بنك ستاندرد تشارترد هونغ زي يو: في عالم غير مؤكد، احرص على اليقين

٣ مارس في شانغهاي، عادت من جديد بطولة العالم للفورمولا 1 (F1) هييني في الصين، حيث دوّى محرك حلبة شانغهاي الدولية للسباقات من جديد، وأعادت سرعة واندفاع ثقافة السباقات إشعال حماس مدينة شنتشنغ.

خلال فترة إقامة الحدث، حضر هونغ تسي يو، المدير العالمي لأعمال البنك الخاص لدى ستاندرد تشارترد، والمدير المسؤول عن إدارة الثروات والخدمات المصرفية للأفراد في منطقة الصين الكبرى وآسيا الشمالية لدى ستاندرد تشارترد، إلى شانغهاي للمشاركة في سلسلة من الفعاليات التطبيقية، كما أجرى مقابلة حصرية مع وول ستريت تشاينا فيجين (HuWall Street). ينتمي هونغ تسي يو إلى أصول من مقاطعة فوجيان، ونشأ في سنغافورة، ويقيم حاليًا في هونغ كونغ، وهو يتقن عدة لغات، ويتحدث الماندرين بطلاقة كبيرة معنا، حيث دار بيننا حديث ودي حول F1 وAI وتوقعاته الأحدث حول سوق أصحاب الثروات الكبيرة.

نقطة التوازن بين السرعة وإدارة المخاطر والابتكار

هذا العام، للمرة الأولى، تعمل ستاندرد تشارترد كشريك رسمي في F1، حيث دعت عملاء من أصحاب الثروات الكبيرة من مختلف أنحاء العالم للمشاركة في سلسلة من فعاليات التجربة الخاصة بالعملاء.

عند الحديث عن الشراكة مع F1، قال هونغ تسي يو: “تقام سباقات F1 في 21 دولة ومنطقة، ولدى ستاندرد تشارترد تغطية أعمال في 19 سوقًا من بينها، وبالتالي فإن درجة التداخل عالية جدًا. وفي الوقت نفسه، يوجد في مجتمع جماهير F1 العالمية الكثير ممن لديهم رؤية دولية وروح ريادة الأعمال، كما يشاركون بنشاط في مختلف الأسواق حول العالم—وهذا يتوافق بشكل وثيق مع فئة عملائنا.”

والسبب الأعمق، يتمثل أيضًا في التوافق الكبير في مفاهيم القيمة. لدى فرق F1 سعيٌ حثيث للسرعة، والقدرة على ضبط المخاطر، وابتكار تقني، وتوازن ممتاز بين الاستقرار والاستدامة. كما تولي مجموعة ستاندرد تشارترد اهتمامًا كبيرًا أيضًا لتحقيق توازن بين هذه العناصر.

“لا يمكن الفوز بأي سباق سيارة بالاعتماد فقط على السعي لأعلى سرعة قصوى”، قال هونغ تسي يو. على الحلبة يتم التنافس على السرعة، لكن ما يحدد النتيجة في كثير من الأحيان هو إدارة المخاطر والاستراتيجية وسائر المتغيرات، وهو أمر يتشابه بشكل كبير مع مجال الخدمات المصرفية.

بالإضافة إلى ذلك، رعت ستاندرد تشارترد أيضًا F1 Academy، وهي بطولة للسيدات بالكامل، لدعم وتطوير المزيد من اللاعبات في هذه الرياضة، وستواصل استكشاف المزيد من المبادرات لدعم تطور الشابات لاعبات سباقات F1 Academy طوال الموسم. وهذا يتماشى أيضًا بشكل وثيق مع أحدث الاتجاهات في هذه الرياضة—فالمواهب النسائية في عالم السباقات باتت تُظهر إمكاناتها تدريجيًا. تأسست F1 Academy في 2023، ونمت بسرعة لتصبح منصة سباقات نسائية ذات تأثير عالمي، كما أن سباق شانغهاي هو أيضًا الافتتاح الرسمي لهذا الموسم ضمن سلسلة السباقات النسائية بالكامل.

الاعتماد على التكنولوجيا، وإتقانها

تؤكد F1 على السعي المستمر نحو الابتكار التقني وابتكار التكنولوجيا، وتولي ستاندرد تشارترد داخلها أيضًا اهتمامًا كبيرًا باستثماراتها في AI (الذكاء الاصطناعي) والتكنولوجيا والابتكار. وبوصفها مجموعة مصرفية عالمية، لا تدخر ستاندرد تشارترد جهدًا في الاستثمار في التكنولوجيا، وكذلك الحال بالنسبة لأعمالها المصرفية الخاصة.

كشف هونغ تسي يو أن أحدث دورة من الاستثمارات التقنية لدى ستاندرد تشارترد تتجه نحو إعادة بناء جذرية لنموذج الخدمة. ومن بينها، امتد الذكاء الاصطناعي من مراقبة المخاطر في الخلفية إلى التواصل مع العملاء في الواجهة ودعمهم. فقد جرى استخدام أنظمة AI بالفعل في مراقبة الشذوذات المتعلقة بتحويل الأموال عبر الحدود، ومراجعة KYC للعملاء الجدد، ودمج معلومات الأعمال المتعلقة بالبنوك الاستثمارية وصناديق الاستثمار ضمن إطار منتجات مفتوح—والآن توجد أدوات أكثر، وأكثر في الوقت المناسب، لتقديم دعم إضافي.

على سبيل المثال، مصدر أولى الأخبار التي يطلع عليها كل صباح يأتي من تجميع آراء مختلف المؤسسات المالية داخل نظام ستاندرد تشارترد.

“يمكن لأنظمتنا أن تبحث عن أفكار كل بنك استثماري وكل شركة إدارة صناديق استثمار، وتستخدم AI للبحث وتقدم الاستنتاجات، لمساعدة مختصي إدارة الثروات لدينا على استيعابها وتحسينها.”

“بالطبع، ستصطدم آراء فريق أبحاثنا أيضًا بوجهات نظر خارجية، وفي النهاية نصل إلى استنتاجات شاملة ومجمعة نسبيًا.”

كما ستطرح مجموعة ستاندرد تشارترد قريبًا وكلاء AI مخصصين للاستخدام الداخلي (AI Agent) لمساعدة مختصي إدارة الثروات على تعزيز مهاراتهم وخدمة العملاء.

تغيّر المشهد في الأسواق الخارجية بدفع خروج الشركات الصينية إلى الخارج

على مستوى ستاندرد تشارترد عالميًا، تسهم منطقة الصين الكبرى وشمال آسيا بنحو نصف مساهمة أعمال البنك الخاص. ومن بينها، تبرز بشكل خاص نمو ثروات عملاء من أصل صيني وإسهاماتهم.

إن هذه الدرجة العالية من التركّز تمثل ميزة وتحديًا في آن واحد. وللمضي في اغتنام الفرص بشكل مستمر، تستثمر ستاندرد تشارترد 1.5 مليار دولار أمريكي لترقية قدرات الخدمة، ويُخصص نصفها تقريبًا للمواهب. وتأمل ستاندرد تشارترد أن يكون مختصو إدارة الثروات في المستقبل يمتلكون رؤية عالمية أوسع وقدرة أسرع على تحديث المعرفة، لذلك يصبح تكثيف تدريب المختصين الشباب إجراءً إلزاميًا، كما تمثل عملية توظيف وتدريب المواهب ذات الخلفية الصينية جزءًا محوريًا للغاية.

تعكس إعادة ضبط استراتيجية المواهب التغيرات العميقة في المشهد السوقي. فـ “خروج الشركات الصينية إلى الخارج” و“الانتقال بين الأجيال” هما اليوم من أهم موضوعين لدى فئة العملاء الصينيين من أصحاب الثروات الكبيرة.

ومع تعولم الشركات الرئيسية الكبرى من حيث السلسلة، تتبع الشركات الصغيرة والمتوسطة القادمة ضمن حلقات المنبع والمصب موجة الخروج إلى الخارج: منطقة هونغ كونغ الصينية، سنغافورة، ماليزيا، فيتنام، دبي، أفريقيا… وقد استعرض هونغ تسي يو خريطة الاحتياجات النموذجية للشركات الصينية الصغيرة والمتوسطة، حيث تتجذر وتُقام المزيد من الشركات في الخارج تدريجيًا على أرض الواقع، إذ شهدت فعالية رأس السنة الجديدة التي نظمتها ستاندرد تشارترد في كينيا العام الماضي تجمع 200 شخص تقريبًا من أصل صيني.

إن تأثيرات الشبكة هذه تشكّل منطق مدخل أعمال إدارة الثروات. “في البداية تكون احتياجات العميل عبارة عن حساب—ما هي الأسواق التي يريد فيها حسابًا مناسبًا لكل سوق، ثم بعد ذلك قد تصبح المسألة حسابات العائلة، وبعد تحقيق الثقة مع البنك، يتوسع الأمر ليصل إلى إدارة الثروات.”

ومع تراجع معدلات الفائدة، تصبح الحاجة لدى العملاء إلى العوائد التي توفرها منتجات إدارة الثروات أكثر إلحاحًا. وهذا يتطلب أن يمتلك نظام التجزئة لإدارة الثروات لدى ستاندرد تشارترد استراتيجيات استجابة متعددة المستويات: مثلًا، يوفر صندوق QDII قناة للتخصيص الدولي، ويستجيب تداول العملات الأجنبية للاحتياجات الخاصة بالإدارة النشطة، في حين تجذب التأمينات الاستثمارية الأموال المحافظة مقابل عوائد مرتفعة نسبيًا؛ وفي الوقت نفسه، تتلاءم المنتجات المختلفة مع عملاء مختلفين في أسواق مختلفة. فعلى سبيل المثال، بين فئة رواد الأعمال توجد لدى “الجيل الجديد” من أصحاب وعي استخدام الرافعة المالية وخبرة في هذا المجال، ويمكنهم توظيف الاستثمار بالرافعة بشكل مرن في الأسواق الخارجية.

الانتقال بين الأجيال والمنطق الأساسي

إن التمدد عبر الحدود للخريطة التجارية يوسّع حدود إدارة الثروات من حيث الجغرافيا، بينما يأتي تطوّر فئات العملاء—نهضة الجيل الشاب—ليعيد تعريف جوهر خدمات البنك الخاص.

“أكبر تحدي في أعمال البنك الخاص هو كيفية خدمة الجيل الثاني من ثروة العائلة بشكل جيد”، قال هونغ تسي يو بصراحة.

“الجيل الثاني من العملاء ليس مثل آبائهم. الجيل الأول كبر وهو يقرأ الصحف، ويحمل ثقة كبيرة في المعلومات التي يرسلها مختص إدارة الثروات (RM)؛ أما الجيل الثاني فقد نشأ في بيئة تعليم دولية، وبالتالي فهو غني بالمعلومات والرصيد المعرفي. وعلى مختصي إدارة الثروات لدينا أن يكونوا مستعدين تمامًا لذلك.”

“العميل الصيني يتقن الرياضيات بشكل ممتاز، ويتعلم بسرعة كبيرة، وهم مهتمون جدًا بصناديق استثمار جيدة والتحوط ومنتجات الرافعة. كما أن ظهور مكاتب العائلة (Family Office) يُعد علامة نضج لهذا الاتجاه—إذ يتعامل الجميع بشكل متزايد مع إدارة الثروات من خلال وجهات نظر احترافية.”

استخدام ثروة العائلة يؤدي أيضًا إلى إجراء تعديلات عميقة على نموذج الخدمة، وعلى البنك أن يعيد تعريف طريقة المرافقة. سيعود الفائزون في العائلات الكبرى إلى “الأصل” (البلد/القرية الأم)—إقامة المدارس، وبناء قاعات الأجداد، ورفع المباني الشاهقة. وعلى البنك أن يتبع ذلك ويصل إلى هناك أيضًا، ويوفر خدمات دقيقة.

وبطبيعة الحال، لم يتغير المنطق الأساسي للثقافة الصينية ضمن عملية انتقال الأجيال. “سيكون الصينيون أكثر اهتمامًا بالعلاقات الإنسانية والمشاعر. وكلما زاد الاستثمار في الخارج، زادت الحاجة إلى العثور على مدير أعمال يعتمد عليه ويُثق به.”

وربما تكمن هذه في ثقة بنك ستاندرد تشارترد المتجذرة في الصين منذ ما يقرب من 170 عامًا، والمترافقة مع التوسع المستمر للشركات والأفراد ذات رأس المال الصيني في بناء حضورهم العالمي.