أقصى معدل سنوي 39.5%! "نظام جيمي" ميي يقترض: حزم عروض مرفقة، استشارات ديون، هل يبيع القروض ذات الفائدة العالية؟

اسأل AI · كيف تُحسِّن خدمة اقتراض “Meiyi Borrow” التابعة لـ “ميي” من تكلفة الاقتراض الفعلية؟

في الآونة الأخيرة، لاحظت “Kaihe Caijing” أن منصة مساعدة الإقراض التابعة لمجموعة Gome، “Meiyi Borrow”، أثناء عملية تقديم القرض، من خلال بيع حزمة “توفير المال” كمُلحق (bundling) وفرض رسوم إضافية تحت مسمى “خدمة استشارات الديون”، ما يجعل معدل الفائدة السنوي الفعلي السنوي لا يقل بكثير عن تكلفة التمويل المعلنة على الصفحة. وقد تكون هذه الممارسات تشكّل بالفعل تحايلاً على قواعد تنظيمية.

حاولتُ أن أتقدم بطلب قرض عبر Meiyi Borrow والحصول على حد ائتماني قدره 8000 يوان. وعندما حاولت سحب 8000 يوان، أوصت المنصة بممر “مسار مميز - حزمة توفير المال”، حيث تشير الصفحة إلى: “سعر خاص للمستخدمين المتميزين لا يتجاوز 623 يوان، لا تُخصم الرسوم عند فشل القرض، الإلغاء التلقائي”، وتبلغ “التكلفة السنوية الإجمالية للتمويل (بفوائد بسيطة)” 23.95%. وإذا تم احتسابها وفقًا لأعلى مبلغ 623 يوان، فإن معدل الرسوم السنوي الفعلي لمسار “المميز” يصل إلى 39.5%.

إذا اخترت “المسار العادي”، تعرض الصفحة: “الاستفادة من رسوم خدمة استشارات الديون: لا تزيد عن 207.2 يوان/شهر × 3، نجاح/فشل صرف القرض يكون وفقًا لتقييم الطرف الممول”، وتبلغ “التكلفة السنوية الإجمالية للتمويل (بفوائد بسيطة)” 23.95%. وإذا تم احتساب “رسوم خدمة استشارات مستشار الديون” وفقًا لأعلى مبلغ 621.6 يوان، فإن معدل الرسوم السنوي الفعلي للمسار العادي يبلغ أيضًا 39% تقريبًا.

وفقًا لإفصاح Meiyi Borrow، فإن خدمة “حزمة توفير المال” لمسار “المميز” تُقدَّم من شركة Shanghai Tiheng Technology Co., Ltd.، وشركة Zhonghuan Yunxin Supply Chain Management (Sichuan) Co., Ltd. (الاسم السابق: Zhonghuan Yunxin Supply Chain Management (Zhejiang) Co., Ltd.)، وشركة Xi’an Beipian Technology Co., Ltd. وتكون الخدمات الفعلية وفقًا لنتيجة الشراء الفعلية. تشمل مؤسسات الإقراض كلًّا من Gome Microcredit، بنك Xinwang، China Evergrande Consumer Finance؟ (Changyin)، وAnyixin Microcredit (Huoshang Rong) وغيرها من 13 مؤسسة. ومن بين هذه، المعلومات عن 3 مزودين لخدمة “حزمة توفير المال” هي كما يلي:

لاحظت Kaihe Caijing أنه في 15 مارس، أفاد أحد المستخدمين في شكوى عبر منصة “Hei Mao” أنه في 15 مارس 2026 عند فتح واطلاع “Meiyi Borrow” على حد القرض وتقديم الطلب، تم خصم 69.9 يوان من قِبل شركة Zhonghuan Yunxin Supply Chain Management (Sichuan) Co., Ltd. دون علمه. وحتى 25 مارس، بلغ إجمالي عدد الشكاوى على منصة “Hei Mao” لدى Gome Yika (Meiyi Borrow) أكثر من 34 ألف شكوى، وبحلول آخر 30 يومًا تجاوزت الشكاوى 500 شكوى.

تتعاون Meiyi Borrow أيضًا مع شركة Haishi Asset Management، حيث تقوم بإصدار القروض للمستخدمين تحت مسمى “استشارات الديون”. تعرض الصفحة “التكلفة السنوية الإجمالية للتمويل” 23.95%، لكن بعد إضافة رسوم خدمة استشارات الديون، يصل أعلى “معدل الفائدة السنوية” أيضًا إلى 39%.

وفقًا لعقد “خدمة استشارات الديون” الذي كشفت عنه Meiyi Borrow: شركة الخدمة (Qingdao Haishi Asset Management Co., Ltd.) هي جهة تقديم خدمة استشارات الديون بموجب عقد خدمة استشارات الديون هذا، ولها الحق في تقديم خدمات استشارات مستشار ديون للمستخدمين باسمها الخاص أو بالتعاون مع جهات أخرى.

تظهر بيانات السجل الصناعي والتجاري أن شركة Qingdao Haishi Asset Management Co., Ltd. (المختصرة “Haishi Ziguang”) تأسست في 15 يوليو 2019، ورأس مال مسجل 1.1 مليار يوان، والُممثّل القانوني هو Zhang Haichuan، ويشمل المساهمون Beijing Lingchuang Jingzhun Health Industry Investment Co., Ltd. (31.82%)، وBeijing Zhuoyu New Energy Co., Ltd. (18.18%)، وNingbo Xinrui Hongzhi Equity Investment Partnership Enterprise (Limited Partnership) (18.18%)، وBeijing Shiran Auction Co., Ltd. (18.18%)، وNorth International Trust Co., Ltd. (9.09%)، وQingdao Jinjialing Holding Group Co., Ltd. (4.55%).

تتضمن مجالات الأعمال: (1) شراء وإدارة الأصول غير العاملة المملوكة للمؤسسات المالية وغير المالية بالوكالة، وإدارة والاستثمار والتصرف بالأصول غير العاملة؛ (2) تحويل الديون إلى حقوق ملكية، وإدارة والاستثمار والتصرف بأصول حقوق الملكية؛ (3) استثمارات خارجية؛ (4) بيع وشراء الأوراق المالية ذات القيمة؛ (5) إصدار السندات، والمعاملات فيما بين الأطراف ذات الصلة والتعاملات التجارية التمويلية مع المؤسسات المالية؛ (6) إدارة الإفلاس؛ (7) الاستشارات والمشورة في الشؤون المالية والاستثمار والقانون وإدارة المخاطر؛ (8) تقييم الأصول والمشاريع؛ (9) أعمال الاستبدال/التحويل إلى أوراق مالية للأصول المعتمدة، والحفظ لدى المؤسسات المالية والإغلاق والتصفية؛ (10) أعمال أخرى يوافق عليها قسم التنظيم. (للمشاريع التي تتطلب موافقات بموجب القانون، لا يمكن مزاولة الأعمال إلا بعد الموافقة من الجهات ذات الصلة)

من الواضح أن نطاق أعمال Haishi Ziguang لا يتضمن إقراض القروض، لكن وفقًا لعقد “خدمة استشارات الديون” الذي كشفته Meiyi Borrow، يُشتبه في أن Haishi Ziguang تمارس، تحت مسمى “استشارات الديون”، أعمال قروض صغيرة بشكل غير مباشر.

تشير المعلومات العامة إلى أن Meiyi Borrow (سابقًا Gome Yika) هي منصة إقراض تابعة لـ “مجموعة Gome”، طورتها وأدارتها Beijing Gome Rongtong Technology Co., Ltd. وتشمل الشركات المرتبطة “Gome Microcredit”. وحتى الآن، أكملت Meiyi Borrow توزيعًا لأعمالها في أكثر من 700 مدينة وأكثر من 3000 متجر بيع بالتجزئة على مستوى البلاد، وقدمت على التراكم خدمات تقسيط استهلاكية شاملة لـ 40 مليون مستخدم.

تكشف الصفحة الرسمية لـ Meiyi Borrow أنه يمكن أن يتم الاقتراض حتى 200 ألف يوان، والتكلفة السنوية الإجمالية للتمويل (بفوائد بسيطة) 7.2% - 23.99%.

بشكل عام، تستقطب Meiyi Borrow المستخدمين على الصفحة بمعدل “تكلفة تمويل إجمالية” منخفض نسبيًا، لكن في الواقع ترفع بشكل واضح تكلفة الاقتراض من خلال الرسوم الإضافية مثل “حزمة توفير المال” و“خدمة استشارات الديون”. كما أن نطاق الأعمال للمقدِّمين ذوي الصلة يختلف بشكل واضح عن الأعمال التي يجرونها، وقد ظهرت في الآونة الأخيرة حالات شكاوى من مستخدمين تم خصم أموالهم دون سبب. وقد تكون هذه الممارسات تشكل بالفعل تحايلاً على حق المستهلكين الماليين في المعرفة وعلى قواعد التنظيم، الأمر الذي يستحق اهتمامًا إضافيًا من الجهات التنظيمية.