أول ظهور للفريق الإداري الجديد! تغطية مباشرة لاجتماع أداء بنك Zhejiang التجاري، مع عدم التركيز المفرط على الأداء القصير الأجل و"كسب المال بسرعة"

في الآونة الأخيرة، عُقد مؤتمر شرح الأداء السنوي لعام 2025 لبنك تشجيانغ تشانغ شين (浙商银行) في مدينة هانغتشو.

	هذا هو الظهور الأول لفريق الإدارة الجديد للبنك في أسواق رأس المال. واجه رئيس مجلس الإدارة تشن هاي تشيانغ، والمدير العام لو لين هوا (مرشّح) وعدد من المسؤولين التنفيذيين الآخرين اهتمامات السوق مباشرة، حيث ردّوا على 8 أسئلة طرحها الحاضرون في الموقع.

	في العام السابق، حقق البنك إيرادات تشغيلية بلغت 625.1 مليار يوان، وصافي ربح يعود إلى المساهمين بلغ 129.3 مليار يوان، مع تراجع مقارنةً بالعام السابق؛ وفي نهاية العام، بلغ إجمالي الأصول 3.48 تريليون يوان، وانخفضت نسبة القروض غير المنتظمة (non-performing loans) للسنة الرابعة على التوالي لتصل إلى 1.36%. وقال تشن هاي تشيانغ: «لقد أنجزنا أهداف الميزانية التي حددها مجلس الإدارة».

	وأشار إلى أنه في ظل استمرار انضغاط هامش الفائدة، وتزايد حدة المنافسة داخل القطاع، وضغوط إدارة المخاطر، لم يَسع بنك تشجيانغ تشانغ شين بشكل أعمى وراء هوس التوسع، ولم يُفرط في التركيز على تحقيق أرباح سريعة قصيرة الأجل، ولم يسلك الطريق القديم لـ«تكديس كبار العملاء»، بل التزم بالمذهب طويل الأجل، وتعزيز الأسس، وضبط الهيكل، وتقوية الامتثال، والسيطرة على المخاطر.

	وفي الوقت نفسه، نقل تشن هاي تشيانغ الثقة والعزم اللذين لدى قيادة الدورة الجديدة لتمكين البنك من عبور الدورات، وذلك عبر «ثلاث حالات من اليقين»، بما في ذلك يقين التحسن المستمر على الهامش في جودة الأصول، ويقين ثبات محفزات النمو، ويقين تحسين العائد على رأس المال.

	**الرد على تراجع الأداء التشغيلي**

	في عام 2025، انخفضت إيرادات بنك تشجيانغ تشانغ شين وصافي الربح العائد إلى المساهمين بنسبة 7.6% و14.8% على أساس سنوي على التوالي. وأوضح لو لين هوا أن ذلك يرتبط أساساً بجانبين:

	أولاً: ما يزال الاقتصاد في مرحلة تعافٍ ضعيف، بينما تستعيد الحاجة الفعلية للائتمان تدريجياً، وتستمر في مسار انضغاط هامش فائدة البنوك. «في العام الماضي، انخفض هامش فائدتنا 11 نقطة أساس (BP)، وكان الاتجاه العام متوافقاً مع القطاع».

	ثانياً: وبالمقارنة مع السوق الأحادي الاتجاه في 2024، شهد سوق السندات في 2025 تقلبات واسعة النطاق وازدادت حدة التقلبات، مما أثر بشكل كبير على عائد الأصول المالية للتداول في كامل البنك. «في العام الماضي، كان الانخفاض في دخل غير الفوائد (non-interest income) قريباً من 20%».

	كما أشار إلى أن بنك تشجيانغ تشانغ شين في دورة جديدة يعتمد استراتيجية «توزيع الأصول منخفضة المخاطر ومتساوية العائد»، ما يفرض ضغوطاً مرحلية أيضاً على صافي هامش الفائدة وحتى على إيرادات البنك على مستوى الكل.

	«في دورة غير مزدهرة، غالباً ما يصعب على العائد المرتفع تعويض المخاطر المرتفعة، لذلك قمنا بتعديلنا وتحسيننا بشكل استباقي، وتنفيذ إدارة شاملة للعملاء بناءً على مقياس العائد الشامل، لتحقيق هدف «منخفض المخاطر ومتساوي العائد».» قال لو لين هوا.

	وشدد على أنه على المدى الطويل، ستكون لهذه الاستراتيجية فائدة في تحقيق تنمية مستقرة للبنك. وتُظهر البيانات السنوية أنه في العام الماضي، زاد عدد العملاء من الشركات بنسبة 11.8%، وتم تعزيز قاعدة العملاء بالتجزئة، وانخفضت نسبة القروض غير المنتظمة للسنة الرابعة على التوالي.

	وبالنظر إلى المرحلة التالية، يعتقد لو لين هوا أن جزءاً من الأصول ذات العائد المرتفع الذي ضخه البنك في السابق يجري خروجه تدريجياً، ومع استراتيجية «منخفض المخاطر ومتساوي العائد»، سينخفض معدل عائد الأصول في عمليات الضخ الجديدة. وخلال الأجل القصير سيظل هامش الفائدة تحت ضغط.

	«سنُركز على طرفي الأصول والخصوم معاً، ونعمل على تثبيت هامش الفائدة ورفع دخل الخدمات التجارية (中收)، لضمان أن تكون الإيرادات مستقرة وقابلة للاستمرار. وفي الوقت نفسه، سنواصل دفع إدارة المخاطر الشاملة والتكاليف الشاملة، ونتخلص من أي هوامش غير ضرورية في التكاليف، بما يضمن أن تكون الأرباح مناسبة.» قال.

	**التعمق في تشجيانغ**

	«تُعدّ تشجيانغ حجر الأساس وثقل التوازن بالنسبة لبنك تشجيانغ تشانغ شين ونقطة دعمه الاستراتيجية؛ لدينا 1/3 من المؤسسات والموظفين والأعمال في تشجيانغ. إن خدمة تشجيانغ، وخدمة بنك تشجيانغ تشانغ شين، وخدمة شعب تشجيانغ هي جوهر قيام البنك بالتطوير.» قال نائب رئيس البنك لو لاو فِنغ (骆峰).

	ويُعدّ عام 2025 هو سنة انطلاقة جولة جديدة من مبادرة «التعمق في تشجيانغ خلال ثلاث سنوات» لبنك تشجيانغ تشانغ شين. تكشف البيانات السنوية أن إجمالي حجم خدمات التمويل المقدمة في جميع أنحاء المقاطعة بلغ في العام الماضي قرابة 1.2 تريليون يوان، حيث تم توجيه 2/3 من الائتمان المضاف خلال العام إلى داخل المقاطعة.

	بالإضافة إلى ذلك، تجاوزت ودائع البنك داخل المقاطعة 6300 مليار يوان، لتحتل المرتبة الأولى بين البنوك المشتركة. كما تغطي التمويلات لسلسلة الإمداد 14 تجمعاً صناعياً مميزاً من فئة «مليار يوان» على مستوى المقاطعة. وتُعد عمليات الاكتتاب التراكمي في السندات غير المتعلقة بالتمويل المركزي (non-gold local debt / 非金债) والسندات المحلية (地方债) ضمن الطليعة بين أقرانها.

	قال لو لاو فِنغ إن الخطوة التالية ستكون في إطار «خدمة تشجيانغ، وخدمة بنك تشجيانغ، وخدمة شعب تشجيانغ»، مع التركيز على بناء نماذج خدمات تفاضلية يمكن نسخها وتعميمها:

	أولاً: الاندماج بنشاط في التطور الشامل لتشجيانغ. بالاستناد إلى مجالات مثل بناء منطقة نموذجية للمشاركة المشتركة في الازدهار عالية الجودة، سنُعمق باستمرار التعاون بين الحكومة والبنك، وننفذ ارتباطاً من ثلاث مستويات وتواصلاً منظماً لخدمة متكاملة، بما يشكل نموذجاً يقود في خدمة الاستراتيجيات الرئيسية على مستوى المقاطعة بأكملها.

	ثانياً: التركيز على خدمة بنك تشجيانغ تشانغ شين. سنقوي التعاون والتكامل بين الفروع داخل وخارج المقاطعة، وبين الفروع داخلها وخارجها، ونستفيد من مزايا الأعمال المميزة مثل التمويل لسلاسل الإمداد والتمويل عبر الحدود وتمويل الابتكار العلمي والتكنولوجي، وذلك لإنشاء منظومة خدمات تتوافق مع احتياجات بنك تشجيانغ تشانغ شين.

	ثالثاً: تقديم إدارة ثروات للمقيمين بشكل جيد. سنركز على احتياجات المقيمين في تشجيانغ الدائمين، وخصوصاً شريحة العاملين في المشاريع الصغيرة والمتوسطة، والأطباء، والمعلمين، والكوادر عالية المستوى من ذوي المواهب من الطبقة الوسطى؛ وفي داخل المقاطعة سنبني نظاماً لخدمات العملاء يمتد عبر دورة الحياة الكاملة ونظاماً للبيانات، لرفع الدخل الناتج عن ممتلكات السكان.

	«علينا أن نبني معقلنا جيداً، وأن نُعمق ونُحسن السوق داخل المقاطعة، وفي الوقت نفسه أن نُعمم على نحوٍ ثابت الممارسات الجيدة إلى جميع أنحاء البلاد. وسنعزز الترابط بين المؤسسات داخل وخارج المقاطعة، وقدرة التمويل ثنائية الاتجاه، لتشكيل نمط تطوير يجمع بين التعمق في تشجيانغ وخدمة كامل الصين بالتوازي.» قال تشن هاي تشيانغ.

	**دفع «ثلاثة مشاريع كبرى»**

	يرى تشن هاي تشيانغ أنه مع دخول عصر bank4.0، لم يعد الاستثمار في التكنولوجيا مجرد بند تكلفة بسيط، بل يجب أن يصبح بنداً لتحقيق عوائد خفض التكاليف وزيادة الكفاءة.

	«الهدف النهائي لدفع التحول التكنولوجي ليس امتلاك أنظمة أكثر تقدماً، بل تطبيق أقوى قدرات تمكين. باستخدام التكنولوجيا لإعادة تشكيل تجربة العملاء، وتحسين كفاءة التشغيل، وترسيخ خط الدفاع لإدارة المخاطر، وتمكين العاملين في الخط الأول.» قال.

	ووفقاً لما ذكره لو لين هوا، فإن بنك تشجيانغ تشانغ شين في مجال التكنولوجيا يواصل دفع «ثلاثة مشاريع كبرى»:

	أولاً: «تجديد قوي للأساس». تم بناء نظام النواة الجديد الذي استغرق من البنك أكثر من سنتين، وسيتم إطلاقه قبل نهاية العام. يدعم نظام النواة الجديد قدرات التداول المتزامن (concurrent) مقارنة بالنظام القديم بنسبة تزيد على 5 مرات. «وفي المستقبل، سيصبح عمل تركيب إطلاق المنتجات الجديدة مثل بناء المكعبات».

	ثانياً: حوكمة البيانات. أطلق البنك بالفعل أعمال الترميز الموحد على مستوى المؤسسات (enterprise-level贯标) وأعمال «الترميز/التحميل» (落标). وتم تجاوز 20 ألف عنصر من قواميس البيانات التي جُمعت في الدفعة الأولى. وقد تم بناء «المنصة الرقمية الوسطية» (digital middle platform) لأسواق بيانات ثمانية رئيسية تشمل الأعمال العامة، وبالتجزئة، وبنـوك/القطاعات المتداولة (同业) وغيرها، لتوفير دعم بيانات مخصص لأكثر من 200 نظام تطبيق في كامل البنك.

	ثالثاً: تمكين الذكاء الاصطناعي. لقد أنشأ البنك بالفعل منصة «هندسة المعرفة» ومنصة «الوكلاء الذكيين» (intelligent agents)، بما يتيح دعم الاستدعاء الموحد للمعرفة وتطوير وكلاء ذكيين مخصصين.

	«في المرحلة التالية، نأمل أن نحتضن بشكل إيجابي الإصلاح الرقمي والذكاء الاصطناعي، بحيث نتمكن ضمن القطاع من الحفاظ بشكل مناسب على موقع متقدم.». قال لو لين هوا. وفي هذا العام، سيتركز بنك تشجيانغ تشانغ شين على ثلاثة جوانب:

	أولاً: مع اعتبار الأمان شرطاً أساسياً، سننشئ نموذج بنية تكنولوجية متعددة المراكز ومتعددة العمليات الحية (多活) في موقعين. سنواصل زيادة استثماراتنا وجهودنا في بناء الشبكات الأساسية، لضمان أن سلامة البيانات وسلامة الشبكة تُدمجان في كامل عملية الإدارة.

	ثانياً: التركيز على مجالي التجزئة والمخاطر مع تعزيز بناء النماذج الخاصة بكل قطاع (垂类模型). «نأمل أن يتمكن كامل البنك في أسرع وقت من الدخول إلى مرحلة اتخاذ القرار الذكي والتعاون بين الإنسان والآلة (人机协同).»

	ثالثاً: تعميق التعاون مع شركات إنترنت رائدة. سنركز على تعزيز قدرات شاملة في بناء المشاهد (场景打造) والخدمات المتكاملة للعملاء، وإجراء مشروعات مشتركة لبناء قضايا بحثية في طليعة التكنولوجيا مع الجامعات ومعاهد البحوث.

كميات هائلة من المعلومات وتحليل دقيق، متاح عبر تطبيق Sina Finance APP