لين تحصل على موافقة التمويل المفتوح في الإمارات العربية المتحدة، وتوسع خدماتها المنظمة عبر منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا

اكتشف أبرز أخبار وأحداث التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها مسؤولون تنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

حصل مزوّد البنية التحتية لتمويل مفتوح Lean Technologies على موافقة تنظيمية لتشغيل المجموعة الكاملة من خدماته في دولة الإمارات العربية المتحدة، ما يضع الشركة ضمن أبرز المنصات في البلاد لتأمين البيانات المالية وخدمات الربط الخاصة بالمدفوعات. تمثل هذه الموافقة خطوة تقدّم كبيرة في استراتيجية التمويل المفتوح لدى دولة الإمارات، والتي تهدف إلى إنشاء نظام مالي أكثر إتاحةً وتكاملاً وقابلية للتشغيل البيني وشمولاً.

تعزز هذه الخطوة دور Lean بوصفها لاعبًا خاضعًا للتنظيم في منظومة التمويل الرقمي في البلاد، وتمكّنها من توسيع عروضها الخاصة بمدفوعات من حساب إلى حساب وخدمات البيانات المالية وأدوات التمويل المضمّنة عبر دولة الإمارات ومنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا الأوسع.

توسيع البنية التحتية لاقتصاد رقمي

تأتي موافقة Lean في وقت تتزايد فيه الحاجة إلى خدمات مالية أسرع وأكثر شفافية عبر قطاعات التجزئة والأعمال. ومع معالجة أكثر من 2 مليار دولار من حجم المعاملات ووجود أكثر من مليون حساب مرتبط، تم دمج بنية Lean التحتية ضمن عدد متنامٍ من حالات الاستخدام الواقعية في مجالات الإقراض والمدفوعات والمالية الشخصية.

تدعم منصة الشركة وصولاً منظّمًا إلى بيانات العملاء المالية وتدفقات الدفع، ما يتيح للمؤسسات بناء أدوات تقدّم موافقات أسرع على القروض وعمليات دفع أكثر سلاسة وتجارب إعداد ميزانية مخصصة. صُممت هذه الميزات لتعمل ضمن أهداف الاقتصاد الرقمي الأوسع لدولة الإمارات، بما في ذلك UAE Centennial 2071 واستراتيجية الاقتصاد الرقمي الوطنية، وهما خطّان يضعان أولوية لإدماج التمويل والابتكار عبر تحديثات تنظيمية.

موقع استراتيجي في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا

لعبت Lean دورًا تأسيسيًا في طرح التمويل المفتوح في دولة الإمارات خلال السنوات الأربع الماضية، إذ عملت بشكل وثيق مع الجهات التنظيمية والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية لتطوير بنية تحتية آمنة وقابلة للتشغيل البيني لتبادل البيانات المالية الخاضع للتنظيم. تأتي موافقتها بعد إنجاز بارز سابق في عام 2022، عندما أصبحت Lean أول مزوّد طرف ثالث يحصل على تصريح خدمات مالية (FSP) من سوق أبوظبي العالمي (ADGM). وفي العام نفسه، تم قبول الشركة ضمن “الصندوق التنظيمي التجريبي” الخاص بالبنك المركزي السعودي (SAMA)، ما يعزز حضورها كشريك للبنية التحتية عبر الحدود.

وبحسب صندوق النقد العربي، يُتوقع أن ينمو سوق التمويل المفتوح في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا من 1.65 مليار دولار في 2022 إلى 11.74 مليار دولار بحلول 2027، ومن ثم يُفترض أن تلعب منصات مثل Lean دورًا حاسمًا في تمكين تجارب مالية آمنة وفعّالة للأفراد والشركات على حد سواء. ويأتي نمو المنطقة مدفوعًا بمجموعة من عوامل مثل الطلب الاستهلاكي، والتوافق التنظيمي، وتوسّع خدمات fintech.

ميزات المنصة وتبنّي المؤسسات

تدعم بنية Lean حالات استخدام تتجاوز الخدمات المالية التقليدية. تتيح منصة Lean التي تعتمد نهج واجهات برمجية (API) أولاً للبنوك وfintechs والمؤسسات غير المالية دمج الاتصال بالحساب والوصول إلى بيانات المعاملات وخدمات بدء الدفع داخل تطبيقاتها ومنصاتها الخاصة.

تم تصميم المنصة لتلبية معايير أمن وموثوقية بمستوى المؤسسات، بما في ذلك شهادات ISO 27001 وSOC 2. وتبلغ Lean باستمرار عن توفر مرتفع لواجهات API وزمن استجابة منخفض، ما يجعلها مناسبة للربط مع منصات عالية الحجم والمؤسسات الخاضعة للتنظيم.

اعتمدت مؤسسات عبر قطاع العقارات والتجزئة والائتمان خدمات Lean لتحسين تحصيل المدفوعات وسير عمل الاكتتاب. وبتضمين أدوات Lean، أفادت هذه المؤسسات عن موافقات أسرع على القروض وتحسين نمذجة مخاطر الائتمان وزيادة قوية في تفاعل المستخدمين حول خدمات التمويل الرقمي.

خطط الاستثمار والتوسع

تستند Lean إلى دعم لأكثر من 100 مليون دولار في تمويل رأس المال الاستثماري من مستثمرين عالميين وإقليميين، بما في ذلك General Catalyst وBain Capital Ventures. ومع وضعها التنظيمي الجديد، تخطط الشركة لتوسيع نطاق بنيتها التحتية عبر دولة الإمارات والشرق الأوسط وشمال أفريقيا الأوسع.