تسري اليوم قاعدة بنك OCC National Trust. إليك ما يتغير.

طبقة الذكاء لصنّاع التمويل التقني (FinTech) الذين يفكرون بأنفسهم.

مصدر أساسي للذكاء. تحليل أصلي. مساهمات مكتوبة من الأشخاص الذين يعرّفون ملامح الصناعة.

يُعتمد من قِبل المهنيين في JP Morgan وCoinbase وBlackRock وKlarna وأكثر.

انضم إلى دائرة الوضوح الأسبوعية لـ FinTech →

الوثيقة التنظيمية لحقت للتو بالممارسة.

تدخل لائحة تعديل على 12 CFR 5.20، نُشرت في السجل الفيدرالي في 2 مارس، حيز التنفيذ اليوم. تستبدل مصطلح “الأنشطة الائتمانية” في لائحة التفويض الخاصة بـ OCC بعبارة “عمليات شركة ثقة والأنشطة المرتبطة بها”، بما ينسّق اللغة التنظيمية مع السلطة التشريعية في 12 U.S.C. 27(a).

كان مكتب المراقب عن العملة (OCC) واضحاً في عملية وضع القواعد: إذ لم يكن قد فسّر “الأنشطة الائتمانية” يوماً على أنها تحدّ البنوك الائتمانية الوطنية من حيث أن تكون أعمالها الائتمانية فقط. كانت دائماً مُخوّلة حسابات الحفظ غير الائتمانية — من النوع الذي تحتاجه شركات التشفير التي تبني تحديداً على هذا الهيكل الترخيصي. كان الغموض في النص، لا في الممارسة. واليوم، صار النص واضحاً بشكل لا لبس فيه.

تلك الفروقات تهم الآن أكثر مما كانت ستهم في أي نقطة سابقة. كما ذكرت FinTech Weekly في مارس، قدّمت إحدى عشرة شركة طلباً للحصول على أو تلقت موافقات مشروطة من OCC على ترخيص بنك ثقة وطني خلال نافذة مدتها ثلاثة وثمانون يوماً. قدّمت شركة Circle وRipple وBitGo وPaxos وFidelity Digital Assets وBridge وCrypto.com وProtego وMorgan Stanley وPayoneer وZerohash طلباتها أو تلقت موافقات مشروطة قبل 5 مارس على التوالي. لدى Coinbase وWorld Liberty Financial طلبات معلّقة.

كل واحدة من هذه الشركات تبني حضوراً مصرفياً فيدرالياً انطلاقاً من نص تنظيمي كهذا. اعتباراً من اليوم، تغيّر اللفظ الذي تقوم عليه البنية القانونية. لائحة التفويض الخاصة بـ OCC تقول الآن بالضبط ما تحتاج إليه الشركات التي تقدّم طلبات بموجبها أن تقول.

المخاطر العملية ليست مجردة. فقد أثارت مجموعة مؤتمر مشرفي المصارف على مستوى الولايات مخاوف بشأن ما وصفتُه بالبنية القانونية لهذه التراخيص.

تواصل البنوك التقليدية المعارضة لتوسيع وصول قنوات مدفوعات الاحتياطي الفيدرالي كي يشمل الكيانات التي حصلت حديثاً على ترخيص. هذه المواجهات مستمرة. غير أن ما ليس مستمراً اعتباراً من اليوم هو الغموض النصي الذي كان يمكن أن يوفّر موطئ قدم لمنازعة قانونية مستقبلية بشأن ما يُسمح به للبنوك الائتمانية الوطنية.

ملاحظة المحرر: نحن ملتزمون بالدقة. إذا لاحظتَ خطأً أو لديك معلومات إضافية، يُرجى إرسال بريد إلكتروني إلى [email protected].