الذكاء الاصطناعي: ثوب الإمبراطور الجديد؟ الاعتماد في الخدمات المالية

كاثارين وولر هي كبيرة مسؤولي الاستراتيجية – الخدمات المالية، شركة Softcat plc، وهي شركة تكنولوجيا معلومات مدرجة في مؤشر FTSE.

اكتشف أبرز أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية FinTech Weekly

يقرأها مسؤولون تنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

لا توجد موضوعات مستقطِبة بقدر ما تكون عليه موضوعات الذكاء الاصطناعي؛ وتتراوح الأحكام بين، في الطرف الأكثر إيجابية، كونه الحدود التالية لتقدم البشرية، إلى كونه حلًا تكنولوجيًا يبحث عن مشكلات لإصلاحها، أو في أسوأ الأحوال، الإمكانية الكامنة لإيصال نهاية البشرية.

بصفتي كبير مسؤولي الاستراتيجية لدى Softcat، التي تدعم 2,500 شركة في مجال الخدمات المالية عبر خدمات وتقنيات البنية التحتية لتقنية المعلومات، أحظى بمقعد في الصفوف الأمامية لمراقبة تطور الابتكار عبر الطيف الكامل لشركات FS&I.

في البداية، كان هناك تبنٍّ قوي لصناديق التحوط الكمية، التي تتبنى الاستثمار الكبير في الذكاء الاصطناعي لتحسين العوائد، وكذلك التأمين، الذي يستفيد من كميات هائلة من البيانات – ويمكن لكلٍ منهما بسهولة تبرير حالات استخدام واضحة مع عائد استثمار قوي.
 
كانت شركات الخدمات المالية تقوم بالنمذجة الرياضية والتعلم الآلي قبل نحو عقد من الزمن من تسويق الذكاء الاصطناعي بصورته الحالية، لكن مؤخرًا أدى الأداء الهائل لبنية تحتية للذكاء الاصطناعي إلى تعزيز تبنّي قوي لصناديق التداول الكمي وشركات التأمين وإدارة الثروات، التي يسعى جميعها إلى الاستفادة من الكم الهائل من البيانات المتاح لهم الآن.

علاوة على ذلك، فإن الكثير مما يُباع على أنه ذكاء اصطناعي هو ببساطة تجسيدٌ تالٍ لأتمتة.

بينما نرى اهتمامًا كبيرًا بالذكاء الاصطناعي عبر جميع أنواع شركات الخدمات المالية، استنادًا إلى الإمكانات الهائلة للتقنية، فإننا في النهاية عند سفوح سُلّم التبنّي. كذلك توجد حالات استخدام متباينة بشكل كبير – إذ إن بنكًا من الفئة الأولى سينشر الذكاء الاصطناعي بشكل مختلف جدًا، على سبيل المثال، عن جمعية تعاونية محلية من 10 فروع.

غالبًا ما أرى اختلافًا في الشهية لتبني الذكاء الاصطناعي داخل المؤسسة الواحدة، مع مجالس الإدارة والأجيال الأصغر سنًا الأكثر دراية رقمية، ووظائف العمليات/المالية غالبًا ما تكون أكثر ترحيبًا بالفكرة، مقارنةً بزملاء الامتثال مثلًا.   وتشمل المخاوف التي تُطرح غالبًا طبيعة “صندوق أسود” للتقنية، والقلق بشأن التطبيق الأخلاقي للذكاء الاصطناعي، وغياب الوضوح التنظيمي.

ومع ذلك، تظهر أنماط واضحة فيما يجعل تبني التكنولوجيا في وقت مبكر مرتفعًا ومستويات الاستخدام قوية.  تمتلك الشركات الناجحة استراتيجية قوية لتبني الذكاء الاصطناعي، وتُنشئ مراكز للتميز، وتضمن أن تكون بياناتها في حالة مناسبة منذ البداية؛ قد تبدو هذه الأمور تفصيلية، لكنها تمثل الأساس الراسخ للابتكار الناجح.

غالبًا ما نرى أن حالة الاستخدام الأولى التي يتم نشرها تكون في أدوات الإنتاجية مثل ChatGPT أو Co-pilot أو Claude، والتي غالبًا ما تُعد نقطة الدخول للعديد من الزملاء لتبني فكرة الذكاء الاصطناعي، وأحيانًا يُشار إليها على نحو ساخر على أنها “عقار بوابة”!
 
ثقافيًا، قد يشكل تبني الذكاء الاصطناعي انحرافًا كبيرًا عن الوضع الراهن، وتبحث فرق القيادة الأكثر فاعلية عن جعل مؤسساتها أكثر جاهزية للمستقبل.  تُعد استراتيجية الموارد البشرية ذات النظرة المستقبلية أمرًا بالغ الأهمية، من خلال بناء قدرات وخبرات داخلية في مجال الذكاء الاصطناعي، والتركيز على المهارات والخبرات القابلة للتطبيق، وتشجيع تبادل المعرفة.  وسيتعين النظر إلى منظور طويل الأجل لإعادة توظيف الزملاء الذين تنزاح أدوارهم بفعل الكفاءات المدفوعة بالذكاء الاصطناعي.

تحظى بشكل صحيح بالكثير من الاهتمام قيمة الذكاء الاصطناعي المضافة؛ فهناك بعض البنوك التي لديها مئات حالات الاستخدام المحتملة، ويُمكن أن يكون التنقل في اختيار أي منها للدخول في إثبات مفهوم، ثم التوسع في الإطلاق على نطاق أوسع، أمرًا تحدّيًا.  وتُعد أفضل الممارسات بالنسبة لهذه التقنية الجديدة لا تزال في طور الظهور فقط. في المقام الأول، قد يكون الانتقال عبر عدد هائل من حالات الاستخدام المحتملة لاختيار تلك التي تحقق أكبر قدر من خلق القيمة أمرًا مُرهِقًا، ويمكن إجراء فرز حاسم دون تردد بناءً على التأثير والتكلفة وقابلية التطبيق والمواءمة مع الأهداف الأوسع للأعمال، لتقييم العائد المحتمل على الاستثمار.

لا بد من وجود إطار قياس مُحكم التفكير لتقييم مشاريع الذكاء الاصطناعي، مع مؤشرات أداء رئيسية ذات صلة، ومنهجيات جمع بيانات قوية، وآليات إعداد تقارير محددة بوضوح.  وبمجرد أن يصبح مشروع الذكاء الاصطناعي جزءًا من التشغيل اليومي المعتاد BAU، يجب أن توجد سياسة للتطوير التحسيني المستمر عبر الزمن لزيادة العوائد وتحقيق المواءمة مع الأولويات الاستراتيجية – وغالبًا ما تكون هذه سمة ثقافية في الفرق عالية الأداء.

مؤخرًا، تمت دعوتي للتحدث عن الذكاء الاصطناعي مع جهة تنظيمية.  خلال مائدة مستديرة صناعية، طُرحت مسألة آسرة للغاية ومُربكة: “ما المشكلة الواحدة التي يحلها الذكاء الاصطناعي بشكل أفضل من أي شيء آخر؟”  ومن غير المستغرب أن تكون لدى كل منظمة إجابة مختلفة تمامًا، وأتوقع أن تتعامل الشركات مع هذا السؤال لسنوات قادمة.

تلك التي لا تستطيع أن تكون استراتيجية في شأن الذكاء الاصطناعي، وأن تنشره في الوقت المناسب وبشكل مناسب، ستكون في وضع غير مؤاتٍ كبير.