رفاق المال في مصر يتجاوزون 1.5 مليار دولار في المعاملات

اكتشف أحدث أخبار وأحداث التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية الخاصة بـ FinTech Weekly

يقرأها كبار التنفيذيين في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

حققت Money Fellows علامة 1.5 مليار دولار أمريكي مع توسّع التمويل الرقمي في مصر

تجاوزت شركة التكنولوجيا المالية في مصر Money Fellows قيمة إجمالي المعاملات بما يزيد عن 1.5 مليار دولار، وبلغت أكثر من 8 ملايين مستخدم، لتُعدّ محطة فارقة لقطاع التمويل الرقمي المتنامي في البلاد. تعمل الشركة تحت إشراف مربع التجارب التنظيمي للتكنولوجيا المالية (FinTech Regulatory Sandbox) التابع للبنك المركزي المصري، وهو برنامج يسمح بالابتكار ضمن حدود ضابطة في مجال التكنولوجيا المالية.

أُنشئت Money Fellows بهدف رقمنة جمعيات الادخار والائتمان الدورية التقليدية في مصر—المعروفة محليًا باسم gameya—وقد حوّلت هذه الممارسة الثقافية غير الرسمية إلى خدمة رقمية قابلة للتوسع. أتمّت الشركة أكثر من 2 مليون حلقة ادخار عبر منصتها، وحققت مؤخرًا الربحية، وفقًا للمؤسس والرئيس التنفيذي أحمد الوادي.

رقمنة ممارسة تعود لقرون

لطالما خدمت دوائر الادخار الدورية كآلية ائتمان غير رسمية عبر أنحاء أفريقيا والشرق الأوسط. يساهم المشاركون بشكل منتظم في صندوق مشترك، ثم يتناوب كل عضو على تلقي دفعة إجمالية. تُرقمن نماذج Money Fellows هذه العملية، مقدِّمةً الأمان والأتمتة والشفافية مع الحفاظ على العنصر الاجتماعي الذي يدفع إلى المشاركة.

من خلال نقل هذا النظام إلى منصة رقمية مُنظَّمة، تربط Money Fellows بين التمويل غير الرسمي وقطاع المصارف الرسمي. تندرج عمليات الشركة ضمن إطار مربع التجارب التنظيمي للتكنولوجيا المالية لدى البنك المركزي، ما يضمن الالتزام مع اختبار نماذج جديدة للإدماج.

يعكس هذا التوافق بين الإشراف التنظيمي والتجريب الرقمي الدفع الأوسع في مصر لتوسيع فرص الوصول إلى التمويل عبر ابتكار التكنولوجيا المالية (fintech).

الربحية ودمج المنتجات

يمثل الوصول إلى الربحية خطوة كبيرة لـ Money Fellows في سوق تركّز فيه العديد من شركات التكنولوجيا المالية الناشئة على النمو قبل الاستدامة. تقدم الشركة تجربة متكاملة تجمع بين دوائر الادخار الرقمية وأدوات الادخار الذكية وبطاقة مسبقة الدفع طُورت بالشراكة مع Banque Misr.

تدعم البطاقة مسبقة الدفع الإيداعات والسحوبات والمدفوعات دون رسوم خدمة، مع تقديم استرداد نقدي وعروض خصم عبر شراكات تجارية بالتجزئة. ومع إصدار أكثر من 50,000 بطاقة حتى الآن، تعمل كأداة ولاء للعملاء وبوابة للمعاملات غير النقدية.

تخدم Money Fellows حاليًا نحو 350,000 مستخدم نشط شهريًا، وتحافظ على 328 اتفاقية شراكة B2B2C مع شركات محلية ومؤسسات، ما يوسّع نطاق وصولها عبر برامج مرتبطة بالرواتب وأخرى قائمة على المجتمع.

توسيع الشمول المالي عبر التكنولوجيا المالية

يوضح صعود Money Fellows نمطًا أوسع عبر الأسواق الناشئة: إذ تقوم شركات التكنولوجيا ببناء جسور نحو الشمول المالي عبر رقمنة ممارسات متجذرة في ثقة المجتمع. في مصر، حيث لا يزال النقد مهيمنًا، تم إعطاء الأولوية للمدفوعات الرقمية ومحو الأمية المالية عبر مبادرات البنك المركزي والشراكات بين القطاعين العام والخاص.

وبحسب بيانات البنك المركزي، لا يزال أكثر من نصف المصريين غير مُتعاملين مع البنوك، ما يترك مجالًا كبيرًا للنمو في التمويل الرقمي. تساعد منصات مثل Money Fellows على سد هذه الفجوة عبر توفير وصول منخفض التكلفة إلى أدوات الادخار والائتمان التي كانت موجودة سابقًا خارج المؤسسات الرسمية.

يجمع نهج الشركة بين المألوفية والمساءلة. فمن خلال تضمين gameya في بيئة الهاتف المحمول، يقلل من مخاطر التعثر، ويعزز الشفافية، ويعرّف المشاركين على خدمات مالية مُنظَّمة.

الاستثمار ونمو النظام البيئي

استقطبت Money Fellows أكثر من 60 مليون دولار من التمويل من مستثمرين محليين ودوليين، ما يعكس ثقة متزايدة في قطاع التكنولوجيا المالية في مصر. ويشمل الداعمين صناديق رأسمال مخاطر إقليمية ومستثمرين عالميين يركزون على الأثر في مجال الشمول المالي.

يتوافق نموذج أعمال الشركة مع استراتيجية رؤية مصر 2030، التي تحدد التحول الرقمي والتمويل الشامل باعتبارهما دعائم رئيسية للنمو الاقتصادي. ومن خلال تحقيق الربحية، تُظهر Money Fellows أن التكنولوجيا المالية المدفوعة بالشمول يمكن أن تتوسع بشكل مستدام مع تقديم أثر اجتماعي قابل للقياس.

كما أن نجاح الشركة جعل مصر في موقع متقدم كمركز صاعد للتكنولوجيا المالية في شمال أفريقيا، إلى جانب نيجيريا وكينيا في أفريقيا جنوب الصحراء. ويواصل مربع التجارب التنظيمي للبنك المركزي جذب شركات ناشئة تختبر الإقراض الرقمي والمدفوعات ومنتجات الادخار المصغر تحت إشراف مضبوط.

نموذج للثقة الرقمية

ارتكز نمو Money Fellows على الثقة—وهي عنصر حاسم في كل من دوائر الادخار التقليدية والأنظمة البيئية الرقمية. ومن خلال الاستفادة من الوصول إلى الهواتف الذكية وتحليلات البيانات، يتحقق المنصّح من هوية المشاركين، ويدير الدفعات، ويؤتمت احتساب درجات المخاطر. تساعد هذه الميزات على الحفاظ على موثوقية ادخار المجتمع مع تقليل عوائق الدخول للمستخدمين الجدد.

يرى محللون أن مثل هذه النماذج تُعدّ خطوات نحو شمول مالي أعمق. فهي تمزج المألوفة الثقافية بالبنية التحتية الحديثة، ما يتيح لشركات التكنولوجيا المالية خدمة فئات غالبًا ما تتجاهلها المصارف التقليدية.

بالنسبة إلى Money Fellows، أسفر هذا التوازن عن عوائد اقتصادية واجتماعية على حد سواء. فبالإضافة إلى حجم المعاملات، تقيس الشركة النجاح وفقًا لكيفية تحقيق المستخدمين لأهداف الادخار أو تمويل مشاريع شخصية عبر المشاركة الجماعية.

الآفاق

ومع نضج بيئة التكنولوجيا المالية في مصر، تمثل Money Fellows مثالًا على كيفية تحوّل الابتكار المحلي إلى تمويل رسمي ومنظّم. كما يبرز توسعها كيف يمكن للتعاون بين الشركات الناشئة والبنوك والجهات التنظيمية تقديم حلول قابلة للتوسع ومصممة لتلبية الاحتياجات الوطنية.

ورغم بقاء التحديات—من محو الأمية الرقمية إلى التعقيد التنظيمي—فإن مسار الشركة يُظهر أن التمويل الشامل يمكن أن يكون مربحًا عندما يكون متجذرًا في الواقع المحلي.

قد تتضمن المرحلة التالية لـ Money Fellows توسعًا إقليميًا أو تكاملًا مع أنظمة دفع أوسع، لكن أثرها الفوري بات بالفعل واضحًا: تكنولوجيا مالية تقودها المجتمعات تحوّل الادخار المبني على الثقة إلى ركيزة في الاقتصاد الرقمي المصري.