كشف رواتب "العمال المصرفيين" في البنوك! تعديل مركّز في ثلاثة أنواع من الوظائف

تُفصح البنوك المدرجة عن التقارير السنوية حتى منتصف الطريق.

وحتى الآن، من بين 57 بنكًا ضمن مصارف A- للأسهم وH- للأسهم في الصين، أنهى 37 بنكًا بالفعل إصدار أدائهم السنوي، ما كشف بالتالي عن أوضاع رواتب الموظفين.

قام مراسل “تشنغ شوانغ الصين” بتجميع بيانات 37 بنكًا مدرجًا التي كانت كاملة وقابلة للمقارنة (بما في ذلك 6 بنوك مملوكة للدولة الكبرى، و10 بنوك مساهمة، و15 بنكًا تجاريًا حضريًا، و6 بنوك تعاونية للريف/الأرياف) ووجد أن نفقات التكلفة البشرية لدى البنوك المدرجة ارتفعت عمومًا.

وفي الوقت نفسه، أضافت الـ37 بنكًا معًا أكثر من 6500 موظف العام الماضي، واستمرت التعيينات الجديدة في التركز بشكل أساسي في مجالات تسويق الأعمال وتقنية المعلومات وغيرها، كما واصلت الفئات الوظيفية التي لا تتمتع بأفضلية في منصب كاتب الحسابات/الشباك أو الخلفية التعليمية تحسين وضعها.

من حيث متوسط الأجر للفرد، تواصل البنوك المساهمة التي تتمتع بمرونة أكبر في نظم الأجور ودرجة أعلى من التوجه نحو آليات السوق، والتي تتمركز فروعها في المدن المتقدمة، احتلال الصدارة. ومع ذلك، فإن الانخفاض في رواتب كل من بنك تشجيانغ تاجر وبنك غوانغدا كان كبيرًا نسبيًا.

وعلى مستوى الحجم المطلق، واصل بنك الصين الدولي (CITIC) ارتفاع متوسط أجره للفرد بصورة طفيفة ليزيد على 600 ألف يوان، ليظل في المركز الأول دون تغيير؛ ويتبعه مباشرة بنك لوزو وبنك تشاو شانغ، حيث انخفض متوسط أجر موظفي بنك تشاو شانغ للسنة الرابعة على التوالي.

الانخفاض العام في رواتب البنوك المساهمة

据了解، تتجلى رواتب موظفي البنك أساسًا في خانة “نفقات الأعمال والإدارة” ضمن بيان الأرباح والخسائر، في بند “مصروفات الموظفين”، كما تُسمي بعض البنوك ذلك “تكلفة الموارد البشرية” أو “تكلفة الموظفين” وغيرها.

يتم تفصيل “مصروفات الموظفين” إلى بنود مثل الرواتب والمكافآت، والضمان الاجتماعي، والـ5 تأمينات و1 صندوق للسكن (خمسة تأمينات وصندوق سكن)، ومصاريف الاتحاد العمالي، ورسوم التدريب. ومن بين ذلك، تُعد “الرواتب والمكافآت” هي ما نسميه عادة “أجر الموظف”، بينما تُسمى بقية البنود مجتمعة “المزايا”.

من بين البنوك الـ37 المذكورة أعلاه، قامت معظمها بزيادة الاستثمار في الموارد البشرية، لتوفير دعم لرسو الاستراتيجية على الأرض. ومن بينها، زاد استثمار الموارد البشرية لدى بنك لوزو وبنك ويهاي العام الماضي بنسبة 17% و12% على التوالي، بينما اقترب بنك تشونغ تشينغ أيضًا من 10%، ليحتل موقعًا متقدمًا بين أقرانه.

وفي الوقت نفسه، انخفضت التكلفة الإجمالية للموارد البشرية لدى 11 بنكًا قليلًا. ومن بينها، انخفضت تكلفة بنك غوانغدا على أساس سنوي بنحو 10% تقريبًا، وهو ما جاء في المقدمة من حيث وضوح الانخفاض؛ كما تجاوزت نسب الانخفاض لدى بنك جيانغسي، وبنك دونغقوان للأرياف التجارية، وبنك تشجيانغ تاجر 5%.

ومن حيث متوسط الأجر للفرد، وبحسب الحساب وفق “القوة البشرية المكافئة” (متوسط عدد الموظفين في بداية العام ونهايته)، فإن بين البنوك الـ37 المذكورة أعلاه يتراجع مستوى البنوك المساهمة بشكل عام، ومع ذلك تظل في مستوى متقدم بشكل مطلق.

ومن بينها، ارتفع متوسط أجر موظفي بنك CITIC للفرد قليلًا ليصل إلى 600 ألف يوان، ليظل مؤقتًا في المركز الأول ضمن البنوك المساهمة. كما انخفض متوسط أجر موظفي بنك تشاو شانغ للسنة الرابعة على التوالي، ليعود إلى أقل من 58 ألف يوان؛ بينما حافظ بنك سينغ يي على نحو 56 ألف يوان تقريبًا مع زيادة طفيفة سنويًا.

كما انخفض متوسط أجر موظفي بنك تشجيانغ تاجر للسنة الثالثة على التوالي، وبنسبة 9% على أساس سنوي مقارنة بالعام السابق ليصل إلى نحو 52 ألف يوان. وفي بقية البنوك المساهمة، لم يكن هناك سوى بنك غوانغدا كانت نسبة انخفاض رواتبه أكبر من بنك تشجيانغ تاجر؛ إذ انخفض متوسط أجره للفرد على أساس سنوي بنسبة 10.6% إلى نحو 42 ألف يوان.

بالإضافة إلى ذلك، يقع متوسط أجر موظفي بنك مين شنغ، وبنك بينغ آن، وبنك بودا فَيه، وبنك بوه هاي، جميعها في نطاق 420 ألفًا إلى 500 ألف يوان. وعلى الرغم من أن بنك هوا شيا شهد زيادة طفيفة، فإن الحجم المطلق لمتوسط أجر موظفيه يقل عن 310 آلاف يوان.

وفي الفترة نفسها، تتراوح رواتب متوسط موظفي البنوك التجارية الحضرية المدرجة عمومًا حول 380 ألف يوان، كما شهدت إجمالًا ارتفاعًا. ومن بينها، ظل بنك لوزو المدرج في هونغ كونغ عند 590 ألف يوان، محافظًا على موقعه ضمن مقدمة البنوك المدرجة؛ كما تجاوز متوسط أجر موظفي بنك هوي شانغ 510 آلاف يوان.

عند النظر إلى البنوك الكبرى المملوكة للدولة، ورغم أن حجم إنفاق “مصروفات الموظفين” مطلقًا كبير، إلا أن متوسط الأجر للفرد ارتفع إجمالًا العام الماضي بسبب تغيّر هيكل الموظفين. ومن بينها، ارتفع بنك جياو تونغ (بوستال/TRANSPORT) وبنك بنك الصين (BOC) إلى 455 ألف يوان و370 ألف يوان على التوالي، مع استمرار احتلالهما لمقدمة البنوك الكبرى.

إنتاجية مرتفعة تقابل رواتب مرتفعة

بشكل عام، تقع رواتب متوسط موظفي البنوك المساهمة والبنوك التجارية الحضرية المدرجة في مقدمة القطاع المصرفي، ولدى ذلك عوامل موضوعية:

أولًا: تتسم البنوك المساهمة والبنوك التجارية الحضرية المدرجة بتركز فروعها وموظفيها نسبيًا، كما أنها تتمركز أساسًا في المدن الرئيسية داخل البلاد؛ وهو ما يستلزم تقديم رواتب أكثر إغراءً لجذب المواهب للانضمام.

二: أيضًا لا تتطابق قاعدة الموظفين وتكوينهم التعليمي بين مختلف أنواع البنوك. وعلى سبيل المثال، في حالة بنك تعاوني ريفي/بنك أرياف يتمركز في القرى، فإن الأعمال الصغيرة والمتوسطة تعتمد اعتمادًا قويًا على الأفراد، وبالتالي تكون قاعدة الموظفين عادة أكبر.

كما أن عدد موظفي البنوك الكبرى المملوكة للدولة غالبًا ما يتجاوز عشرات الآلاف. ومن حيث التوزيع التعليمي، يبلغ معدل الموظفين الحاصلين على درجة البكالوريوس أو أعلى في المؤسسات المصرفية داخل الصين لدى بنك جياو تونغ قرابة 92%، بينما يقل معدل الموظفين الحاصلين على درجة البكالوريوس أو أعلى بين العاملين في البنك الزراعي الصيني (AgriBank) عن 79%.

وفي المقابل، في البنوك المساهمة والبنوك التجارية الحضرية المدرجة، يتجاوز غالبًا معدل الموظفين الحاصلين على درجة البكالوريوس أو أعلى 85%. كما تتجاوز النسب لدى بنك CITIC وبنك سينغ يي وبنك تشاو شانغ على التوالي 96% و93% و91%، وهو ما يقابله أيضًا ارتفاع في متوسط الرواتب للفرد.

بالإضافة إلى ذلك، مقارنةً بالبنوك الكبرى المملوكة للدولة، فإن البنوك المساهمة والبنوك التجارية الحضرية المدرجة أكثر مرونة في آلياتها، وأكثر توجهًا نحو آليات السوق. ومع مواجهة منافسة سوقية أكثر حدّة، فإن الرواتب والمزايا التي تقدمها لجذب المواهب تكون أكثر إغراءً، لا سيما رواتب كوادر الأعمال وأصحاب المواهب الرقمية.

والأهم من ذلك هو أن “الإنتاجية العالية للفرد” لدى البنوك المساهمة والبنوك التجارية الحضرية المدرجة تتماشى مع متوسط رواتبها المرتفع.

وتُظهر البيانات أنه من بين البنوك الـ37 المذكورة أعلاه، يوجد إجمالًا 6 بنوك يحقق متوسط إيراد/خلق دخل للفرد لديها أكثر من 280 مليون يوان، بما في ذلك 4 بنوك مساهمة و2 بنك تجاري حضري.

ومن بينها، بلغ متوسط خلق دخل/إيراد بنك CITIC للفرد العام الماضي قرابة 320 مليون يوان، متصدرًا الترتيب؛ ويتبعه مباشرة بنك بينغ آن وبنك سينغ يي، حيث بلغ متوسط خلق الدخل لكل منهما نحو 318 مليون يوان و309 ملايين يوان على التوالي.

وبالنسبة للبنوك التجارية الحضرية، فإن بنك هوي شانغ وبنك تشونغ تشينغ، على التوالي، يقع متوسط خلق الدخل للفرد لديهما حول 280 مليون يوان، حيث يظلان في الطليعة. أما بنك لوزو، الذي كان يتصدر سابقًا بين البنوك التجارية الحضرية، فقد انخفض متوسط خلق الدخل للفرد بنسبة 20% إلى 272 مليون يوان.

وفي المقابل، يقع متوسط خلق دخل/إيراد البنوك الكبرى المملوكة للدولة عمومًا حول 200 مليون يوان، مع ارتفاع على أساس سنوي في الجميع تقريبًا. ومن بينها، حافظ بنك جياو تونغ العام الماضي على متوسط خلق دخل للفرد عند 273 مليون يوان، وهو الأعلى بين البنوك الكبرى المملوكة للدولة، ويتماشى ذلك أيضًا مع متوسط رواتبه المرتفع للفرد.

أما البنوك التعاونية/البنوك التجارية الريفية المدرجة، فتتأثر بعوامل مثل كبر قاعدة الموظفين وقلة القدرة التقنية نسبيًا، لذلك يكون متوسط خلق الدخل للفرد غالبًا ضمن نطاق أقل من 200 مليون يوان. ومن بينها، بلغ متوسط خلق الدخل للفرد لدى بنك ووسي، الذي يتمتع بمتوسط رواتب أعلى نسبيًا، أكثر من 271 مليون يوان العام الماضي.

زيادة عدد الموظفين إجمالًا

بعد مراجعة الرواتب وإنتاجية/خلق الإيراد للفرد، ننتقل أخيرًا إلى التغير في عدد موظفي البنوك المدرجة الـ37 المذكورة أعلاه: زاد عدد الموظفين في 2025 طوال العام بأكثر من 6500 شخص، وكانت الزيادة أقل من عام 2024. ومن حيث عدد البنوك التي قامت بزيادة الموظفين وتلك التي قامت بتقليصها، فإن العدد كان متقاربًا جدًا.

بشكل عام، يظهر نمو عدد موظفي البنوك غالبًا في مجالات تسويق الأعمال وتقنية المعلومات. ووفقًا للإحصاءات، بلغ إجمالي زيادة عدد الموظفين في ستة بنوك كبرى مملوكة للدولة نحو 1500 شخص؛ بينما أضاف بنك الزراعة وبنك جياو تونغ حوالي 3100 شخص و2200 شخص على التوالي.

ومن بينها، دأب بنك جياو تونغ على زيادة الموظفين للأعوام الأربعة الماضية. ففي العام الماضي، بين الموظفين في مؤسساته المصرفية داخل الصين، زاد عدد موظفي المبيعات والتطوير بأكثر من 1700 شخص، وزاد عدد العاملين في تكنولوجيا المالية/التقنية المالية بأكثر من 700 شخص، وقد تحقق بشكل أساسي هدف “خطة المئة ألف موظف في مجال التكنولوجيا المالية”.

أما ضمن البنوك المساهمة، فحتى بنك تشاو شانغ حافظ على اتجاه نمو مستمر في عدد الموظفين على المدى الطويل، حيث بلغت الزيادة في العام الماضي قرابة 4400 شخص، وهو الأول بين البنوك الـ37 المذكورة أعلاه. ومن زاوية التكوين التخصصي، فقد زاد إجمالي عدد موظفي التمويل للشركات والتمويل للأفراد في الشركة التابعة للبنك بأكثر من 2400 موظف العام الماضي.

بالإضافة إلى ذلك، تكشف التقارير السنوية أن بنك تشاو شانغ يولِي اهتمامًا بتخزين مواهب “العدد والذكاء” (رقمنة وذكاء)، وأن عدد موظفي البحث والتطوير تجاوز 11 ألف شخص بنهاية العام الماضي، بنسبة 9.1% من إجمالي الموظفين. كما ذكر البنك خلال مؤتمر إصدار نتائجه السنوية أنه سيبذل جهودًا لبناء “أول بنك ذكي في الصناعة”.

بالإضافة إلى ذلك، تواصل الصناعة المصرفية دفع تعديلات هيكلية على الموظفين وتحسينه. وبشكل عام، فإن سمات فئة تقليص الموظفين في القطاع المصرفي متشابهة نسبيًا، وترتكز في ثلاث فئات من الموظفين والوظائف بشكل رئيسي:

أولًا: وظائف ذات قابلية استبدال أعلى نسبيًا. مثل كاتب الحسابات/موظف الشباك، والحراس الأمنيين، وخدمة العملاء عبر الهاتف، ومبيعات بطاقات الائتمان. قد يكون شاغلو هذه الوظائف موظفين دائمين، وقد يكونون موظفين بعقود انتداب/إيفاد.

تكون رواتب العاملين في هذه الوظائف منخفضة نسبيًا، كما تكون مساهمتهم في خلق دخل البنك أقل نسبيًا؛ ومع تقدم التحول الرقمي وتغير تفضيلات العملاء، قامت البنوك أيضًا بإلغاء نقاط/فروع غير فعالة، ودفعت فروعها نحو تحويل “خفيف” وأكثر ذكاءً.

二: وبالنظر إلى تحسين الجودة ورفع الكفاءة وتقليص نطاق الإدارة، تختار البنوك تبسيط/تقليص الوحدات الداخلية، وخفض نسب الكوادر والأقسام في وظائف الدعم في الوسط والخلفية، بحيث ينخفض أيضًا عدد بعض وظائف الإدارة وموظفي العمليات.

三: الموظفون الذين لا تميز خلفيتهم التعليمية. وفقًا للإحصاءات، في 2025، انخفض إجمالي عدد الموظفين الحاصلين على تعليم جامعي (كلية/اختصاص) أو أقل بين ستة بنوك كبرى مملوكة للدولة بأكثر من 38 ألف شخص.

كمّ هائل من المعلومات وتفسير دقيق، كل ذلك متاح على تطبيق Sina Finance APP