معدل نمو الأرباح الصافية يتصدر بين البنوك الستة الكبرى، ولا تزال إدارة بنك الزراعة تولي أهمية كبيرة لقدرات إدارة المخاطر، وتقول إن المدى القصير لا يزال هو "العلامة الفاصلة" للبنك

اسأل الذكاء الاصطناعي · كيف تتعامل قدرة البنك الزراعي على إدارة المخاطر مع تحدّي تماثل تقنيات الذكاء الاصطناعي؟

Fiancereport 30 مارس (مراسل: Peng Kefeng) في وقت متأخر من مساء اليوم، أصدر البنك الزراعي الصيني تقريره السنوي لعام 2025، وعقد مؤتمراً لإعلان الأداء السنوي في بكين. حضر الاجتماع عدد من كبار المسؤولين، من بينهم الرئيس وانغ تشيهينغ ونائبه لين لي ونائبه وانغ وينجين، وتبادلوا الحديث مع الجهات الخارجية حول مسائل مثل جودة الأصول، هامش صافي الفائدة، والوقاية من المخاطر.

في العام الماضي، نمو مزدوج إيجابي للإيرادات والأرباح، وفي الربع الأول من هذا العام اتجاه استقرار هامش صافي الفائدة واضح

تظهر البيانات أنه في العام الماضي حقق البنك الزراعي الصيني نمواً مزدوجاً إيجابياً في الإيرادات وصافي الربح. إذ بلغت إيرادات التشغيل 7253 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 2.1%؛ وبلغ صافي الربح 2920 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 3.3%. ومن حيث معدل نمو صافي الربح، احتل البنك الزراعي الصيني المركز الأول بين البنوك الستة الكبرى خلال العام الماضي.

من ناحية الأصول، بلغ إجمالي أصول البنك الزراعي الصيني في نهاية العام 48.8 تريليون يوان صيني، منها إجمالي القروض 27.13 تريليون يوان صيني بزيادة 8.9%، ورصيد القروض للأفراد 9.26 تريليون يوان صيني، وأضاف 4485 مليار يوان صيني؛ كما بلغ رصيد قروض الشركات (بما في ذلك الأوراق التجارية) 17.44 تريليون يوان صيني، وأضاف 1.79 تريليون يوان صيني؛ واستثماراته المالية بلغت 16.3 تريليون يوان صيني، بإضافة 2.47 تريليون يوان صيني. ومن ناحية الودائع، بلغ رصيد ودائع العملاء حسب النطاق الشامل 38.69 تريليون يوان صيني، وأضاف 3.71 تريليون يوان صيني. وبلغ متوسط الودائع اليومية باليوان الصيني داخل الصين 30.81 تريليون يوان صيني، وأضاف 2.05 تريليون يوان صيني، واحتل كلٌّ من الزيادة اليومية ومعدل النمو المرتبتين الأولى ضمن البنوك القابلة للمقارنة.

وبخصوص ذلك، قال رئيس البنك الزراعي وانغ تشيهينغ إن الصورة العامة تُظهر أن البنك الزراعي حقق نمواً مستقراً مع التقدم خلال العام الماضي، كما أن استقرار الودائع يتزايد باستمرار. وفيما يتعلق بجودة الأصول، انخفضت نسبة القروض غير المنتظمة لمدة خمس سنوات متتالية. وفيما يخص عوائد المستثمرين، وبشكل شامل استقر معدل التوزيع النقدي كأرباح نقدية في البنك الزراعي خلال العام الماضي عند 30%.

وفي حديثه عن ضخ الائتمان في عام 2026، قال وانغ تشيهينغ إنه سيحافظ على قوة دعم التمويل للاقتصاد الحقيقي، ويتوقع أن يكون معدل النمو هذا العام قريباً من مثيله في العام الماضي. وخلال أول شهرين من هذا العام، اغتنم البنك الزراعي فرصاً لتحقيق بداية قوية في ضخ الائتمان. حقق الزيادة في القروض الموجهة للكيانات الحقيقية في مستوى أعلى من الزيادة المماثلة على أساس سنوي، وظل الائتمان يحافظ على زخم جيد. ومن بين ذلك، واصلت مجالات رئيسية مثل “الزراعة والريف والفلاحين”، والخضرة، والتكنولوجيا، تحقيق معدلات نمو أعلى من متوسط البنك ككل. وقال: “حالياً، يظهر بوضوح اتجاه استقرار هامش صافي الفائدة، كما تحولت وتيرة نمو الدخل الصافي من الفوائد إلى موجبة على أساس سنوي، ومن المتوقع أن يشهد الربع الأول نقطة انعطاف.”

وأشار وانغ تشيهينغ إلى أن تركيز ضخ الائتمان بالبنك الزراعي خلال المرحلة المقبلة سيظل منصباً على المجالات الأربعة التالية: أولاً، مواصلة إبراز نقطة تركيز “الزراعة والريف والفلاحين” ودعم تنشيط الريف؛ ثانياً، وبالاستناد إلى “اثنين من التركيزين واثنين من التحديثين” (التوجيهات الخاصة بتوسيع الطلب وتعزيز الاستثمار)، تكثيف دعم توسيع الطلب الداخلي، والتركيز على المشاريع الرئيسية في “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”؛ ثالثاً، دعم بقوة بناء منظومة الصناعات الحديثة؛ ورابعاً، مواصلة تعميق خدمات التمويل الموجهة لمعيشة الناس بشكل شامل وميسر، وتعميق وتنفيذ آلية تنسيق التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل أعمق وأكثر فاعلية، بما يعزز مزية البنك الرائدة في التمويل الشامل.

تقنيات الذكاء الاصطناعي أيضاً قد تصبح متماثلة، ويظل البنك الزراعي دائماً يعتبر إدارة المخاطر موضوعاً أبدياً

وأضاف وانغ تشيهينغ أيضاً أنه إذا نظرنا إلى الأمور على مدى زمني أطول، فإن نمو صافي ربح البنك الزراعي قد تفوق على البنوك القابلة للمقارنة لمدة ست سنوات متتالية، كما أن إيرادات التشغيل تفوقت على البنوك نفسها، واستعاد البنك التعافي في وقت مبكر وحقق أيضاً أعلى مستوى تاريخي، محققاً نمواً مستمراً على أساس قاعدة مرتفعة، بما يعكس بوضوح خصائص نمو السوق المتراكب مع مكاسب الفترة.

وبالنسبة لمسائل مخاطر الائتمان في المجالات ذات الاهتمام الذي يركز عليه المجتمع، قال نائب الرئيس لين لي إنه حتى نهاية العام الماضي، كانت نسبة القروض غير المنتظمة المتعلقة بالعقارات متساوية مع العام السابق. وفي الوقت الحالي، يُتوقع أن تظل جودة أصول البنك مستقرة. وقال: “على المدى الطويل، وبالنسبة للبنوك، فإن الكثير من المجالات ستتجه نحو التماثل. والذكاء الاصطناعي في المستقبل سيسير على نفس المنوال. خلال السنتين إلى الثلاث سنوات القادمة، فإن الفاصل الحاسم في البنوك سيظل القدرة على إدارة المخاطر”.

وأوضح لين لي أن البنك الزراعي يضع دائماً ضبط المخاطر كموضوع أبدي. ففي العام الماضي بلغت نسبة القروض غير المنتظمة 0.89%، وظلت لأثلاث سنوات متتالية تحت مستوى 1%. وبالنسبة للقروض للأفراد، فإن نظام الوقاية من المخاطر للتمويل الشامل لقطاع التجزئة لدى البنك الزراعي أصبح أكثر اكتمالاً، كما زادت تدريجياً قوة استرداد القروض غير المنتظمة. وقال: “من الضروري الإشارة إلى أن دخول وسطاء غير طبيعيين إلى نشاط الإقراض المصرفي سيؤثر على إدارة المخاطر لدى البنك. لأننا نحتفظ دائماً بدرجة عالية من اليقظة تجاه الوسطاء غير القانونيين.”

كما يُظهر التقرير السنوي للبنك الزراعي أن جانب إدارة الثروات، حافظ على نمو مستقر لحجم منتجات إدارة الثروات. ففي نهاية العام بلغ الرصيد 21513 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 9.2%. وظل مبلغ التأمين المُباع بالوكالة محافظاً على مستوى رائد ضمن البنوك القابلة للمقارنة، مع نمو بنسبة 17.9%؛ ونمو حجم مبيعات الصناديق المُباعة بالوكالة بلغ 20.4%. وتجاوز إجمالي قيمة المعاملات لمدفوعات الطرف الثالث لبطاقات الخصم 20 تريليون يوان صيني، متصدراً بذلك بين البنوك في نفس الفئة.

“إن إدارة الثروات لها مجال واسع جداً ويمكن أن تؤدي دوراً كبيراً. وهذا سيساعد على تنمية رأس مال صبور، وفي الوقت نفسه يزيد الدخل المتولد من ممتلكات المواطنين.” قال لين لي إن البنك سيواصل الالتزام بمفهوم وضع العميل في المركز، والقيام بعمل مستمر في إدارة الثروات.

(مراسل Fiancereport: Peng Kefeng)