EBANX توسع اعتماد شبكة التوكن عبر أمريكا اللاتينية

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

وسعت EBANX من استخدام الرموز الشبكية (Network tokens) إلى ثلاثة أسواق إضافية في أمريكا اللاتينية بعد أن أبلغت عن نتائج قوية خلال عمليات النشر المبكرة. كانت الشركة قد أدخلت التقنية بالفعل في البرازيل وتشيلي. الآن، انضمت كولومبيا وبيرو والجمهورية الدومينيكية إلى القائمة، مما يوسع الوصول إلى نظام مصمم لاستبدال أرقام البطاقات الحساسة بمعرفات ديناميكية وآمنة. تأتي هذه التوسعة الأخيرة في وقت يبحث فيه التجار والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية عن طرق لتحسين معدلات الموافقة وتقليل التعرض للاحتيال عبر المعاملات الرقمية ذات الحجم الكبير.

توسعة أوسع بعد النتائج المبكرة

ذكرت EBANX أن الاختبارات الداخلية عبر أمريكا اللاتينية أظهرت انخفاضاً في رفض بطاقات الائتمان المرتبط بالاحتيال والأمان بنسبة تصل إلى 86 في المئة عند استخدام الرموز الشبكية (Network tokens). ساعدت هذه النتائج في دعم قرار توسيع التقنية إلى ما وراء الأسواق الأولية.

في كولومبيا، تقوم الشركة حالياً بمعالجة أكثر من مليوني معاملة شهرياً عبر النظام المُرمّز بالرموز. وأفادت EBANX أن معدل الموافقة المتوسط للمعاملات باستخدام الرموز الشبكية أعلى بنحو عشر نقاط مئوية مقارنةً بالمعاملات التي لا تستخدمها. وقالت الشركة إن تبني التقنية بين التجار وصل إلى مستوى يُعتمد فيه على النظام في الغالبية العظمى من المعاملات. يستخدم الآن أكثر من مئة شركة من قطاعات مثل SaaS والتجزئة عبر الإنترنت والألعاب التقنية (gaming) هذه التقنية.

لماذا يهم التحويل إلى رموز (Tokenization) في الأسواق الناشئة

تستبدل الرموز الشبكية (Network tokens) رقم الحساب الأساسي للبطاقة بمعرف ديناميكي يُحتفظ به داخل بنية شبكات البطاقات. تقلل هذه العملية من احتمالية الاحتيال المرتبط ببيانات الاعتماد المسروقة أو المخترَقة. كما تدعم معدلات موافقة أعلى على المعاملات لأن الرمز يظل صالحاً حتى عند إصدار بطاقة جديدة، مما يساعد على الحفاظ على استمرارية المدفوعات والاشتراكات المتكررة.

في الأسواق الناشئة، حيث يستمر ارتفاع التجارة عبر الحدود وتظل مخاوف الاحتيال مرتفعة، أصبح التحويل إلى رموز (Tokenization) موضوعاً محورياً. اتجه مزودو الدفع بشكل متزايد إلى هذا النهج لدعم التجارة الرقمية وتقليل الاحتكاك الذي غالباً ما يصاحب عمليات التحقق الأمنية. من خلال إزالة بعض نقاط الضعف المرتبطة ببيانات البطاقات الثابتة، يمكن للرموز الشبكية (Network tokens) أن تساعد التجار على الاحتفاظ بالعملاء، خاصة في القطاعات التي تتسم بتكرار الفواتير.

موقع EBANX في بيرو

في بيرو، أشارت EBANX إلى أنها حالياً المزود الوحيد لخدمة الدفع الذي يقدم رموزاً شبكية عبر كلتا شبكتي البطاقات الدوليتين الرئيسيتين. وقال فريقها إن ذلك يمنح التجار في بيرو وصولاً إلى نهج يدعم أداء دفع أكثر استقراراً، خاصة مع نمو قطاع التجارة الإلكترونية في البلاد. ومن المتوقع أن يتجاوز السوق المحلي ثلاثين مليار دولار أمريكي سنوياً خلال بضع سنوات، وفقاً للأرقام التي استشهدت بها الشركة من الصناعة.

تستخدم سبع من كل عشر معاملات ببطاقات تتم معالجتها عبر EBANX في بيرو رموزاً شبكية بالفعل. وذكرت الشركة أن معدلات الموافقة تحسنت بأكثر من سبع نقاط مئوية مقارنةً بالمعاملات غير المُرمّزة. شهد مزودو SaaS أكبر زيادة، بينما حققت أيضاً شركات وسائل التواصل الاجتماعي والتعليم عبر الإنترنت والتجزئة عبر الإنترنت والبث (streaming) مكاسب.

وأوضحت EBANX أن معدلات الموافقة في بعض القطاعات تتجاوز بالفعل 80 في المئة. وترى الشركة في هذه النتائج المبكرة مؤشراً على أن التحويل إلى رموز (Tokenization) يمكنه تثبيت الفئات ذات أحجام المعاملات المرتفعة وأنماط الفوترة المتغيرة.

تطورات في جمهورية الدومينيكان

تُعد جمهورية الدومينيكان المرة الأولى التي تطلق فيها EBANX رموزاً شبكية في سوق في منطقة الكاريبي. وقالت الشركة إن ذلك يمثل مرحلة أخرى في تعاونها مع AZUL، مزود المدفوعات الإلكترونية المملوك من Grupo Popular. عملت الشركتان معاً منذ 2023 لدعم التجارة الإلكترونية وتعزيز قنوات الدفع الرقمية في البلاد.

تشيع بطاقات الاستخدام في جمهورية الدومينيكان، حيث تُجرى غالبية المدفوعات الرقمية باستخدام بطاقات الائتمان والخصم المباشر. وأفادت EBANX بأن معدلات الموافقة على المعاملات المُرمّزة خلال مرحلة الإطلاق المبكرة وصلت إلى مستوى أعلى من 90 في المئة. وأعرب شركاء محليون عن دعمهم لعملية النشر، واصفين التحويل إلى رموز (Tokenization) بأنه خطوة تُوفر مزيداً من الأمان وأداء اكتساب أكثر استقراراً للتجار.

وقال مسؤولون تنفيذيون في الفرق الإقليمية التابعة لـ EBANX إن المبادرة تساعد على تجهيز البلاد لنشاط رقمي متزايد عبر تقليل احتمالات الانخفاضات المرتبطة بالاحتيال. وأبرز قادة AZUL اهتمامهم بتوسيع مجموعة التقنيات المتاحة للتجار المحليين مع استمرار ارتفاع وتيرة التبنّي الرقمي.

لماذا يولي البنوك والتجار اهتماماً

يكتسب التحويل إلى رموز (Tokenization) اهتماماً في أمريكا اللاتينية لأنه يعالج عدداً من القضايا التي يواجهها التجار والمؤسسات المالية يومياً: الاحتيال، وإعادة إصدار البطاقات، ومعدلات الموافقة غير المتسقة. شهدت العديد من أسواق المنطقة نمواً سريعاً في التجارة الرقمية، لكن هذا النمو غالباً ما رافقه تحديات في موثوقية المعاملات. يمكن للرموز الديناميكية أن تساعد في تقليل الاضطرابات عبر الحفاظ على الاستمرارية بين البطاقات وبيانات الاعتماد المخزنة.

بالنسبة للتجار، تعني معدلات الموافقة الأعلى إيرادات أكثر استقراراً، خاصة في القطاعات القائمة على الاشتراكات حيث قد يؤدي فشل المدفوعات إلى فقدان العملاء. بالنسبة لجهات إصدار البطاقات والمعالجات، فإن خفض الانخفاضات المرتبطة بالاحتيال يساعد على خفض التكاليف التشغيلية.

كما يتابع مزودو الدفع الإقليميون وشركات التكنولوجيا المالية الاتجاه عن كثب. مع نضوج التجارة الرقمية عبر أمريكا اللاتينية، قد يصبح التحويل إلى رموز (Tokenization) معياراً بدلاً من كونه أداة ناشئة. من شأن ذلك أن يُقرب المنطقة من مواءمة أكبر مع الممارسات التي شوهدت بالفعل في أمريكا الشمالية وأجزاء من أوروبا.

التقنية الكامنة وراء الرموز الشبكية (Network tokens)

تُنشأ الرموز الشبكية بواسطة شبكات البطاقات وتعتمد على بنية تحتية آمنة تُحدّث الرمز ديناميكياً. هذا يجعل الرمز أقل عرضة لسوء الاستخدام. عندما تنتهي صلاحية بطاقة فعلية أو يتم استبدالها، يظل الرمز المرتبط بتاجر ما نشطاً، مما يسمح باستمرار المدفوعات دون انقطاع.

وبسبب أن الرمز يحمل ميزات إضافية للمصادقة، غالباً ما يرى المُصدرون أن المعاملات المُرمّزة أقل خطورة. يمكن أن يساهم هذا التصور في ارتفاع معدلات الموافقة عبر قطاعات متنوعة.

النهج مفيد بشكل خاص في الأسواق الناشئة، حيث يمكن لمعدلات الرفض المرتفعة أن تثبط كل من التجار المحليين والدوليين. من خلال الجمع بين تقليل المخاطر وتحسين استمرارية المعاملات، تهدف التقنية إلى دعم بيئة أكثر استقراراً للمدفوعات الرقمية.

السياق الإقليمي والاعتبارات التنظيمية

تشجع الحكومات والمؤسسات المالية في أمريكا اللاتينية الأدوات التي تقلل الاحتيال وتدعم التجارة الإلكترونية الآمنة. تختلف القواعد من بلد لآخر، لكن الجهات التنظيمية تشترك في هدف حماية المستهلكين وتحسين استقرار المدفوعات مع تسارع النشاط الرقمي.

تتناسب تقنية الرموز الشبكية (Network tokens) مع هذه الجهود لأنها تعتمد على معايير شبكات الدفع المعتمدة، بدلاً من تخزين البيانات بشكل خاص. يمنح ذلك الجهات التنظيمية والمؤسسات المالية مزيداً من الثقة عند تقييم المخاطر. مع نمو التجارة الرقمية، يصبح التوازن بين الأمان وسهولة الاستخدام محورياً في سياسات صانعي القرار.

نظرة مستقبلية

ذكرت EBANX أنها تخطط لمواصلة توسيع قدرات الرموز الشبكية (Network tokens) في أسواق إضافية بأمريكا اللاتينية. ترى الشركة أن التحويل إلى رموز يمكن أن يساعد التجار والمؤسسات المالية على إدارة ارتفاع حجم المعاملات مع تقليل التعرض للاحتيال. وأكدت فرقها في المنطقة أن النتائج المبكرة تظهر أداءً أقوى في الموافقات وتقليل الانقطاعات للعملاء.

مع توسع الاقتصاد الرقمي في المنطقة، من المرجح أن تدرس مزودات الدفع وشركات التكنولوجيا المالية الأخرى هذه النتائج لتحديد مدى إمكانية تطبيق عمليات نشر مماثلة في عملياتها. لقد انتقلت تقنية الرموز الشبكية من كونها ميزة تجريبية إلى خيار يُناقش على نطاق واسع في الأسواق التي ينمو فيها النشاط التجاري الرقمي بسرعة.