لقد كنت أراجع بعض البيانات المثيرة للاهتمام حول التكنولوجيا المالية (فينتك) التي لا يلاحظها الكثيرون. الحقيقة هي أن الفجوة بين شركات التكنولوجيا المالية التي تستخدم تحليل البيانات الجديّة وتلك التي لا تفعل، تتسع بشكل متزايد. ليست تتقلص، بل تتوسع.

حللت شركة McKinsey 800 شركة فينتيك في 40 دولة ووجدت شيئًا واضحًا جدًا: الشركات التي تمتلك قدرات تحليلية متقدمة تحقق إيرادات أسرع بمقدار 2.6 مرة مقارنة بتلك التي تعتمد على تقارير أساسية. والنقطة المثيرة للاهتمام هي أنه مع تراكم المزيد من البيانات وتحسين نماذجها، تتعزز الميزة بشكل أكبر. إنها ليست فرقًا بسيطًا، بل أُسّيًا.

سبب حدوث ذلك أكثر كشفًا. معظم شركات التكنولوجيا المالية لا تزال عالقة في التحليل الوصفي، الذي يركز بشكل أساسي على ما حدث: حجم المعاملات، اتجاهات الإيرادات، عدد العملاء. الشركات التي تنمو بسرعة قد انتقلت بالفعل إلى التحليل التنبئي والتوصيفي. هذا يغير كل شيء.

خذ عالم القروض. وجدت شركة Experian أن المقرضين في التكنولوجيا المالية الذين يستخدمون نماذج تنبئية متقدمة يوافقون على 30% أكثر من المقترضين مقارنة بالمقرضين التقليديين، مع الحفاظ على معدلات تعثر مماثلة أو أفضل. كيف؟ من خلال تحليل مئات الإشارات السلوكية التي تتجاهلها أنظمة الائتمان التقليدية: تكرار المعاملات، أنماط استقرار الدخل، اتساق الإنفاق. إنه تحليل بيانات مالية بحتة.

وفي المدفوعات يحدث شيء مماثل. التحليل التوصيفي يُحسن قرارات التوجيه في الوقت الحقيقي. عندما يقوم شخص ما بعملية دفع، يقوم المحرك بتقييم عشرات المسارات المحتملة ويختار تلك التي تزيد من معدل الموافقة مع تقليل التكاليف. وفقًا لشركة Forrester، منصات الدفع في التكنولوجيا المالية التي تستخدم هذا النوع من التحليل تُبلغ عن معدلات موافقة أعلى بنسبة 2 إلى 4 نقاط مئوية مقارنة بتلك التي تعتمد على قواعد ثابتة.

ما يهم حقًا هو الاحتفاظ بالعملاء. وثقت شركة Bain & Company أن شركات التكنولوجيا المالية التي تستخدم تحليل السلوك المتقدم تقلل من معدل التخلي عن العملاء بنسبة 25% وتزيد من قيمة العميل مدى الحياة بنسبة 40%. هذا ليس بالأمر البسيط: تكلفة اكتساب عميل في التكنولوجيا المالية تتراوح بين 5 إلى 7 أضعاف تكلفة الاحتفاظ بعميل موجود. تقليل معدل الانسحاب يؤثر مباشرة على الربحية.

تحليل المجموعات (الكوهورت) هو قوي بشكل خاص للبنك الرقمي. اكتشاف أن العملاء الذين تم اكتسابهم عبر الإحالات لديهم قيمة مدى حياة أعلى بنسبة 50% مقارنة بالعملاء من الإعلانات المدفوعة يغير تمامًا كيفية تخصيص الميزانيات. كل ربع سنة من البيانات يُحسن الدقة، ويُحسن جودة المجموعات الجديدة، ويُنتج بيانات أفضل للمستقبل.

المثير للاهتمام هو أن 23% فقط من شركات التكنولوجيا المالية وصلت إلى نضج حقيقي مدفوع بالبيانات، وفقًا لشركة Gartner. الـ77% المتبقية لا تزال تستخدم البيانات بشكل رد فعل، وتحلل ما حدث بدلاً من دفع القرارات المستقبلية. هذه الفجوة تمثل تحديًا وفرصة على حد سواء.

بالنسبة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تعتمد على رأس المال المخاطر، فإن النضج التحليلي أصبح عاملًا متزايدًا في جمع التمويل. المستثمرون الآن يقيمون ليس فقط الإيرادات والنمو، بل والبنية التحتية للتحليل وراء ذلك. شركة فينتيك تظهر قدرة على اتخاذ قرارات تعتمد على البيانات في المنتج، والمخاطر، والاكتساب، والعمليات، تقدم حالة استثمارية أكثر قوة من تلك التي تنمو بالحدس والمقاييس الأساسية فقط.

في أخبار التكنولوجيا المالية، هذا هو الأمر الذي يهم حقًا: بدون تحليل بيانات قوي، النمو مكلف، هش، وصعب الاستدامة. الشركات التي تدرك ذلك بدأت بالفعل في كسب الأرض.