خمس مقالات كبيرة تتوج بالإبداع، فما الذي يجعل بنك الصين الشعبي يحقق الارتفاع في الكم والنوع على حد سواء؟

اسأل AI · كيف تحقق الخدمات المصرفية التكنولوجية لدى بنك هواشيا نموًا سريعًا يتجاوز 50%؟

إنتاج|شبكة تشونغ فانغ

مراجعة|لي شياو يان

في 30 مارس، ظهر تقرير بنك هواشيا السنوي لعام 2025 رسميًا إلى العلن. لا تُظهر هذه “الإجابة السنوية” الممتلئة بالوزن فحسب مرونة التطور بثبات وتحسّن لمؤسسة مالية مملوكة للدولة في ظل بيئة اقتصادية معقّدة، بل ترسم أيضًا ملامح حية لكيف تُجسّد الشركات المالية المملوكة للدولة رسالتها الأصلية، من خلال خدمة الاستراتيجية الوطنية والتمركز بعمق في الاقتصاد الحقيقي. خلال العام الماضي، اتخذ بنك هواشيا “العشر مهام” كمدخل لرفع الإدارة والإنجازات، مع تضافر متعدد الأبعاد في الحجم والهيكل والفعالية وإدارة المخاطر، من أجل “الاستقرار عبر التقدم” و“الفوز عبر الجودة”، ووضع أساسٍ متين للتنمية عالية الجودة في “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”.

في عام 2025، تحسنت مؤشرات التشغيل لدى بنك هواشيا على جميع الجبهات، وتحول الأداء الرئيسي إلى نمو في الكمية والجودة معًا، محققًا أفضل “تسارع” خلال السنوات الخمس الأخيرة تقريبًا. حتى نهاية العام، بلغ إجمالي أصول البنك على مستوى المجموعة 4.74 تريليون يوان، بزيادة قدرها 8.3%؛ وبلغت أرصدة الودائع 2.38 تريليون يوان، وأرصدة القروض 2.57 تريليون يوان، بزيادات بلغت 10.7% و8.5% على التوالي. وقد حقق نمو الودائع والقروض نموًا إضافيًا ومعدلات نمو جميعها أعلى مستوياتها خلال السنوات الخمس الأخيرة، مع قفزة متزامنة في القوة التمويلية وقدرة الخدمة.

ظلت القدرة الربحية مستقرة وقوية؛ إذ حقق البنك صافي ربح مُنسوبًا إلى المساهمين الأم بمقدار 272 مليار يوان خلال العام، ما يعكس متانة في الإدارة التشغيلية في ظل تضييق هامش الفائدة في الصناعة. استمر تحسين جودة الأصول؛ إذ بلغ معدل القروض غير العاملة 1.55%، منخفضًا بمقدار 0.05 نقطة مئوية عن العام السابق، محققًا انخفاضًا تدريجيًا مستمرًا لمدة خمس سنوات متتالية، وتعزيزًا متواصلًا لقدرة تعويض المخاطر. كما واصلت العلامة التجارية تأثيرها الدولي في الارتفاع؛ إذ قفز رأس المال من الفئة الأولى في ترتيب “آلاف البنوك الكبرى عالميًا” لمجلة 《The Banker》 إلى المركز 47، مرتفعًا بمقدار مركزين عن العام السابق، لتصل القدرة التنافسية الشاملة إلى مستوى جديد.

وراء نمو الحجم يكمن تحسين عميق في الهيكل. زادت نسب الودائع والقروض بمقدار 1.1 و0.1 نقطة مئوية على التوالي، واتجاه توجيه الأموال نحو “الواقع بدلاً من الافتراض” واضح؛ وارتفعت نسبة أعمال “الخمسة مقالات” التي تخدم الاستراتيجية الوطنية بمقدار 6.1 نقاط مئوية، لتصبح قوة التطور أكثر توازنًا وأكثر استدامة. ومن الانتقال من “توسيع الحجم” إلى “رفع الجودة والكفاءة”، يضع بنك هواشيا قاعدته المتينة، لتعزيز الأساس المالي لخدمة الاقتصاد الحقيقي.

إيمانًا برسالة “التمويل من أجل الناس” كقضية أصلية، يقود بنك هواشيا “التمويل التكنولوجي والتمويل الأخضر” كخصائص مزدوجة، ويغوص بعمق في مجالات الشمول المالي والخدمات التقاعدية والتمويل الرقمي، ويحوّل المياه المالية إلى “نقطة دقيقة” في المجالات الرئيسية والحلقات الضعيفة للاقتصاد الحقيقي، حيث تبرز إبداعات “الخمسة مقالات” وتحقق نتائج ملموسة.

التمويل التكنولوجي يقود الابتكار ويمكّن قوى الإنتاج الجديدة. وبالتركيز على استراتيجية القيادة عبر الابتكار، أنشأ بنك هواشيا نظام خدمة على دورة كاملة يُعرف بـ “الاقتراض/الاستثمار المترابط” لدعم الشركات، وابتكر منتجات مثل قروض البحث والتطوير، وقروض الاقتران بالاستثمار، وقروض خيار الشراء/الاختيار، ما يعالج نقاط الألم لدى شركات التكنولوجيا التي تعاني من “خفّة الأصول” و“صعوبة التمويل”. في عام 2025، تم إرساء الدفعة الأولى من استثمارات سندات الابتكار بين البنوك، وبلغ رصيد قروض التمويل التكنولوجي 2446 مليار يوان، بمعدل نمو مرتفع يصل إلى 53.7%، بما يساعد على تسريع تحويل إنجازات التكنولوجيا ودعم الترقيات الصناعية بوتيرة أسرع.

التمويل الأخضر يلمع كعلامة، ويساهم في بناء الصين الجميلة. بناء منظومة خدمات خضراء كاملة السلسلة تشمل “الإقراض والاستثمار والضمان والتأجير وإدارة الأصول”، وبالتعاون مع بنك التنمية الآسيوي (آي بي بي?)推进, تم دعم مشاريع خضراء ومنخفضة الكربون في المناطق الصناعية، واستمر اتساع تأثير علامة “بناء الصين الجميلة هواشيا”. بلغ رصيد القروض الخضراء خلال العام 3734 مليار يوان، بزيادة 31%؛ كما نجح في إصدار سندات تمويل أخضر بقيمة 200 مليار يوان، ضخّت تمويلًا طويل الأجل في مجالات مثل الطاقة النظيفة والتصنيع منخفض الكربون، لحماية “المياه والجبال الخضراء” بقوة مالية.

الشمول المالي يروي الجميع، ويساعد المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر على النمو القوي. يركز على ما تعانيه المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر من “إلحاح وصعوبة وقلق”، ويُحسّن ويرقّي منتجات شمول مالي رقمية مثل “قرض لونغ شَانغ”، محققًا معالجة بالكامل عبر الإنترنت من طرف إلى طرف، مع كفاءة وراحة عالية. كما يتم إعفاء 20 بندًا من الرسوم، لتخفيض تكلفة التمويل فعليًا. بلغ رصيد قروض الشمول للمشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر 1936 مليار يوان، بزيادة 6%، مع تحقيق متكرر لمدة 8 سنوات متتالية لتجاوز خطط الجهات الرقابية، لتُضيء “ضوء التمويل” طريق نمو الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر.

التخطيط للتقاعد يتسارع، ويصون سنوات عمر المواطنين الهادئة. بناء نمط “ثلاثية الأبعاد: المعاشات والخدمات والصناعة” المتكامل، يغطي أربعة أنواع رئيسية: الادخار وصناديق الاستثمار وإدارة الثروات والتأمين، تلبية شاملة لاحتياجات التقاعد. بلغ عدد حسابات المعاشات الشخصية 77.6 ألف حساب، بزيادة 30.8%؛ وبلغ تمويل صناعة التقاعد 586 مليار يوان، بزيادة 32.8%، ما يحمي تطوير “اقتصاد كبار السن” عالي الجودة بدرجة حرارة التمويل.

التمويل الرقمي يمكّن بعمق ويُنشّط طاقات نمو جديدة. يعزز اندماج التمويل والتكنولوجيا على نحو عميق، ويوسع سيناريوهات مثل التعليم الذكي والإدارة الرقمية الحكومية، ويصمم خدمات تكاملية مثل “مدرسة ذكية” و“مطبخ طلابي رقمي”. بلغ حجم القروض لقطاع الصناعات الأساسية للاقتصاد الرقمي 971 مليار يوان، بزيادة 29.9%؛ وبلغ عدد العملاء الموقّعين على تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف 3131 مليون حساب، وعدد المستخدمين النشطين شهريًا 626 مليون، مع استمرار تعزيز قدرة الوصول إلى الخدمات الرقمية، ما يضخ “حكمة مالية” في التحول الرقمي للصناعة.

الاندماج الفعال في الصورة العامة لتطوير الدولة. يركز بنك هواشيا على المناطق والمجالات ذات الأولوية، ويحسن توزيع الموارد، ويعزز توفير التمويل، محققًا تطوره عالي الجودة ضمن خدمة الاستراتيجية الوطنية.

التركيز على مجالات رئيسية وتعزيز الإقراض الموجه بدقة. حولًا إلى قوى الإنتاج الجديدة، وصناعة التصنيع، والصناعات الاستراتيجية الناشئة، تتم زيادة دعم التمويل. بلغ رصيد قروض التصنيع 3040 مليار يوان، بزيادة 18.7%، ما يوفر دعماً متيناً لرفع مستوى التصنيع وتحويل سلسلة الصناعة إلى الحداثة.

تعميق التعاون الإقليمي والاندماج في مناطق اقتصادية أربع. يركز على مناطق بكين-تيانجين-خبي، دلتا نهر اليانغتسي، خليج قوانغدونغ-هونغ كونغ-ماكاو، تشنغدو-تشونغتشينغ (تشينغ-يو)، وبقيادة الميل الأول للفروع “رئيس الفرع” يتم توجيه الموارد إلى أعلى الميل، حيث تتجاوز معدلات نمو الودائع والقروض في المناطق الأربع جميعها 10%. كما تم تحسين خدمات التمويل عبر الحدود؛ إذ بلغت قيمة التحصيل والدفع باليوان عبر الحدود 1511 مليار يوان، بزيادة 22.7%، ما يساعد على سلاسة وفعالية “الدوران المزدوج” بين الداخل والخارج.

ترقية التمويل للأفراد، وخدمة حياة الناس الجميلة. بناء نظام خدمة عملاء طوال دورة حياتهم، بلغ عدد العملاء الأفراد النشطين 169.1 مليون، بزيادة 30.8%؛ وبلغ عدد عملاء الخدمات المصرفية الخاصة 2.02 مليون، والأصول المالية 1.11 تريليون يوان، بزيادات بلغت 21.7% و11.3% على التوالي. من إدارة الثروات إلى الائتمان الاستهلاكي، تلبّي الخدمة الدقيقة احتياجات التمويل المالية المتزايدة لدى الناس.

تسريع التشغيل الشامل وتعزيز فعالية التعاون بين الشركات التابعة. تجاوزت شركة هواشيا للإيجار المالي (HuaXia Financial Leasing) إجمالي أصولها 2000 مليار يوان، وصافي ربحها أكثر من 30 مليار يوان، وبلغت نسبة حجم الإيجار الأخضر 53.4%، وROE في المركز الأول بين أقرانها؛ كما بلغ حجم إدارة ثروات هواشيا 1.2 تريليون يوان، بزيادة 45.8%، واستمرت معدلات النمو في الصدارة في الصناعة لثلاث سنوات متتالية. وحصلت على لقب “شركة جين نيو لإدارة الثروات” (金牛理财公司)، ما يُظهر باستمرار ميزات التشغيل الشامل.

تنسيق التطور مع الأمان. يطور بنك هواشيا نظامًا شاملاً لإدارة المخاطر الشاملة، ويضمن خط أمان التطور عالي الجودة عبر مكافحة ذكية قائمة على البيانات (عدد-ذكاء) ودقيقة.

تحسين حوكمة المخاطر وتكريس المسؤولية عن الجهات المعنية. استكمال نظام تفضيلات المخاطر، وتنفيذ نظام “إيفاد موظفي المخاطر” على خطوط العمل ذات الأولوية، وتعزيز الموافقات الموحدة على منح الائتمان، وبناء نمط حوكمة مخاطر واضح في الصلاحيات والمسؤوليات وكفؤ في التعاون. كذلك استكمال آليات المساءلة، ودمج مفهوم الامتثال في جميع مراحل التشغيل، للالتزام بخط عدم حدوث مخاطر منهجية.

ترقية إدارة المخاطر الذكية بالبيانات (数智) وتعزيز فعالية الوقاية والتحكم. تطوير وتحديث نظام “لوـغوون” (龙盾) لإدارة المخاطر بالبيانات الضخمة، وتحسين نماذج احتساب المخاطر، واستخدام AI والبيانات الضخمة لتحقيق تحديد دقيق للمخاطر وإنذارات ذكية. استجابة للمخاطر في ثوانٍ ومعالجة ذكية، وبفضل تمكين التكنولوجيا لرفع جودة وكفاءة إدارة المخاطر، نجح بنك هواشيا في عام 2025 في حماية أموال العملاء بما يزيد على 12 مليار يوان.

تعزيز إدارة الامتثال وبناء أساس متين واستقرار. كأول مؤسسة في القطاع المصرفي تنشئ فرقًا من مسؤولي الامتثال بشكل نظامي، يغطي ذلك الفروع الرئيسية والفرعية والشركات التابعة. دفع التحول الرقمي للامتثال، ووقاية كاملة من السلسلة ضد قضايا الاحتيال وغسل الأموال والمخاطر التشغيلية والمخاطر القانونية، وذلك عبر الامتثال لتأمين التطور المستقر وعالي الجودة.

في رحلة تمتد آلاف الأميال، تهب الرياح المواتية، وتبدأ مسؤوليات ثقيلة من جديد. يشكل عام 2026 سنة انطلاق “الخطة الخمسية الخامسة عشرة” أيضًا، وهي السنة الحاسمة لتحقيق التطور عالي الجودة لبنك هواشيا. وفي نقطة البداية الجديدة، سيظل بنك هواشيا متمسكًا دائمًا بالطابع السياسي والأصالة المرتكزة على الشعب في العمل المالي، مُصرًا على التقدم في ظل الاستقرار، ودفع العمليات للعودة إلى جوهرها، والإدارة للعودة إلى طبيعتها، والتوجه للعودة إلى سماتها؛ وبإجراءات أعمق لخدمة الاقتصاد الحقيقي، وبممارسات أجود للمساهمة في مسؤولية مؤسسة مملوكة للدولة، وبمزيد من المرونة لمواجهة تحديات المخاطر بكفاءة، وسيسطر بكل جد واجتهاد فصلاً جديدًا من التطور عالي الجودة، مقدماً إسهامًا متيناً بقوة هواشيا في بناء دولة اشتراكية حديثة شاملة!