ليس مجرد بنك آخر: كيف يمكن للاتحادات الائتمانية الوصول إلى الأعضاء الأصغر سنًا

تتميز الاتحادات الائتمانية بسمات مميزة: فهي غير ربحية ومملوكة للأعضاء. ومع ذلك، وسط فيضان شركات الخدمات المالية في المشهد الرقمي اليوم، قد يكون من الصعب توضيح هذه الفوارق. وبينما يبحث العديد من المستهلكين الأصغر سنًا بنشاط عن النوع من الإرشاد الذي تتفوق الاتحادات الائتمانية في تقديمه، فإنهم غالبًا ما ينظرون إلى الاتحادات الائتمانية باعتبارها مجرد بنك آخر.

في بودكاست حديث صادر عن PaymentsJournal، حلل توم بيرس، كبير مسؤولي التسويق والاتصالات لدى Velera، وكاري ستاب، نائب رئيس التسويق، إلى جانب برايان رايلي، مدير الائتمان والمدير المشارك لمدفوعات لدى Javelin Strategy & Research، دراستين من دراسات Velera—Eye on Payments و CU Growth Outlook—لاستخلاص رؤى حاسمة حول كيفية تمكن الاتحادات الائتمانية من استعادة علاماتها التجارية والتميز في ساحة مزدحمة.

من النشوء إلى المعيار

يركز عدد من أكثر الرؤى إقناعًا على كيفية قيام المستهلكين بالدفع. ففي السنوات الأخيرة، تنافست بطاقات الخصم والائتمان على الصدارة، لكن الاستخدام انقسم تقريبًا بالتساوي العام الماضي. وعلى الرغم من هذا التوازن، تميل الطريقتان إلى خدمة أغراض مختلفة. يستخدم المستهلكون عادةً بطاقات الخصم للمشتريات اليومية—مثل متاجر البقالة ومحلات الصيدليات ومحلات البقالة—بينما تُستخدم بطاقات الائتمان غالبًا للمشتريات الأكبر في متاجر التجزئة الكبرى أو أماكن الترفيه.

ومن الاتجاهات الجديرة بالملاحظة الأخرى استمرار الزخم خلف المحافظ الرقمية والمدفوعات غير التلامسية. يستخدم ما يقرب من 7 من كل 10 مستهلكين محفظة جوالة مرة واحدة على الأقل في السنة، ويستخدم حوالي الثلث المحافظ عدة مرات في الأسبوع.

“نتيجة رئيسية أخرى تتعلق بمناطق أخرى انتقلت من المدفوعات الناشئة إلى معايير المدفوعات، بما في ذلك الشراء الآن والدفع لاحقًا والمدفوعات من نظير إلى نظير P2P،” قال بيرس. “وبالنسبة لـ BNPL، لدينا 38% من أعضاء الاتحادات الائتمانية يقولون إنهم سيكونون على الأرجح راغبين في استخدام هذا النوع من البرامج إذا كانت مقدمة من اتحادهم الائتماني.”

“ومن جانب P2P، يقول ثلاثة أرباع المستهلكين إنهم يستخدمون هذه المدفوعات على الأقل من حين لآخر، وبعض الأجيال الأصغر سنًا تستخدمها كطريقة دفع أساسية,” قال.

ومع تقدم الجيل Z نحو مرحلة البلوغ، أصبحت تفضيلات المستهلكين الأصغر سنًا أكثر وضوحًا. عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات، يكون الرقمي—دون مفاجأة—هو الخيار الافتراضي. ومع ذلك، يجعل هذا الأمر أكثر أهمية أن تظل القدرات الرقمية حاضرة في ذهن الاتحادات الائتمانية.

“هذا يبرز الثلاثي الكبير في عالم المدفوعات الآن، وهي المحافظ الرقمية وBNPL وبطاقات الدفع غير التلامسية، وهذه مناطق مهمة جداً ذات نمو مرتفع,” قال رايلي. “كما أنها تجذب الأجيال الأصغر سنًا، وهذا يعزز أهمية Gen Z. ومن المشكلات الشائعة التي تواجه الاتحادات الائتمانية ارتفاع عمر أعضائها. وضمان أنك تبني الأعمال للسنوات/العقود القادمة هو سبب رغبتك في إشراك فئات الشباب.”

أزمة هوية متنامية

لتحقيق تواصل ذي معنى، يجب على المؤسسات أن تنظر إلى ما وراء المدفوعات وأن تفهم كيف يتعرف المستهلكون الأصغر سنًا على الخدمات المالية. بالنسبة للجيل Z، تأتي الإرشادات غالبًا من مصادر غير تقليدية، بدلًا من المؤسسات المالية القائمة (FIs).

“من خلال وسائل التواصل الاجتماعي، ولأول مرة عبر كل أجيالنا، ظهرت ضمن أفضل ثلاثة مصادر باعتبارها الأكثر ثقة لتلقي النصائح المالية”، قالت ستاب. “إن فهم دور وسائل التواصل الاجتماعي، وفهم أين يحصل الجيل الأصغر سنًا على معلوماته، وكيف يثقون في تلك المعلومات، أمر بالغ الأهمية حتى تفهمه صناعة الخدمات المالية وتستوعبه وتتكيف معه.”

وفي الوقت نفسه، يعاني المستهلكون الأصغر سنًا من ضغط مالي متزايد. ويمكن لوسائل التواصل الاجتماعي أن تزيد هذا القلق من خلال تشجيع المقارنات المستمرة، بينما قد يجعل العدد المتزايد من التطبيقات والبطاقات وخيارات الدفع الرقمية من الصعب تتبع الإنفاق والالتزام بالميزانية. ورغم وجود أدوات إدارة مالية رقمية، إلا أن العديد من المستهلكين ينظرون بشكل متزايد إلى مؤسستهم المالية للحصول على الدعم والإرشاد.

تزدهر الاتحادات الائتمانية في تقديم هذا اللمس الشخصي، لكن كثيرًا من المستهلكين الأصغر سنًا لا يزالون غير مدركين أن هذا الخطّ المانع/الحيلة موجود.

“فقط 16% من المجيبين ضمن فئة Gen Z قالوا إن الاتحادات الائتمانية تركز على المجتمع، كما شعروا بالتساوي بأنها مدفوعة بالربح”، قالت ستاب. “إنهم لا يفهمون ما هو الأساس الذي تقوم عليه الاتحادات الائتمانية، وأنها تقوم على مساعدة الناس للناس. هذا يخلق أزمة هوية وفرصة لصناعة الاتحادات الائتمانية لإعادة التثقيف، وأذهب إلى حد القول إن عليها إعادة تسمية علامتها التجارية.”

الفرص المدمجة

كجزء من جهود إعادة تسمية أوسع للعلامة التجارية، لدى الاتحادات الائتمانية عدة فرص رئيسية ينبغي أخذها في الاعتبار. أولاً، دفعت حالة عدم اليقين الاقتصادي في السنوات الأخيرة إلى اهتمام قوي ببطاقات الائتمان، ما يجعل تقديم عروض تنافسية لبطاقات الائتمان مجالًا مهمًا للتركيز.

“لقد رأيت بعض الأرقام التي تشير إلى أن نحو 20% فقط من أعضاء الاتحادات الائتمانية لديهم بطاقة ائتمان مع اتحادهم الائتماني، لذلك توجد مساحة كبيرة هناك”، قال بيرس. “هذا العام، كان لدى ما يقرب من 4 من كل 10 من أعضاء الائتمان التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة خلال العام الماضي، وقال أكثر من 50% من Gen Z إنهم سينظرون إلى التقدم بطلب للحصول على واحدة في العام المقبل. لذا توجد هناك فرصة كبيرة للنمو في مجال بطاقات الائتمان.”

“كما رأينا أن 9 من كل 10 أشخاص قالوا إنهم تلقوا قبولًا أو رفضًا فوريًا بعد تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان، لذلك فإن الحصول على استجابة فورية عبر حلول الإطلاق/الاستحداث عند مصدر التمويل أمر حاسم لإشراك ذلك العضو بسرعة”، قال.

وبعيدًا عن عروض البطاقات، ينبغي على الاتحادات الائتمانية أيضًا إعادة التفكير في كيفية تواصلها مع الأعضاء. في دراسة Velera _Eye on Payments _، عبّر المستهلكون عبر جميع الأجيال عن تفضيل قوي للتفاعلات عبر الإنترنت، خاصةً للمهام مثل دفع الفواتير، وضبط عناصر تحكم البطاقة، أو التقدم بطلب للحصول على حسابات أو منتجات جديدة.

هذا التفضيل الرقمي يعيد تشكيل التعريفات التقليدية للحلول المالية. تُعد التمويل المدمج Embedded finance—الذي كان يُفهم في السابق ببساطة على أنه منتجات مالية يمكن الوصول إليها ضمن موقع ويب أو تطبيق—يتوسع بسرعة إلى تجربة أشمل وأكثر تكاملًا.

“نرى الكثير من البنوك الكبيرة، وكذلك شركات التكنولوجيا المالية، تقوم بإدخال نفسها في حياة المستهلكين عند نقطة البيع”، قالت ستاب. “كنت أشتري بطاقة تهنئة بعيد ميلاد في عطلة نهاية الأسبوع، وكانت في ممر بطاقات التهنئة قسم كامل يمكنك من خلاله إضافة كود Venmo داخل البطاقة.”

“وهذا ما نتحدث عنه عندما نتحدث عن التمويل/الدمج المدمج Embedded”، قالت. “أنا أشاهد Netflix أو Amazon Prime وأستطيع شراء أي شيء موجود في تلك الإعلانات مباشرة من هاتفي أو من التلفزيون الخاص بي.” “ويذهب تعريف التمويل/الدمج المدمج أبعد من مجرد: ‘هل يمكنني الوصول إلى منتج أو خدمة على موقع ويب أو تطبيق جوال؟’ وهذا مهم لفهمه، إلى جانب فهم كيف يفضلون الدفع.”

إشراك الأعضاء

تؤكد هذه التحولات في التوقعات والتكنولوجيا على الحاجة إلى أن تعيد الاتحادات الائتمانية النظر في الرحلة الشاملة للأعضاء وتجربتهم.

“ما الذي نقوم بإنشائه يجعل حياتهم أسهل؟” قالت ستاب. “علينا الآن أن نلتقي بهم في مكانهم بدلًا من أن يأتوا إلينا للحصول على منتج أو حل. عندما تفكر في استراتيجيتك الرقمية، وعندما تفكر في المنتجات والحلول التي ستستثمر فيها لدى مؤسستك المالية، قم بتخطيط تلك الاستراتيجية والخبرة الرقمية التي سيحصل عليها عضوك من خلال عدسة: ‘هل هذا مُغْرٍ لجميع الأجيال، ولا سيما تلك الأجيال التي سأحصل منها على نموّي؟’”

وعندما يطورون هذا المخطط/خارطة الطريق، يجب على المؤسسات المالية أيضًا التخطيط للاحتيال، الذي يزداد من حيث الحجم والتعقيد. بدلًا من الاعتماد على تكتيكات مادية مثل ملحقات قراءة بيانات مضخات الوقود، يقوم المجرمون الآن بتنفيذ عمليات احتيال متقدمة للتقليد/انتحال الشخصية لخداع المستهلكين لكي يشاركوا بياناتهم الشخصية أو يرسلوا الأموال.

لقد جعل الذكاء الاصطناعي هذه المحاولات الاحتيالية أكثر فاعلية، لكنه يوفر أيضًا أدوات قوية للكشف والوقاية. والأمر متساوٍ في الأهمية هو أن المستهلكين أنفسهم يتبنون الذكاء الاصطناعي. وجدت تقارير Velera Eye on Payments أن واحدًا من كل ثلاثة مستهلكين يستخدمون الذكاء الاصطناعي عدة مرات في الأسبوع، وأن أكثر من نصفهم يستخدمونه للتخطيط المالي أو وضع الميزانيات.

على الرغم من أن تحويل التفضيلات والتهديدات الناشئة والتقنيات التي تتطور بسرعة يخلق تحديات، فإنه يخلق أيضًا فرصًا كبيرة.

“من منظور الابتكار، تُعد نشأة/إطلاق بطاقات الحساب منطقة استثمار حاسمة”، قال بيرس. “والتأكد من أن أعضاءك محميون من الاحتيال المتطور، ثم وضع الأساس للمستقبل عبر الذكاء الاصطناعي، كلها مجالات ممتازة للتركيز على الاستثمارات. وفي رحلة الابتكار هذه، لدى الاتحادات الائتمانية فرصة رائعة لإشراك أعضائها.”

“في Eye on Payments، قال 85% من المجيبين—وخاصةً الجيل الأصغر—إنهم سيثقون باتحادهم الائتماني للحصول على المشورة المتعلقة بالمال والابتكار”، قال. “ومع وصول هذه الابتكارات إلى السوق، فإن إشراك أعضائك والقيام بدور المستشار الموثوق هو مفتاح نجاحك.”

0

                    المشاركات

0

                المشاهدات
            

            

            

                شارك على Facebookشار وتع على TwitterShare on LinkedIn

الوسوم: AIالذكاء الاصطناعيالاتحاد الائتمانيالاحتيالGen Zتجربة العضوVelera