة التوازي، ما يوفر دعمًا ثابتًا وفعّالًا لأعمال عالية التكرار مثل تطبيق البنك عبر الهاتف المحمول والائتمان عبر الإنترنت.

تطبيق مصفوفة الخوارزميات على أرض الواقع، وتمكين الموظفين والأعمال بالذكاء الاصطناعي لتحقيق رفع مزدوج في الكفاءة. يجري التركيز على بناء مصفوفة «9×10» من المساعدين الأذكياء، تغطي 9 وظائف للأعمال، وتمتلك 10 قدرات عامة، بما يتيح تمكينًا شاملًا للموظفين لتخفيف الأعباء وتحقيق زيادة في الكفاءة. حاليًا، غطت المصفوفة أكثر من 1.5万 موظف، بنسبة تقارب 35%؛ ولدى مساعدين مديري العملاء للشركات تمت عملية توليد التقارير الذكية بشكل تراكمي بمقدار 3.7万 تقرير، ممتدة عبر دورة كاملة تضم تسويق الائتمان ومن قبل منح القرض وإدارة ما بعد منح القرض، ما أدى إلى تقصير واضح لدورات العمل. كما يتم دفع تطبيق «AI+RPA» على نطاق واسع؛ فقد أضيفت 610 حالات سيناريو جديدة للأتمتة الذكية خلال العام، مما وفر أكثر من 1100 شخص/سنة من ساعات العمل؛ وحصل قرابة 100 موظف على مؤهل «مدرب نماذج»، بما يعزز القدرة على تطوير الخوارزميات ذاتيًا. وبالاستناد إلى نمو استهلاك Token كمعيار لعمق تطبيقات الذكاء الاصطناعي، يتم دفع أدوات الذكاء الذكي من «يمكن استخدامها» إلى «تكون جيدة الاستخدام ومتداولة»، وتحقيق قفزة نوعية في كفاءة التشغيل وسرعة الاستجابة للخدمة.

تعميق حوكمة البيانات وتنشيط «الأصول الرقمية» للتطوير عالي الجودة. في عصر الذكاء الاصطناعي، تُعد البيانات عنصر إنتاج رئيسيًا. تقوم مجموعة بنك غوانغدا بترقية أنظمة دفع مجموعة عالية الجودة من البيانات، ودمج البيانات الهيكلية وغير الهيكلية من الداخل والخارج، بما يدفع البيانات من «دقيقة وقابلة للاستخدام» إلى «قابلة للفهم والاستدلال والتنفيذ». وبالنسبة لأداة الاستعلام الذكي «سؤال البيانات» المُطوَّرة ذاتيًا على مستوى الخط الأول، يتم تغطية أكثر من 6000 مؤشر، مع مستخدمين نشطين يقارب عددهم 5000 شخص، بما يخفض بشكل كبير عتبة استخدام بوابات إدخال البيانات للفروع، ويوفر دعمًا بياناتيًّا للاستراتيجيات واتخاذ القرار التشغيلي، وتحقيق/دراسة العملاء (尽调) والتسويق الدقيق. إن ترقية قدرات البيانات تجعل البنك يفهم العملاء ويفهم السوق بشكل أفضل، وتوفر «ملاحة رقمية» دقيقة من أجل ابتكار المنتجات وتحسين إدارة المخاطر وترقية الخدمات.

ترقية الوظائف لتمكين القيادة المزدوجة بين النظام الأساسي للأعمال والأعمال المحورية. من جهة، يتم دفع ترقية نظام الأعمال الأساسية للجيل الجديد، ونظام الخزائن الشامل، بما يرسخ القدرة التنافسية في المجالات الرئيسية. ومن جهة أخرى، يتم دعم重点业务 بالكامل مثل التمويل الميسر وسلاسل التوريد والائتمان الاستهلاكي للقطاع الخاص، وتعزيز كفاءة الجودة على مستوى دورة العمل الكاملة عبر الإنترنت. تظهر نتائج نموذجية بوضوح: إعادة بناء مسار التمويل الميسر للشركات عبر الإنترنت، مع ارتفاع كفاءة الموافقات بما يزيد عن 80%; وتنفيذ أكثر من 30 مشروعًا نموذجيًا في سلسلة التوريد; وتحقيق تحويل دورة كاملة لتحصيل الديون بعد منح الائتمان الاستهلاكي إلى شكلها عبر الإنترنت. إن الدمج العميق بين التكنولوجيا والأعمال لا يعالج مشكلات نقاط الألم في الإجراءات التقليدية فحسب، بل يبني أيضًا ميزة تنافسية مميزة، ويمنح العملاء تجربة خدمة «أسرع، أبسط، وأفضل».

في عام 2025، حافظت مجموعة بنك غوانغدا على تشغيل مستقر في ظل ضغط الصناعة: تجاوز إجمالي الأصول 7.16 تريليون يوان، بزيادة 3% على أساس سنوي؛ وبلغت إيرادات التشغيل 1263.11 مليار يوان، وزاد الدخل من العمولات بنسبة 6.2% على أساس سنوي، بما قلب اتجاه التراجع في السنوات الأخيرة؛ وتم تحسين نسبة التكلفة إلى الإيراد إلى 29.13%، وكانت نتائج إدارة المصروفات واضحة. خلف هذه النتائج، كانت نتيجة توافق وتكامل التردد بين تحول التجزئة وتمكين التكنولوجيا—إذ يؤدي دفع إدارة الثروات إلى نمو الدخل من العمولات، وتخفض استثمارات التكنولوجيا التكلفة وتزيد الكفاءة، وتُحصّن إدارة المخاطر حدَّها الأدنى، وتجمع ترقية الخدمات العملاء.

وبالنظر إلى عام 2026، أصبحت المسارات الاستراتيجية لمجموعة بنك غوانغدا أوضح أكثر: جعل «ترسيخ وتحسين أعمال التجزئة» محورًا، والتعمق في مسار إدارة الثروات الرئيسي، وترسيخ جودة الأصول وقدرات الخدمات؛ وجعل «تمكين التكنولوجيا على مستوى عميق» المحرك، مع تعزيز مستمر لبناء القدرات الحاسوبية والخوارزميات والبيانات والوظائف، بما يدفع التكامل العميق بين المال والتكنولوجيا. يتكامل الاتجاهان الاستراتيجيان في عمل كل منهما مع الآخر: تزويد التجزئة التكنولوجيا بحالات تطبيق وإطار لتحقيق القيمة على أرض الواقع، وإدخال التكنولوجيا في التجزئة زخمًا لرفع الكفاءة والتنمية الابتكارية، وبناء معًا نموذج تطوير جديد يقوم على «العميل في المركز، والتكنولوجيا تقود، والجودة أولوية».

في المرحلة الحاسمة لمواجهة هجمات التحول في القطاع المصرفي، تستخدم مجموعة بنك غوانغدا اجتماع الأداء كنافذة لنقل صلابة استراتيجية وتوجه تطوير واضح—لا تسعى إلى توسيع الحجم على المدى القصير، بل تركز على «رفع الجودة والفعالية، وصقل القدرات، والقيمة طويلة الأجل». من خلال تثبيت أساس التجزئة وتمتينه عبر أعمال التجزئة، وتمكين الكفاءة عبر التكنولوجيا المالية، تمضي في طريق التنمية عالية الجودة المتوافق مع خصائصها. ومع استمرار إطلاق كفاءة «محوري إدارة الثروات + التكنولوجيا المالية» بوتيرة مستمرة، تواصل مجموعة بنك غوانغدا التقدم بثبات نحو الهدف الاستراتيجي المتمثل في «بنك إدارة ثروات من الطراز الأول»، وتوفر للقطاع نماذج تطبيقية يمكن الاستفادة منها للتحول الصناعي.

كمّ هائل من الأخبار، وتفسير دقيق، متاح بالكامل عبر تطبيق Sina Finance