نمو قروض التقسيط السريع: أيها مديرو البطاقات، احذروا

تشير جميع الدلائل إلى أن نمو بطاقات الائتمان في عام 2026 يتجه إلى الأعلى، وهو نمو سليم ومُحكم السيطرة، لكن انتبه إلى الارتفاع السريع في قروض التقسيط غير المضمونة. الخبر الجيد هو أن هذه القروض تنقل ذمم بطاقات الائتمان عالية المخاطر إلى جهات الإقراض بالتقسيط. الخبر السيئ هو أن النمو مؤشر خفي على الضغوط في ميزانيات الأسر المعيشية.

تقارير مكاتب الائتمان عن نمو مرتفع

أفادت وكالة إعداد تقارير الائتمان Equifax بزيادة قدرها 24.1% في قروض المستهلكين غير المضمونة للتقسيط في ديسمبر 2025، مقارنة بالعام السابق، مع 15 مليون قرض بإجمالي 62.6 مليار دولار. تم تصنيف سبعة ملايين من تلك القروض على أنها دون المستوى (subprime).

أحجام قروض بطاقات الائتمان تنمو بثبات، لتصل إلى 1.3 تريليون دولار في ديسمبر 2025. غالبًا ما تُظهر الأحجام الدوّارة ارتفاعًا في ديسمبر بسبب التسوق في العطلات. يتمثل الاتجاه الراسخ في أن أحجام البطاقات ترتفع مع الإنفاق في العطلات، ثم عندما تصل ردود ضريبة الدخل في مارس وأبريل، يتم إطفاء بعض الديون.

لكن عندما تتجه أحجام البطاقات نحو مسار ثابت، وتتعاظم قروض التقسيط، يجب أن يرنّ جرس إنذار.

رن، رن، رن

غالبًا ما يستخدم المستهلكون قروض التجميع لسداد الديون. سيستخدم المقترضون الأذكياء، أو من لديهم ديون أقل، تحويلات الرصيد لبطاقات الائتمان بدون فائدة. هنا، يدفعون رسومًا تتراوح بين 3% إلى 5% ويستمتعون بقرض خالٍ من الفائدة لمدة عام. (انظر هذا التقرير لإجراء تحليل معمّق لكيفية تأثير تحويلات الرصيد على نموذج إيرادات البطاقة.)

لكن إليك المشكلة. بمجرد الموافقة على القرض غير المضمون، يمكن للمستهلكين إما الاحتفاظ بجزء لميزانيات أسرهم فينتهي بهم الأمر إلى المديونية أكثر مما بدأوا به. أو يمكنهم سداد بطاقاتهم الائتمانية، والحفاظ على خطوطهم مفتوحة، والتعامل مع دفعة قرض التقسيط الجديد أثناء استمرارهم في زيادة الرصيد على البطاقة.

لا تكن لا مقترضًا ولا مُقرِضًا

مرحبًا، أنا مقتصد، وأنا أوفّر. تعلمت منذ وقت طويل أن الدولارات التي تضعها جانبًا، سواء في حساب دفتر التوفير أو في 401K، ستخدمك جيدًا في السنوات اللاحقة. تتضاعف الفوائد، وقليل من الألم الآن يهيئ لمستقبل أكثر إشراقًا.

لكن معظم الناس لا يفعلون ذلك، وإذا نظرت إلى الأرقام الحالية للاحتياطي الفيدرالي، فإننا نوفر فقط 3.6% مما نكسبه. هذا أفضل بكثير من أدنى نقطة تاريخية بلغت 1.4% تم تسجيلها في يوليو 2005، لكنه أسوأ بكثير من فترة السبعينيات والثمانينيات، عندما كانت هذه النسبة عادة ما تقف بين 8% و10%.

رسالة إلى مديرين سياسة الائتمان

تتحرك أرقام بطاقات الائتمان في الاتجاه الصحيح، لكن انتبه. عندما تزدهر القروض غير المضمونة، وعندما تتحرك أحجام الائتمان ببطء، راقب بعناية عمليات سداد الرصيد. عندما تكون معدلات الادخار أقل، يتخمّر اتجاه خفي. بعض الناس يتهربون من التزاماتهم الائتمانية. لا تتردد في إغلاق بعض خطوط الائتمان، كما نقترح في تقرير Javelin الكلاسيكي هذا.

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                شارك على Facebookشارِك على Twitterشارك على LinkedIn

Tags: Credit CardsDebtEquifaxInstallment Loans