بنك الصين招商 يعلن تقريره السنوي لعام 2025: تحقيق صافي ربح قدره 1501.81 مليار يوان، وتضييق الفارق الصافي للفوائد إلى 1.87%

المراسل: تشاو جينغزي｜المحرر: يانغ جون

في مساء 27 مارس، أعلنت بنك تشاو شانغ (SH600036، بسعر سهم 39.44 يوان، وبقيمة سوقية 994.7 مليار يوان تقريبًا) عن تقرير أدائه لعام 2025.

ويُظهر تقرير الأداء المذكور أن إجمالي أصول بنك تشاو شانغ بلغ 14 تريليون يوان. وخلال فترة التقرير، حقق البنك إيرادات تشغيلية قدرها 3372.73 مليار يوان، وصافي ربح قدره 1501.81 مليار يوان، بزيادة سنوية بلغت 0.05% و1.21% على التوالي.

تراجع صافي هامش الفائدة بمقدار 11 نقطة أساس على أساس سنوي

تُظهر التقارير السنوية لعام 2025 أن إجمالي أصول بنك تشاو شانغ في نهاية الفترة بلغ 13.07 تريليون يوان، بزيادة قدرها 7.56% مقارنةً بنهاية العام السابق؛ كما بلغ إجمالي ودائع العملاء 9.84 تريليون يوان، بزيادة سنوية قدرها 8.13%.

ومن ناحية هيكل الإيرادات، بلغ صافي دخل الفائدة لدى بنك تشاو شانغ نسبة 63.87%، بينما بلغت نسبة صافي الإيرادات غير المرتبطة بالفائدة 36.13%، ما يتيح له الاستمرار في الحفاظ على مستوى متقدم في القطاع.

كما انخفض صافي هامش الفائدة لدى بنك تشاو شانغ بمقدار 11 نقطة أساس على أساس سنوي إلى 1.87%. وتجدر الإشارة إلى أنه من منظور ربع سنوي (مقارنةً بالربع السابق)، شهد صافي عائد الفائدة في الربع الرابع من عام 2025 لبنك تشاو شانغ اتجاهًا نحو الارتفاع على أساس ربع سنوي؛ بارتفاع قدره 3 نقاط أساس مقارنةً بالربع الثالث إلى 1.86%.

“وبالنظر إلى عام 2026، يُتوقع أن يظل هامش صافي عائد الفائدة لدى المجموعة تحت ضغط بدرجة معينة.” قال بنك تشاو شانغ إنه في المستقبل سيعزز إدارة تركيبة الأصول والخصوم، بما يدفع إلى استمرار النمو في صافي دخل الفائدة والتشغيل المستقر لهامش صافي عائد الفائدة.

في عام 2020، طرح بنك تشاو شانغ فكرة إنشاء سلسلة دورات قيمة لإدارة الثروات الكبيرة، بهدف ربط طلبات طرفي الأموال لدى العملاء وطرف التمويل بشكل أكثر فاعلية باستخدام نموذج جديد، وتوسيع أعماله الخفيفة التكاليف الرأسمالية. وفي عام 2024، بلغ دخل إدارة الثروات الكبيرة لدى بنك تشاو شانغ (بما في ذلك إيرادات الرسوم والعمولات من إدارة الثروات وإدارة الأصول والأعمال الإئتمانية/الحفظ) 376.47 مليار يوان، بانخفاض سنوي قدره 16.84%. ولاحظ مراسل صحيفة The Daily Economic News أن نشاط أعمال إدارة الثروات الكبيرة لدى بنك تشاو شانغ في عام 2025 عاد إلى الانتعاش؛ إذ بلغ الدخل 440.13 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 16.91%.

بلغت إيرادات الرسوم والعمولات لإدارة الثروات 267.11 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 21.39%. ومن ذلك، بعد أن شهدت رسوم بيع الصناديق انخفاضًا حادًا في وقت سابق، أعلن بنك تشاو شانغ في عام 2024 أن رسوم بيع الصناديق بالتوكيل ستصبح “بسعر/نسبة من واحد إلى عشر” بشكل شامل، فظهر أثر “البيع بزيادة الكمية مقابل انخفاض السعر”. ولاحظ مراسل The Daily Economic News أن إيرادات بنك تشاو شانغ من الصناديق المُوكَل بيعها في عام 2025 بلغت 58.46 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 40.36%.

وفيما يتعلق بإيرادات الرسوم والعمولات من أعمال إدارة الأصول، بلغ دخل بنك تشاو شانغ في 2025 نحو 119.27 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 10.94%، بشكل رئيسي بسبب نمو حجم أعمال إدارة الأصول لدى الشركات التابعة. وبلغت إيرادات عمولات أعمال الحفظ 53.75 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 9.90%، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى نمو حجم أعمال الحفظ وتحسين جودة وكفاءة العمل.

ارتفاع بطاقات الائتمان المتداولة وتراجع قيمة المعاملات

على مدار العام الماضي، استمر سوق بطاقات الائتمان في اتجاه الانكماش، ودخلت تعديلات القطاع “منطقة المياه العميقة”.

وتُظهر أحدث بيانات البنك المركزي الصادرة حتى نهاية الربع الرابع من عام 2025 أن إجمالي عدد بطاقات الائتمان وبطاقات الاقتراض المجمعة في جميع أنحاء البلاد انخفض إلى 6.96 مليار بطاقة، بانخفاض يقارب 3100 مليون بطاقة مقارنةً بنهاية 2024، كما انخفض بمقدار 1.11 مليار بطاقة مقارنةً بأعلى مستوى تاريخي في الربع الثالث من عام 2022.

وتجدر الإشارة إلى أنه وفقًا للبيانات التي كشف عنها بنك تشاو شانغ، فحتى نهاية عام 2025 بلغ عدد بطاقات الائتمان المتداولة لدى بنك تشاو شانغ 97.451 مليون بطاقة، وعدد الحسابات المتداولة 70.1065 مليون حساب، وهي أعلى من 96.859 مليون بطاقة و69.4409 مليون حساب في نهاية 2024. لكن في 2025 استمر تراجع قيمة معاملات بطاقات الائتمان، حيث بلغت 40820.47 مليار يوان، بانخفاض سنوي قدره 7.62%.

من حيث جودة الأصول لبطاقات الائتمان، لاحظ المراسل أن معدل القروض المتعثرة لبطاقات الائتمان لدى بنك تشاو شانغ في 2025 بلغ 1.74%، بانخفاض 0.01 نقطة مئوية مقارنةً بعام 2024.

لكن من زاوية القروض بالتجزئة ككل، لا يزال معدل التعثر في مرحلة صاعدة. وبالنسبة لقروض الإسكان الشخصية، لاحظ المراسل أن معدل القروض المتعثرة لقروض الإسكان الشخصية لدى بنك تشاو شانغ بلغ 0.51%، بزيادة قدرها 0.03 نقطة مئوية مقارنةً بنهاية العام السابق؛ بينما بلغ معدل القروض قيد الملاحظة 1.57%، بزيادة قدرها 0.29 نقطة مئوية مقارنةً بنهاية العام السابق؛ وبلغ معدل القروض المتأخرة 0.87%، بزيادة قدرها 0.06 نقطة مئوية مقارنةً بنهاية العام السابق.

قال بنك تشاو شانغ إنه التزم منذ فترة طويلة بإجراء مراقبة دورية وتقييم مُعاد لقيمة الضمانات للأصول المُرهونة القائمة، مع تعديل قيمة الأصول المرهونة في الوقت المناسب. وبنهاية فترة التقرير، بلغ متوسط معدل الرهن المرجح لقروض الإسكان الشخصية 40.59%، بزيادة قدرها 3.44 نقطة مئوية مقارنةً بنهاية العام السابق؛ وظلت الضمانات وافية ومستقرة، وكانت مخاطر أعمال قروض الإسكان الشخصية ككل تحت السيطرة.

بالنسبة لقروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة، بلغ رصيد القروض والسلف المقدمة من بنك تشاو شانغ 8735.59 مليار يوان، وارتفع معدل القروض المتعثرة بشكل كبير من 0.79% إلى 1.22%، كما ارتفع معدل القروض المتأخرة أيضًا من 0.97% إلى 1.43%.

لكن معدل القروض المتعثرة في قروض الشركات لدى بنك تشاو شانغ شهد انخفاضًا كبيرًا: من 1.01% في 2024 إلى 0.84% في 2025، ما أدى إلى انخفاض معدل القروض المتعثرة الإجمالي لدى بنك تشاو شانغ من 0.95% إلى 0.94%.

مصدر صورة الغلاف: The Daily Economic News