زاد الربح بأكثر من 10%، وقد حان نقطة التحول في أداء بنك Shanghai Pudong Development Bank لعام 2025

المنتِج|شبكة تشينغفَنغ

المراجعة|لي شياو يان

في 31 مارس، عُقد مؤتمر شرح الأداء لعام 2025 لبنك بودونغ للتنمية في موعده المحدد. وباعتباره بنكًا تجاريًا قائمًا على نظام الشركات والمؤسسات يمتلك أكبر حجم أصول يتجاوز 10 تريليونات يوان لأول مرة، قدّم البنك هذه الحصيلة التي تحمل عبارة “قفزة في الحجم، عودة الإيرادات إلى المسار الصحيح، زيادة مزدوجة في الأرباح، وتحسين الجودة”، مُظهرًا متانة وصلابة في اجتياز دورات السوق، وطاقة دافعة قوية للتحول الرقمي والذكاء الاصطناعي. وفي الاجتماع، قدّم كلّ من رئيس مجلس الإدارة تشانغ وي تشونغ، والمدير العام تشي وي، وغيرهم من المسؤولين التنفيذيين شرحًا متعمقًا حول المحاور الرئيسية مثل بناء منظومة تقنية “هولوغرام، وكامل الموظفين، وسلسلة كاملة”، وإدارة هامش الفائدة، وتحسين جودة التشغيل، والتخطيط الاستراتيجي، وغيرها، ليرسم مسارًا واضحًا لبنك بودونغ للتنمية لإعادة تشكيل قدرته التنافسية عبر الرقمنة والذكاء الاصطناعي، والانتقال نحو تنمية عالية الجودة.

في عام 2025، قدّم بنك بودونغ للتنمية إجابة لافتة تجمع بين “الكم” و“الجودة”. إذ حققت عدة مؤشرات رئيسية اختراقات تاريخية، ما قلب تمامًا اتجاه تراجع الإيرادات الذي استمر سابقًا لعدة سنوات، وتعززت طاقة التطور بشكل ملحوظ.

بلوغ قمة جديدة في حجم الأصول. حتى نهاية عام 2025، بلغت إجمالي أصول بنك بودونغ للتنمية 100817.46 مليار يوان، متجاوزة لأول مرة عتبة 10 تريليونات يوان. وارتفعت بنسبة 6.55% عن العام السابق، وسرعة النمو تعد من أعلى المستويات خلال السنوات الأخيرة. كما دخلت القروض والودائع معًا عصر “5 تريليونات يوان”. إذ بلغ إجمالي القروض بالعملة المحلية والأجنبية 57039.73 مليار يوان بزيادة قدرها 5.80%، وبلغ إجمالي الودائع بالعملة المحلية والأجنبية 55824.35 مليار يوان بزيادة قدرها 8.48%. وكانت زيادة الودائع أسرع بوضوح من القروض، ما وضع أساسًا متينًا للتمويل المستقر للتوسع في الأعمال.

استقرار وتعافٍ في الأداء الربحي. خلال العام، حقق البنك إيرادات تشغيلية بلغت 1739.64 مليار يوان بزيادة قدرها 1.88%، منهيا بذلك حالة تراجع النمو السلبي المتواصل لأربع سنوات من 2021 إلى 2024، والعودة إلى مسار نمو إيجابي. وتجاوز صافي الربح المنسوب إلى المساهمين عتبة 500 مليار يوان، ليصل إلى 500.17 مليار يوان بزيادة قدرها 10.52%، مع استمرار نمو ذي رقمين للسنة الثانية على التوالي. وبلغ متوسط العائد على حقوق الملكية المرجح (ROE) 6.76%، مرتفعًا 0.48 نقطة مئوية عن العام السابق، ما يشير إلى إصلاح تدريجي لقدرة تحقيق الأرباح.

نتائج ملحوظة في ضبط التكاليف. وفي مواجهة تحديات ضغط الأرباح في القطاع، تمسك بنك بودونغ للتنمية بمبدأ “تقليل عدد الموظفين وضبط المصروفات، وتحسين الجودة وزيادة الفعالية”. فهبطت نسبة التكلفة إلى الإيرادات إلى 28.50%، بانخفاض قدره 0.66 نقطة مئوية عن العام السابق، لتكون ضمن مستويات أفضل في القطاع. بلغت المصروفات المتعلقة بالأعمال والإدارة 495.82 مليار يوان بانخفاض 0.43% على أساس سنوي؛ في حين بلغت مصروفات الموظفين 279.46 مليار يوان بانخفاض 1%، مع استمرار تحسن كفاءة الفرد. وفي الوقت نفسه، ترتبط مكافآت الإدارة بفعالية التشغيل، حيث بلغ مكافأة كبار المديرين 9 ملايين يوان، بانخفاض 4 ملايين يوان على أساس سنوي، بما ينقل توجيهًا عمليًا بعبارة “أيام أكثر إحكامًا، وترويج مشترك للتطور”.

يعد التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي الخط الرئيسي الأساسي في بنك بودونغ للتنمية خلال عام 2025. فقد ورد مصطلح “التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي” في التقرير السنوي 107 مرات، ما يبرهن على مدى ارتفاعه الاستراتيجي. وأوضح رئيس مجلس الإدارة تشانغ وي تشونغ بوضوح أنه يجب بناء منظومة تقنية “هولوغرام، وكامل الموظفين، وسلسلة كاملة”، بحيث تصبح الخصائص التقنية أكثر ما يميّز بنك بودونغ للتنمية، وإعادة تشكيل سير العمل الشامل للخدمات المالية بمنظور أصيل للذكاء الاصطناعي (AI).

تمكين كامل الموظفين، وإطلاق القوة الذاتية للمؤسسة. يستخدم بنك بودونغ للتنمية أدوات التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي لتمكين جميع موظفي البنك “لإضافة الذكاء ورفع الكفاءة”، حيث اندمج 6000 موظف تقني بشكل عميق مع فرق الأعمال، ما أدى إلى توسع مستمر في فريق المواهب المتعددة التخصصات. ومن خلال تغطية شاملة لأنظمة مثل المكتب بالذكاء الاصطناعي، والتسويق الذكي، والرقابة الرقمية على المخاطر، تم كسر حواجز الأقسام وحدود القدرات، وجعل كل موظف مشاركًا وداعمًا لعملية التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي، وصولًا إلى منظومة تنظيمية جديدة يتحقق فيها “أن يفهم الجميع التكنولوجيا، وأن تكون كل الأمور قابلة للذكاء”.

رؤية هولوغرامية لاستخلاص البصيرة، وخدمة دقيقة لفئات العملاء. بالاعتماد على تقنيات البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي، بنى البنك عرضًا بانوراميًا شاملًا للعملاء بزاوية 360 درجة، لتحقيق نمذجة دقيقة وديناميكية لحالة العملاء والائتمان والمخاطر. سواء كانت بيانات تشغيل الشركات المملوكة للقطاع العام، أو العلاقات ضمن سلسلة التوريد، أو حتى عادات استهلاك العملاء الأفراد وتوزيع الأصول، يمكن تحقيق خدمات بأسلوب “الري الدقيق” عبر التحليل الهولوغرامي. وتم تنفيذ وظهرت فعالية “خمسة منتجات رقمية فائقة” على أرض الواقع: إذ تجاوزت محفظة الإقراض لمنصة “بونغ شَنغ داي” (Pu闪贷) 2000 مليار يوان وتخدم 940 ألف عميل؛ ويدعم “بونغ كِه داي” (Pu科贷) 5900 شركة تكنولوجية بتمويل يفوق 1400 مليار يوان؛ ووفّر “بونغ لِيَن تونغ” (Pu链通) تمويلاً بقيمة 1353.24 مليار يوان، بزيادة هائلة بلغت 244% على أساس سنوي.

ربط سلس على مستوى السلسلة الكاملة، وإعادة تشكيل علاقة جديدة بين البنك والشركات المقترِضة. يعمل التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي على اختراق العمل عبر الأقسام قبل العملية وأثناءها وخلفها، ويفصل نقاط الانقطاع في سلسلة كاملة من تحديد احتياجات العملاء، وتصميم المنتجات، والاعتماد على إدارة المخاطر، وصولًا إلى إدارة ما بعد الإقراض، بما يحقق “أن البنك يفهم العميل، وأن العميل تُيسّر له الإجراءات”. فمن جهة، يحقق نظام إدارة مخاطر ذكي تعرفًا مبكرًا وإنذارًا مبكرًا ومعالجة مبكرة للمخاطر؛ فانخفضت نسبة القروض غير العاملة إلى 1.26%، وهي الأدنى خلال نحو 11 عامًا، وتجاوزت نسبة تغطية المخصصات 200%، ما يعزز قدرة مقاومة المخاطر بشكل كبير. ومن جهة أخرى، يجعل التشغيل “الممأسس على الإنترنت عبر سلسلة كاملة” إجراءات أعمال العملاء أكثر سلاسة وكفاءة، لترتقي تجربة الخدمة من “التعامل الوظيفي” إلى “خدمة المعلومات”.

استثمار قوي لدعم اختراق التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي. خلال السنوات الثلاث الماضية، تراكمت استثمارات بنك بودونغ للتنمية في مجال التكنولوجيا إلى 217 مليار يوان، مع زيادة سنوية متواصلة، كما أنشأ عنقود حوسبة عالية الأداء (عقدة) على مستوى آلاف الكروت، وأكمل نشر 30 نموذجًا كبيرًا محليًا، ووصل حجم قاعدة معرفة على مستوى المؤسسات إلى نطاق “مئة من المليارات” تقريبًا (10亿级). وقد حصدت إنجازات التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي اعترافات متكررة، إذ فازت التقنيات ذات الصلة بجوائز أولى وثانية وثالثة في جوائز تطوير التكنولوجيا المالية الصادرة عن البنك المركزي، لتصبح نموذجًا رائدًا في مجال التكنولوجيا المالية.

في ظل خلفية تقلص هامش صافي الفائدة لدى البنوك بشكل مستمر في الصناعة، قام بنك بودونغ للتنمية بتحرك فعّال وإدارة دقيقة، محققًا استقرارًا في هامش الفائدة ثم عودةً إلى الارتفاع، مع أداء هامشي يتفوق على القطاع، ما يبرز مرونة قوية في التشغيل.

حتى نهاية عام 2025، بلغ هامش صافي الفائدة لدى بنك بودونغ للتنمية 1.42%، وهو مطابق لنهاية 2024. وفي ظل اتجاه عام هبوطي في القطاع، تحقق “استقرار هامش الفائدة عكس الاتجاه”. واعترف المدير العام تشي وي بصراحة بأنه رغم وجود فجوة مقارنةً بالمنافسين في الصدارة، فإن النتائج المرحلية واضحة، وكان السبب الأساسي في استفادة الجوهر من “تعاون الأصول والخصوم والقوائم المالية الشاملة” من ثلاث أبعاد.

تحسين الجودة والكفاءة على جانب الأصول. بعد التخلي عن التوسع العشوائي، ركز البنك على تعديل هيكل “الخمسة مسارات الرئيسية” بشكل ديناميكي، وخفّض الأصول منخفضة الكفاءة مثل الأوراق التجارية (الكمبيالات)، ورفع حصة الأصول ذات العائد المتوسط والعالي. واتجهت الموارد الائتمانية بدقة نحو المناطق ذات الأولوية والقطاعات الاستراتيجية والعملاء ذوي الجودة. وفي عام 2025، بلغ حجم قروض الشمول المالي ذات “الزيادة المزدوجة” 5239.91 مليار يوان، محققًا زيادة هي الأكبر خلال أربع سنوات، وتجاوز عدد العملاء 500 ألف عميل، فارتفعت جودة وفعالية خدمة الاقتصاد الحقيقي في الاتجاهين معًا.

تحسين الحجم والسعر في جانب الخصوم. تمسك البنك بمبدأ “الودائع هي أساس المؤسسة”، وبنى بيئة تسوية متكاملة تشمل الشركات والقطاع الخاص والأعمال المتشابهة والتسوية بين المؤسسات، وعمّق نموذج “التسوية+، المشاهد+، الصفقات+”. واستمرت نسبة الودائع منخفضة التكلفة في الارتفاع تدريجيًا. خلال العام، انخفض معدل فائدة الودائع بواقع 38 نقطة أساس إلى 1.59%، كما انخفض معدل فائدة الخصوم بواقع 46 نقطة أساس، بما يوازن ضغوط عائد الأصول عبر هبوط فعّال في التكلفة. وفي الوقت نفسه، استخدم البنك بشكل مرن أدوات مثل إصدار السندات والخصوم بين المؤسسات، ما أغنى مصادر الخصوم وثبّت منحنى التكلفة.

تحسين الكفاءة عبر الإدارة الشاملة للقوائم (الجدول الكامل). تم تحسين نظام إدارة الأصول والخصوم، وتعزيز التنبؤات بالأسواق وإدارة السيولة، والإمساك بدقة بنوافذ التداول، ورفع كفاءة استخدام الأموال. ومن خلال تشغيل دقيق يحقق توازنًا بين الكمية والسعر، ومطابقة المدد، والتحوط من المخاطر، تم تحقيق “توازن ديناميكي بين الحجم والكفاءة والمخاطر”، ما يوفر ضمانًا مؤسسيًا لاستقرار هامش الفائدة.

إضافةً إلى الإنجازات اللافتة، يدرك بنك بودونغ للتنمية كذلك بوضوح التحديات في مسار التطور. فقد بلغ صافي الدخل غير المرتبط بالفوائد 534.81 مليار يوان بانخفاض 4.55% على أساس سنوي، بما في ذلك تراجع عوائد الاستثمار بنسبة 33.45%، وما زال يلزم تحسين هيكل الإيرادات. كما تباطأ معدل نمو صافي الربح المنسوب إلى المساهمين مقارنةً بـ 2024 عند 23.31%، ولا يزال اتساق نمو الأرباح بحاجة إلى ترسيخ. وانخفض إجمالي عدد الموظفين بمقدار 789 شخصًا مقارنةً بالعام السابق، ما يتطلب موازنة جيدة بين تحسين كفاءة الموارد البشرية وتوسعة الأعمال.

وبخصوص ذلك، حددت الإدارة الاتجاه التالي بشكل واضح: مواصلة تعميق استراتيجية التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي، واعتبار “مشروع الثلاثة مسارات فائقة” حاملاً لتحقيق ذلك، ودفع الإدارة العميقة للمسارات الخمسة؛ وتعزيز إدارة الأصول والخصوم بشكل استباقي، واتخاذ تدابير متعددة لتحسين هامش الفائدة؛ وترسيخ جودة الخصوم، والتوسع في مصادر تمويل مستقرة منخفضة التكلفة؛ وتسريع الابتكار في الأعمال الوسيطة (العمولات) لدفع تطور متوازن لهيكل الإيرادات.

من كسر حاجز 10 تريليونات يوان في الحجم إلى عودة الإيرادات إلى المسار الصحيح والزيادة المزدوجة في الأرباح؛ ومن اكتمال تشكل منظومة التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي إلى استقرار هامش الفائدة وتحسن الجودة—نفّذ بنك بودونغ للتنمية في 2025 استراتيجية “ثبات” أساسًا و“تقدم” مطلبًا، ليحقق “سرعة بودونغ للتنمية” في مسار التنمية عالية الجودة. وبالنظر إلى المستقبل، ومع التطبيق الشامل لمنظومة التكنولوجيا “هولوغرام، وكامل الموظفين، وسلسلة كاملة”، يستمر إطلاق عوائد التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي، ومن المتوقع أن يتمكن بنك بودونغ للتنمية من تعزيز ميزة تنافسية أكبر، وفي رحلة خدمة الاقتصاد الحقيقي والالتزام بمهمة “التمويل لصالح الناس”، سيكتب فصولًا أكثر تألقًا.