مباشرةً على أداء مؤتمر التوظيف! تم ذكر "الخندق الدفاعي" 11 مرة

30 марта, годовое представление о результатах деятельности 招商银行 прошло в Гонконге в назначенное время.

В ходе 100-минутного интерактивного блока председатель правления Мяо Цзяньминь, президент Ван Лян и другие руководители отвечали на вопросы без чтения по бумажке, напрямую разбирались с озабоченностями рынка и дали ответы на 15 офлайн и онлайн вопросов.

За прошлый год 招行 добился операционного дохода 3375,3 млрд юаней и чистой прибыли 1511,3 млрд юаней, после 2022 года вновь обеспечив «двойной рост». При этом такие давления, как сужение процентной маржи и недостаточность внутреннего спроса, также продолжают отчетливо проявляться в отчетности.

Говоря о прогнозах по деятельности на 2026 год и последующие несколько лет, Мяо Цзяньминь дал краткую формулировку: «период согласован, маржа на пределе улучшается, преимущества всё еще сохраняются». Он отметил, что текущая банковская отрасль всё еще находится в нисходящем цикле, и стоящие перед ней вызовы велики.

В тексте приветствия в годовом отчете особенно выделены «сопротивление колебаниям цикла» и «преодоление цикла». А в ходе интерактивного блока Мяо Цзяньминь в общей сложности 11 раз упомянул «ров» (moat), описав базовую позицию 招行 по преодолению цикла: направлять усилия на укрепление собственных барьеров.

«В период “十五五”, требования, которые совет директоров выдвигает для 招行, состоят в том, чтобы придерживаться правильного курса и одновременно внедрять инновации, углублять трансформацию, ускорять шаги “четырех преобразований”, чтобы 招行 в течение цикла неизменно обгонял рынок». — сказал он.

«Ритейл — снова с нуля, корпоративный бизнес — на новое превосходство»

Мяо Цзяньминь считает, что «ров» — это ключевая конкурентоспособность. «Придерживаться правильного курса и внедрять инновации — значит неизменно идти по профессиональному и рыночному пути и посредством инноваций закреплять конкурентные преимущества 招行, формируя возможности для дифференцированной конкуренции».

Выступая в начале февраля на совещании 招行 по работе на 2026 год, Мяо Цзяньминь отметил, что нужно сосредоточиться на ключевых направлениях, преодолеть цикл и сохранять преимущества «четырех лидирующих позиций»: чистая процентная маржа, большой wealth management, качество активов и интеллектуализация.

На этой пресс-конференции по результатам он также подробнее рассказал, как «сосредоточиться на ключевых направлениях»:

Во-первых, в период низких ставок поставить удержание процентной маржи в еще более выдающееся положение и сохранять отраслевое лидерство по уровню процентной маржи;

Во-вторых, укреплять сильные стороны и закрывать слабые места, наращивать способность к распределению активов и сохранять преимущество в большом управлении капиталом;

В-третьих, уделять особое внимание ценообразованию и управлению рисками по кредитным активам, поддерживать всегда отличное качество активов;

В-четвертых, способствовать разумному росту риск-взвешенных активов, оптимизировать структуру активов, сохранять относительно высокий уровень достаточности капитала.

А сохранение лидерства по чистой процентной марже ключевым образом зависит от формулы «Ритейл — снова с нуля, корпоративный бизнес — на новое превосходство». Эта формулировка впервые появилась в годовом отчете 招行 за 2025 год, что привлекло внимание.

«Ключевые требования “Ритейл — снова с нуля” сосредоточены на трех пунктах: качество активов должно повышаться, обязательства должны укрепляться, а управление капиталом — выходить на новый уровень. Среди них важнейшим прорывным направлением для будущего ритейл-бизнеса является wealth management», — заявил Мяо Цзяньминь.

Ван Лян отметил, что 招行 начал реализовывать стратегическую трансформацию ритейл-банка с 2004 года. Благодаря более чем 20 годам постоянных усилий ритейл стал системным преимуществом 招行: и по вкладу в выручку, и по вкладу в прибыль — более 50%.

«В последние годы мы активно увеличивали масштаб клиентских групп, совершенствовали линейку продуктов, обновляли модели обслуживания, выстраивали экосистему друзей и предотвращали риски; системные возможности ритейла были всесторонне усилены, сохранив роль “балансира” для всего банка», — сказал он.

Ван Лян также подчеркнул, что сейчас ритейл сталкивается с новыми вызовами, но за счет стратегии сбалансированного развития по четырем ключевым направлениям, региональной стратегии развития и ускорения «четырех трансформаций» — при сохранении более устойчивого развития бизнес- и доходной структуры 招行 — нужно продолжать укреплять системные преимущества ритейла.

В частности, в части кредитных активов нужно использовать преимущества розничных кредитных активов — небольшая диверсификация, более высокая доходность от ценообразования и низкое потребление капитала — и активно развивать розничный кредитный бизнес.

В сегменте wealth management: во-первых, нужно в соответствии с изменениями потребностей клиентов полностью выстраивать и обновлять линейку продуктов; во-вторых, сочетать онлайн и офлайн, повышая способность менеджеров по работе с клиентами обслуживать розничных клиентов, особенно клиентов с высоким уровнем чистых активов.

«Построить первый в отрасли интеллектуальный банк»

«Разделение отрасли банковского бизнеса в будущем будет происходить в двух сферах: одна — в области операционного управления, другая — в технологической сфере. В области операционного управления 招行 уже сформировал сильную базовую конкурентоспособность, и следующий шаг — построить “ров” в технологической сфере», — считает Мяо Цзяньминь.

На пресс-конференции по результатам 招行 ясно обозначил, что будет ускорять «создание первого в отрасли интеллектуального банка».

Этот ориентир впервые был выдвинут в конце 2023 года. Тогда Мяо Цзяньминь в ходе исследований сказал, что в будущем мир разделится на два — интеллектуальный и неинтеллектуальный: без интеллекта тебя выведут из игры, а с помощью искусственного интеллекта нужно повышать конкурентоспособность 招行 в будущем.

После этого 招行 активно размещал большие модели и при наличии хорошего прогресса в зрелости базовых моделей в 2025 году в середине года выдвинул стратегию «AI First».

«Мы провели всеобъемлющую сортировку работ сотрудников всего банка, выявили 1588 независимых рабочих заданий и, исходя из того, что большая модель может приносить эффект и из количественных стандартов, разделили их на три категории: высокую ценность, среднюю ценность и низкую ценность», — сказал главный информационный директор 招行 Чжоу Тяньхун.

Как стало известно, по состоянию на конец прошлого года доля внедрения указанных задач с высокой и средней ценностью достигла 69%, а задач с низкой ценностью — 39%; в общей сложности было внедрено 856 сценариев применения больших моделей.

Чжоу Тяньхун заявил, что 招行 планирует в этом году всесторонне внедрить задачи высокой и средней ценности, а также ускорить внедрение задач низкой ценности, чтобы продвигать улучшение важных бизнес-процессов end-to-end.

Он также отметил: «По своей сути применение больших моделей — это вероятностное применение. По опыту 招行, для того чтобы приложение большой модели обычно могло реально быть запущено в производство, требуется завершить 6 итераций».

«Путем оптимизации инженерной системы больших моделей, начиная с прошлого года, 招行 сократил цикл итераций приложений с 32 дней в среднем в 2024 году до 8 дней в 2025 году; эффективность выросла до одной четвертой от прежней, и внедрение приложений было существенно ускорено», — сказал Чжоу Тяньхун.

В этом годовом отчете 招行 впервые также раскрывает, что ежедневный объем обработки Tokens вырос по сравнению с 2024 годом в 10,1 раза. Последние данные таковы: ежедневный объем обработки Tokens в среднем составляет 26 млрд, находясь на лидирующем уровне в отрасли.

Чжоу Тяньхун подвел итог, что применение больших моделей уже всесторонне играет роль в 招行, особенно в повышении качества и эффективности. Согласно новому раунду плана развития цифровых финансов этого банка, в последующие пять лет создание интеллектуального банка станет ключевой задачей.

Мяо Цзяньминь также дополнил: создание интеллектуального банка предполагает увеличение инвестиций в искусственный интеллект за счет оптимизации распределения ресурсов. «招行 не начинает с чистого листа: мы каждый год делаем крупные инвестиции в финансовые технологии. С точки зрения “вложение — отдача” влияние на 招行 незначительно».

Расположение по странице: 汪云鹏

Корректура: 冉燕青