يحقق 4.11 مليار يوميًا! تغطية مباشرة لاجتماع أداء بنك الصين الشعبي: صافي الأرباح يتجاوز لأول مرة 1500 مليار، والإيرادات تعود للنمو

30 مارس، عقدت شركة بنك تشاوشان (招商银行) مؤتمرًا لإعلان النتائج المالية لعام 2025، حيث ركزت الإدارة على الرد بشكل مكثف على أسئلة السوق حول عدة جوانب مثل صافي هامش الفائدة، وإدارة الثروات، والأعمال المصرفية للأفراد، والتكنولوجيا المالية. حتى إغلاق ذلك اليوم، سجل سهم بنك تشاوشان (600036) في سوق الأسهم من نوع A ارتفاعًا طفيفًا بنسبة 0.10%، ليصل سعر الإغلاق إلى 39.48 يوانًا.

صرّح ميو جيانمن، رئيس مجلس إدارة بنك تشاوشان، في مؤتمر النتائج بأن القطاع المصرفي يواجه حاليًا تحديات تتمثل في انخفاض أسعار الفائدة، وانخفاض فرق الفائدة، وانخفاض الرسوم، مع استمرار الضغط على القدرة الربحية. وبالنظر إلى عام 2026، سيواصل بنك تشاوشان تعزيز القدرات الثلاث الكبرى المتمثلة في إدارة الثروات والتكنولوجيا الرقمية وإدارة المخاطر، مع توسيع مستمر لممراته الواقية.

وقال ميو جيانمن: “في دورة انخفاض أسعار الفائدة، سيضع بنك تشاوشان الحفاظ على فرق الفائدة في موقع أكثر بروزًا، ويحافظ على صافي هامش الفائدة في مستوى متقدم على مستوى القطاع. سنركّز على تعزيز نقاط القوة وتعويض نقاط الضعف، ونُحسّن قدرة تخصيص الأصول، مع الحفاظ على الميزة في إدارة الثروات الشاملة. سنولي اهتمامًا خاصًا لتسعير الأصول الائتمانية وإدارة المخاطر، والحفاظ على جودة الأصول دائمًا في حالة ممتازة. وفي الوقت نفسه، سنعمل على دفع النمو المعقول للأصول المرجّحة بالمخاطر، وتحسين تخصيص الأصول.”

تُظهر التقارير السنوية أنه حتى نهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول بنك تشاوشان 13 تريليون يوان، ليصل إلى 13.07 تريليون يوان، بزيادة قدرها 7.56% مقارنةً بنهاية العام السابق؛ وبعد أن شهدت إيرادات التشغيل انخفاضًا لمدة عامين، عادت إلى النمو، إذ كانت إيرادات عام 2025 أعلى قليلًا من عام 2024 بنسبة 0.01%.

صورة المصدر: مؤتمر إعلان نتائج بنك تشاوشان لعام 2025

مركز “التحول إلى الإيجابي” لأول مرة خلال السنوات الثلاث الأخيرة لبنك تشونغشو، إدارة الثروات تتحمل المسؤولية الأكبر

بعد مرور عامين، عادت إيرادات التشغيل لبنك تشاوشان إلى النمو.

في عامي 2023 و2024، انخفضت إيرادات التشغيل لدى بنك تشاوشان بنسبة 1.64% و0.48% على أساس سنوي، على التوالي. وفي عام 2025، حقق بنك تشاوشان إيرادات تشغيل بلغت 3375.32 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 0.01%؛ كما تجاوز صافي الربح المنسوب إلى المساهمين لأول مرة عتبة 1500 مليار يوان، ليصل إلى 1501.81 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 1.21%، أي ما يعادل 4.11 مليار يوان يوميًا.

اعترف وانغ ليانغ، رئيس البنك، في مؤتمر النتائج بأن نمو إيرادات البنك خلال السنوات الأخيرة قد واجه بالفعل ضغطًا كبيرًا، وأن الأعمال المصرفية للأفراد بوصفها ميزة للبنك، تأثرت بشدة بصدمات ناجمة عن تغير السياسات الخارجية وتغيرات السوق. لذلك واصل بنك تشاوشان تعويض الفجوة عبر قطاعات أعمال أخرى، بما يضمن تحقيق نمو إيجابي في الإيرادات.

ومن منظور هيكل الإيرادات، أصبحت إيرادات أعمال إدارة الثروات هي “البطل” الرئيسي الذي يدفع نمو إيرادات بنك تشاوشان. وتُظهر البيانات أنه في عام 2025 حقق بنك تشاوشان صافي إيرادات الرسوم والعمولات بقيمة 752.58 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 4.39%، ليعود إلى وضع “التحول إلى الإيجابي” لأول مرة منذ عام 2022.

ضمن إيرادات الرسوم والعمولات، بلغت إيرادات رسوم وعمولات إدارة الثروات 267.11 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 21.39%؛ ومن ضمنها إيرادات بيع منتجات إدارة الثروات بالنيابة (代销理财) بقيمة 93.47 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 18.98%؛ وإيرادات الصناديق بالنيابة (代理基金) بقيمة 58.46 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 40.36%؛ وإيرادات التأمين بالنيابة (代理保险) بقيمة 58.23 مليار يوان، مع انخفاض سنوي قدره 9.37%؛ وإيرادات خطط الثقة بالنيابة (代理信托计划) بقيمة 35.18 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 65.55%؛ وإيرادات تداول الأوراق المالية بالنيابة (代理证券交易) بقيمة 18.01 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 62.55%.

يرجع نمو إيرادات البيع بالنيابة بشكل أساسي إلى ارتفاع أحجام منتجات إدارة الثروات. وبحلول نهاية عام 2025، بلغت أرصدة منتجات إدارة الثروات للأفراد لدى بنك تشاوشان 44127.83 مليار يوان، بزيادة قدرها 12.20% مقارنةً بنهاية العام السابق. وبلغت مبيعات صناديق الاستثمار المُدارة بالنيابة غير النقدية (代理非货公募基金) في عام 2025 نحو 7064.66 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 18.13%؛ كما بلغت مبيعات منتجات الثقة بالنيابة (代理信托类产品) 2247.70 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 155.65%؛ وبلغت أقساط التأمين المباعة بالنيابة (代理保险保费) 1476.55 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 25.96%.

قال وانغ ليانغ: “في العام الماضي، حققت إدارة الثروات الشاملة لدينا، وخاصة إدارة الثروات للأفراد، نموًا سريعًا، ما عوض الفجوة في الإيرادات غير المتعلقة بالفوائد. لكن هذا العام ستكون هناك سياسة تخفيض ضرائب إضافية، وخاصة في بيع الصناديق الاستثمارية العامة بالنيابة، وقد يتم تطبيقها في المرحلة الثالثة، وهو ما قد يؤثر على أعمال بيع الصناديق الاستثمارية العامة بالنيابة لدينا. لذلك نشعر بأن نمو الإيرادات غير المتعلقة بالفوائد قد يواجه أيضًا ضغطًا معينًا.”

وبخصوص تخطيط البنك في مجال إدارة الثروات في المستقبل، قال وانغ ليانغ إن البنك سيغتنم نمو ثروات المقيمين الحالي، واحتياجات تخصيص أصول إدارة الثروات، مع مواصلة ترسيخ مزايا بنك تشاوشان. ومن حيث الإجراءات، ستكون خطوط المنتجات أكثر شمولًا؛ سواء كانت منتجات إدارة الثروات، أو الصناديق، أو التأمين، أو الثقة، أو الذهب، أو تخصيص الأصول الخارجية وغيرها، سيتم تخطيطها بشكل شامل وفقًا لتغير احتياجات العملاء، مع تسريع عمليات الترقية. ثانيًا، من حيث أساليب الخدمة، سيحافظ البنك على الجمع بين القنوات دون اتصال (الخطية) وعبر الإنترنت؛ وخلال السنوات الأخيرة، قام البنك باستمرار بتحسين قدرة مديري العملاء على تقديم الخدمات للعملاء من فئة الأفراد دون اتصال، وبشكل خاص تعزيز قدرات الخدمة للعملاء من أصحاب الثروات العالية، محققًا نتائج إيجابية. ومن خلال هذه الجهود، سيحافظ بنك تشاوشان في مجال إدارة الثروات على زخم نمو سريع، بما يساهم في نمو إيرادات إدارة الثروات ككل.

صرّح وو زي وي، الباحث المتخصص في بنك سوشان (苏商银行) لـ “Times Finance Weekly” (时代周报) بأنّه على المدى الطويل ما زالت صناعة البنوك تواجه تحديات متعددة في مجال إدارة الثروات، مثلًا: في بيئة انخفاض أسعار الفائدة تتفاقم مشكلة “ضعف توفر الأصول”، وتحتاج البنوك إلى تعزيز قدرة تخصيص أصول متعددة لتحقيق توازن بين العائد والمخاطر. إضافةً إلى ذلك، تشتد المنافسة في السوق، وتستمر جهات متعددة مثل صناديق الاستثمار وشركات الأوراق المالية ومنصات الإنترنت في تحويل العملاء ورؤوس الأموال، وتزداد توقعات العملاء بشأن الخدمات الاحترافية، ما يتطلب من البنوك أيضًا الاستمرار في الاستثمار بشكل مستمر في بناء فريق تقديم المشورة الاستثمارية وآلية مرافقة العملاء.

ارتفاع فرق الفائدة ربع سنويًا في الربع الرابع، بنغ جيا وين: سيظل التضييق في عام 2025 مستمرًا

في عام 2025، بلغت إيرادات الفائدة الصافية لبنك تشاوشان 2155.93 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 2.04%، لتشكل 63.87% من إجمالي إيرادات التشغيل، بزيادة قدرها 1.27 نقطة مئوية مقارنةً بعام 2024.

ومن منظور صافي هامش الفائدة، في عام 2025 كانت الأرقام الخاصة بصافي هامش الفائدة وفق نطاق مجموعة بنك تشاوشان وفق نطاق الشركات (مجموعة/شركة) 1.87% و1.92% على التوالي، بانخفاض سنوي قدره 11 و12 نقطة أساس؛ وفي الربع الرابع من 2025 كانت الأرقام 1.86% و1.91% على التوالي، مقارنةً بالربع الثالث ارتفع كل منهما بمقدار 3 و2 نقاط أساس على التوالي.

تُظهر التقارير السنوية أنه للحفاظ على صافي هامش الفائدة بمستوى مستقر نسبيًا، عزز بنك تشاوشان إدارة مزيج الأصول والخصوم بدرجة أكبر، ودفع بصافي هامش الفائدة في الربع الرابع إلى الاستقرار ثم العودة إلى الارتفاع على أساس ربع سنوي. وبالتحديد، على جانب الأصول، كثّف البنك جهود تنظيم الأصول الفعّالة، وتعزيز إدارة مزيج فئات الأصول الكبرى، والحفاظ على إدارة صارمة للتسعير، بما يدفع إلى تضييق نطاق الانخفاض في عائد الأصول على أساس ربع سنوي؛ وعلى جانب الخصوم، ركز على دفع نمو الودائع الأساسية منخفضة التكلفة، مع تقليل مناسب للخصوم مرتفعة التكلفة، حيث شهدت نسبة ودائع الحساب الجاري ارتفاعًا نسبيًا مقارنةً بالربع السابق في الربع الرابع، مع ترتيب مرن لامتصاص التمويل ذي الطابع السوقي، وتحسين تكوين مزيج الخصوم الكبرى بشكل مستمر، والمضي قدمًا في خفض ثابت تدريجيًا لمعدل تكلفة الخصوم.

ورغم أن هامش الفائدة خلال العام بأكمله ما زال في اتجاه هبوطي، فإن مستوى صافي هامش الفائدة لدى بنك تشاوشان ما يزال متقدمًا على مستوى القطاع. وبحسب بيانات Wind، حتى 29 مارس، قامت 12 بنكًا مدرجًا بالكشف عن بيانات صافي هامش الفائدة لعام 2025، حيث جاء بنك تشاوشان في المركز الأول من حيث صافي هامش الفائدة.

قال بنغ جيا وين، نائب رئيس بنك تشاوشان، في مؤتمر النتائج: “على جانب الأصول، انخفض LPR في مايو من العام الماضي، ولم نكن قد أنهينا بعد جزءًا من القروض التي تدفع عليها الفائدة من حيث إعادة التسعير. أما في الربعين الأول والثاني، فهو موسم الإفراج عن إعادة تسعير القروض؛ وبالتالي سيؤدي ذلك إلى دفع عائد القروض إلى الانخفاض. وعلى جانب الخصوم، لم يكتمل إعادة تسعير الودائع بالكامل أيضًا في العام الماضي، لكن نسبة ودائع الحساب الجاري لدى بنك تشاوشان موجودة حاليًا في حدود 50% تقريبًا، وأسعار الفائدة على هذا الجزء وصلت حاليًا إلى نقطة لا يوجد فيها مجال أكبر للانخفاض. أما ودائع الأجل، فإن أسعار الفائدة عليها أصلًا عند مستويات منخفضة بالفعل، وبالتالي فإن مساحة الانخفاض المتبقية محدودة.”

بناءً على الحكم المذكور أعلاه، قال بنغ جيا وين إن مسار صافي هامش الفائدة في هذا العام سيظل يشهد تضييقًا أكبر، لكن حجم التضييق قد يكون أفضل من العام السابق. وأضاف بنغ جيا وين أن بنك تشاوشان في عام 2026 ما زال عليه تحقيق ثلاثة أهداف، وهي: تقليل مقدار تضييق هامش الفائدة، وتحقيق استقرار صافي هامش الفائدة في أقرب وقت ممكن، والاستمرار في الحفاظ على مكانته المتقدمة في السوق من حيث صافي هامش الفائدة.

في العام الماضي استبدلت الذكاء الاصطناعي البشر لـ1556 مليون ساعة، ميو جيانمن: يجب بناء أول بنك ذكي في القطاع

مع استمرار تطور تقنيات النماذج الكبيرة للذكاء الاصطناعي، يتبنى القطاع المصرفي الذكاء الاصطناعي بشكل شامل ويشرع في تغيير مبادر.

وفي التقرير نصف السنوي لعام 2025، قدم بنك تشاوشان لأول مرة مفهوم “AI First”؛ إذ يقول البنك إنه يتعين عليه قيادة بناء “تشانغ شوف” للتقنيات الذكية والرقمية عبر “AI First”، ومنح بناء قدرات الذكاء الاصطناعي أولوية، والعمل على بناء منظمة من نوع AI في الصدارة، والجهد ليصبح بنكًا ذكيًا رائدًا عالميًا.

تُظهر البيانات السنوية أنه في عام 2025، بلغت استثمارات بنك تشاوشان في تكنولوجيا المعلومات 129.01 مليار يوان، بنسبة 4.31% من إيراداته التشغيلية. وفي عام 2025، تم دفع بناء الذكاء الاصطناعي والتطبيقات بصورة شاملة. وعلى مستوى المنظومة التقنية، قام البنك ببناء بنية تحتية للحوسبة الذكية تُعد من بين الأفضل في الصناعة. وخلال عام 2025، زادت سعة معالجة Tokens اليومية المتوسطة بمقدار 10.1 مرة مقارنةً بعام 2024، كما تم تطبيق 183 نموذجًا متخصصًا في مجالات التطبيق. وعلى مستوى تطبيقات السيناريوهات، وبحلول نهاية عام 2025، تم تطبيق 856 تطبيقًا سيناريوهات في مجالات متعددة مثل التمويل للأفراد، والتمويل للشركات، ومكافحة المخاطر، والعمليات، والمكاتب، مما أدى إلى تحسين فعالية معالجة الأعمال ومستوى الخدمة بشكل فعّال.

قال تشو تيانهونغ، كبير مسؤولي المعلومات في بنك تشاوشان، في مؤتمر النتائج: “بشكل عام، في عام 2025، فإن تطبيق النماذج الكبيرة لدى بنك تشاوشان قد لعب بالفعل دورًا كاملاً. لقد تم إحراز تقدم جيد في تحسين الجودة ورفع الكفاءة. ومن حيث رفع الكفاءة، تحقق خلال العام استبدال 1556 مليون ساعة من العمل البشري.”

وأضاف تشو تيانهونغ: “تحت متطلبات التنظيم، فإن تطبيقات النماذج الكبيرة في القطاع المصرفي عمومًا هي نموذج “الإنسان + Agent”. وفي بعض الوظائف، لا يزال استبدال Agent للإنسان بالكامل غير ممكن حاليًا. وفيما يخص تعزيز طرح النماذج الكبيرة، قد تكون لدى بعض الموظفين مخاوف في الاعتقاد بأن النماذج الكبيرة ستستبدل العمل البشري. وفي بنك تشاوشان، فإن الفكرة التي شددنا عليها دائمًا هي أن من سيتم استبعاده مستقبلاً لن يستخدم نموذجًا كبيرًا. ومن خلال سرعة نمو token لدينا، يمكن ملاحظة أن الموظفين ما زالوا منفتحين نسبيًا، ويستجيبون بشكل إيجابي للتقنية.”

قال ميو جيانمن: “في السابق، كان بنك تشاوشان يتقدم في مجال التكنولوجيا المالية على مستوى القطاع. أما الآن فنحن نقترح على بنك تشاوشان أن يصبح أول بنك ذكي داخل القطاع.” وأضاف ميو جيانمن أن تمايز البنوك في المستقبل سيتحقق في مجالين: أحدهما الإدارة/التشغيل، والآخر التقنية. وقد شكل بنك تشاوشان بالفعل ميزة تنافسية أساسية قوية نسبيًا في مجال التشغيل، والخطوة التالية هي بناء خندق واقٍ في مجال التقنية، وهذا أيضًا من أجل أن يتمكن البنك من مواجهة المنافسة في القطاع ودورات الهبوط، مع الحفاظ على قدرته التنافسية الأساسية على المدى الطويل.

(المحرر: كاو يان يان HA008)

     【إخلاء المسؤولية】يقتصر هذا المقال على آراء مؤلفه وحده، ولا علاقة له بموقع Hexun. يحافظ موقع Hexun على الحياد بشأن التصريحات و/أو الأحكام المتعلقة بالآراء الواردة في النص، ولا يقدم أي ضمان صريح أو ضمني فيما يتعلق بدقة أو موثوقية أو اكتمال المحتوى المتضمن. يُرجى من القراء اعتباره مجرد مرجع، ويتحملون وحدهم المسؤولية الكاملة. البريد الإلكتروني: news_center@staff.hexun.com

تم الإبلاغ