تظهر مرونة التشغيل بوضوح، والمنطق وراء نمو الإيرادات وصافي الأرباح لبنك وسط الصين

اسأل AI · كيف استطاعت بنك زهونغيوان أن يثبت هامش صافي الفائدة ويتحسن رغم الرياح المعاكسة؟

في 30 مارس/آذار، كشف بنك زهونغيوان عن تقرير أدائه المالي السنوي لعام 2025. وفي ظل الخلفية الصناعية التي تتواصل فيها ضغوط تضييق هوامش الفائدة في قطاع البنوك المحلي، قدم هذا البنك المصرفي القانوني الإقليمي من مقاطعة خنان (قائم في المقاطعة) إجابة بعنوان «ثبات مع تقدم، وتحسين نوعي وسط التقدم».

تحقق التشغيل طوال العام بثبات مع تقدم، مع تحسين التوازي في جودة الكفاءة؛ لتقديم إجابة سنوية قوية ومميزة.

وحتى نهاية 2025، بلغ إجمالي أصول بنك زهونغيوان 14142.93 مليار يوان، بزيادة قدرها 490.96 مليار يوان مقارنةً بنهاية العام السابق، وبمعدل نمو 3.6%. خلال فترة التقرير، حقق إيرادات تشغيلية قدرها 265.07 مليار يوان، وأرباحاً صافية قدرها 35.76 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 2.1% و3.1% على التوالي؛ ونسبة القروض غير العاملة 1.96%، بانخفاض قدره 0.06 نقطة مئوية مقارنةً بنهاية العام السابق، مع تعزيز تدريجي لقوة التشغيل الشاملة وقدرة مقاومة المخاطر.

وراء استمرار تحسن مؤشرات التشغيل الشاملة، يكمن في التنفيذ العميق لتموضع بنك زهونغيوان الاستراتيجي «تعزيز بنك الحكومة (做优政府银行)، وتفعيل بنك الصناعة (做实产业银行)، وتقوية بنك المواطنين (做强市民银行)، وتوسيع بنك نهضة الريف (做大乡村振兴银行)» وظهور النتائج. وبالنظر إلى المستقبل، سيقوم بنك زهونغيوان بتطبيق ترتيبات عمل اللجنة الحزبية لمقاطعة خنان، وحكومة المقاطعة، بدقة؛ والعمل على تسريع مسار التطور القائم على إدارة متميزة بالتفاضل، بما يساهم في تقديم دعم مالي من أجل كتابة فصل جديد للتحديث الصيني على أرض خنان، والمضي قدماً بخطى حازمة.

عودة هامش صافي الفائدة إلى الارتفاع مع الاستقرار، ونمو مزدوج في الإيرادات والأرباح الصافية

تواجه صناعة البنوك حالياً ضغوطاً مشتركة تتمثل في استمرار تضييق هوامش الفائدة على مستوى القطاع وتباطؤ زخم النمو، وفي ظل ذلك أصبح السؤال الرئيسي حول كيفية قيام البنوك الإقليمية بالقفز خارج منافسة التماثل وبناء حواجز أساسية متباينة، أمراً مركزياً لتحقيق تشغيل ثابت.

باعتباره القوة المالية الرئيسية لخدمة الاقتصاد المحلي، حدد بنك زهونغيوان في السنوات الأخيرة التوجه الاستراتيجي الرباعي «تعزيز بنك الحكومة، وتفعيل بنك الصناعة، وتقوية بنك المواطنين، وتوسيع بنك نهضة الريف»، وواصل تعميق إصلاح الآليات الداخلية، والتنقيب بعمق في مسار الاقتصاد المحلي الحقيقي في مقاطعة خنان؛ ليشكل تدريجياً نظاماً لإدارة أعمال مميزة يناسب تطور المنطقة. وتعد نتائج تقريره السنوي لعام 2025 شهادة مباشرة على فعالية هذا التنفيذ الاستراتيجي.

ومن زاوية أداء التشغيل خلال العام، برزت المرونة التشغيلية لبنك زهونغيوان في 2025، حيث حقق «نمو مزدوج» في الإيرادات والأرباح الصافية. وتظهر بيانات القوائم المالية أن إيراد التشغيل السنوي للبنك بلغ 265.07 مليار يوان بزيادة قدرها 2.1%؛ وسجلت الأرباح الصافية 35.76 مليار يوان بزيادة سنوية قدرها 3.1%، ليقدم إجابة مستقرة في ظل ضغط دورة صناعية.

ومن بين ذلك، تُعد الإيرادات الصافية من الفوائد «حجر الأساس» لإيرادات البنك. وقد أظهر بنك زهونغيوان أداءً مستقراً في هذا المؤشر، ما جعله الدعامة الأساسية لنمو الأداء. في عام 2025، حقق البنك إيراداً صافيًا من الفوائد قدره 225.19 مليار يوان، بزيادة قدرها 9.76 مليار يوان على أساس سنوي، وبمعدل نمو 4.5%، ما يعكس تحسينات واضحة لبنك زهونغيوان في قدرات تسعير الأصول وضبط تكاليف الخصوم.

خلال فترة التقرير، واصل بنك زهونغيوان اتخاذ عدة تدابير لدفع تحسن هامش صافي الفائدة، محققاً زيادة هامش صافي الفائدة على أساس سنوي بمقدار 7 نقاط أساس إلى 1.68%. إن عودة هامش صافي الفائدة إلى الاستقرار والتحسن ترجع إلى تعديلات منهجية على هيكل الأصول والخصوم. فمن ناحية، خفض البنك بشكل فعّال الودائع لأجل طويلة الأجل وذات الفائدة المرتفعة، واستمر في تحسين الهيكل الإجمالي للودائع. ومن ناحية أخرى، خفض البنك تكلفة الخصوم، ووسع بقوة مصادر الخصوم منخفضة التكلفة، وبالاستفادة من أدوات السياسة مثل إعادة الإقراض للحصول على تمويل منخفض التكلفة، حسّن نسبة الهيكل في خصوم التعاملات (بين البنوك) والالتزامات المتصلة بالسندات.

في 2025، شهدت جودة أصول بنك زهونغيوان وقدرة مقاومة المخاطر تحسناً متزامناً، لتوضع خطاً أحمر آمناً للتطور عالي الجودة. وتُظهر البيانات أن نسبة القروض غير العاملة انخفضت من 2.04% في نهاية 2023 إلى 1.96% في نهاية 2025، محققاً انخفاضاً متتالياً لثلاث سنوات، واستمر تحسين جودة الأصول؛ وارتفعت نسبة تغطية المخصصات من 154.06% إلى 165.75%، ما أدى إلى زيادة مستمرة في «وسادة» التخفيف من المخاطر، وتعزيز قدرته على مقاومة مخاطر دورة الأعمال.

وبخصوص كفاية رأس المال، عزز بنك زهونغيوان الاحتفاظ بالأرباح ذاتية المنشأ، وواصل التقدم في استكمال رأس المال. وحتى نهاية فترة التقرير، بلغت نسب كفاية رأس المال الشريحة الأساسية الأولى، ورأس المال الشريحة الأولى، وكفاية رأس المال على التوالي 8.89% و11.38% و13.52%، وبزيادة قدرها 0.43 و0.45 و0.50 نقطة مئوية مقارنةً بنهاية العام السابق على التوالي. فقد ارتفع مؤشر كفاية رأس المال بشكل شامل، واستمرت قوة رأس مال بنك زهونغيوان في الترسّخ، ما يطلق المزيد من الطاقة المالية لخدمة الاقتصاد الحقيقي.

تحديد مسار بناء «الأربعة بنوك» وتزويد التنمية الاقتصادية الإقليمية بالدعم

المال هو شريان الاقتصاد القومي، ويعد استقرار الصناعة المالية أساساً مهماً لتحقيق تطور اقتصادي مستقر وصحي، كما أن وجود قطاع مالي قوي يعد قوة إرشادية مهمة لتحول الاقتصاد. وبصفته بنكاً قانونياً تابعاً للمقاطعة راسخاً في قلب خنان ويغطي جميع أنحاء المقاطعة، يحسن بنك زهونغيوان التقاط الاتجاه العام للتطور بدقة، ويجعل تنميته متداخلة بعمق مع المشهد العام للتطور الإقليمي، عبر تطبيق رسالة المؤسسات المالية التابعة للمقاطعة بمساعدة خدمات مالية احترافية وتحمّل المسؤولية.

في عام 2025، طبّق بنك زهونغيوان متطلبات «أربع نقاط عالية وأربع مسابقات أولاً» الكبرى، وركز على نظام مهام الأهداف «1+2+4+N»، وحدد هدف بناء بنك تجارة مدينية من الطراز الأول، والعمل كـ«طليعة» للقطاع المالي في خنان؛ بما يدفع بناء «الأربعة بنوك»، وتحويل ترتيبات اللجنة الحزبية لمقاطعة خنان وحكومة المقاطعة إلى ممارسات محددة لتقديم خدمات مالية، بما يقدّم إجابة مسؤولة متزامنة في نبضها مع تنمية خنان.

تعزيز التعاون بين الحكومة والبنوك والتعمق في اندماج التنمية الاقتصادية المحلية الكبرى. يعد التعاون بين الحكومة والبنوك اتحاداً قوياً للموارد والمعلومات والسياسات والسوق، وله تأثيرات إيجابية متعددة المستويات والشمول على دفع التنمية الاقتصادية والاجتماعية. خلال فترة التقرير، استخدم بنك زهونغيوان «بناء بنك الحكومة» كمدخل رئيسي، محيطاً حول ترتيبات اتخاذ القرار الكبرى للجنة الحزبية لمقاطعة خنان وحكومة المقاطعة، وتواصل بنشاط مع الاحتياجات المالية للحكومات على مختلف المستويات، وعزز التعاون بين مجلسي التعاون للبنوك والحكومة. وحتى نهاية فترة التقرير، قدم البنك خدمات إصدار سندات الدين الخاصة للحكومات المحلية لـ 18 مدينة على مستوى المقاطعة و176 منطقة/مقاطعة على مستوى المدن والبلدات في جميع أنحاء المقاطعة، وظل يحافظ على حصته السوقية في الصدارة ضمن الصف الأول في القطاع؛ كما صعد حجم الأموال المُقدمة عبر وكيل الدفع المركزي لخزينة الدولة إلى الصف الأول داخل المقاطعة، بينما تواصلت قدرة المنافسة للأعمال الأساسية في الصدارة.

باستخدام التمويل القائم على التكنولوجيا كمدخل، بناء «خندق» بنك الصناعة. اعتبر بنك زهونغيوان التمويل التكنولوجي كمدخل مهم لـ«تفعيل بنك الصناعة» وتحقيقه فعلياً. وبموجب نظام مهام الأهداف «1+2+4+N» لمقاطعة خنان، ركز على ثلاثة اتجاهات رئيسية: ترقية الصناعات التقليدية، وتربية الصناعات الناشئة، وتخطيط الصناعات المستقبلية. وتوغل بعمق في خدمات شرائح العملاء في مجال التكنولوجيا، وطبق حلولاً مخصصة «لكل عميل خطة» على شرائح رئيسية مثل المعدات المتطورة والمواد الجديدة والطاقة الجديدة والأدوية الحيوية، بهدف حل صعوبات التمويل للشركات.

وحتى نهاية فترة التقرير، بلغ إجمالي عدد عملاء الشركات لدى البنك 499.1 ألف حساب، بزيادة 21.4 ألف حساب مقارنةً بنهاية العام السابق. وخلال فترة التقرير، بلغ عدد الحسابات الجديدة 53.3 ألف حساب. أما قروض الشركات فبلغت 4218.38 مليار يوان، بزيادة قدرها 120.14 مليار يوان مقارنةً بنهاية العام السابق، وبمعدل نمو 2.9%. وقد تم تحسين آليات التمويل التكنولوجي والآليات الخاصة بتوزيع الموارد بشكل أكبر، وبلغ رصيد قروض التكنولوجيا 700.95 مليار يوان.

تقوية بنك المواطنين وتنفيذ آلية تنسيق تمويل المؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر. تُعد أعمال التجزئة أحد الأسس الرئيسية لأعمال بنك زهونغيوان. إذ يلتزم البنك دائماً بتوجه «خدمة معيشة الناس ودعم الاقتصاد الحقيقي»، ومن خلال إجراءات في 2025 مثل توسيع إمداد الائتمان للمؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر، وتعميق وتعزيز تطبيق آلية تنسيق تمويل المؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر، وتحسين نظام المنتجات الشاملة متعددة المستويات والميسرة، واصل بنك زهونغيوان دفع الأعمال الائتمانية للأفراد بالتطور بثبات، ورفع مستوى تغطية خدمات السوق الصغيرة والمتناهية الصغر.

وحتى نهاية فترة التقرير، بلغ رصيد القروض الشخصية لدى بنك زهونغيوان 2729.67 مليار يوان، بزيادة قدرها 75.88 مليار يوان مقارنةً بنهاية العام السابق، وبمعدل نمو 2.86%. وبلغ رصيد القروض الشاملة الصغيرة والمتناهية الصغر 961.55 مليار يوان، بزيادة قدرها 60.58 مليار يوان مقارنةً بنهاية العام السابق، بمعدل نمو قروض 6.72%، وهو أعلى من معدلات نمو القروض لجميع أنواع القروض لدى البنك. وخلال فترة التقرير، قدم البنك قروضاً شاملة صغيرة ومتناهية الصغر للعملاء الصغار بقيمة 883.52 مليار يوان.

توسيع بنك نهضة الريف وربط خدمات التمويل بـ«آخر ميل». وباعتباره مقاطعة زراعية كبيرة، فإن سوق المناطق الريفية بالمقاطعة يتمتع بمساحة واسعة.

يشدد بنك زهونغيوان على اغتنام فرصة بناء مقاطعة قوية في الزراعة، ويعمل حول التموقع الاستراتيجي لخدمة السكان في المناطق الريفية والحضرية، مع دفع الموارد إلى الأسفل، وتحسين قدرة خدمة سوق المناطق الريفية. من ناحية، يركز على الاحتياجات المالية لإحياء الصناعات الريفية، وبناء نظام خدمات ومنتجات مخصص للمناطق الريفية. وحتى نهاية فترة التقرير، بلغ رصيد القروض العامة بالمناطق الريفية 1670.11 مليار يوان لدى البنك؛ وبلغ إجمالي التمويل الموجه للتمويل الشامل لصالح الصناعات (产业普惠贷) 85.23 مليار يوان، وبلغ إجمالي التمويل الموجه لـ«قرض المزارعين في خنان» (豫农贷) 24.87 مليار يوان، ما يساعد بدقة على تطوير الصناعات المميزة في المناطق الريفية.

ومن ناحية أخرى، يدفع توصيل القنوات إلى الأسفل، ويواصل تحسين نظام قنوات الخدمة الريفية الذي يحقق «تكاملاً رباعياً» يتمثل في: نقاط في المدن الريفية + نقاط في البلدات + نقاط خدمات الدفع للخدمات المالية الشاملة في الريف + منصات عبر الإنترنت، بما يربط خدمات التمويل بـ«آخر ميل». وحتى نهاية فترة التقرير، قام البنك بإقامة أكثر من 170 نقطة في المناطق الريفية وأكثر من 90 نقطة في البلدات، لخدمة أكثر من 10 ملايين عميل في مناطق المقاطعة. وقد بلغ عدد مستخدمي تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف (نسخة الريف على الإنترنت) 4.6344 مليون مستخدم، بزيادة قدرها 1.2069 مليون مقارنةً بنهاية العام السابق، محققاً امتداداً عميقاً لخدمات التمويل إلى القواعد الريفية.

وبالنظر إلى المستقبل، سيطبق بنك زهونغيوان بجدية متطلبات «اثنتين مرتفعتين وأربع جهود مركزة»، ويتعمق في التركيز على نظام مهام الأهداف «1+2+4+N»، ويسرع تنفيذ التطور القائم على إدارة متميزة وفروقات استراتيجية، مع مواصلة ترسيخ مكانته كـ«عمود قادة» جيش التمويل في خنان، بما يضخ باستمرار طاقة مالية لا تنضب في تطوير الاقتصاد الحقيقي.

هذه المقالة مقدمة فقط للرجوع، ولا تشكل نصيحة استثمارية