تعزيز أعمال التمويل: شركة Boost Biz Finance لتكنولوجيا التمويل

- إعلان ترويجي -

تستمر التطورات التكنولوجية في تغيير مشهد تمويل الأعمال. لقد أوجدت الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) فرصًا جديدة لابتكار الخدمات المصرفية وللدمج السلس لحلول إضافية للبرمجيات المالية. تعمل معالجة اللغة الطبيعية (NLP) والتعلم الآلي (ML) على تمهيد الطريق لأتمتة لا يمكن أن تكون موجودة سابقًا.

في هذا المقال، نستمع إلى Deepesh Sunku، رئيس الهندسة والمؤسس المشارك لشركة Aion، وهي شركة فينيتك مقرها سان فرانسيسكو. تأسست Aion في 2017 بوصفها منصة مالية حديثة متكاملة من كل النواحي للشركات. تسهّل Aion على الشركات إدارة شؤونها المالية، وإطلاق رأس المال من أصولها، والعودة إلى التركيز على بناء أعمالها. ومن خلال جمع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الملائمة، والبرمجيات المالية الذكية، ورأس المال منخفض التكلفة، تهيّئ Aion نفسها لتصبح الشريك المالي للمستقبل بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة لدفع نموّها.

نبذة عن Deepesh Sunku

تخرّج Deepesh من RNS Institute of Technology في بنغالور، الهند، بدرجة بكالوريوس في الهندسة، هندسة الإلكترونيات والاتصالات. ثم حصل بعد ذلك على درجة ماجستير في إدارة الاتصالات من جامعة ميريلاند، وتخرّج في عام 2012. في Dingman Center for Entrepreneurship، وهو جزء من كلية إدارة الأعمال التابعة لجامعة ميريلاند، اكتسب Deepesh أول خبرة لديه كريادي أعمال في مرحلة مبكرة.

أخبرنا قليلًا عن تاريخك المهني قبل Aion Finance؟

قبل الالتحاق بـ Aion كانت لديّ مجموعة متنوعة من أدوار الهندسة، وبشكل أساسي بناء حلول برمجية في مجالات التسويق عبر وسائل التواصل الاجتماعي والرعاية الصحية، ولدى الوكالات الفيدرالية. بدأت رحلة الفينيك (fintech) لدي أولًا بتأسيس منصة مدفوعات نظير إلى نظير تُسمى “WalletBuddies”. كانت هذه أول محاولة لي في عالم الفينيك. وبناءً على مسارات المدفوعات عبر ACH، قمنا بتجميع الأموال تلقائيًا من مصادر مختلفة وإجراء المدفوعات وفق جدول يحدده المستخدم. على الرغم من أننا قررنا عدم تحويل المنتج إلى نشاط تجاري، كانت تجربة تعليمية رائعة لفهم مجال البنوك، وبدأت مسيرتي في هندسة الفينيك.

كان ذلك في مجال الهندسة حيث عملت لأول مرة مع Satish Palvai. بعد وقت قصير، أسس Satish Aion وطلب مني الانضمام إليه في رحلته لتمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال منصة مالية ذكية وسهلة الاستخدام.

ما الذي دفعك إلى قرار تولّي قيادة الهندسة في Aion؟

عندما طلب مني Satish الانضمام إليه بوصفه مؤسسًا مشاركًا ورئيسًا للهندسة في Aion، اغتنمت الفرصة فورًا. عملنا أنا وSatish معًا بشكل ممتاز للغاية، وتشاطرنا شغفًا بتبسيط العمليات المالية اليدوية والمعقدة. وجدنا بعض التحديات الأساسية التي كانت تواجهها الشركات:

*   82% من الشركات تواجه فجوات في التدفق النقدي 
*   60% من المالكين لا يشعرون بالثقة في إدارة أموالهم 
*   25% يستخدمون منتجات برمجية مكررة و   
*   إنه سوق بقيمة تريليون دولار 

كانت هناك فرصة حقيقية لإحداث فرق للشركات الصغيرة والمتوسطة. وكنا متحمسين لفعل ذلك بالضبط.

كيف نمتَ كمتخصص خلال وقتك في Aion؟

إن بناء أعمال فينيتك أمر صعب. أنت عمليًا تبدأ بلوحة فارغة وتعمل على إنشاء شيء لم يُنجز من قبل – ومع كونها مثل جميع الشركات الناشئة، بموارد محدودة. إن العمل في بيئة من هذا النوع يعني أنك تحتاج إلى مزج >

*   الإبداع 
*   حل المشكلات 
*   التفكير خارج الصندوق و
*   الصبر 

يضيف الفينيك، تحديدًا، طبقة أخرى: الامتثال. من الضروري أن تكون قضايا الامتثال والأمان في صدارة اهتمامات الفريق بالكامل – من الهندسة إلى المبيعات. يجب أن يكون الجميع على دراية عالية بالامتثال ومخاطر الاحتيال واللوائح المصرفية.

في الشركات الناشئة السابقة، كان من السهل إنجاز الأمور بسرعة. إذا كانت لدينا فكرة منطقية، كنا نبنيها ونتعلم على الطريق. الفينيك مختلف.

نحتاج إلى مراعاة الامتثال بعناية في كل خطوة والتأكد من ألا يشكل أي شيء نقوم به أي خطر. نحن نتعامل مع أموال الشركات، لذلك يجب أن يتم كل شيء بشكل صحيح من المرة الأولى. كانت هذه التجربة لا تقدر بثمن، خصوصًا في التواصل مع أعضاء الفريق التقنيين الآخرين حول أهمية التنظيم والعمليات التي نحتاج إلى اتباعها للبقاء على مستوى الامتثال. هذا مهم جدًا لنجاحنا المستمر بينما أبني أنشطة الهندسة في الشركة وأطوّرها.

مع جميع متطلبات الامتثال ولوائح البنوك - كيف تشعر تجاه الأمان؟

الأمان أمر حاسم عندما يكون هناك الكثير من الجهات السيئة التي تحاول الالتفاف على أنظمتنا. نجري اختبارات اختراق منتظمة، وتم إعداد جميع أنظمتنا وفق المعايير الصناعية المناسبة لضمان امتثالنا الكامل. نحن أيضًا في عملية الحصول على التحقق من صحة برمجياتنا من جهات خارجية، مثل SOC2. نحن نبني باستمرار أدوات الذكاء الاصطناعي (AI) وغيرها من العمليات الذكية للتأكد من أننا نظل ملتزمين بكل ما نقوم به. الأمان، بالطبع، عملية مستمرة – نحن نتبع بانتظام أفضل ممارسات الصناعة للبقاء في المقدمة.

ما هي واحدة من أهم الأشياء التي تعلمتها في مسيرتك؟

من الأهمية بمكان أن تكون لاعبًا ضمن فريق. يأتي النجاح في العمل من التطور كفريق. قد تكون لديك مسؤولياتك الخاصة، لكن نجاح المجموعة هو ما يدفع الأعمال إلى الأمام. تحتاج المشاريع الكبيرة إلى أكثر من منظور واحد كي تنجح. إذا كنت تعمل بمفردك بانتظام، قد تكتشف أن ما بدا الأفضل في فراغ ليس ناجحًا فعليًا على المدى الطويل. التعاون مفيد للنمو الشخصي وتطوير المنتج معًا.

كيف تدير التوتر القديم بين تطور احتياجات العملاء وحقائق عملية التطوير؟

مع مرور الوقت قمنا بتحسين عملياتنا الداخلية بدقة. من خلال التخطيط الدقيق، والمناقشات الرجعية، وخطوط اتصال مفتوحة مستمرة، نحرص على أن نكون أكثر استباقية من أن نكون رد فعل. إذا أصبحتَ رد فعل، فهذا يعني أنك قد تبدأ بالتأخر عن احتياجات الأعمال. بشكل عام، توازننا هنا شديد الحساسية. من المهم أن يكون كل عمل نقوم به مرتبطًا بأهداف أعمالنا الأوسع. تضمن عمليتنا الحالية أن أهداف أعمالنا هي محور كل ما نقوم به. فريقنا مرن وقادر على إطلاق الميزات الجديدة بسرعة. وهذا يحافظ على مواءمة ورضا كل من فرق تطوير الأعمال والهندسة.

كيف تتعامل مع الذكاء الاصطناعي داخل منصة Aion

عندما تبني أنظمة ذكاء اصطناعي، يجب أن تقيم ما هي الميزات في قطعة من البيانات التي تساهم في إنشاء نمط داخل مجموعة البيانات. ثم نطلب تحديد كيفية تدريب نموذج الذكاء الاصطناعي للكشف عن الشذوذات. أصعب جزء هو الحصول على مجموعة بيانات نظيفة تم تدريبها بالفعل. هذا رائع من الناحية النظرية، لكنه يتضمن أيضًا قدرًا كبيرًا من التدخل البشري. توفر منصات مثل Amazon Web Services (AWS) نماذج بيانات مجانية ومفتوحة المصدر أكثر فأكثر، لذا يصبح حل بعض المشكلات أسهل. وبالنسبة لأعمالنا تحديدًا، فإن الاحتيال المالي دائمًا ما يكون مصدر قلق، لذلك نحن نستخدم باستمرار أدوات الذكاء الاصطناعي لتحسين المراقبة والكشف المبكر للمعاملات في الوقت الفعلي. إنها منطقة تتطور باستمرار ونحن نتبناها بنشاط.

إذا كان بإمكانك تقديم قطعة واحدة من النصيحة لرئيس هندسة آخر، خصوصًا في مرحلة بدء التشغيل، فما هي؟

سرعة التكرار والتجربة أمران حاسمان لإنشاء منتجات برمجية سيحبها المستخدمون. مع الصناعات شديدة التنظيم، اجعل الامتثال في مقدمة كل ما تقوم به. وإلا، فلا تدع البيروقراطية والعمليات غير الضرورية تعيق طريقك.

ما واحدة من أكبر إنجازاتك؟

أن أكون جزءًا من فريق التأسيس في Aion وإنشاء المنصة من الصفر. بدأنا بدون أي عملاء – فقط مهمة بناء منصة مالية متكاملة من كل النواحي للشركات الصغيرة والمتوسطة. أحد أكبر إنجازاتي هو لعب دور محوري في تحويل هذه المهمة إلى واقع. عندما بدأنا Aion لأول مرة، كنتُ فريقًا واحدًا مسؤولًا عن:

*   إنشاء بنية المنصة – إعداد مكدس التقنية المستند إلى السحابة 
*   كتابة السطر الأول من الكود دون أي موارد هندسية أخرى و
*   إطلاق MVP عبر تطبيق iOS للعملاء الذين تم اختيارهم بعناية. 

من هنا، أجرينا تكرارات مع مرور الوقت، مع تلقي ملاحظات من العملاء والشركاء على حد سواء. قمتُ بتوسيع فريق الهندسة لدينا إلى 7 أشخاص عبر أنحاء العالم، وأنشأنا منصة قوية جديدة تجمع بين تطبيقات الهواتف وتطبيقات موجهة للويب. أضفنا أدوات ذكاء اصطناعي، ومنصة Microservices تعمل عبر API وقادرة على خدمة مئات الآلاف من الشركات الصغيرة والمتوسطة في الولايات المتحدة. هذا الجانب كان مُشبعًا للغاية، وهناك الكثير غيره لنفعله. من المُرضي أن نراجع الأرقام وندرك أن لدينا أكثر من $50 مليون من الفواتير قيد المعالجة وأننا قدمنا أكثر من $90 مليون في رأس المال العامل للشركات الصغيرة والمتوسطة. هناك الكثير غيره لنفعله، إذ أننا لم نلمس سوى سطح الموضوع بعد.

إذًا ما هو تصورك لمستقبل Aion؟

أن نبني برمجيات ذكية وقابلة للتوسع وخدمة ذاتية، ستتمدد إلى قطاعات أخرى وتخدم طيفًا واسعًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة. نحن نعمل على تطوير مجموعة برامج مالية متكاملة من كل النواحي توفر حلًا مصرفيًا قويًا، ورأس مال عامل، وكل ذلك مدفوع بالذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي (AI/Machine Learning (ML)) بتكلفة منخفضة لإجمالي الملكية. بصفتي رئيسًا للهندسة، أريد الاستمرار في الاستثمار في أحدث التقنيات لتوفير أتمتة غير مسبوقة عبر عمليات التمويل. أريدنا أن نبني أنظمة وعمليات ذكية لإزالة تعقيد الأنظمة المتباينة (المعزولة) المختلفة، وتقليل الاحتيال، وتقديم تجربة مستخدم استثنائية تُسعد العملاء.

كيف ترى أن Aion ستلعب دورًا في مشهد الفينيك خلال 5 سنوات؟ 10 سنوات؟

نخطط أن نكون في طليعة تجميع المنتجات والخدمات المالية، كمنصة “متكاملة من كل النواحي” حقيقية يمكنها خدمة أي حجم من الأعمال. هدفنا هو أن نكون القائد في تقديم منتجات مالية شفافة مع الحفاظ في الوقت نفسه على كوننا “رقميين أصلاً”. كما نخطط لإتاحة مشاريع مفتوحة المصدر، خصوصًا في مجالات الامتثال والاحتيال والبنوك والإقراض، ورفع مستوى معيار تجربة المستخدم في مجال الفينيك B2B.

أين ترى التكنولوجيا الناشئة في الفينيك خلال السنوات الـ10 القادمة؟

إحدى التقنيات التي تخطر في بالي هي web 3.0. قيادة حلول مالية لامركزية، مع تسويات فورية عبر blockchain. سيستمر الذكاء الاصطناعي وML والتعلم العميق في لعب دور كبير في معالجة الاحتيال والأتمتة. في النهاية، بنوك رقمية أصلاً، وإقراض قائم على العملات المشفرة، وتطبيقات مالية بدون كود أو بكود منخفض. كل هذه التقنيات موجودة بالفعل – لكن أكبر التحديات ستكون الجهات التنظيمية وعمليات دعم/استبدال الأنظمة القائمة.

مقابلة بواسطة Tim Lea

التواصل مع Aion

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن Aion، تواصل مع الفريق.

عنوان الموقع:

صفحة LinkedIn: