لماذا يجب على البنوك أن تتبع قيادة شركات التكنولوجيا المالية في بوابات المطورين

لم تعمل شركات التكنولوجيا المالية (Fintechs) فقط على بناء منتجات أفضل خلال العقد الماضي، بل قامت أيضًا ببناء طرق أفضل للمطورين للوصول إليها. أصبحت بوابات المطورين (Developer portals) عامل نمو رئيسيًا، مما ساعد شركات التكنولوجيا المالية على التوسع بسرعة أكبر وجذب أفضل المواهب. اليوم، ومع قيام البنوك بتحديث الأنظمة القديمة واعتماد تقنيات الدفع من الجيل التالي، فإنها تتسابق من أجل اللحاق بالركب. ومع قيام المدفوعات الفورية، والمال القابل للبرمجة، والتجارة الوكيلة بإعادة تشكيل توقعات المستهلكين، يصبح الفارق أصعب على تجاهله.

تبحث دراسة صادرة عن Javelin Strategy & Research بعنوان What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms في حالة بوابات المطورين على جانبي هذا الانقسام. يقول Matthew Gaughan، المؤلف الرئيسي للتقرير، إنه بالنسبة للبنوك التي تفكر في بوابات المطورين: «هناك الكثير من المزايا التي يمكن جنيها».

البنوك تحاول اللحاق بالركب

يمكن لبوابة مطورين قوية أن تعمل كقناة توزيع رئيسية للمنتجات المالية وأن تشير إلى الاستعداد لمعالجة مشكلات تقنية صعبة وعالية الأثر. وقد كانت بوابات المطورين عنصرًا أساسيًا في نجاح العديد من الشركات التي نمت منذ ذلك الحين لتصبح لاعبين كبارًا—مثل Stripe وPlaid وAdyen—حتى لو لم تكن مصنفة بشكل صريح بوابات مطورين.

حددت شركات التكنولوجيا المالية (Fintechs) المعايير لما تبدو عليه بوابة مطورين جيدة. في المقابل، أمضت البنوك السنوات الـ10 إلى 12 الماضية وهي تلعب دور اللحاق بالركب. لقد استثمرت بشكل كبير في التكنولوجيا وأحرزت تقدمًا في بعض النواحي، لكن غالبًا ما كانت هذه الجهود في المرتبة الثانوية مقارنةً بالأعمال، وليست اعتبارًا أساسيًا منذ البداية.

ومع ذلك، فإن البنوك تتعلم وهي تمضي، وبعضها متقدم أكثر من غيره. في العام الماضي، قدمت Bank of America بوابة مطورين، رغم أنها كانت في البداية مقتصرة على مدفوعات الرعاية الصحية.

«كان ذلك تقريبًا هو النطاق الكامل لواجهات برمجة التطبيقات (APIs) لديهم، وكان كل شيء متعلقًا بذلك،» قال Gaughan. «لكن Bank of America الآن هي في جوهرها بوابة مطورين كاملة مع مكتبة مرجعية تفصيلية لواجهة برمجة التطبيقات (API reference library)، ومع الكثير من أدوات التوثيق والاختبار.»

جلب أطراف ثالثة

تعتبر بوابات المطورين موجّهة في المقام الأول للخارج. فهي مصممة لتقليل الاحتكاك أمام المطورين الخارجيين الذين يرغبون في دمج عملية أو سير عمل محدد في تطبيقاتهم. تسهّل البوابة المصممة جيدًا هذا الدمج وتسرّعه.

«بعض البنوك التي نظرنا إليها لديها بوابات مطورين يمكن لأطراف ثالثة من خلالها الدخول وإنشاء حلولها الخاصة ثم يتم قبولها في النظام البيئي الأوسع لعرض البنك المالي،» قال Gaughan. «Toast، على سبيل المثال، يفعل ذلك عبر نظامه البيئي الأوسع. إذا طوّر طرف ثالث تطبيقًا خارجيا يمكن أن يكون مفيدًا لـ Toast، فبإمكانه التقدم للإضافة إلى ذلك النظام البيئي الأوسع، سواء كان ذلك يظهر على جهاز محمول مثل نظام نقاط البيع (POS) أو بطريقة أخرى، بأي شكل أو صيغة.»

يمكنها أيضًا أن تعمل كإشارة تجارية لمنتجات واجهات برمجة تطبيقات (API products) محتملة يضغط البنك عليها عبر البوابة. من خلال بناء إطار مع مقاييس مناسبة، يمكن للبنوك السماح للفرق الداخلية برؤية أي استدعاءات واجهة برمجة التطبيقات (API calls) تُستخدم بشكل أكثر تكرارًا. يمكن أن يشير هذا الإدراك إلى فرص واعدة لتحقيق إيرادات. وفي الوقت نفسه، يمكن أن تعمل البوابة كقناة توزيع لكل من المنتجات المالية الحالية والجديدة أثناء طرحها.

مواكبة التكنولوجيا

تدفع مجموعة من التطورات التقنية البنوك إلى إعادة النظر في استراتيجيات المطورين لديها. تدخل التجارة الوكيلة (Agentic commerce) في مراحلها المبكرة، وقد يظهر المال القابل للبرمجة—مثل العملات المشفرة—كخط إنتاج مهم. وبطريقة ما، تصبح بوابات المطورين وسيلة للبنوك للاستفادة من التقنيات الناشئة مع الحفاظ على حصة المحفظة (wallet share) لدى التجار، والبقاء في صدارة ما لدى المستهلكين عند إجراء عمليات الشراء في وقت الدفع.

يمكن لبوابات المطورين أيضًا أن تشير إلى أولويات البنك ومدى الاستقلالية التي قد يتوقعها المطورون عند العمل مع تقنيته.

«في أيامنا هذه، وخصوصًا مع كل ما يجري من حولنا في مجال الذكاء الاصطناعي وبشكل عام في عالم التقنية، توجد منافسة على المواهب للعمل على حلول من هذا النوع،» قال Gaughan. «تُعد الكثير من عمليات التحديث وبوابات المطورين جزءًا فرعيًا من تحديثات تقنية أوسع داخل البنوك، إذ تضع الأساس لما سيأتي بعد ذلك.»

تحتاج البنوك إلى التفكير مسبقًا فيما سيأتي بعد ذلك. فإذا انطلقت التجارة الوكيلة كما يتوقع كثيرون، فقد تغيّر بشكل جوهري طريقة تعامل المستهلكين مع المعاملات.

«قد يكون لذلك تأثير مشابه لما فعله التجارة الإلكترونية في عالم المدفوعات الأوسع،» قال Gaughan. «ستكون البنوك مضطرة إلى التنافس في تنفيذ بعض الأطر التي تُمكّنها من المشاركة في ذلك أو تلبية احتياجات عملائها من التجار.»

مزايا للبنوك المختلفة

ومع ذلك، قد لا تكون «المحصلة» في نظر بعض البنوك بقدر ما يستحق «الجهد المبذول». فقد تجد مؤسسة أصغر بمنتج واحد وعملاء راضين عمومًا أن الموارد المطلوبة لبناء بوابة مطورين وصيانتها تفوق الفوائد.

حتى مع ذلك، يمكن للبنوك ذات هذا الحجم الاستفادة من بعض التعرض لمزايا مجتمع المطورين. تعتمد العديد من البنوك الأصغر على مزودي الخدمات المصرفية الأساسية—مثل Fiserv وFIS وJack Henry—الذين يقدمون بدورهم نسخًا من بوابة المطورين.

لكن مؤسسات مالية متوسطة وكبيرة تواجه خطرًا أكبر من التأخر. إذ أصبحت بوابات المطورين بشكل متزايد بمثابة إشارة للمطورين إلى مدى كون الشركة متقدمة تقنيًا—وبالتالي ما إذا كانت مكانًا مثيرًا للاهتمام للعمل.

«من المفيد أن يكون لديك نقاط وصول للمطورين لتقديم تذكرة أو الاطلاع على تحديثات سجل التغيير (change log) إذا تم تحديث واجهة برمجة تطبيقات (API) معينة،» قال Gaughan. «إن بناء مجتمع حول البوابة التي تقوم بالفعل بنشرها، سواء عبر قنوات وسائل التواصل الاجتماعي أو النشرات الإخبارية المخصصة أو غرف الدردشة التي يمكن للمطورين من خلالها مشاركة أفضل الممارسات، يرسل إشارة إلى المطورين الآخرين بأن هذا مكان يأخذ عملنا على محمل الجد.

«الأمر كله يتعلق بوضع الأساس،» قال. «إذا كان البنك يستثمر كثيرًا في التكنولوجيا، فإن بوابة المطورين تُعد امتدادًا مناسبًا لهذا التصور. وقد تولد أفكارًا جديدة ومزيدًا من الإيرادات وحتى منتجات جديدة. إنها استثمار وليست بالضرورة من الأشياء التي يضعها البنك في قائمة الأولويات العليا التي ينوي القيام بها، لكن من المهم والأداة المفيدة التي يمكن للبنك إضافتها إلى عدّته.»

0

                    SHAREs

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: APIBank of AmericaBanksDeveloper portalFintechs