كيف تقوم أدوات إدارة عمليات الأعمال بتحويل القطاع المالي

الطلب المتزايد على خدمات أسرع، وأمان أشد إحكامًا، وتجارب عملاء سلسة قد ترك مساحة ضئيلة للإجراءات غير الفعّالة. عندها تأتي أدوات إدارة عمليات الأعمال. وكجزء من جهود التحول الرقمي التي تقودها شركات تركز على الابتكار مثل Dassault Systèmes، تعيد أدوات إدارة عمليات الأعمال تشكيل كيفية تعامل البنوك والـ fintechs وشركات التأمين مع التميز التشغيلي.

حاجة القطاع المالي إلى عمليات أكثر ذكاء

القطاع المالي ليس صناعة بسيطة. إن الامتثال، ومعالجة الائتمان، واكتشاف الاحتيال، وإدارة دورة حياة العملاء هي عمليات معقدة ومتعددة الجوانب. تتطلب تأييدًا من العديد من أصحاب المصلحة، داخل الشركة وخارجها على حد سواء. لا ترغب أي شركة في تشغيل هذه العمليات باستخدام أدوات قديمة أو سير عمل غير فعّال، لكن كثيرًا منها ما زال يفعل ذلك.

هذه مشكلة، لكنها ليست مشكلة فريدة تخص تقنية المعلومات أو التحول. إنها مشكلة أعمال. تعني أوجه القصور مخاطر إضافية، ودورات قرار أطول، والأهم تقليل المرونة. الانتظار حتى دقائق قليلة جدًا لالتقاط معاملة احتيالية، أو معالجة قرض، أو اتخاذ قرار استراتيجي قد يكلف ملايين.

هنا تظهر حلول برمجيات إدارة عمليات الأعمال، المصممة لمعالجة تلك المشكلة وغيرها.

ما هي أدوات إدارة عمليات الأعمال؟

تتيح برمجيات إدارة عمليات الأعمال (BPM) للمؤسسات رسم العمليات وتشغيلها ومراقبتها وتحسينها ضمن بيئة محددة وقابلة للتوسع. وبخلاف مشاريع الأتمتة الفردية، فإن منصات BPM تهتم بدورات حياة العمليات، إذ تنظر إلى العمل من البداية إلى النهاية، وتراقب التقدم قبل العودة إلى الوراء وإضافة تحسينات.

بالنسبة للخدمات المالية، قد تتضمن هذه المشاريع أتمتة استقبال العملاء مع عمليات التحقق من KYC (اعرف عميلك)، على سبيل المثال، وتتبع عملية الموافقة على القروض، وأتمتة عمليات التدقيق الداخلية. يمكن تتبع كل إجراء، مما يساعد على تحسين الإشراف على الخطوات الفردية، وتقليل مخاطر أخطاء المستخدم، وضمان أن تتوافق العمليات مع لوائح الأمن المعمول بها.

تلتقي الأتمتة مع المساءلة

أكبر مكسب وحيد للقطاع المالي من مجموعات إدارة عمليات الأعمال هو الجمع بين الأتمتة والمساءلة. ومع كل الاحترام لأتمتة العمليات الروبوتية (RPA)، فإن الأتمتة القائمة على القواعد التي تقدمها BPM ليست مجرد إنجاز المهام المتكررة — بل يتعلق الأمر بإنجازها في السياق الصحيح.

للتوضيح، يمكن لـ BPM أتمتة عملية جمع جميع المستندات المطلوبة لتقديم طلب رهن عقاري. لكن الأمر لا يقف عند هذا الحد؛ إذ إنها تتولى أيضًا تدوين جميع الموافقات اللازمة، وتُبرز أي اختلافات، وتضمن أن تكون كل خطوة وكل خطوة متوافقة مع اللوائح المالية الحالية. وهذا أمر حاسم بشكل خاص في صناعة تتسم بأن الشفافية وقابلية التتبع أمران جوهريان.

وفقًا لتقرير صادر عن McKinsey & Company، يمكن للمؤسسات المالية التي تتبنى الأتمتة وإدارة العمليات على نطاق واسع تقليل التكاليف بما يصل إلى 30% مع تحسين درجات رضا العملاء.

تحليلات في الوقت الفعلي وقرارات قائمة على البيانات

من خلال جعل كل عملية رقمية وإدارتها مركزيًا، تخلق تقنية BPM كنزًا من البيانات يمكن أن تكون أساسًا لاتخاذ القرار. يمكن لـ CFO استدعاء لوحة معلومات لأزمنة تحويل القروض، أو الاطلاع على الشروط التي تولد إنذارًا أحمر بشأن الاحتيال، أو معرفة متوسط الوقت اللازم لجلب عميل جديد، وذلك كله في الوقت الفعلي.

لا تساعد هذه البيانات الإدارة داخليًا فقط من ناحية إدارة الأداء. بل يتم أيضًا تغذيتها في عمليات تدقيق الامتثال، وعلاقات المستثمرين، والرؤى الاستراتيجية. وفي عالم تُعد فيه البيانات هي العملة الجديدة، تمنح BPM الشركات أصلًا جديدًا بالكامل يمكنها تحويل كل مقياس تشغيلي لأعمالها إلى مورد لتحقيق إيرادات.

الامتثال وإدارة المخاطر، مدمجان من الأساس

مهما كان مكانك، تظل الخدمات المالية مرجّحة بشدة من حيث الاهتمام بقضايا الامتثال. من GDPR إلى Dodd-Frank، فإن المشهد التنظيمي أكثر دقة وتعقيدًا في آنٍ واحد، وأقل تسامحًا.

تتيح BPM للشركات تضمين الامتثال في العمليات اليومية، عبر هياكل الحوكمة والضبط التي تعيش داخل “صناديقها”. يمكن للقواعد أن تتطلب السماح أو تمنعه وفقًا للدور، وتتبع تدفقات المستندات وسجلات المعاملات، وتستدعي المساعدة تلقائيًا إذا خالف إجراء ما حدًا معينًا أو عبر خطًا محددًا. ولا يقتصر هذا النهج على إبقاء الشركات في الجانب الصحيح من القانون بشكل نشط فحسب، بل إنه يسهل أيضًا تعزيز الثقة في علاقاتها مع العملاء والبائعين والجهات.

لماذا تناسب أدوات BPM “حمض DNA” الخاص بالـ fintech

تتحرك شركات الـ fintech بسرعة بطبيعتها. فهي مبنية للنمو السريع، وتُحدث اضطرابًا في الإرث القائم على المؤسسات المادية التقليدية، مع خدمة جمهور حول العالم. لكن عندما تتوسع الـ fintechs، تصبح عملياتها أكثر تعقيدًا، وهنا تبرز أدوات BPM لتواجه هذا التحدي.

تم تصميم هذه المجموعات لتمكين شركات الـ fintech الناشئة من “النمو والتوسع” دون فقدان بريق علامتها التجارية المتنوع. سواء كانت الشركة تقوم بدمج عمليات الامتثال عبر الولايات القضائية المختلفة، أو تقوم بتوجيه طلبات خدمة العملاء بسلاسة، يمكن لحل BPM أن يساعد على تثبيت العملية دون أن يصبح جامدًا.

وبما أن هذه الأدوات ترتبط بعدد كبير من الأدوات والخدمات الأخرى التي تستخدمها شركات الـ fintech الحديثة — مثل APIs وخدمات الدردشة وخدمات السحابة ومحركات التنبؤ المدعومة بالذكاء الاصطناعي — فهي تشكل المنظومة الصحيحة لِـ DNA الذي وُلد رقميًا بطبيعته.

BPM كميزة تنافسية

اليوم، لم تعد المؤسسات المالية المبتكرة تنظر إلى BPM بوصفه نشرًا لتقنية المعلومات ومكتبًا خلفيًا. بل تعتبره ميزة تنافسية. ومع نظام BPM مناسب، يمكنك:

*   طرح منتجات مالية جديدة إلى السوق بشكل أسرع
*   تعزيز الاحتفاظ عبر استقبال وخدمة سلسين وأسرع
*   تقليل عبء العمل وتقليل تعرضك للمخاطر التشغيلية والامتثال
*   التوسع والنمو سواء للأمام أو للأعلى مع التوسع في العمليات المحلية وخطوط الأعمال

مهما إذا كنت بنكًا عالميًا ينطلق في رحلة تحول أساسية، أو شركة ناشئة في الـ fintech عمرها 100 عام تسعى إلى تبسيط عملياتها الداخلية، فإن أداة BPM هي مفتاح لعمليات أفضل وأسرع وأكثر قابلية للصمود.

نظرة إلى المستقبل

مع ازدياد تعقيد النظم البيئية المالية واستمرار ارتفاع توقعات العملاء، ستفصل “ذكاء العمليات” بين القادة والمتأخرين. توفر أدوات إدارة عمليات الأعمال البنية التحتية اللازمة للتكيف مع التغيير المستمر، وتحسين الكفاءة، وتضمين الامتثال في كل طبقة من طبقات العمليات.

بالنسبة للمؤسسات التي تهدف إلى الريادة في هذا المشهد المتطور، لم تعد أدوات BPM خيارًا اختياريًا. إنها عنصرٌ أساسي.