مباشرة من مؤتمر الأداء | إدارة الفارق في الفوائد، تطوير التجزئة، جودة الأصول... استجاب فريق إدارة بنك بوسيف لهذه القضايا الساخنة

每经记者｜李玉雯｜每经编辑｜毕陆名

في 31 مارس، ردّت الإدارة في بنك بودونغ للتنمية (SH600000، سعر السهم 10.24 يوان، القيمة السوقية 3411 مليار يوان) على أسئلة ساخنة مثل هامش صافي الفائدة، وتوسيع الإقراض، والتحول الرقمي الذكي في مؤتمر شرح نتائج الأعمال لعام 2025.

وبوجه التحديات مثل تضاؤل هامش الفائدة على مستوى القطاع، حقق بنك بودونغ للتنمية تحسّنًا هامشيًا في عدة مؤشرات رئيسية من خلال تحسين هيكلي، ودفع رقمي-ذكي، وإدارة دقيقة للمخاطر.

في نهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول بنك بودونغ للتنمية 10 تريليون يوان، بزيادة قدرها 6.55% مقارنة بنهاية العام السابق. وخلال العام 2025، حقق البنك إيرادات تشغيلية بلغت 1739.64 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.88%؛ وبلغ صافي الربح العائد إلى مساهمي الشركة الأم 500.17 مليار يوان، بزيادة قدرها 10.52%، محافظًا على نمو من رقمين للسنة الثانية على التوالي.

تحقق هامش صافي الفائدة نتائج مرحلية

بلغ هامش صافي الفائدة لدى بنك بودونغ للتنمية في 2025 نسبة 1.42%، وهو مطابق لعام 2024. وفي مؤتمر الأداء، قال الرئيس التنفيذي شي وي: إن البنك سعى لمعادلة مستوى هامش الفائدة في القطاع، وحقّق أداءً أفضل من القطاع على أساس هامشي، وذلك بفضل مواصلة تحسين الهيكل القطاعي والهيكل الإقليمي وهيكل العملاء وهيكل المنتجات، عبر إدارة نشطة للمدين والدائن، وبناء نظام لإدارة هامش الفائدة من أعلى إلى أسفل.

ومن ناحية جانب الأصول، نفّذ بنك بودونغ للتنمية استراتيجية “تحسين الجودة ورفع الكفاءة” وضبطًا ديناميكيًا، وزاد الدعم للأعمال والضمانات للموارد في المسارات والمحاور والمجالات والمنتجات ذات الأولوية، وخفّض الأصول منخفضة الكفاءة مثل الأوراق المالية الإذنية (التي تُستخدم على نطاق واسع في شكل سندات/تذاكر خصم)، ورفع نسبة الأصول ذات العائد المتوسط والعالي، بما يرفع مستوى العائد الإجمالي للأصول.

ومن ناحية جانب الالتزامات، أصرّ البنك على “إدارة الودائع على مستوى البنك” واتباع إدارة دقيقة، ما دفع إجمالي الالتزامات إلى تحقيق وضعية جيدة تتمثل في نمو الكمية مع انخفاض السعر وتحسن الجودة.

وفي الوقت نفسه، في إدارة الجداول الكاملة بين الأصول والالتزامات، واصل تحسين آليات النظام، وزيادة كفاءة إدارة السيولة.

واعترف شي وي بوضوح: “على الرغم من أن إدارة هامش الفائدة في العام 2025 حققت نتائج مرحلية، إلا أنه وبشكل موضوعي، مقارنةً بالجهات الرائدة في نفس القطاع، فإن القيمة المطلقة لهامش الفائدة لدينا لا تزال عند مستوى ليس بالقدر المثالي نسبيًا”.

وقال إنه في الخطوة التالية سيعمل البنك على اتخاذ عدة تدابير لتحقيق أداء أفضل لهامش الفائدة. أولًا: التركيز على القيمة الاستراتيجية، ودفع تحسينًا عميقًا لهياكل الأصول والالتزامات؛ ثانيًا: الاعتماد على الحاملات الرقمية-الذكية، ودفع التطور العميق للمسارات الخمسة الكبرى؛ ثالثًا: تعزيز التوازن بين الحجم والسعر، وتحسين قدرة الإدارة الدقيقة لتسعير الفائدة؛ رابعًا: ترسيخ جودة الالتزامات، وبناء نظام بيئي للتسوية متكامل بين الشركات والبيع بالتجزئة والتعاملات بين المؤسسات، والتوسع في مصادر التزامات منخفضة التكلفة وعالية الاستقرار.

حجم إدارة الأصول الشخصية يصل إلى 4.66 تريليون يوان

“في ظل استقرار نسبي في 2024، حققت أعمال البيع بالتجزئة في بنك بودونغ للتنمية تطورًا مستمرًا وإيجابيًا في 2025.” قال نائب رئيس بنك بودونغ للتنمية تشانغ جيان في مؤتمر الأداء.

ووفقًا لبيانات مقدمة، وصل حجم إدارة الأصول الشخصية لدى بنك بودونغ للتنمية في 2025 (بما في ذلك القيمة السوقية) إلى 4.66 تريليون يوان، بزيادة قدرها 20% في ذلك العام. وبلغت ودائع الادخار 1.71 تريليون يوان، بزيادة قدرها 10%.

وفي السنوات الأخيرة، تعرضت ائتمانات التجزئة على مستوى القطاع لضغط نسبي. وعندما تطرق تشانغ جيان إلى هذا الموضوع، قدّم بيانات ذات صلة من بنك بودونغ للتنمية. ففي 2025، بلغ نمو قروض التجزئة لدى البنك (باستثناء قروض التشغيل) 450 مليار يوان، بنسبة زيادة 3.05%؛ وكان مقدار الزيادة ونسبة الزيادة في مقدمة البنوك المشتركة. وفي التفاصيل، زادت مجمل القروض العقارية وقروض الاستهلاك بمقدار 282 مليار يوان.

وأشار تشانغ جيان إلى أنه في 2026 ستظل أعمال التجزئة في البنوك تواجه بعض الضغوط، لكن توجد أيضًا فرص. وسيعمل البنك على التركيز على بناء خمس بطاقات تعريفية: “الخزانة الكبرى”، و“الخدمات الكبرى”، و“الاستهلاك الكبير”، و“النظام البيئي الكبير”، و“العامل الذكي”.

نسبة القروض غير العاملة هي الأدنى خلال 11 عامًا

في نهاية 2025، بلغت نسبة القروض غير العاملة لدى بنك بودونغ للتنمية 1.26%، بانخفاض 0.10 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، لتكون أدنى مستوى خلال 11 عامًا. وواصلت قدرات تعويض المخاطر التحسن؛ إذ بلغت نسبة تغطية المخصصات 200.72%، بزيادة قدرها 13.76 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، وهو أفضل مستوى خلال نحو 10 سنوات.

وفي مؤتمر الأداء، شرح نائب رئيس بنك بودونغ للتنمية تشوي بينغوين بعض الإجراءات وراء تحسن جودة الأصول لدى البنك.

أولًا: عمل قبول العملاء، أي آلية “القائمة البيضاء”. بلغ إجمالي额度 الائتمانية التي تمت الموافقة عليها منذ تطبيق آلية القائمة البيضاء على مستوى البنك العام الماضي نحو 9500 مليار يوان، وفي الآونة الأخيرة تم إجراء تحسينات إضافية على آلية القائمة البيضاء.

ثانيًا: بناء منظومة رصد المخاطر. أنشأ البنك على مستوى المقر نظام رصد مخاطر على مستوى المؤسسات، وفي الوقت نفسه، أقام أنظمة رصد مخاطر على مستوى الإدارات في مختلف المسارات وفي مختلف الإدارات الرئيسية للأعمال، بحيث تتكامل وتتعاون مع بعضها، مع تبادل المعلومات.

ثالثًا: إطار إدارة النماذج. في عصر رقمي، مع التطور الكبير للأعمال المصرفية عبر الإنترنت ولأعمال التمويل الشامل، يلزم وجود نموذج دقيق وهيكل لإدارة النماذج للتحكم في المخاطر.

رابعًا: آلية تجمع بين خفض وتيرة السداد (تعديل السرعة) والاقتران. في الماضي، كانت قروض التجزئة، ولا سيما الأعمال العقارية للرهون، تُعد “عملًا حصيفًا” لدى بنك بودونغ للتنمية؛ لكن في السنوات الأخيرة، وبسبب تأثير عوامل متعددة، زادت ضغوط السداد لدى بعض العملاء. وبالنسبة للعملاء الذين فقدوا القدرة مؤقتًا لكن دون أن يفقدوا الثقة/الالتزام (أي لا يزالون غير متعثرين في الوفاء)، يجب مساعدتهم على اجتياز الدورة الاقتصادية. وفي الوقت الحالي، أنشأ بنك بودونغ للتنمية داخل البنك آلية صلح على أربع مستويات.

（لدى المتدرب تشنغ شيونغبينغ أيضًا إسهام في هذه المقالة）

مصدر الصورة الغلاف: صحيفة أخبار الاقتصاد اليومية