CPPE تشير إلى ضعف تخصيص الائتمان على الرغم من إعادة رسملة البنوك في نيجيريا

أثار مركز تعزيز المشاريع الخاصة (CPPE) قلقًا إزاء نقاط ضعف هيكلية مستمرة في نظام الائتمان في نيجيريا، محذرًا بأنه على الرغم من نجاح عملية إعادة رسملة البنوك، ما يزال الإقراض منحازًا إلى حد كبير وغير مرتبط إلى حد كبير بالقطاعات الإنتاجية.

وشدد مركز الأبحاث على أنه يجب الآن أن تتحول قوائم مالية أقوى للبنوك إلى دعم ذي معنى للاقتصاد الحقيقي.

وفي بيان سياساتي صدر يوم الأحد، وتم توقيعه من الرئيس التنفيذي موْدا يوسف، أثنى CPPE على البنك المركزي النيجيري (CBN) لإدارته برنامج إعادة رسملة سلس ومنظم.

المزيدالقصص

ترتفع حصص ضريبة القيمة المضافة المخصصة للولايات بنسبة 74% إلى 423 مليار نيرا في يناير 2026

1 أبريل 2026

مؤشر مديري المشتريات في نيجيريا يسجل 53.2، مع استمرار التوسع واسع النطاق لمدة 16 شهرًا

1 أبريل 2026

ماذا يقول مركز الأبحاث

على الرغم من أن إعادة الرسملة عززت مناعة القطاع المصرفي، حذر CPPE من أن الوساطة المالية في نيجيريا ما تزال ضعيفة، إذ لا يتجاوز ائتمان القطاع الخاص 17% من الناتج المحلي الإجمالي في 2025—وهو أقل بكثير من متوسط أفريقيا جنوب الصحراء البالغ 25% ومن معيار 34% بالنسبة للبلدان ذات الدخل المتوسط-المنخفض.

• _“يمثل الائتمان المستحق لمدة تقل عن سنة واحدة نحو 55% من إجمالي الائتمان، في حين أن الائتمان طويل الأجل (فوق ثلاث سنوات) لا يمثل سوى نحو 25%.” _
• “إن هذا الهيكل لا يتماشى مع احتياجات التمويل للقطاعات الحيوية مثل التصنيع والزراعة والبنية التحتية والعقارات,” ذكر CPPE.

ذكر CPPE أن ائتمان المستهلكين يمثل 7% فقط من إجمالي الإقراض، وهو أقل من النطاق الإقليمي البالغ 15–25%.

• أشارت CPPE إلى أن المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) تحصل على 1% فقط من إجمالي ائتمان البنوك، مقارنة بمتوسط إقليمي يبلغ 5%، رغم مساهمتها بنحو 50% من الناتج المحلي الإجمالي وأكثر من 80% من التوظيف.
• يشكل ما يقرب من 55% من إقراض البنوك ائتمانًا قصير الأجل (أقل من سنة واحدة)، بينما لا يمثل الائتمان طويل الأجل لأكثر من ثلاث سنوات سوى 25%.
• تميل التخصيصات القطاعية إلى تفضيل قطاع الخدمات (55% من إجمالي الائتمان)، بينما يحصل التصنيع والزراعة على 14% و5% فقط على التوالي.

سلط CPPE الضوء على أن هذا الخلل يحد من التمويل للقطاعات كثيفة رأس المال مثل التصنيع والزراعة والبنية التحتية والعقارات، ما يقوض أهداف تنويع الاقتصاد والتصنيع.

المزيد من الرؤى

يحدد CPPE عوائق هيكلية تستمر في الحد من تأثير قوة القطاع المصرفي على الاقتصاد الحقيقي:

• ارتفاع اقتراض الحكومة بما يزاحم ائتمان القطاع الخاص
• سياسة نقدية مشددة وأسعار فائدة مرتفعة
• اشتراطات ضمانات صارمة ومخاطر يُنظر إليها على أنها مرتفعة، خصوصًا بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة
• هياكل الحوافز التي تفضل الاستثمارات قصيرة الأجل منخفضة المخاطر على الإقراض الإنتاجي طويل الأجل

أكد CPPE أن تركيز السياسات يجب أن ينتقل الآن من إعادة الرسملة إلى تحسين الوساطة المالية وضمان تدفق الائتمان بفعالية إلى القطاعات الإنتاجية.

ما الذي يجب أن تعرفه

كشف محافظ البنك المركزي النيجيري (CBN)، أولاييمي كاردوسو، مؤخرًا أن 32 بنكًا في نيجيريا قد استوفت بالفعل متطلبات الحد الأدنى من رأس المال المعدلة بموجب برنامج إعادة رسملة جارٍ.

وكان البنك المركزي سابقًا قد قال إن البنوك النيجيرية جمعت ما مجموعه 4.61 تريليون نيرا من رأس مال طازج في إطار برنامج إعادة الرسملة الجاري لديها، وهو ما يعكس شهية قوية لدى المستثمرين ومشاركة أجنبية متزايدة في القطاع.

وأشار البنك المركزي إلى أن عملية إعادة الرسملة بدأت بالفعل في تحقيق نتائج قابلة للقياس، خصوصًا من حيث تحسين ثقة المستثمرين والتوسع الإقليمي الذي حققته البنوك النيجيرية.

أضف Nairametrics إلى Google News

تابعنا للحصول على أخبار عاجلة وتحليلات معلومات السوق.