امتلاكها لأقوى مزايا المدن من الدرجة الأولى، كيف تبني بنك سوتشو ميزة تميزية طويلة الأمد؟

اسأل الذكاء الاصطناعي · كيف يمكن لِـ“استراتيجية التمويل للابتكار والتكنولوجيا” في بنك سوتشو لتمكين الصناعات الناشئة الإقليمية؟

إنتاج|موقع قناة تشونغفانغ

مراجعة|لي شياو يان

بصفته بنكًا مملوكًا محليًا (كيانًا قانونيًا محليًا) في قلب منطقة دلتا نهر اليانغتسي الكبرى الاقتصادية، يعتمد بنك سوتشو على “بيئة صناعية” لمدينة مصنّفة ضمن أقوى المدن على مستوى المحافظات على المستوى الإداري لمدينة كبيرة، وعلى المزايا المكانية والإقليمية، ليحقق قفزة مستقرة في حجم الأصول وفعالية التشغيل وجودة الأداء. وحتى الربع الثالث من عام 2025، تجاوز حجم أصول البنك 7700 مليار يوان، كما حققت وتيرة نمو الإيرادات وصافي الأرباح لديه أداءً يفوق متوسط البنوك المدرجة، ليظل في طليعة فئة البنوك التجارية للمدن (city commercial banks) بوصفه ضمن صفوة الفئة الأساسية. وفي ظل اشتداد المنافسة بين البنوك التجارية للمدن ذات الجودة العالية في جيانغسو وتشجيانغ، يواجه بنك سوتشو تحديات مرحلية تطورية، ويتعامل معها انطلاقًا من قاعدة أعمال متوازنة، ومن خلال قيادة استراتيجية طموحة من جانب الإدارة، مع التركيز على التمويل الخاص بالتكنولوجيا والابتكار وإدارة الثروات لبناء مميزات أساسية بارزة. وبذلك، ينتقل البنك بوتيرة متسارعة من “فريق التوازن” في التشغيل الحذر إلى “طالب متفوق” بسمات واضحة، ليخطو نحو مسار تطوير تَفَرُّدي ينسجم مع الخصائص الإقليمية ويستفيد على نحو مميز من ميزاته الذاتية.

استنادًا إلى المزايا الفطرية العميقة التي يتمتع بها بنك سوتشو، ومنها قاعدة التصنيع في سوتشو، ونشاط الاقتصاد الخاص، وتجمع موارد الابتكار العلمي والتكنولوجي، حقق البنك منذ تأسيسه نموًا قفزيًا. وبالمقارنة مع المؤسسات النظيرة التي تم تأسيسها عبر دمج عدة بنوك تجارية للمدن، انطلق البنك من مؤسسات ائتمان ريفية على أطراف المدينة (농信社) كيانين اثنين في بداية رحلته، وكانت نقطة انطلاقه أقل نسبيًا. غير أنه، بفضل قوة الدافع الاقتصادي الإقليمي، حقق البنك نموًا بعشرات المرات في حجم الأصول مقارنة ببداية التأسيس، وبذلك يستفيد بشكل كامل من “عائد التنمية على مستوى الأرض/المحلية”. ومن زاوية الأداء التشغيلي، أظهر بنك سوتشو حتى الربع الثالث من 2025 نموًا في الإيرادات بنسبة 2.02% على أساس سنوي، ونموًا في صافي الربح بنسبة 7.12%، كما بلغ معدل نمو حجم الأصول المُدرّة للفوائد 14.1%، وهو أعلى بشكل واضح من متوسط مستوى البنوك المدرجة، ما يعكس قدرة قوية على التوسع في الحجم مع متانة ربحية في التشغيل. وفي التخطيط الائتماني، كوّن البنك هيكلًا متوازنًا يقوده محوران أساسيان: الخدمات التجارية القائمة على الإيجار، وصناعات التصنيع، مع دعم تكاملي من قطاعات البناء والتجارة بالجملة والتجزئة، بحيث يتسم التوظيف الائتماني بمطابقة عالية لاحتياجات السوق القائمة على الآليات السوقية، دون انحياز أو اندفاع مفرط في توزيع الأصول؛ وهو ما يشكل حاجز أمان متينًا أمام البنك لمواجهة تقلبات الدورة الاقتصادية.

وخلف بيانات تشغيل لافتة، يواجه بنك سوتشو أيضًا تحديات مشتركة في القطاع وتحديات مرحلية خاصة به. وبوصف سوتشو منطقة يجب أن تتنافس فيها المؤسسات المالية بقوة، فهي تجذب بنوكًا مملوكة للدولة وبنوكًا مشتركة وأسواقًا من بنوك تجارية للمدن ذات جودة عالية في المناطق المحيطة، ما يجعل المنافسة في السوق شديدة للغاية؛ وهذا يؤدي إلى وجود مساحة لتحسين حصة القروض المحلية لدى بنك سوتشو، كما يفرض قيودًا معينة على قدرته في تسعير القروض. وحتى الربع الثالث من 2025، بلغ إجمالي هامش صافي الفائدة على أساس سنوي (صافي الفائدة بعد تعديل) 1.39%، وهو أقل قليلًا من متوسط البنوك التجارية للمدن المدرجة؛ وقد أصبح هذا العامل جوهرًا يؤثر في نمو أرباحه بما يتجاوز مستوى كبار المنافسين من البنوك النظيرة. وعلى مستوى أعمال التجزئة، وبسبب تحسين ضوابط المخاطر وإجراء تعديلات هيكلية، تقلص حجم القروض التشغيلية الشخصية على نحو مرحلي، واضْغط ذلك على نمو الائتمان للأفراد على المدى القصير، ما يعكس وجود مساحة لتحسين أكبر في منظومة ضبط مخاطر التجزئة لدى البنك وقدراته الأساسية في جذب العملاء. هذه التحديات تمثل مشكلات عامة تواجه البنوك الإقليمية في المنافسة المتشابهة، كما تحدد اتجاهًا واضحًا لبنك سوتشو في دفع التحول الاستراتيجي وبناء القدرة التنافسية الفارقة.

الذي لا يكفي يَعزِم ويواصل الكفاح، والمرء يطمح إلى الجبال البعيدة ويمضي في العمل. وبالنظر إلى القضايا المرحلية التي تواجه التنمية، أظهر مجلس الإدارة الجديد لبنك سوتشو روحًا قوية للاستكشاف والمضي قدمًا. وبقيادة理念 “عدم التطوير هو أكبر خطر” في التشغيل، حدد هدفًا يتمثل في اللحاق القوي بالمنافسين النظيرين وتحقيق التقدم الشامل، مع التركيز على أربعة أبعاد محورية: حصة السوق، وعدد العملاء الفعالين، مساهمة الإيرادات، وجودة الأصول، لإطلاق رحلة شاملة لرفع الجودة وتحسين الكفاءة. وفي حلبة الأعمال للشركات، حدد البنك بدقة الاتجاه الاستراتيجي للتمويل للابتكار والتكنولوجيا، وأنشأ هيكلًا تنظيميًا للتمويل للابتكار والتكنولوجيا بصيغة “10+9+N”، وأسند تشكيل فرق خدمات متخصصة للتمويل للابتكار والتكنولوجيا، وأصدر “الدليل/الورقة البيضاء للتمويل للابتكار والتكنولوجيا” لبناء علامة خدمة “سِين شِن كِتشوانغ، رافق الطيران لتسريع النمو”. وبالنظر إلى الصناعات الاستراتيجية الناشئة في سوتشو مثل الأدوية الحيوية والتقنيات النانوية والذكاء الاصطناعي، طرح البنك ابتكارات في حلول التمويل على مدار دورة الحياة الكاملة، وطبق أول صفقة على مستوى البلاد تتعلق بالأعمال التمويلية القائمة على رهن حقوق عائدات ترخيص “الملكية الفكرية للبيانات”؛ وبذلك تمكّن الابتكار المالي من معالجة صعوبة التمويل للأصول الخفيفة في شركات التكنولوجيا والابتكار. وحتى النصف الأول من عام 2025، تعاون البنك مع أكثر من 1.3万 شركة للابتكار والتكنولوجيا، وتجاوز إجمالي حجم الائتمان الممنوح للابتكار والتكنولوجيا عتبة 1300 مليار يوان؛ وتظهر تدريجيًا الحواجز العلامية والميزة الخدمية للتمويل للابتكار والتكنولوجيا، لتصبح محركًا جوهريًا لتحول أعمال الشركات.

في مجال إدارة الثروات، يتشبث بنك سوتشو بفرصة ترقية تخصيص أصول السكان، ويجعل إدارة الثروات بمثابة نقطة ارتكاز أساسية لتحول أعمال التجزئة. ومن خلال تعزيز بناء قدرات البحث والاستثمار (投研)، وتكميل آلية إدارة المنتجات على طول سلسلة “الاختيار والبحث-ثم التوزيع والمبيعات-ثم البيع” (研选配销) في كل المراحل، قام ببناء رف منتجات ثرية عبر أصول واستراتيجيات متعددة لتلبية احتياجات التخصيص المتنوعة لمختلف فئات العملاء. وفي الوقت نفسه، تعمق في سيناريوهات التمويل الخاص بشؤون المعيشة، وأنشأ علامات خدمات مميزة مثل “سِين شِن كَانغ يانغ” و“سِين شِن وي لاي”، مع الاعتماد على حاملي الخدمات المعيشية مثل بطاقة الضمان الاجتماعي وبطاقة رعاية كبار السن لترسيخ فئة عملاء أساسية؛ كما اقترب إجمالي الأصول المالية للعملاء الأفراد من 4000 مليار يوان. وقد أدت عملية التقدم المتواصل في أعمال إدارة الثروات إلى دفع نمو إيرادات الأعمال الوسيطة؛ وخلال النصف الأول من عام 2025، سجلت إيرادات صافي الرسوم والعمولات لدى البنك نموًا بنسبة 7.53% على أساس سنوي، ما ساهم في تحسين هيكل الإيرادات وتعزيز استدامة قابلية الربحية. إضافة إلى ذلك، خفض البنك تكاليف التشغيل عبر إدارة دقيقة؛ وفي نهاية سبتمبر 2025 انخفض معدل التكاليف إلى الإيرادات إلى 31.66%، أي أقل بشكل ملحوظ مقارنة ببداية العام، ما يشير إلى استمرار تحسن قدرات الرقابة على التكاليف، وهو ما يضع أساسًا لتثبيت هامش الفائدة ثم ارتفاعه، وتحسن الربحية.

في الوقت الحالي، تتزايد شدة تباين الأداء بين البنوك التجارية للمدن؛ فالمزايا المكانية الفطرية تحدد “لون” قاعدة التطور، بينما تحدد التخطيطات الاستراتيجية في مرحلة ما بعد الميلاد وقدرات التميز مستوى الارتفاع في النمو. يتمتع بنك سوتشو بمناعة وصلابة أساسية للعبور عبر الدورات، بفضل هيكل أعمال متوازن، ونظام رقابة مخاطر متين، وبيئة إقليمية عالية الجودة. وتحت قيادة الإدارة الاستراتيجية، تمضي بوضوح على الأرض مسارات التحول القائمة على دُفَّتي القيادة المتمثلتين في التمويل للابتكار والتكنولوجيا وإدارة الثروات، ويتسارع تكوّن القدرات التنافسية الأساسية المتخصصة والمميزة. وعلى المدى القصير، ما زالت تحديات مرحلية قائمة مثل تضييق هامش صافي الفائدة وتعديلات أعمال التجزئة، لكن مع تعميق إدارة تكلفة الخصوم، واستمرار توسع التمويل للابتكار والتكنولوجيا بنمو كبير، وإطلاق زخم إدارة الثروات، ستستمر قدرة البنك على استعادة دافعية الربح.

بالاستناد إلى مرحلة التطور الجديدة، يتخذ بنك سوتشو من التعمق في الداخل المحلي أساسًا جذريًا، ويستخدم الابتكار المتميز كسلاح حدّي، وفي مسار خدمة الاقتصاد الحقيقي الإقليمي، ودعم ترقية صناعة الابتكار والتكنولوجيا، وتلبية احتياجات ثروة السكان، يعمل باستمرار على سد الثغرات وتدعيم المزايا. فمن نمو متين مدفوع بالاستفادة من المزايا المكانية، إلى تحقيق تجاوز نشط بالاعتماد على قدرات مميزة، ينجز بنك سوتشو الانتقال الحاسم من “ما فوقه لا يكفي مقارنةً بالآخرين، وما تحته يتبقى فضل” إلى “سمات واضحة وجودة تتحسن باستمرار”.