جزء من البنوك الصغيرة والمتوسطة يحقق أول نجاح في عمليات التوزيع بالوكالة

《مراسل هذه الجريدة》 彭 يان

مع دخول عام 2026، حققت عدة بنوك صغيرة ومتوسطة اختراقًا في أعمال التوزيع بالوكالة (“تحطيم الجليد”). وتم إطلاق أعمال الوكالة للمعادن الثمينة والتأمين وإدارة الثروات (الاستثمار المالي) والثقة وغيرها تباعًا. وبحسب ما يراه الوسط المهني، فإن البنوك الصغيرة والمتوسطة تسرّع التحول من مؤسسات تقليدية لإيداع واقتراض الأموال إلى منصات لإدارة الثروات بشكل شامل.

قال أشخاص تمت مقابلتهم إن تحقيق عدة بنوك صغيرة ومتوسطة اختراقًا في أعمال التوزيع بالوكالة هو نتيجة لتفاعل ضغوط التشغيل واتجاهات الرقابة وفرص السوق. وفي الوقت الحالي، أصبحت أعمال التوزيع بالوكالة لإدارة الثروات نقطة نمو أساسية واتجاهًا استراتيجيًا مهمًا لتوسيع دخل غير الفوائد لدى البنوك ودفع التحول في أعمال التجزئة.

وفي الآونة الأخيرة، قامت بنك فنغقانغ الريفي التجاري رسميًا بإطلاق أعمال التأمين بالوكالة. وفي يوم إطلاق الخدمة، تم بنجاح إتمام أول طلب “تأمين ركوب الدراجات” للتأمين ضد مسؤولية المركبات غير الآلية، محققًا اختراقًا في الأعمال.

وفي الوقت نفسه، نجح بنك جيانغيينغ الريفي التجاري في إتمام أول منتج ثقة (Trust) للتوزيع بالوكالة. تم إصدار هذا المنتج بواسطة هوا سين للثقة (HuaXin Trust)، ويركز على احتياجات تخصيص أصول العملاء من ذوي الملاءة العالية، بهدف تقديم حلول لتعزيز الثروة على المدى الطويل. وقبل ذلك، كانت العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة قد بدأت بالفعل في التخطيط لأعمال التوزيع بالوكالة: ففي شهر يناير من هذا العام، تم إطلاق أعمال تأمين السيارات بالوكالة لبنك هوائي نينغ الريفي التجاري رسميًا؛ وفي ديسمبر 2025، أكمل بنك قوانغ راو الريفي التجاري أول أعمال التأمين بالوكالة؛ وفي أغسطس 2025، عقد بنك نان شيونغ الريفي التجاري اجتماعًا مخصصًا وأعلن رسميًا بدء أعمال وكيل علامة “جين” (金) للذهب.

أعلنت عدة بنوك بوضوح أن إدارة الثروات تمثل اتجاهًا رئيسيًا للتطوير. صرح بنك تشينغ للقطاع التجاري في إطار تلقيه بحثًا ميدانيًا أنه في عام 2026 سيتركز الجهد على بناء منظومة إدارة الثروات، ودفع تطبيق الهيكل التنظيمي لإدارة الثروات، وتشكيل فريق لإدارة الثروات، وتكوين نظام تشغيل لعملاء فئة العملاء المتميزين من خلال ربط ثلاثي المستويات بين الفروع (الفرع/المركز/الفروع) بتعاون وتكامل، مع العمل بتآزر فعال. وذكر بنك تشانغ جياكو الريفي التجاري في اجتماع داخلي أنه يجب، استنادًا إلى أساس بدء أعمال التوزيع بالوكالة للتأمين والمعادن الثمينة، تنفيذ ترتيبات اتحاد الاتحادات الإقليمية (省联社) المتعلقة بإطلاق أعمال إدارة الثروات بالوكالة بشكل أعمق، بهدف تسريع تشكيل منظومة منتجات التوزيع بالوكالة لـ“استبدال الودائع + تعزيز الثروة”.

قال يانغ هاي بينغ، باحث بمعهد شنغهاي للتمويل والقانون، لمراسل “سيكيورتيز ديلي” (《证券日报》) إن توجيهات السياسة النقدية في الوقت الحالي تفرض ضغطًا مستمرًا على صافي هامش الفائدة لدى البنوك التجارية، وبات تطوير إدارة الثروات وزيادة دخل الأعمال الوسيطة خيارًا حتميًا. إضافة إلى ذلك، فإن قيام الجهات الرقابية بخفض حجم إدارة الأصول الذاتية لدى البنوك الصغيرة والمتوسطة التي لم تُمنح موافقة لإنشاء شركات لإدارة الثروات، يُعد أيضًا أحد الأسباب المهمة لتسريع هذه البنوك في تخطيط أعمال التوزيع بالوكالة.

في ظل استمرار تضييق صافي هامش الفائدة في القطاع المصرفي ودخول تحول التجزئة إلى “منطقة المياه العميقة”، أصبحت أعمال إدارة الثروات نقطة نمو رئيسية لدخل البنوك غير المرتبط بالفوائد. وما يزال تنفيذ الأعمال حتى الآن يتم بصورة أساسية عبر نموذج التوزيع بالوكالة، حيث تغطي المنتجات عدة فئات مثل إدارة الثروات (الاستثمار المالي).

قال شي هوانغ يان، باحث خاص لدى بنك سو شانغ (苏商银行)، لمراسل “سيكيورتيز ديلي” إن ميزة البنوك الصغيرة والمتوسطة في تنمية إدارة الثروات، مقارنة بالبنوك الكبيرة، تكمن في أنها تعمّق فهم السوق المحلية، ما يسمح لها بالإحاطة بدقة أكبر باحتياجات العملاء في المنطقة. لكن في الوقت ذاته توجد مشكلات مثل نقص القدرات الاحترافية، وغياب أو قصور عام في البحث والاستثمار وإدارة المخاطر وتجهيز المواهب، وضعف التأثير على العلامة التجارية.

وأضاف شي هوانغ يان أنه على المدى الطويل، فإن المفتاح لتجنب المنافسة المتشابهة لدى البنوك الصغيرة والمتوسطة يتمثل في اتباع مسار مختلف، أي تعميق السوق المحلية والتركيز على فئات عملاء محددة مثل سكان المناطق الريفية الصغيرة (المقاطعات) وأصحاب المشروعات الصغيرة والمتناهية الصغر، وتقديم حلول تخصيص أصول مخصصة، بدل السعي إلى منتجات “كبيرة وشاملة”. كذلك تعزيز التوافق على مستوى النظام البيئي، بالاعتماد على سمات الصناعة المحلية، وإدخال إدارة الثروات في سيناريوهات تشغيل الشركات ومعيشة السكان، لتشكيل حل شامل لـ“الائتمان + إدارة الثروات + خدمات تعزيز القيمة”. كما يتعين تعزيز بناء القدرات الاحترافية، عبر بناء منظومة المواهب من خلال التدريب الداخلي والاستقدام الخارجي، والاستفادة من تكنولوجيا التمويل لتحقق تصويرًا دقيقًا للعميل وتطابقًا ذكيًا.

اقترح يانغ هاي بينغ أن بناء قدرة تنافسية أساسية لإدارة الثروات لدى البنوك الصغيرة والمتوسطة يجب أن يتم التركيز عليه من ثلاثة جوانب: أولًا، انطلاقًا من احتياجات العملاء المحليين، من خلال التعاون الخارجي ل إثراء رف المنتجات؛ ثانيًا، بالاقتران مع الظروف الفعلية للبنك، تحسين قنوات الخدمة الرقمية؛ ثالثًا، دمج إدارة الثروات مع الحقوق والمزايا المحلية المميزة والخدمات غير المالية، وتنفيذ خدمات شاملة وتسويقًا متقاطعًا.

(المحرر: تشيانغ شياو روي)

الكلمات المفتاحية：