التنمية الشاملة تدعم معيشة الناس، وشركة شياو يينغ تكنولوجي تقدم تقريرًا ماليًا دافئًا لعام 2025

اسأل الذكاء الاصطناعي · كيف يمكن لشركة شياوين تكنولوجيا تعزيز جودة الأصول في إدارة المخاطر بالذكاء الاصطناعي؟

الإنتاج｜شبكة تشونغ فَنغ

المراجعة｜لي شياو يان

في 26 مارس، أصدرت شركة شياوين تكنولوجيا (XYF)، وهي شركة تكنولوجيا مالية مدرجة في بورصة ناسداك الأمريكية، رسميًا تقريرها المالي غير المدقق للربع الرابع من عام 2025 وللعام بأكمله. وفي ظل سنة مفصلية تتسم باستمرار التعافي الاقتصادي الكلي وتعديل عميق في قطاع التكنولوجيا المالية، قدمت شياوين تكنولوجيا إجابة سنوية تتميز بإيرادات مستقرة وإدارة مخاطر متينة وأبرز قيمة، وذلك عبر استراتيجيتها الأساسية المتمثلة في “التمكين بالتكنولوجيا، الالتزام بالامتثال أولًا، ومرافقة المسؤولية”: حققت الشركة صافي دخل سنوي قدره 76.394 مليار يوان، وصافي ربح 14.646 مليار يوان؛ كما بلغ إجمالي المبالغ التي قامت الشركة بربطها وتقديم قروض بها 1305.52 مليار يوان، بينما استقر رصيد القروض القائمة في نهاية العام عند 504.51 مليار يوان. ووراء هذه النتائج، يوجد التزام طويل الأمد بأن الشركة تعمّق التحول الرقمي-الذكائي (数智化)، وتحصّن خط الدفاع ضد المخاطر، وتطبّق نية الإتاحة الشاملة. كما يبرز ذلك مدى المتانة والقدرة على الصمود في التطور التي طورتها شركات التكنولوجيا المالية في بيئات لا يمكن التنبؤ بها.

إدارة حذرة ترسّخ قاعدة التطور، وتقدّم متزامن بين الحجم والجودة

في عام 2025، واصلت الاقتصاد المحلي التعافي مع دفع سياسات تعزيز النمو المستقر، مع إطلاق تدريجي لحيوية الاستهلاك والاقتصاد الصغير ورواد الأعمال من فئة المشاريع الصغيرة والمتوسطة (小微). تكيّفت شياوين تكنولوجيا بشكل إيجابي مع إيقاع السوق، وتخلت عن نموذج التوسع العشوائي، واعتمدت مبدأ “أولوية الجودة، نمو حذر” لتحقيق توازن ديناميكي بين حجم التشغيل وجودة الأصول.

ومن منظور المؤشرات المالية الأساسية، تجاوز صافي دخل الشركة خلال العام 76 مليار يوان، محققًا نموًا مطردًا مقارنة بالسنوات السابقة؛ وظل حجم الأرباح في مستوى يتصدر الفئة الأولى في القطاع؛ كما حافظ صافي الربح على مستوى يتجاوز 14 مليار يوان، وهو ما يعكس مرونة ربحية قوية في ظل ضغوط عامة يواجهها القطاع. وفي جانب حجم الأعمال، تجاوز إجمالي قروض الربط المقدمة خلال العام 1300 مليار يوان، وبلغت أعلى قيمة فصلية أكثر من 300 مليار يوان؛ كما بقي رصيد القروض القائمة في نهاية العام ثابتًا عند أكثر من 500 مليار يوان. واستمر تحسين هيكل الالتزامات والأصول، وتوفرت احتياطيات سيولة كافية، ما يشكل وسادة أمان لمواجهة تقلبات السوق.

وفي سياق تحليل القوائم المالية، صرّح لي كان، رئيس شركة شياوين تكنولوجيا، بأن الشركة في عام 2025 عززت بشكل فعّال منظومة إدارة المخاطر، وحسّنت استراتيجيات التحصيل، وعدلت إيقاع توجيه الأموال. وكان الهدف الجوهري هو الحفاظ على مرونة الميزانية العمومية، ووضع أساس لأداء مستقر على المدى المتوسط. إن خيارها الاستراتيجي المتمثل في “الانسحاب للأمام” يمثل صورة نموذجية للشركات التقنية المالية وهي تنتقل من “دفع النمو عبر الحجم” إلى “دفع النمو عبر الجودة” — دون السعي الأعمى وراء وتيرة نمو قصيرة الأجل، بل عبر التشغيل الدقيق لضمان أن تخضع كل عملية لاختبار المخاطر، وأن يحمل كل نمو قابلية الاستدامة.

إدارة مخاطر ذكية وتحسين حماية المستهلك بدفع مزدوج، لبناء القدرة التنافسية الأساسية في القطاع

في قطاع التكنولوجيا المالية، أصبحت القدرات التقنية هي الحاجز الجوهري الذي يحدد بقاء الشركات أو فشلها. في عام 2025، واصلت شياوين تكنولوجيا زيادة استثماراتها في التقنيات المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة، ودمجت القدرات التقنية بشكل عميق في إدارة المخاطر وحماية المستهلك وخدمة المستخدم عبر دورة العمل كاملة، عبر “بناء درع تقني” لحماية أمن الأعمال وحقوق المستخدمين.

في مجال منع المخاطر والتصدي لها، اعتمدت الشركة على تقنيات ذكاء اصطناعي مطورة داخليًا لبناء نظام WinPROT لحماية شاملة، ما يحقق إدارة مخاطر ذكية عبر دورة كاملة من ما قبل الإقراض وخلاله وبعده: تحديد دقيق لمخاطر الاحتيال قبل الإقراض، مراقبة آنية للمعاملات غير الطبيعية أثناء الإقراض، وتحسين ذكي لاستراتيجيات التحصيل بعد الإقراض، ما أدى إلى رفع كبير في كفاءة ودقة معالجة المخاطر. لم يعمل هذا النظام على خفض نسبة القروض غير الجيدة فحسب، بل حافظ كذلك على استقرار جودة الأصول إجمالًا خلال دورة تنظيف مخاطر القطاع، ليصبح “حجر مرساة” يعبر دورات السوق.

وعلى مستوى حماية حقوق المستهلك، أطلقت شياوين تكنولوجيا ابتكارًا يتمثل في “الرقم الافتراضي” Win-Daidai، عبر “الدقة التقنية + التكيّف العاطفي + اتساع تغطية السيناريوهات” كمزايا جوهرية. ويتيح ذلك استجابة ذكية على مدار 7×24 ساعة. بدءًا من التوعية بمكافحة الاحتيال إلى الاستشارات المتعلقة بالأعمال وصولًا إلى معالجة الشكاوى، أصبح Win-Daidai “رابطة رقمية” تربط المستخدمين والمنصة؛ إذ يعزز كفاءة الخدمة ويجعل الخدمات المالية أكثر حضورًا ودفئًا. وفي الوقت نفسه، دمجت الشركة مبادئ حماية المستهلك في تصميم المنتجات وتشغيلها عبر السلسلة الكاملة، وأنشأت آلية استجابة للشكاوى متعددة القنوات، ما جعل كفاءة معالجة مطالب المستخدمين ورضاهم في مقدمة القطاع.

التمكين بالتكنولوجيا لا يحسن فقط كفاءة التشغيل الداخلية، بل يجعل خدمات شياوين تكنولوجيا الشاملة تصل إلى شريحة أوسع من السكان. وحتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي المقترضين النشطين التراكمي 2017 مليونًا؛ ومن 2020 وحتى نهاية 2025، بلغ إجمالي ما تم تقديمه من خدمات لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة ولأصحاب الأعمال الحرة الفردية أكثر من 970 مليون طلب، مع تغطية 31 مقاطعة ومنطقة ذاتية الحكم وبلدية مباشرة في أنحاء البلاد، بما يجعل “مياه التمويل الرقمي” تتسرب بدقة إلى الأطراف النهائية للاقتصاد الحقيقي.

التركيز على المشاريع الصغيرة والمتوسطة والمواطنين الجدد، عبر دعم الاقتصاد الحقيقي بخدمات مالية تحمل دفئًا

جوهر التمويل هو خدمة الاقتصاد الحقيقي. في عام 2025، التزمت شياوين تكنولوجيا بالتركيز على توجهات الدولة “تعزيز الاستهلاك، ودعم استقرار المشاريع الصغيرة والمتوسطة” (促消费、稳小微)، واستمرت في استهداف الفئات الشاملة مثل أصحاب الأعمال الحرة الفردية، وأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة، والمواطنين الجدد. وطرحت مبادرات خاصة مثل “اجعل نورك الخاص · خطة المتجر الصغير اللامع” وغيرها، عبر خدمات مالية خفيفة وسهلة، لمعالجة نقاط الألم لدى الجهات الصغيرة والمتوسطة المتمثلة في “صعوبة التمويل، وبطء التمويل، وارتفاع تكلفة التمويل”.

وبخلاف نماذج خدمة المؤسسات المالية التقليدية، تعتمد شياوين تكنولوجيا على التقنيات الرقمية لتقديم خدمة رقمية كاملة على أساس “طلب عبر الإنترنت، موافقة ذكية، وصرف سريع للقروض”. وقد أدى ذلك إلى خفض كبير في عتبة التمويل والتكاليف الزمنية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة. من الدكاكين الصغيرة على جوانب الشوارع إلى ورشات ريادة الأعمال، ومن التجار الأفراد إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة، تقدم الشركة حلولًا مالية مخصصة عبر تصوير دقيق للملامح ومرونة في منح الائتمان، لكل مرحلة تطوير لدى الكيانات الصغيرة والمتوسطة، بما يساعدها على استقرار التشغيل، ودعم ريادة الأعمال، وتوفير فرص العمل.

تشير البيانات إلى أنه في عام 2025، واصل سهم أعمال المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الشركة الارتفاع؛ وفي العملاء الذين تمّت خدمتهم من فئة المشاريع الصغيرة والمتوسطة، فإن أكثر من ثمانين بالمئة هم من حصلوا لأول مرة على خدمة مالية رسمية. إن خدمات الشمول “التسريب الدقيق” لا تضخ الحيوية في الاقتصاد الحقيقي فحسب، بل تجلب لشياوين تكنولوجيا كذلك ثقة المستخدمين وسمعة سوقية خلال سعيها لتطبيق المسؤولية الاجتماعية، لتشكل دورة إيجابية من نوع “خدمة المشاريع الصغيرة والمتوسطة — نمو القيمة — ردّ الفائدة على الاقتصاد الحقيقي”.

الوفاء بالمسؤولية الخيرية يبرز الالتزام، ويعزز أساس التطور المستدام

“أعمل على نهج شياوين، وقلبي متجه نحو الخير العظيم”. في عام 2025، دمجت شياوين تكنولوجيا المسؤولية الاجتماعية ضمن استراتيجية تطوير الشركة، ونفذت على أرض الواقع عدة مشاريع خيرية في الداخل والخارج، لتعكس عمليًا理念 التطور القائل بأن “القيمة التجارية والقيمة الاجتماعية تتعايشان معًا”.

في الخارج، تم رسميًا تشغيل ثلاث مدارس من بينها مدرسة كينيا Xiaoying DBSA Primary School التي قامت مؤسسة شياوين الخيرية ببنائها، لتوفير بيئة تعلم آمنة لما يزيد عن 600 طفل في المكان، حيث يبني العمل الخيري للتعليم جسورًا للتواصل الودّي بين الصين ودول أخرى. وفي الداخل، تدير مكتبة شياوين الخيرية في شيونغيو بمقاطعة جيانغشي عملياتها بنموذج “تقوم المدرسة بقيادة العمل + مشاركة البلدات والقرى”، ما يعكس إلى 15 قرية مجاورة ومجتمعاتها، لتصبح “محطة شحن معرفة” لإحياء الريف. وفي تشونغتشينغ، يدمج مشروع خيرية “القراءة + التعليم” بين الخدمات المعيارية واحتياجات محلية، بما يساعد على بناء حلقة تعليمية حية قرب منازل الناس.

لا تنقل هذه الممارسات الخيرية دفئ الشركة فحسب، بل تُعد كذلك دعمًا مهمًا لرسوخ مرونة التطور المستدام لشياوين تكنولوجيا. وفي الوقت الذي أصبحت فيه أفكار ESG إجماعًا مشتركًا في القطاع بشكل متزايد، تعتمد شياوين تكنولوجيا نموذج تطوير ثلاثي الأبعاد المتمثل في “التمكين بالتكنولوجيا + التشغيل بالامتثال + تحمل المسؤولية”، لتحقيق تلاقٍ ثنائي بين الأداء التشغيلي والقيمة الاجتماعية. وهذا يوفر نموذجًا قابلاً للاقتداء به للشركات في مجال التكنولوجيا المالية لتحقيق تطور عالي الجودة.

التمسك بمنطق طويل الأمد، والتمكين عبر القدرات الذكية الرقمية لدفع تطوير عالي الجودة للاقتصاد الحقيقي

عند الوقوف على نقطة بداية جديدة في عام 2026، يظل قطاع التكنولوجيا المالية يواجه تحديات مزدوجة تتمثل في عدم يقين السوق وتعميق الرقابة. صرح لي كان، رئيس شياوين تكنولوجيا، بأن الشركة ستواصل في المستقبل التركيز على جودة الأصول، والنمو الحذر، والسيولة الكافية؛ وستواكب توجيهات السياسات، وتعزز اندماج المؤسسات المالية مع المشاريع الصغيرة والمتوسطة، وتستمر في تحسين تدابير حماية حقوق المستهلك.

ومن منظور قصير الأجل، ستقوم الشركة بتحسين منظومة إدارة المخاطر بشكل أكبر، ورفع جودة الأصول، والحفاظ على متانة القوائم المالية. ومن منظور طويل الأجل، ستزيد شياوين تكنولوجيا باستمرار الاستثمار في التقنيات، وستخطط لتعزيز التطبيقات العميقة لتقنيات مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة في مجالات التمويل الشامل، وإدارة المخاطر، وخدمة المستخدمين، وذلك لضخ زخم مستمر في تطوير عالي الجودة للاقتصاد الحقيقي عبر قدرات ذكية رقمية.

إن تقرير عام 2025 هو خلاصة مرحلية لشياوين تكنولوجيا لجهودها في تعميق التمكين بالتكنولوجيا، والتمسك بالخطوط الحمراء للامتثال، وتطبيق النية للتمويل الشامل؛ كما هو نقطة انطلاق جديدة نحو التطور عالي الجودة. وفي المرحلة الحاسمة التي ينتقل فيها قطاع التكنولوجيا المالية من النمو الفوضوي إلى التطور المنظم، ترسم شياوين تكنولوجيا، باعتبار “الاستقرار والمسؤولية والابتكار” بمثابة أساسها، ليس فقط قاعدة متينة لتطورها، بل تضع أيضًا معيارًا للقطاع بعنوان “التكنولوجيا من أجل الخير، والسير بثبات نحو الأبعد”. وبالنظر إلى المستقبل، ومع الاندماج العميق بين الاقتصاد الرقمي والاقتصاد الحقيقي، يُتوقع أن تتمكن شياوين تكنولوجيا بالاعتماد على مزاياها التقنية وقدراتها على الامتثال وتحملها للمسؤولية، من كتابة فصل تطوير أكثر روعة على طريق خدمة الاقتصاد الحقيقي ودعم الازدهار المشترك.