تواجه Revolut تأخيرات في تعبئة ترخيص البنك في المملكة المتحدة

اكتشف أبرز أخبار وأحداث التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها المسؤولون التنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

Revolut في خطر تفويت الموعد النهائي للحصول على رخصة بنك في المملكة المتحدة وسط إحباطات تنظيمية

Revolut تواجه ضغوطًا تنظيمية متجددة في المملكة المتحدة، حيث يحذّر مطّلعون من أن شركة الخدمات المصرفية الرقمية قد تفوّت معلمًا رئيسيًا في سعيها لتصبح بنكًا بريطانيًا مُرخّصًا بالكامل. ويُقال إن شركة الـneobank، التي تبلغ قيمتها $45 مليارًا، تعاني من أجل إكمال المرحلة الأخيرة من عملية ترخيص البنوك في المملكة المتحدة، ما يثير مخاوف بشأن ما إذا كانت فترة “التعبئة” الخاصة بها ستنتهي في الوقت المحدد.

ووفقًا لتغطية City A.M.، أثارت عدة مصادر مطلعة على الأمر شكوكًا حول قدرة الشركة على تلبية تاريخ الانتهاء المتوقع في 25 يوليو لفترةها المؤقتة البالغة 12 شهرًا. تُعد مرحلة التعبئة، التي بدأت بعد حصول Revolut على موافقة أولية من هيئة التنظيم الاحترازي (PRA) في 2024، مرحلة انتقالية قبل منح الترخيص الكامل.

ورغم أن الموعد النهائي لـPRA ليس مُلزمًا بموجب القانون، فإن الإرشادات الرسمية توضح أن التعبئة “لا ينبغي أن تستغرق أكثر من 12 شهرًا” وأن تمديدات لا تُمنح بشكل روتيني. وإذا كانت الشركة غير قادرة على تلبية التوقعات التنظيمية بنهاية الفترة، فقد تقوم PRA بإلغاء الترخيص المؤقت، أو قد يختار مقدم الطلب سحب طلبه.

تزايد التعقيد يعيق الموافقة النهائية

يُنظر على نطاق واسع إلى الحجم العالمي لـRevolut على أنه أحد العوائق الرئيسية في هذه العملية. فبوجود أكثر من 500,000 عميل في المملكة المتحدة بالفعل وقت تقديم طلب الترخيص، تُعد الشركة أكبر جهة تمر بهذا المسار المحدد من مسارات الترخيص.

مصدر نقلته City A.M. اقترح أن حجم الأعمال قد خلق تحديات فريدة لم تكن قد واجهتها الجهات التنظيمية أو مقدمو الطلبات من قبل. وتمتد هذه التعقيدات إلى الأنظمة التشغيلية، وبنية الامتثال، ومتطلبات رأس المال، وتعيين قيادات المخاطر والامتثال — وهي جميعها معايير إلزامية للحصول على الموافقة النهائية.

صرّح متحدث باسم Revolut بأن الشركة تركز على استيفاء المعايير التنظيمية اللازمة، بدلًا من استهداف موعد نهائي محدد. وأضاف أن الشركة تعمل “بشكل بنّاء” مع PRA، وأن مرحلة التعبئة تمثل “أكبر وأكثر” عملية من نوعها في المملكة المتحدة حتى الآن.

رئيس مجلس الإدارة يشير إلى إمكانية بدء العمليات في 2025

في أحدث تقرير سنوي لها، أشار رئيس مجلس إدارة Revolut Martin Gilbert إلى أن الشركة تتوقع بدء العمليات رسميًا كبنك بريطاني مُرخّص “خلال 2025″، ما يشير إلى جدول زمني يتجاوز معلم يوليو 2025 الحالي. ولم يقدم التقرير إطارًا زمنيًا محدّثًا، لكنه ألمح إلى أن التحضيرات جارية وأن الترخيص لا يزال هدفًا أساسيًا لعمل الشركة في السوق المحلية.

تشمل مرحلة التعبئة عدة مكونات رئيسية مطلوبة للحصول على ترخيص نهائي. وتشمل ذلك تأمين احتياطيات رأسمالية كافية، وتنفيذ البنية التحتية الكاملة لتقنية المعلومات (IT)، وتعيين مسؤولين كبار عن المخاطر والامتثال، وإقامة إطار حوكمة قادر على تلبية معايير PRA. وحتى استيفاء هذه الشروط، تظل Revolut في حالة اختبارية.

يأتي التأخير بعد تقرير نشرته Financial Times يفيد بأن Revolut لم تتلقَّ بعد موافقة على ترخيص ائتماني للمستهلكين في المملكة المتحدة — وهي عقبة أخرى قد تؤثر على نطاق عروضها بالتجزئة المستقبلية في السوق.

عقبات محلية تدفع تركيزها نحو النمو الدولي

مع استمرار تأخيرات الترخيص المحلية، أفادت مصادر استشهدت بها City A.M. بأن Revolut توجه بشكل متزايد جهودها نحو التوسع الدولي. وقد أعربت الشركة في السابق عن إحباطها إزاء ما تعتبره تعقيدًا تنظيميًا مفرطًا في المملكة المتحدة.

كان الرئيس التنفيذي Nik Storonsky صريحًا بشكل خاص بشأن هذه القضية، إذ انتقد بيئة التنظيم في بريطانيا سابقًا.

في مايو، سمت Revolut باريس كمقرها الجديد في أوروبا الغربية، مشيرة إلى الوضوح التنظيمي كعوامل رئيسية في القرار. وفي الوقت نفسه، أكدت الشركة التزامها بالحفاظ على لندن كقاعدة عالمية للعمليات، لكن التحول سلط الضوء على تزايد عدم رضا الشركة عن وتيرة التنظيم في المملكة المتحدة.

أشاد كبير مسؤولي البنوك Sid Jajodia بإطار فرنسا الخاص بالبنوك الرقمية، مضيفًا أنه يدعم استراتيجية Revolut طويلة الأجل عبر القارة. وقد أثارت هذه التعليقات، إلى جانب تأخيرات المملكة المتحدة، تساؤلات حول مكان تمركز نمو الشركة المستقبلي.

ضغوط التكنولوجيا المالية تتزايد مع تزايد التوقعات

تأتي التحديات التنظيمية لـRevolut في وقت تكون فيه قطاع التكنولوجيا المالية (fintech) تحت تدقيق متزايد من الجهات الرقابية المالية حول العالم. ومع انتقال البنوك الرقمية إلى ما يتجاوز المعاملات القائمة على التطبيقات والسعي للحصول على وضع الخدمات الكاملة، ارتفعت التوقعات المتعلقة بالحَوْكمة وإدارة المخاطر والمعايير التشغيلية بشكل حاد.

أوضحت هيئة التنظيم الاحترازي في المملكة المتحدة (Prudential Regulation Authority) أن التعبئة ليست هدفًا مرنًا، وأن البنوك يجب أن تفي بمعايير مرتفعة قبل دخول السوق بالكامل. وبالنسبة إلى Revolut، يضيف التأخير إلى قائمة أهداف الترخيص غير المحققة بعد، بما في ذلك طلبها طويل الأمد للحصول على ترخيص بنك كامل في الولايات المتحدة.

إن نموها العدواني، وتنوع منتجاتها الواسع، وبصمتها العالمية يجعلها حالة فريدة — وهي حالة لا تنطبق بسهولة على النماذج التنظيمية القائمة. لكن وبما أن رخصة المملكة المتحدة لا تزال معلقة، تتزايد التساؤلات حول ما إذا كانت سوقها المحلية ستظل ركيزة مركزية في خارطة طريقها المستقبلية.

ومع استمرارها في التوسع إلى مناطق جديدة وتطوير قدرات مصرفية عبر ولايات قضائية متعددة، تواجه الشركة تحديًا مزدوجًا: الحفاظ على الزخم مع استيفاء أطر تنظيمية تزداد تعقيدًا.

سواء وصل ترخيص المملكة المتحدة خلال أسابيع أو أشهر، فـالرسالة واضحة — إن الفصل التالي من التكنولوجيا المالية (fintech) سيُبنى ليس فقط على الابتكار، بل على التنظيم والتنفيذ والثقة.