مراقبة الصناعة | تنفيذ أكثر من 500 سيناريو تطبيق، بنك الصناعة والتجارة يستكشف نموذجًا جديدًا للذكاء الاصطناعي

الابتكار المالي في عصر الذكاء الاصطناعي لا يقتصر على دعم التكنولوجيا المالية وتطبيقها، بل يتمثل الأهم في إعادة تعريف نماذج العمل المالي عبر الابتكار التكنولوجي. وصلت استثمارات بنك الصناعة والتجارة الصيني (إندكاب/ICBC) في مجال التكنولوجيا في عام 2025 إلى 28.588 مليار يوان، متجاوزة 200 مليار يوان للسنة الخامسة على التوالي، مع استمرار قوة الاستثمار في صدارة المنافسين

بقلم: دونغ جيا

التحرير: لي تشين شي

تطبيق أكثر من 500 سيناريو لاستخدامات الذكاء الاصطناعي (الذكاء الاصطناعي)، ومجموعة بيانات مالية على مستوى تريليون من الرموز (Token)، ونحو 300 سيناريو لاتخاذ قرارات ذكية لمكافحة المخاطر……

في 27 مارس، أصدر بنك الصناعة والتجارة الصيني (ويُشار إليه فيما يلي بـ“ICBC”) تقريره السنوي لعام 2025، مقدّمًا إجابة مميزة على اختبار تطبيقات الذكاء الاصطناعي.

منذ بداية العام، دفعت “حمّى السرطان البحري” التي أحدثها OpenClaw موجة الذكاء الاصطناعي إلى مستوى أعلى. تحوّلت توقعات الناس بشأن الذكاء الاصطناعي من “الإجابة عن الأسئلة” إلى “إنجاز الأعمال”، ولم تكن حاجة تطبيق التكنولوجيا الفعلية بهذه الإلحاح من قبل.

ومن هنا يبرز سؤال: في عصر الذكاء الاصطناعي، كيف يمكن لجميع القطاعات تنفيذ التحول الرقمي؟

وأشار مدير بنك الصناعة والتجارة، ليو جون، في مقاله الموقع باسمه إلى أن التحول الرقمي الحقيقي يتطلب إعادة هيكلة كاملة للمنطق الأساسي ومنهجيات العمل، وتحقيق ابتكار جذري من “التحسين” إلى “إعادة التشكيل”.

وبناءً على ذلك، يرى ليو جون أن ابتكار القطاع المالي في عصر الذكاء الاصطناعي لا يقتصر على دعم التكنولوجيا المالية وتطبيقها، بل يتمثل الأهم في استخدام الابتكار التكنولوجي لإعادة تعريف نموذج القطاع المالي. لذلك، فإن اتجاه تطوير التمويل في المستقبل لن يتمثل فقط في “الابتكار المالي”، بل أيضًا في “التمويل المبتكر”، إلى جانب منهجيات وأساليب أكثر قابلية للإطاحة الجديدة، وتكامل أنظمة جديد يترافق معها.

وعمليًا، بوصف بنك الصناعة والتجارة الصيني “رائد فرقة” ضمن القطاع المالي الوطني، يستكشف البنك نموذجًا جديدًا للتمويل المدعوم بالذكاء الاصطناعي من خلال الدفع العميق لخطة “الريادة في مبادرة AI+”.

في العام الماضي، اغتنم بنك الصناعة والتجارة فرص الاختراقات الكبرى في الذكاء الاصطناعي التوليدي، وبنى منظومة خدمات مالية أصلية للذكاء الاصطناعي تتمحور حول “العملاء/الوكلاء الذكيين” (agents)، بهدف دفع تطبيقات الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع.

يُظهر التقرير السنوي أن بنك الصناعة والتجارة نجح في طرح أكثر من 500 سيناريو لتطبيقات الذكاء الاصطناعي في أكثر من 30 مجالًا للأعمال.

قيّم أحد العاملين في القطاع المالي داخل الصناعة أن بنك الصناعة والتجارة لم ينجز اختراقًا فحسب في كسر عنق الزجاجة التقني لانتقال الذكاء الاصطناعي من “مفهوم تقني” إلى “قوة إنتاجية فعلية”، بل قدم كذلك مسارًا للتحول المالي الأصلي للذكاء الاصطناعي بصورة معيارية، ليصبح قائدًا في التحول الرقمي والمعرفي (数智化) لقطاع البنوك.

خلف الاستكشاف التقني المتقدم، توجد قوة أداء مالية قوية تدعم ذلك.

وحتى نهاية 2025، بلغ إجمالي أصول مجموعة بنك الصناعة والتجارة 53.48 تريليون يوان، ليصبح أول بنك عالمي يحقق اختراقًا يتجاوز 50 تريليون يوان. ومن ناحية الأداء، حقق بنك الصناعة والتجارة في 2025 إيرادات تشغيلية بلغت 8013.95 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.9% عن العام السابق؛ وبلغ صافي الربح 3707.66 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.0% عن العام السابق.

وبناءً على ذلك، بلغت استثمارات بنك الصناعة والتجارة في مجال التكنولوجيا في 2025 ما يصل إلى 28.588 مليار يوان، متجاوزة 200 مليار يوان للسنة الخامسة على التوالي، مع استمرار قوة الاستثمار في صدارة المنافسين.

وخلال مؤتمر إطلاق أداء بنك الصناعة والتجارة لعام 2025، أوضح مسؤولو الإدارة أن البنك قام بترقية استراتيجية “الخدمة الرقمية لبنك الصناعة والتجارة (D-ICBC)” التي استمرت أربع سنوات إلى “الخدمة الذكية الرقمية لبنك الصناعة والتجارة (AI-ICBC)”، وجرى إدراجها ضمن الأعمال الرئيسية لعام 2026.

قال نائب رئيس بنك الصناعة والتجارة تشاو جوي دي: “تشير هذه الترقية إلى أن بنك الصناعة والتجارة يسير جنبًا إلى جنب مع العصر، ويتقدم مع الدولة، ويحتضن الذكاء الاصطناعي بشكل شامل، والعمل الجاد على تعزيز مستوى التطور بالذكاء الرقمي. وبالنسبة إلى بنك الصناعة والتجارة، فإن التطور بالذكاء الرقمي ليس سؤال اختيار، بل سؤال إلزامي للإجابة؛ إنه اختيار استراتيجي يغتنم المبادرة ويُحكم زمام الأمر.”

ترقية الذكاء الرقمي: من D-ICBC إلى AI-ICBC

في يناير 2026، أصدر بنك الصناعة والتجارة نسخة “Zhi Xiang +1.0” من تطبيق الهاتف المصرفي. وتُظهر النسخة المُحدَّثة “غونغ شياو تشي” قدرات على إجراء حوارات ذكية تفاعلية مع العملاء، لتصبح من بين القلائل في الصناعة التي تواجه العملاء مباشرة بتطبيق مالي للذكاء الاصطناعي.

ووفقًا لما ذكره بنك الصناعة والتجارة، فإن “غونغ شياو تشي” في نسخة “Zhi Xiang +1.0” يمكنه فهم احتياجات العملاء عبر اللغة الطبيعية، وتقديم خدمات ذكية تغطي سيناريوهات مثل استشارات إدارة الثروات، وإجراء المعاملات، وحل الاستفسارات.

منذ ظهور ChatGPT، ظهرت تطبيقات ذكاء اصطناعي توليدية قادرة على الحوار مع المستخدمين، إلا أنه بسبب عيب “الهلوسة” الملازم للنماذج الكبيرة، تم تقييد تطبيقها في المجال المالي بشكل صارم.

ولذلك، بنى بنك الصناعة والتجارة بشكل مستقل منظومة كشف أمني كاملة للذكاء الاصطناعي تشمل “مخاطر قابلة للقياس، هجمات قابلة للمحاكاة، دفاع قابل للتحقق”، ما يساعد في سيناريوهين خاصين بمواجهة العملاء: خدمة العملاء الذكية في تطبيق الهاتف المصرفي ومساعد العملاء في الفروع، ليكون البنك أول من يمر عبر إجراءات تسجيل/إيداع الجهات المختصة للأمن الشبكي في نفس القطاع.

“غونغ شياو تشي” الذي يواجه العملاء هو اختراق على مستوى الصناعة في نماذج الذكاء المالي الكبيرة، كما أنه علامة فارقة في استكشاف بنك الصناعة والتجارة لترقية ذكاء خدماته المالية.

نعود بالزمن إلى أوائل 2025، حيث أطلق بنك الصناعة والتجارة “خطة الريادة في مبادرة AI+”، معلنًا بناء نموذج جديد من فئة تمكين الأعمال على مستوى المؤسسات يعتمد على “نموذج غونغ يِن زهي يِنغ (Gongyin Zhiyong)” كنواة، مع دفع شامل لترقية ذكاء الخدمات المالية، واستكشاف نموذج غونغ يِن لتمكين النماذج الكبيرة في قطاع التمويل.

أفصح أحد المسؤولين المعنيين عن نموذج “غونغ يِن زهي يِنغ” في مقال باسمه أنه تم استكشاف تشكيل “1+X” كنموذج تطبيق للنماذج المالية الكبيرة، إلى جانب حلول هندسية داعمة.

“1” يشير إلى العميل/الوكيل الفائق الذكاء، باعتباره مركزًا ذكيًا، ويستخدم إطار تعاون قابل للتوسع وحدات متعددة العملاء/الوكلاء (إطار MoA) لتفكيك المهام المالية المعقدة وتخطيطها وتنفيذها، وتبلغ نسبة النجاح أكثر من 90%. و“X” هي عملاء/وكلاء مخصصون، تُستخدم لتجميع واستدعاء وظائف من خلال المركز الذكي، بما في ذلك استرجاع المعرفة، وتحليل البيانات، وكتابة المستندات، والبحث الذكي، واستدعاء واجهات برمجة الأنظمة (API) وغيرها. وتبلغ نسبة رضا أسئلة-أجوبة المعرفة 90%+، وتبلغ دقة الاستعلام الحواري أكثر من 95%.

يرى بعض العاملين في الصناعة أن النماذج الكبيرة هي “دماغ” الذكاء الاصطناعي، بينما العملاء/الوكلاء الذكيون هم “اليدين والقدمين” للذكاء الاصطناعي، أي “موظفون رقميون” لتنفيذ أوامر النماذج الكبيرة.

وبحسب ما ذكره المسؤول آنفًا، فإنه في إطار “1+X”، يمكن لبنك الصناعة والتجارة أن يركّب الوظائف مثل قطع المكعبات وفقًا للاحتياجات بحسب السيناريو، وذلك لبناء تطبيقات ذكاء اصطناعي بسرعة. ومن ثم، يتمكن البنك من بناء الوكلاء الذكيين على نطاق واسع، وتحقيق تحول من تمكين سيناريو واحد إلى إعادة تشكيل شاملة للأعمال.

وبحسب ما ذكرته الإدارة الحالية، فقد تم حتى الآن طرح أكثر من 500 سيناريو لتطبيقات الذكاء الاصطناعي في أكثر من 30 مجالًا للأعمال. فعلى سبيل المثال، في مجال الاستثمار والتداول، يقوم البنك بتعزيز بقوة مساعد الاستعلام الذكي عن أسعار السوق المالي، وقد بلغت نسبة الأتمتة/الذكاء في التداول 96%، كما ارتفع عدد صفقات التداول بنسبة 50% على أساس سنوي.

لا يمكن لتطبيق الوكلاء الذكيين على نطاق واسع أن يتم دون قاعدة تقنية قوية. منذ عام 2023، نجح بنك الصناعة والتجارة في بناء “نموذج غونغ يِن زهي يِنغ” لنماذج كبيرة بنية متكاملة ذاتية التحكم وقابلة للسيطرة، يتمتع بأربع خصائص: كفاءة عالية في الحوسبة، وتوافق نماذج، وبيانات غنية، وأمان وموثوقية.

ومن بينها، حوض الحوسبة المرنة للنماذج الكبيرة، الذي يعتمد بشكل رئيسي على حوسبة محلية الصنع (国产算力)، يحقق تبديلًا على مستوى الدقائق بين وضعيات التدريب ووضعيات الاستدلال؛ ومجموعة بيانات مالية من الرموز على مستوى تريليون (万亿级Token金融数据集) توفر ما يكفي من “الطعام” لتدريب النماذج الكبيرة، ما يجعل بنك الصناعة والتجارة البنك الوحيد الذي تم اختياره ضمن قائمة تجارب التطوير الابتكاري لمساحات البيانات الموثوقة (المرجعية) لعام 2025 التابعة لهيئة بيانات وطنية (国家数据局).

وبالنظر إلى المستقبل، اقترحت “مؤتمر الحزب لبنك الصناعة والتجارة لعام 2026 حول البناء والإدارة التشغيلية” أن “ترقية وبناء بنك الصناعة والتجارة بالذكاء الرقمي وتعزيز الدافع الحاصل من التطور بالذكاء الرقمي”، واستمرت استراتيجية “الخدمة الرقمية لبنك الصناعة والتجارة” لأربع سنوات لتُرقى إلى “بنك الصناعة والتجارة بالذكاء الرقمي”.

قال تشاو جوي دي في مؤتمر إطلاق الأداء: “يمثل بنك الصناعة والتجارة بالذكاء الرقمي جزءًا مهمًا من خطة بنك الصناعة والتجارة للفترة الخمسية الخامسة عشرة (خطة ‘الخمس عشرة’). وبناءً عليه، حدد بنك الصناعة والتجارة منهجية البناء الرئيسية لـ‘تجديد جديد وثلاثة معايير عالية’ (一新三高)، أي: قوة إنتاجية جديدة مدفوعة بالذكاء الرقمي، التطور عالي الجودة لبنك الصناعة والتجارة، مستوى أمان مرتفع لوحدة المجموعة، وحوكمة فعالة مدمجة بين الصناعة والتقنية ودمج الخبرة والبيانات.”

قفزة في إدارة المخاطر: من منع المخاطر إلى زيادة الكفاءة

في بناء “بنك الصناعة والتجارة بالذكاء الرقمي”، تُعد إدارة المخاطر بلا شك أحد أكثر سيناريوهات الأعمال استفادة.

في السنوات الأخيرة، ارتفع ضغط إدارة مخاطر الائتمان عمومًا في قطاعي القروض الميسرة للأفراد والقروض الشخصية في البنوك، لكن بنك الصناعة والتجارة حقق سلسلة متتالية من خمسة انخفاضات في نسبة القروض المتعثرة.

وبحلول نهاية 2025، كانت نسبة القروض المتعثرة لدى بنك الصناعة والتجارة 1.31% فقط، مسجلةً أدنى مستوى منذ عام 2015.

صرّح نائب رئيس بنك الصناعة والتجارة وانغ جينغ وو بأن بنك الصناعة والتجارة، في السنوات الأخيرة، عزز أساس السيطرة على مخاطر قروض التمويل الميسّر عبر عدة وسائل، بما في ذلك تحسين الاستباقية في إدارة المخاطر ودقة المراقبة والإنذار المبكر لمخاطر الائتمان باستمرار من خلال أساليب رقمية ومنهجية أكثر تجميعًا.

في عام 2025، عَجّل بنك الصناعة والتجارة في بناء وترويج منصة ذكاء لإدارة المخاطر على مستوى المؤسسات، وقد غطت حاليًا ما يقرب من 300 سيناريو لاتخاذ قرارات بشأن المخاطر، ما يدفع عمل إدارة المخاطر من “منع المخاطر عبر الأشخاص والتحكم عبر الأشخاص” إلى “التحكم الذكي والتدابير التقنية”.

وبحسب ما ورد في مقال باسمه لأحد المسؤولين المعنيين عن “غونغ يِن زهي يِنغ”، في مجال إدارة المخاطر، يوجّه البنك إلى المستخدمين مثل مديري العملاء وموظفي مراجعة الموافقات ومسؤولي المخاطر ومديري المخاطر وغيرهم، فيستلهمون سلسلة بيانات تفكير تقييم مخاطر الائتمان، ثم يقومون بتعزيز التدريب لقدرات إدارة المخاطر للنموذج الكبير الأساسي، بهدف بناء نموذج كبير مخصص لتقييم المخاطر الائتمانية الذكية على مستوى المؤسسة. يحقق هذا النموذج تحليلًا شاملًا متعدد الأبعاد للمخاطر المهنية، ويُحسن بشكل ملحوظ دقة تحديد العملاء ذوي المخاطر ونسب الاسترجاع (Recall). في الوقت نفسه، يقوم تلقائيًا بتوليد وصف لتقييم المخاطر سهل القراءة ومتسق منطقيًا، ما يساعد على اتخاذ قرارات إدارة المخاطر.

وفي مجال إدارة الائتمان، بنى بنك الصناعة والتجارة مصفوفة تعاون متعددة العملاء/الوكلاء تغطي دورة الائتمان كاملة، مستهدفًا أربعة سيناريوهات أعمال هي: حل الإجابات المتعلقة بالنظم، والتسويق للأعمال، وتحليل العملاء، والتحقق من المخاطر ومراقبتها؛ ويقدم أكثر من 20 خدمة من الوكلاء الذكيين، ليرفع مستوى خدمات النظام الائتماني بالذكاء الرقمي بصورة شاملة. ومن بينها، يمكن لوكيل تقييم الائتمان الذكي تحليل بيانات مالية العملاء تلقائيًا، والتمييز بين التلاعب المالي، ورفع كفاءة تحليل المخاطر المالية بنسبة 20%.

وفي مؤتمر إطلاق الأداء لعام 2025، أفصحت الإدارة عن أن مساعد الائتمان الذكي الذي طوره البنك قدم دعمًا ذكيًا لعناصر معلومات المعاملات على مستوى دورة العمل بالكامل لما يزيد عن 20 ألف موظف ائتماني في البنك.

ويُظهر التقرير السنوي أنه حاليًا يتم تغطية “مركز 4E” (وهو أربعة مراكز خدمات على مستوى المؤسسات ضمن منصة ذكاء لإدارة المخاطر على مستوى المؤسسات: عرض المخاطر، والقياس، والإنذار، واتخاذ القرار) بشكل كامل على مستوى المقر الرئيسي والفروع، ما يساهم في خفض نسبة القروض المتعثرة في البنك بمقدار 3 نقاط أساس (BP) مقارنة بنهاية العام السابق.

ومن الجدير بالانتباه أن تطبيق التقنيات الجديدة مثل الذكاء الاصطناعي لا يحسن فقط قدرات إدارة المخاطر وكفاءتها في البنوك، بل يوفر كذلك إمكانية لتجاوز اختناقات التمويل الشامل وخفض عتبة التمويل.

فعلى سبيل المثال، في قطاع تربية الدواجن، ومع الاعتماد على التقييم اليدوي في أنماط الائتمان التقليدية، تواجه صناعة تربية الدواجن منذ فترة طويلة مشكلات صعوبة التقييم وصعوبة التمويل. في عام 2025، أدخل بنك صناعة وتجارة (فرع محلي تابع له) تقنية التعرف على الصور بالذكاء الاصطناعي، وطرح “قرض البط الأبيض e贷 2.0”، حيث يقوم نظام ذكاء اصطناعي بالتعرف تلقائيًا على عدد القطع المخزونة وحالة الصحة، ويعدّل ديناميكيا قيمة سقف الائتمان بناءً على بيانات المراقبة اللحظية، ما يتيح لمربي البط الأبيض المحليين إنجاز طلبات القروض عبر الإنترنت على مستوى دورة العمل كاملة.

ويُظهر التقرير السنوي أن بنك الصناعة والتجارة استكشف في 2025 تطبيق الاستشعار عن بعد عبر الأقمار الصناعية في المجال الزراعي، بالاستفادة من تقنيات مثل إنترنت الأشياء والتعرف على الهوية البيولوجية، لإجراء مراقبة الضمانات وإدارة ما بعد منح القرض، ما يحسن أكثر قدرات الائتمان الرقمي. وبحلول نهاية 2025، بلغ رصيد قروض التمويل الزراعي لدى بنك الصناعة والتجارة 50722 مليار يوان، بزيادة قدرها 6761 مليار يوان مقارنة بالعام السابق.

إضافة إلى ذلك، في مجال التمويل المدفوع بالتقنية، قدم بنك الصناعة والتجارة أيضًا منتجات تمويل ذكية-رقمية مثل “قرض الابتكار بالنقاط (创新积分贷)” و“قرض التكنولوجيا والابتكار: سحابة أرقام ذكية (科创云数智贷)”، لتوفير دعم ائتماني لشركات التكنولوجيا التي تفتقر إلى ضمانات. وبحلول نهاية 2025، بلغ رصيد قروض التكنولوجيا لدى بنك الصناعة والتجارة 6 تريليون يوان، بمعدل نمو بلغ 19.9%.

قال ليو جون في مؤتمر إطلاق الأداء: “سنقوم بالتأكيد بالتحقق الشامل والفعّال من سلسلة التقنيات الجديدة الحالية على منصة بنك الصناعة والتجارة الواسعة. ثم سنركز على التطبيق، وعلى احتياجات الجميع، وعلى ما يتردد من نداءات المستثمرين، وسنقوم بتنقيح التكنولوجيا بجدية تامة، وفي النهاية نُقدم خدمة للاقتصاد الحقيقي، ونخدم تطلعات الناس العادية إلى حياة أفضل.” (مصادر البيانات ذات الصلة في النص: التقرير السنوي لبنك الصناعة والتجارة الصيني لعام 2025)

تنبيه بشأن المخاطر: توجد مخاطر في إدارة الثروات، ويجب توخي الحذر عند الاستثمار. يجب أن تتوافق خدمات الائتمان مع متطلبات الرقابة ومعايير إدارة مخاطر البنك.

الأخبار الضخمة، وتحليل دقيق، وكل ذلك موجود في تطبيق Sina Finance