ابحث عن المستشار المالي المناسب لك

في هذا البودكاست، يتحدث خبير الشؤون المالية الشخصية لدى Motley Fool روبرت بروكام مع هانا مور، مؤسسة Amplified Planning، والمالكة والمخطِّطة المالية الرئيسية لدى Guiding Wealth، وصانعة برنامج The Externship، وهو برنامج صيفي للمهتمين بمهنة التخطيط المالي والطامحين لبناء خطتهم المالية الخاصة بهم.

المواضيع التي تمّت تغطيتها:

• نظرة عامة على مشهد التخطيط المالي الحالي
• ماذا تبحث عنه في مخطّط مالي.
• فهم كيفية حصول المخطّطين على أجورهم.
• أين تجد مخطّطين أمناء مقابل رسوم فقط يعملون وفق شروطك، سواء كان ذلك إدارة الأصول أو تقاضي الأجر بالساعة.

للاطلاع على الحلقات الكاملة لجميع البودكاست المجانية الخاصة بـ The Motley Fool، راجع مركز البودكاست لدينا. وعندما تكون جاهزًا للاستثمار، راجع هذه القائمة Top 10 للأسهم التي تشتريها.

يوجد النص الكامل أدناه.

تم تسجيل هذا البودكاست في 28 مارس 2026.

روبرت بروكام: هذا الأسبوع، في حلقة السبت المخصّصة للشؤون المالية الشخصية من Motley Fool Money، كيفية العثور على المخطّط المالي المناسب لك. أنا روبرت بروكام، ومع أنني أظن أن أغلب المستمعين إلى برنامجنا يقومون بالأمر بأنفسهم جزئيًا أو كليًا أولًا، عندما يتعلق الأمر بإدارة أموالهم، فأنا أيضًا أعرف أن كثيرًا منكم سيقدّر تقييمًا مستقلًا من وقت لآخر من مختص مطّلع وربما حتى خطة مالية شاملة وعلاقة مستمرة. هذا الأسبوع، أتحدث مع ممارِسة التخطيط المالي المعتمدة هانا مور حول كيفية العثور على الشخص الأنسب لما تبحث عنه. أجرينا حديثًا طويلًا جيدًا، لذا سنكرّس هذه الحلقة بأكملها للمقابلة.

لقد تأسست Motley Fool قبل أكثر من 30 عامًا، بناءً على الاعتقاد بأنه مع الوقت والتعليم الكافيين، يمكنك إدارة شؤونك المالية الشخصية بنفسك. ورغم أننا ما زلنا نؤمن بذلك، فإننا أيضًا نقرّ بأن ليس لدى الجميع الوقت للتعلّم كيف يصبحون مدير ثروة يعمل بنفسه، ومخططًا، وخبيرًا في الضرائب، ومخططًا للعقارات، ومحِبًا للتأمينات. فضلًا عن ذلك، حتى لو كنتَ الرئيس التنفيذي لأموالك الشخصية، فقد ترغب في الحصول على رأيٍ ثانٍ موضوعي من خبير من وقت لآخر للتأكد من أنك تغطي جميع الجوانب.

لنتحدث عن كيفية العثور على المختص المالي المناسب لك، تأتي هانا مور، مؤسسة Amplified Planning، والمالكة والمخططة المالية الرئيسية لدى Guiding Wealth. الحاصلة على العديد من الجوائز، بما في ذلك أفضل 100 مستشار مالي في البلاد حسب Investopedia، و«مبتكرة العام» لدى Wealth Management في 2024. وهي أيضًا صانعة برنامج externship، وهو برنامج صيفي ممتاز للباحثين عن مهنة التخطيط المالي الطموحين وللأشخاص الذين يريدون بناء خطتهم المالية الخاصة. لقد كان حظي مواتياً أن أتمكن من حضور البرنامج في الصيف الماضي، وتبدأ التسجيلات لبرنامج externship لهذا الصيف في 1 أبريل. هانا، أهلًا بك في البرنامج.

هانا مور: نعم، حسنًا، شكرًا جزيلًا لكونك تستضيفني يا روبرت.

روبرت بروكام: لنبدأ ببعض التفاصيل عنك. كيف دخلتِ مجال الخدمات المالية، وما الذي دفعكِ إلى بدء شركتك الخاصة؟

هانا مور: بالتأكيد. كنت في الجامعة. لم أكن حتى أعرف أن هذه المهنة موجودة. كنت متجهة إلى مسار إدارة غير ربحية، ثم أدركت أن هذا ليس المكان الذي أريد أن أنتهي إليه، وقد أخذتُ مادة تمهيدية في التمويل الشخصي لأنني كنت مهتمة جدًا بهذه الأمور. أوصى الأستاذ أن أغيّر تخصصي، وهذه هي الطريقة التي وُجِّه بها مساري في هذا الاتجاه. حصلت على درجة البكالوريوس في ذلك. ثم عندما كان عمري 22 عامًا، دخلت سوق العمل وبدأت العمل لدى امرأة تبلغ من العمر 68 عامًا. بعد أربع سنوات، انتهى بي الأمر إلى شراء ممارستها المهنية، ثم اشتريت ممارسة صغيرة أخرى بعد ذلك، وبصراحة لقد ألقت بي الأقدار إلى هذا المجال. لا أعرف إن كان بدء شركتي الخاصة كان ضمن الخطة أصلًا، لكنني تكيفت بسرعة مع ذلك. هذا هو كيف وصلت إلى هنا اليوم.

روبرت بروكام: عندما دخلتُ مجال الخدمات المالية. الشيء نفسه، عملت لدى شخص آخر لفترة. كان الرجل الذي عملت لديه زوج معلم اللغة الإنجليزية في ثانويتي. كانت طريقة رائعة للولوج إلى المجال. مأخوذ تحت جناح شخص، خاصة في ذلك العمر المبكر. كنت في عمر قريب عندما دخلتُ فيه. فما هو تصورك العام لمشهد التخطيط المالي اليوم؟ ما هي الخيارات الأساسية الموجودة هناك؟

هانا مور: إنه لأمر رائع ما يحدث داخل مشهد التخطيط المالي. تخرجت عام 2008. كان وقتًا ممتازًا لدخول الخدمات المالية. في الأسبوع الأول من بدء عملي مع تلك المرأة، كان هو الأسبوع الذي بلغ فيه السوق أدنى مستوى له، لذلك كنت أمزح دائمًا مع عملائي حول ذلك. لديّ إحساس ميداس، لذلك يستمر السوق في الارتفاع منذ أن بدأت هناك. لكن عندما أفكر في مهنة قطاع الخدمات المالية، أيًا ما كان تعريفنا لها، فهي تمر بقدر كبير من التحول من 2009 وحتى اليوم، وهو ما رأيته طوال مسيرتي المهنية، وبشكل أوسع إذا نظرنا على مستوى أكبر، فهي تتحول إلى حد كبير باتجاه التخطيط المالي. أظن أن كثيرًا من عوامل تدخل في ذلك. أعتقد أن الحياة المالية للعملاء أصبحت أكثر تعقيدًا. فهم لا يبحثون فقط عن مساعدة الاستثمار. هناك الكثير غير ذلك الذي يبحثون عنه. الأمور المالية اليوم أكثر غموضًا بكثير مما كانت عليه قبل 20 عامًا، ويمكننا بالطبع التعمق في ذلك. كما أعتقد أن هناك تحولًا كبيرًا على مستوى الصورة العامة، ونرى أن الكثير من الشركات الكبيرة تتبنى هذا أيضًا، إذ تدرك أنها يجب أن تقود بخيار التخطيط المالي بدلًا من الاقتصار على إدارة الاستثمار.

ومن باب الحديث عن المكان الذي يعمل فيه الجميع، هناك شيء آخر كان مثيرًا للاهتمام في مجالنا، وهو أن كثيرًا من الشركات المتوسطة الحجم يتم شراؤها من قبل شركات كبيرة جدًا. وما نراه في المشهد هو أننا نشهد شركات ضخمة في مجال التخطيط المالي تبرز وتظهر إلى الوجود. ونرى هذا الأمر أشبه بـ«الجملتين» أو الطيف المتعاكس: المزيد والمزيد من الأشخاص الصغار يبدأون في التأسيس، ثم لدينا هذه الشركات الكبيرة جدًا التي تقوم بالاستحواذ. إنه يخلق ديناميكية مثيرة للاهتمام داخل هذا المجال، خصوصًا ونحن سنناقش كيف يمكن للناس العثور على مخطط مالي جيد.

روبرت بروكام: هذا شيء رأيناه في المجالات الطبية أيضًا، حيث تستحوذ شركات الأسهم الخاصة على الممارسات الصغيرة. يحدث الشيء نفسه في صناعة التخطيط المالي كذلك.

هانا مور: بالتأكيد.

ADVERTISEMENT: Mark Krisler: عندما استلم يوهان راح الرسالة في يوم عيد الميلاد عام 1776، وضعها جانبًا ليقرأها لاحقًا. ربما كان يظن أنها تحية بمناسبة الموسم، وقرر حفظها بجانب المدفأة. لكن ما كان الأمر في الحقيقة هو تحذير تم إبلاغه لقائد القوات الهسّية، يخبره بأن الجنرال جورج واشنطن كان يعبر نهر ديلاوير وسيمتد قريبًا ليهاجم قواته. في اليوم التالي، حين خسر راح معركة ترنتون ومات بعد إصابته بحمّالات بنادق استعمارية في «يوم بوكسينغ داي» الثاني، عُثر على الرسالة غير مفتوحة داخل جيب معطفه. بصفتها شخصًا لديه 15,000 رسالة بريد إلكتروني غير مقروءة في صندوق الوارد، أشعر أن هناك درسًا هنا. حسنًا، هذا هو الثابت: سجل من المحاولات الرامية إلى فعل الأشياء بشكل خاطئ. أنا مارك كريسلر. في كل حلقة، نلقي الضوء على الأفكار السيئة والأخطاء والحوادث التي شوّهت عالمنا. تابعنا على constantpodcast.com أو في أي مكان تحصل فيه على بودكاستك.

روبرت بروكام: لقد قلت كثيرًا إن العثور على المختص المالي المناسب يبدأ بأن تكون واضحًا جدًا بشأن ما الذي تبحث عنه. لقد جعلتِ التمييز بين إدارة الاستثمار، لكن بعد ذلك التخطيط المالي، وهو كل تلك الأمور الأخرى التي لا تتعلق فقط بمحفظتك—بالطبع مرتبطة بمحفظتك. لكن هل تبحث عن المجموعة الكاملة، أم أنك تريد تحليلًا ربما لعنصر واحد من أموالك فقط للتأكد—مثالًا—أن تخطيط التقاعد الخاص بي على المسار الصحيح؟ انطباعي هو أن معظم المستشارين ما زالوا يسعون لإدارة أصولك ثم يقدّمون التخطيط المالي على الجانب. هل هذا ما يزال صحيحًا إلى حد كبير؟ وما مدى صعوبة العثور على شخص يمكنك فقط أن تدفع له بالساعة أو بالقطعة لأجل جانب واحد من أموالك؟

هانا مور: إنه أمر مثير للاهتمام فعلًا. ومن منظور نموذج الأعمال، فإن امتلاك نموذج أعمال تتمحور حول إدارة الأصول يكون أسهل في التشغيل من بعض نماذج التخطيط بالساعة الموجودة في السوق، وأظن أن هذا منطقي. إذا كان لديك إيراد متكرر، يمكنك بناء أنظمة حول ذلك. أعتقد أننا نرى المزيد. سأعود إلى جزء الأجر بالساعة بعد لحظة. لكن أعتقد أن ما نراه أكثر فأكثر هو أنه عندما يحصل الناس على إدارة الاستثمار—ويكون لديهم AUM—فإنهم يقودون بخيار التخطيط المالي، ونرى أن هذا يتغلغل في عرض خدماتهم بالكامل. لم يعد الأمر مجرد أشخاص يقومون بإدارة الاستثمار فقط، وهذا كل ما يفعلونه الآن. بل إنهم يقومون بالتخطيط المالي، وغالبًا ما تكون إدارة الاستثمار هي الطريقة التي يحصلون بها على أجر مقابل هذا العمل، لذا نرى هذا بشكل متزايد.

وبالتأكيد، في كل المؤتمرات والأشياء التي حضرتها على مدار السنوات، كان هناك تركيز أكبر بكثير على: كيف نرفع المستوى فيما نقدمه للعملاء مقابل ما يُقال عنه رسوم AUM؟ فهم يحصلون على التخطيط المالي وكذلك إدارة الاستثمار ضمن ذلك. أعتقد أن هذا اتجاه نراه. وبالتأكيد، الشركات التي تحافظ على عملائها، هذا ما تفعله. هناك ارتباط مباشر إلى حد ما من حيث تحرك الأصول: انتقالها من شركة إلى أخرى اعتمادًا على ما هي عروض الخدمات التي يقدمونها. تحدثنا عن externship. تحدثنا مع الكثير من الأشخاص الذين يدخلون إلى المجال. يريدون أن يقوموا بالمزيد من ذلك التخطيط المالي، لذا نسمع ذلك من العملاء. ونسمع أيضًا ذلك من المحترفين الذين ينضمون إلى هذا المجال. بالتأكيد هناك تركيز على جانب التخطيط المالي.

لكن بالعودة إلى سؤال: كيف تجد شخصًا يقوم بهذا العمل بالساعة؟ كما قلت، إنه نموذج أعمال أصعب. لكنني أعتقد أنه قد يكون نموذج أعمال جيدًا جدًا. ما أراه هو أن هناك مساحة لهذا: فهناك بعض الشركات التي تم تجهيزها لتقوم بهذا النوع من العمل تحديدًا فقط. ستكون هذه خيارات جيدة حيث يكون الأمر حقًا رسومًا بسعر الساعة. ولإيجاد الكثير من هذه الأماكن، ستجدها على Garrett Planning Network. ستكون عندما تبحث عن الأسعار بالساعة أو التخطيط بالساعة. تلك هي الشركات التي ستظهر للناس، تلك التي سترتبط بها لتكون في النتائج. الجزء الآخر الذي أراه مثيرًا للاهتمام جدًا، وبالطبع—هذه ليست حلًا شاملًا للجميع—فقد ذكرت كيف لدينا هذا الـ barbell في هذا المجال. ما نراه هو أن كثيرًا من هؤلاء الذين يعملون في بعض شركات التخطيط المالي الكبيرة—والذين هم مخططون ممتازون، ولديهم 15 أو 20 عامًا من الخبرة—يغادرون ويبدؤون شركاتهم الخاصة، وغالبًا ما يقومون ببعض هذا العمل بالساعة أثناء بناء قاعدة عملائهم، لذا توجد فرصة كبيرة فعلًا. إذا كنت سأخرج الآن لأحاول العثور على شخص ما، فإن إحدى السمات الأكثر إثارة للاهتمام التي سأبحث عنها في مخطط مالي هي أن يكون لديه «السجل» أو لديه الخبرة، وربما يمتلك شركة جديدة يعمل بها.

والجزء الآخر الذي أراه مثيرًا للاهتمام هو أن الكثير من الأشخاص الذين نراهم في شركتنا يأتي إلينا: ويقول، حسنًا، أنا فقط أريد رأيًا ثانيًا بشأن استثماراتي. عندما نبدأ بالنظر إلى الصورة الكاملة، نكتشف أنهم يحتاجون إلى مساعدة أكثر من مجرد استثماراتهم. نحن نرى أنهم قد تكون لديهم خطة عقارية ربما قديمة. ونستطيع أن نرى حالة ضريبية كبيرة آخذة في الظهور بالنسبة لهم. وقد تكون لديهم مجالات أخرى في خطتهم المالية. الأمر يشبه الذهاب إلى الطبيب والقول: أريدك أن تنظر إلى مرفقي، لكن—يا لدهش—هناك أشياء كثيرة أخرى ربما تكون خطأ أيضًا. ليس هذا دائمًا، لكنني أعتقد أن من سلبيات أن تقول: «أريد فقط أن تُراجَع هذه الناحية الواحدة» هي أن هذا الشيء الواحد قد يؤديك إلى أن تقول لاحقًا إن هناك أشياء أخرى نحتاج أيضًا أن ننظر فيها. أنا فقط أضع قليلًا من الحذر في التعامل مع فكرة «أحتاج فقط إلى مراجعة هذا الشيء»، بينما في كثير من الأحيان يكون هذا الشيء الواحد متداخلًا مع أشياء كثيرة أخرى، ولذلك فإن الحصول على نظرة شاملة حقًا يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا.

روبرت بروكام: بشكل مثالي، هذه واحدة من الفوائد الكبرى. قد تظن أنها هذه المعلومة الواحدة فقط، لكنك ستكشف شيئًا لم تكن تفكر فيه أصلًا. هذه هي فائدة العمل مع شخص يقوم بهذا الأمر منذ فترة.

هانا مور: أو من الأشياء التي أحبها كثيرًا، أرى هذا كثيرًا عندما يأتي مدير مالي CFO للعائلة، ثم يكون متزوجًا من شخص آخر قد يكون مثلًا: «انتظروا، ما الذي نتحدث عنه هنا؟» نرى أن الناس يأتون غالبًا للحصول على نظرة ثانية، لكن أيضًا التأكد من أن الجميع ضمن فريق العمل موجود على نفس الصفحة كذلك.

روبرت بروكام: بالضبط. الأمر كما هو في عائلتي. أنا أتولى معظم الأمور المالية. زوجتي تقوم بدفع الفواتير لكنها لا تعرف كثيرًا عن أي شيء آخر. لكن بالتأكيد، عندما نتقدم في العمر، لدي توقع كامل أننا سنكوّن علاقة مع مخطط مالي يتقاضى رسومًا فقط، لأنني أريد رأيًا ثانيًا مهنيًا، حتى وإن كنت أعرف هذه الأمور بشكل عام، لكنني أيضًا أريد أن أبدأ هذه العلاقة لأنني إذا حدث لي أي شيء، فستكون لديها بالفعل شخص تثق به جاهزًا ينتظر في الكواليس.

هانا مور: روبرت، لا أستطيع أن أخبرك كم عدد العملاء الذين يناسبون هذا الوصف لدينا. هذا كثير. حدثت مع أحد عملائنا، مثلًا، وفاة يوم السبت، وكان الأمر مشابهًا جدًا. لقد كان يريد العمل مع مخطط مالي، لذا كان ممتازًا. كان يعرف كل شيء عنه، لكن في النهاية—أنا أريد العمل مع شخص بحيث عندما يحدث شيء لي، أعرف أن زوجتي ستكون في رعاية جيدة، وأننا سنمضي قدمًا من الجهتين أيضًا. لدينا بعض الزوجات يأتين إلينا وقلن: «زوجي لا يعرف أي شيء عن هذا، ولهذا السبب سأذهب لأعمل مع مخطط مالي»، لذا الأمر يسري على الجهتين. لكنني أعتقد أنها قطعة كبيرة نراها: أن الناس يعملون مع مخطط مالي. العميلة التي اتصلت بها—كانت في المستشفى يوم الجمعة وهي تقوم بكل تلك الأمور، وكانت الماليات ليست في ذهنها. كانت تقول: «هل هناك شيء يجب أن أقلق بشأنه؟» فقلت لها: «لا، لدينا كل شيء مغطّى. ستحصلين على ما يطمئنك. سأعاود الاتصال بك الأسبوع المقبل.» فقط لتلك الراحة التي ليست عبئًا على حياتها، ثم سنمشي معها خطوة بخطوة خلال الأسابيع والأشهر القادمة.

روبرت بروكام: ما الذي يقودني إلى السؤال التالي: يوجد الكثير من الأشخاص في الخارج ممن يطلقون على أنفسهم مستشارين ماليين أو محترفين ماليين. نحن في The Fool أوصينا منذ وقت طويل بأن يبحث الأعضاء عن مخطّطين ماليين يتقاضون رسومًا فقط والذين يعملون بوصفهم أمناء. هل ما يزال هذا نصحًا جيدًا عمومًا، أم أن هناك مصطلحات أخرى أو شهادات يجب أن يبحث عنها الناس؟

هانا مور: أوافق تمامًا. أتمنى فقط أن يكون هذا المجال أسهل في التصفح. أنا أساعد الكثير من الناس على الدخول إلى هذا المجال، لكنه أمر صعب على من يغيرون مسارهم المهني للتكيف. أي شخص يدخل هنا، هذا هي المهنة التي يريد أن يتنقل فيها، ناهيك عن العملاء الذين يتنقلون فيها، لذا أنا أوافق تمامًا. شهادة CFP هي المعيار الذهبي. هذا حقًا. فهي تثبت لهم أن لديهم معرفة في جميع المجالات التي قد تمس أموالك. بالطبع توجد مجموعة كبيرة من المهارات بين محترفي CFP، لكنك تعرف أنهم خاضوا الاختبار ولديهم جانب من هذه المعرفة. هناك الكثير من الشهادات أو الدرجات الأخرى الموجودة، لكن تلك هي فعلًا أعلى مستوى سنملكه. كما قلت، اسأل إن كانوا أمناء. فهذا سيوضح لك إن كان ذلك شرطًا عليهم للقيام بهذا الدور. وهناك الكثير من أسئلة مثل: «ما هو الأمين (fiduciary)؟ كيف نعرّفه؟» وهذا هو المكان الذي أعتقد أنه يبدأ بالتركيز على الأسئلة الأكثر عمقًا.

إذا كنت سأبحث عن مخطط مالي، فسأطرح حقًا أسئلة مثل: ما هي عمليتهم؟ كيف يبدو الأمر؟ ما هي المستندات التي ستكونون على وشك مراجعتها؟ ما الذي ستقومون به خلف الكواليس؟ لأنك لا تريد أن تذهب وتدفع لشخص ما، ثم يقوم فقط بإدخال بيانات محفظتك في نوع من الذكاء الاصطناعي ثم يعطونك تقريرًا—ما الذي تبدو عليه العملية فعليًا؟ المخططون الجيدون هناك سيستطيعون أن يشرحوا ذلك، وآمل أن يتواصل ذلك حقًا مع الناس الذين ينظرون إلى الموضوع ويريدون فهم: ما هي العملية الحقيقية فعلًا؟ لأن بعض الشركات تكون أمناء، ولا تقوم إلا بإدارة الاستثمار، فيما يتم تقديم التخطيط المالي أيضًا لكن ضمن إطار الأمانة. يوجد كامل الطيف داخل ذلك، لذا أعتقد أن الجزء من عملية المقابلة يجب أن يكون واضحًا جدًا: ما هي عمليتهم؟ كيف يبدو العمل معهم؟

روبرت بروكام: ذكرت أن Garrett Planning Network هو مكان للعثور على بعض هؤلاء الأشخاص، تأسست بواسطة Cheryl Garrett، واحدة من أبطالي الشخصيين في صناعة التخطيط المالي.

هانا مور: إنها رائعة. مذهلة. هل هناك أماكن أخرى يجب أن يبحث فيها الناس، أو محترفون يجب أن يتحدثوا معهم للحصول على إحالات، أو شيء من هذا القبيل؟ توجد عدة أدلة (directories). أنت تبحث عن fee-only، لأن ذلك يضيّق المجال أكثر. Garrett Planning واحد كبير. NAPA أيضًا واحد مهم، حيث ستجد هذا الجزء، إذا صح التعبير. من أفضل التوصيات الأخرى هو أن تسأل الناس في دائرتك: من يستخدمون؟ من يعجبهم؟ من يثقون به؟ كيف يبدو ذلك؟ خصوصًا إذا كانت ظروفك مشابهة لظروفهم. هذا شيء نراه غالبًا. نحن نبحث عن نصيحة. لدينا عدد من العملاء الذين قالوا: «بحثت حولي وقلت لنفسي، أريد أن أكون مثلهم، وسألتهم فقط من هو مخططهم المالي.» يوجد الكثير من هذا النوع. ما هي المقولة؟ «Birds of a feather flock together»—المعنى أن الأشخاص المتشابهين يميلون للتجمع—وهذا يهم، ويمكن أن تكون طريقة أخرى للقيام بذلك، ثم يمكنك عمل تدقيق للتأكد من صحة ما قيل لك. ارجع وقل: «هل يحققون هذه المعايير؟» سأقول إنه توجد بعض المخططين الرائعين الذين لا يستطيعون أن يطلقوا على أنفسهم fee-only بسبب ارتباطهم، لكنهم يعملون فعليًا كمخططين يتقاضون رسومًا فقط. هذا لا يعني تشويشًا على الإطلاق، لكننا بذلك نعود إلى العملية. هل سيقومون ببيع منتج لي؟ إذا كان الأمر كذلك، كيف يبدو ذلك؟ إن طرح أسئلة بخصوص العملية بصدق يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا.

روبرت بروكام: فقط للتوضيح بشأن fee-only وكيف تحصل على أجرك. fee-only يعني أساسًا أن المال يأتي من العميل، ويمكن أن تكون نسبة 1% من قيمة محفظتك حسب AUM، ويمكن أن تكون بالساعة أو حسب المشروع. بينما الطرف الآخر، قد يكون لديهم رسوم قائمة على نسبة أو عمولة فقط، وأنا أعرف أشخاصًا في صناعة التخطيط المالي يتقاضون بالعمولة، وهم أشخاص جيدون، لكنني دائمًا أتساءل: هل أنتم توصون بأفضل شيء لي، أم أنكم توصون بأفضل شيء يولّد أعلى عمولة لكم؟

هانا مور: عملت في مكان قبل أن أبدأ RA الخاص بي، حيث كنت مستشارة هناك، لذلك كان لدينا كثير من العملاء القدامى، وكل هذه الأشياء المختلفة التي لم نرغب في الخروج منها، لذا لم أستطع أن أصف نفسي fee-only، لكن يمكنك أن تتقاضى رسومًا فقط حتى مع ذلك. كل شيء يعتمد. لديك القدرة على القيام بذلك. بينما في مكاني الحالي، لا أستطيع بيع العمولات. سأتعرض لضربات شديدة في حال إجراء تدقيق (audit) إذا فعلت ذلك. توجد تبعات فعلية بالنسبة لي إن فعلت. أعتقد أن كلامك دقيق. إنه يعود إلى سؤال: من الذي يمكنك أن تثق به، وما الذي تقوله؟ هذا المجال صعب لأن الأمر كذلك فعلًا. إن العمل بهذا القرب من أموال شخص آخر وماليته ومعرفة أن لديك شخصًا يمكنك الوثوق به هو أهم جزء.

روبرت بروكام: ذكرتِ أنه عندما تتحدثين مع شخص ما، يجب أن تسأل عن عمليته. وبشكل عام، عندما تحدد مخططًا ماليًا محتملًا، فسوف يجتمع معك لمدة نصف ساعة فقط للتأكد من أنكما على نفس الصفحة. وبالمناسبة، هم أيضًا يجرون مقابلة معك لأنهم يريدون معرفة نوع العميل الذي يريدون العمل معه. تريد أن تسأل عن العملية. تريد أن تسأل كيف سيتم دفع الأجر لك. ما هي أي أسئلة أخرى يجب على الناس طرحها أو ما هي علامات الخطر التي يجب أن يراقبوها؟

هانا مور: أقول: ثق بغرائزك، وإذا كنت في علاقة، فتأكد أن الشخصين موجودان، ثم قل فقط: هل شعرتِ أن الأمر كان جيدًا؟ هل تذكرين كيف يكون أحيانًا أنك تقول: «شيء ما غير طبيعي»؟ صدق تلك الغريزة. هذا هو الجزء الأول. هناك نقطة أخرى أحاول النظر إليها عندما أبحث عن مخططين ماليين: كيف نقوم بتمحيص الناس؟ أعتقد أنه من المهم أن يكونوا مرتبطين بجهة ما يمكنهم من خلالها التواصل مع مستشارين آخرين. لقد دربت الكثير من المستشارين، ورأيت حقًا كم هو مهم أن يحصل المستشارون على موارد من مستشارين آخرين، وكم تكون الشبكة مهمة. إذا كنت سأبحث عن مخطط مالي لنفسي اليوم، فسأريد أن أراه مشاركًا في NAPFA أو FPA أو CFP، أو شيء من هذا القبيل. أريد أن أرى أنهم ليسوا مجرد ذئب منفرد هناك خارج السياق. أريد أن أرى أنهم مرتبطون ولديهم الموارد، لأنك ستصل حتمًا—سواء بكم أو بشخص آخر—إلى قضايا يكون فيها المستشار مثل: ما الذي يحدث هنا؟ وستحتاج إلى مزيد من الموارد. معرفة أنهم لديهم هذه الشبكة يرفع تجربة العمل التي يقدموها للعملاء.

روبرت بروكام: للتوضيح حول الشركة، اختصار NAPFA يعني National Association of Personal Financial Advisors. وFPA هي Financial Planning Association. وهذا يعني في الأساس أن هذا الشخص يريد حقًا الاستمرار في التعلم عن الصناعة. مثل شهادة CFP كذلك. هذا شخص أخذ الوقت ليقول: أريد أن أكون في القمة. وبالمناسبة، لكي تكون CFB تحتاج إلى بعض الخبرة، ويمكنك الحصول عليها عبر externship، لذا هذا شيء يجب أخذه في الاعتبار إذا كنت مهتمًا. الشيء الآخر الذي وجدته مذهلًا أكثر شيء حول externship عندما شاركت فيه هو أن هناك الكثير من الناس في صناعة التخطيط المالي يخدمون مجالًا جغرافيًا معينًا. قد يكونون مهاجرين. قد يكونون أشخاصًا لديهم أطفال من ذوي الاحتياجات الخاصة. قد يكونون أشخاصًا قبل التقاعد مباشرة. قد يكونون أشخاصًا في التقاعد، لذا أعتقد أن ذلك يعود إلى الفكرة كاملة: العثور على «الطيور من نفس الريش» لتتجمع. تريد أن تبحث عن شخص تعامل مع ناس في وضعيتك، لأنه يعرف نوع الأشياء التي ستمر بها.

هانا مور: أعتقد أن هذا هو المكان الذي تلتقي فيه طموحاتي لهذا المجال. إذا جاءني شخص وقال: «هذا ليس مناسبًا لي»، فأنا أعرف الشخص الذي يجب أن أرسله إليه، لأنك محقة/محتم أن هناك الكثير من التفاصيل الدقيقة التي تدخل في التخطيط المالي والاعتبارات الفريدة التي يجب أن تكون لدى شخص لديه خبرة في ذلك. أنا أم عاملة ولدي ثلاثة أطفال صغار. أدير شركتين. هناك الكثير من التفاصيل الدقيقة، والقدرة على العمل مع شخص يفهم ذلك أمر قوي جدًا.

روبرت بروكام: أفكار حول العثور على المختص المالي المناسب وتوظيفه؟

هانا مور: العثور على الشخص المناسب يمكن أن يصنع فرقًا كبيرًا. إذا كنت مثلًا: «رجلي جيد. كل شيء على ما يرام.» نعم. يمكنك أن تذهب إلى الطبيب وتجد طبيبًا جيدًا. لكن عندما تنظر، يوجد كثير من الأشخاص الرائعين هناك، خصوصًا أولئك الذين بدأوا للتو. نحن ندرّب الكثير منهم الآن. إنهم مدهشون. لكن العثور على الشخص المناسب لكلا الطرفين—إذا كنتما متزوجين، أنت وزوجك/زوجتك—يمكن أن يغير الأمور كثيرًا. يمكن أن يمنحك مستوى من الثقة وراحة البال. نسمع من العملاء. يقولون: «لم أكن أعرف. لم أكن أظن أن هذا يمكن أن يكون جيدًا إلى هذا الحد.» لذا فعليًا أخذ الوقت للعثور على الشخص المناسب يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا جدًا. الأمر يستحق الجهد والطاقة التي قد يحتاجها البحث للوصول إليه. وإذا لم تحصل على الشخص المناسب، استمر في البحث. أعدك أن هناك مخططين مذهلين موجودين بالفعل، وهم—بصراحة—يبحثون عن عملاء ويحاولون معرفة: لماذا لا أستطيع العثور على عملاء؟ غالبًا الأمر كله يعود إلى ضرورة حدوث التطابق المناسب فقط.

روبرت بروكام: إذا جعلتك أيًا من هذه الأحاديث عن التخطيط المالي، يا عزيزي مستمع البودكاست، تفكر في الأمر كمسار مهني، فأنت على موعد محظوظ لأن هانا ستعود في حلقة 11 أبريل لتتحدث عن externship الذي تقدمه في Amplified Planning وكيف تبدأ كمخطط مالي. إلى ذلك الحين، هانا، شكرًا لانضمامك إلينا.

هانا مور: نعم، شكرًا جزيلًا لكونك تستضيفني.

روبرت بروكام: هذا، يا أصدقائي من Foolish، هو البرنامج. شكرًا لأنكم قضيتُم جزءًا من عطلة نهاية الأسبوع معنا، وكما هو الحال دائمًا، شكرًا لـ Dupart Shannon، مهندس هذه الحلقة. قد يكون للأشخاص في البرنامج اهتمام بالاستثمارات التي يتحدثون عنها، وقد يكون لدى The Motley Fool توصيات رسمية إما لصالح الاستثمارات أو ضدها، لذا لا تشتري أو تبيع الاستثمارات اعتمادًا فقط على ما تسمعه. جميع محتويات التمويل الشخصي تتبع معايير تحرير Motley Fool. لا تتم الموافقة عليها من قبل المعلنين. الإعلانات هي محتوى برعاية وتُقدَّم لأغراض إعلامية فقط. لعرض إفصاحنا الإعلاني الكامل، يرجى مراجعة ملاحظات الحلقة. أنا روبرت بروكام. Fool on، يا الجميع.