مباشرة من مؤتمر الأداء | إدارة الفارق في الفوائد، تطوير التجزئة، جودة الأصول... استجاب فريق إدارة بنك بوسيف لهذه القضايا الساخنة

31 مارس، ردّت الإدارة العليا لبنك بودونغ للتنمية (SH600000، سعر السهم 10.24 يوان، القيمة السوقية 3411 مليار يوان) على مسائل ساخنة مثل هامش صافي الفائدة، وتوسّع منح القروض، والتحول الرقمي الذكي وذلك في مؤتمر شرح نتائج العام 2025.

إزاء تحديات مثل تضييق هوامش الفائدة على مستوى الصناعة، حقق بنك بودونغ للتنمية (600000) تحسينًا هامشيًا لعدة مؤشرات رئيسية عبر تحسين هيكلي، وقيادة رقمية-ذكية، وإدارة دقيقة للمخاطر.

بحلول نهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول بنك بودونغ للتنمية 10 تريليون يوان، بزيادة 6.55% مقارنة بنهاية العام السابق. في السنوات الماضية خلال عام 2025، حقق البنك إيرادات تشغيلية بقيمة 1739.64 مليار يوان، بزيادة 1.88%؛ وصافي ربح ينسب إلى مساهمي الشركة الأم بلغ 500.17 مليار يوان، بزيادة 10.52%، محافظًا على نمو من رقمين للسنتين المتتاليتين.

حققت إدارة هامش الفائدة نتائج مرحلية

بلغ هامش صافي الفائدة لدى بنك بودونغ للتنمية في عام 2025 نسبة 1.42%، وهو مطابق لعام 2024. قال رئيس بنك بودونغ للتنمية شي وي خلال مؤتمر الأداء: إن البنك يسعى إلى مضاهاة مستوى هامش الفائدة في الصناعة، كما يتفوّق بصورة هامشية على الصناعة، وذلك بفضل تحسينه المستمر لبنية الصناعة وبنية المناطق وبنية العملاء وبنية المنتجات، عبر الإدارة الفعّالة لهامش الفائدة في الأصول والخصوم، وإرساء نظام لإدارة هامش الفائدة من أعلى إلى أسفل.

في جانب الأصول، يطبق بنك بودونغ للتنمية سياسات لتحسين الجودة وزيادة الكفاءة، وضبطًا ديناميكيًا للخطط، ويعزّز دعم الأعمال وتوفير الموارد للمسارات الرئيسية والمناطق الرئيسية والصناعات الرئيسية والمنتجات الرئيسية، ويقلّل من الأصول منخفضة الكفاءة مثل الأوراق الإذنية، ويرفع نسبة الأصول ذات العائد المتوسط والعالي، بهدف تحسين مستوى عائد الأصول ككل.

في جانب الخصوم، يصرّ البنك على “إيداع الأموال وفقًا لطبيعة الإيداع” وإدارة دقيقة، ويدفع إجمالي الخصوم نحو وضع إيجابي يتمثل في زيادة الكمية وانخفاض السعر وتحسّن الجودة.

وفي الوقت نفسه، في إدارة الميزانية الكاملة “لكل الجداول” للأصول والخصوم، يواصل البنك تحسين آليات ونظم العمل، ورفع كفاءة إدارة السيولة.

أقرّ شي وي بصراحة: “رغم أن إدارة هامش الفائدة في 2025 حققت نتائج مرحلية، ولكن بموضوعية، مقارنةً بالمنافسين المتقدمين في القطاع، فإن القيمة المطلقة لهامش الفائدة لدينا ما زالت عند مستوى لا يُعد مثاليًا نسبيًا”.

وقال إن البنك في الخطوة التالية سيعتمد عدة إجراءات مجتمعة بهدف تحقيق أداء أفضل لهامش الفائدة. أولًا: التركيز على القيمة الاستراتيجية ودفع تحسينًا عميقًا لبنية الأصول والخصوم؛ ثانيًا: الاعتماد على الحاملات المعتمدة على الرقمنة والذكية لدفع التطور المتعمق في المسارات الخمسة الكبرى؛ ثالثًا: تعزيز التوازن في الكمية والسعر، وتحسين قدرة الإدارة التسعيرية الدقيقة؛ رابعًا: تدعيم جودة الخصوم، وبناء منظومة تسوية متكاملة للشركات والبيع بالتجزئة والتعاملات بين المؤسسات، وتوسيع مصادر خصوم منخفضة التكلفة وعالية الاستقرار.

بلغت أحجام إدارة الأصول الفردية 4.66 تريليون يوان

“في ظل ثبات نسبي في 2024، حققت أعمال البيع بالتجزئة لبنك بودونغ للتنمية في 2025 تطورًا مستمرًا في الاتجاه الإيجابي.” قال تشانغ جيان، نائب رئيس بنك بودونغ للتنمية، في مؤتمر الأداء.

وفقًا للمعلومات، وصلت أحجام إدارة الأصول الفردية لبنك بودونغ للتنمية (بما في ذلك القيمة السوقية) في 2025 إلى 4.66 تريليون يوان، بزيادة سنوية قدرها 20%؛ وبلغت ودائع الادخار 1.71 تريليون يوان، بزيادة 10%.

في السنوات الأخيرة، تعرضت عمليات الإقراض الاستهلاكي/الائتماني للأفراد على مستوى الصناعة لضغط نسبي. وعندما تطرق تشانغ جيان إلى هذا الموضوع، قدّم بيانات ذات صلة لبنك بودونغ للتنمية. في 2025، بلغ نمو قروض التجزئة (باستثناء القروض التشغيلية) لدى البنك 450 مليار يوان، بنسبة نمو 3.05%، حيث جاءت الزيادة ونسبة الزيادة ضمن المراكز المتقدمة بين البنوك المساهمة؛ وضمن ذلك، زادت القروض العقارية الاستهلاكية والقروض الاستهلاكية مجتمعة بمقدار 282 مليار يوان.

أشار تشانغ جيان إلى أنه في 2026 ستظل أعمال التجزئة المصرفية تواجه بعض الضغوط، لكن توجد أيضًا فرص. وسيقوم البنك بالتركيز على بناء خمس “بطاقات تعريفية” كبيرة: إدارة أموال كبيرة، وخدمات كبيرة، واستهلاك كبير، ونظام بيئي كبير، ووكلاء أذكياء.

نسبة القروض المتعثرة هي الأقل خلال 11 عامًا

في نهاية 2025، بلغت نسبة القروض غير العاملة لدى بنك بودونغ للتنمية 1.26%، بانخفاض 0.10 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، لتكون أدنى مستوى خلال آخر 11 عامًا؛ وواصلت قدرات التعويض عن المخاطر التحسن، إذ بلغت نسبة تغطية المخصصات 200.72%، بزيادة 13.76 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، وهو أفضل مستوى خلال آخر 10 سنوات.

شرح تشوي بينغوين، نائب رئيس بنك بودونغ للتنمية، في مؤتمر الأداء بعض الإجراءات وراء تحسن جودة أصول البنك.

أولًا: عمل قبول العملاء، أي آلية “القائمة البيضاء”. منذ تطبيقها على مستوى كامل البنك في العام الماضي، بلغ إجمالي مبلغ الائتمان الموافق عليه حوالي 9500 مليار يوان، وتم في الآونة الأخيرة تحسين آلية القائمة البيضاء بشكل إضافي.

ثانيًا: بناء نظام رصد المخاطر. أنشأ البنك على مستوى الإدارة العامة نظام رصد مخاطر على مستوى الشركات، وفي كل مسار من المسارات وفي كل قسم رئيسي من أقسام الأعمال أنشأ نظام رصد مخاطر على مستوى القسم، تعمل هذه الأنظمة معًا، مع تبادل المعلومات.

ثالثًا: هيكل إدارة النماذج. في العصر الرقمي، تزداد بشكل كبير أعمال البنوك عبر الإنترنت وأعمال الشمول المالي، ما يتطلب وجود نموذج دقيق وهيكل إدارة للنموذج للسيطرة على المخاطر.

رابعًا: آلية تجمع بين “تخفيف الوتيرة” وعمليات “الصلح/التسوية”. في الماضي كانت قروض التجزئة، وخاصة أعمال الرهن العقاري للأفراد، تمثل “الحجر الأساس” لدى بنك بودونغ للتنمية، لكن خلال السنوات القليلة الماضية، ومع تأثير عوامل متعددة، زادت ضغوط السداد لدى بعض العملاء. وبالنسبة للعملاء الذين يعانون مؤقتًا من تعثر في القدرة على السداد ولكن دون فقدان الجدارة/النية للسداد، ينبغي مساعدتهم على اجتياز دورة الاقتصاد. حاليًا، أنشأ بنك بودونغ للتنمية داخل البنك آلية تسوية على أربع مستويات.

（ساهم المتدرب تشنغ شيويه بينغ أيضًا في هذا المقال）

مصدر صورة الغلاف: دايلي إيكونوميك نيوز

（المحرر: تشاو يان يان HA008）

     【إخلاء المسؤولية】هذا المقال يعكس فقط آراء المؤلف نفسه، ولا علاقة له بأي جهة على موقع هاو شون. يحافظ موقع هكسون على الحياد تجاه ما ورد في النص من التصريحات وآراء الأحكام. لا يقدم الموقع أي ضمانات صريحة أو ضمنية فيما يتعلق بدقة أو موثوقية أو اكتمال المحتوى الوارد فيه. يرجى من القرّاء التعامل مع المعلومات على سبيل المرجع فقط وتحمل المسؤولية كاملة عن أي قرارات ذات صلة بأنفسهم. البريد الإلكتروني: news_center@staff.hexun.com