ارتفعت شكاوى هان يين للتمويل الاستهلاكي في الربع الثالث بنسبة تقارب 200% مقارنة بالعام السابق، بينما تراجع صافي أرباح المساهم الرئيسي بنك هاربين في النصف الأول بأكثر من 40%

في الآونة الأخيرة، أصدرت هيئة تنظيم التأمين والبنوك في مقاطعة هيلونغجيانغ (银保监局) بلاغًا بشأن حالات شكاوى استهلاك التأمين والبنوك خلال أول ثلاثة أرباع من عام 2022. وتُظهر البيانات أنه خلال أول ثلاثة أرباع من عام 2022، تلقت هيئة تنظيم التأمين والبنوك في مقاطعة هيلونغجيانغ ودوائرها الفرعية في المدن والولايات ما مجموعه 2639 شكوى من قطاع الخدمات المصرفية المتعلقة باستهلاك المستهلكين، بزيادة قدرها 5.01%؛ ومن بينها، بلغ عدد الشكاوى لدى المؤسسات المالية المصرفية الأخرى 373 شكوى، بزيادة قدرها 258.65%، وهو ما يمثل 14.14% من إجمالي شكاوى قطاع الخدمات المصرفية.

ووفقًا للبيانات، ففي هذا العام، في الربع الأول والربع الثاني والربع الثالث، بلغت كمية شكاوى شركة هان-إن لتأمينات التمويل الاستهلاكي (ويُشار إليها فيما بعد بـ“哈银消金”) على التوالي 96 شكوى و73 شكوى و52 شكوى. ورغم أن وتيرة الشكاوى شهدت انخفاضًا على أساس ربع سنوي، فإن إجمالي عدد شكاوى الشركة خلال أول ثلاثة أرباع من العام بلغ 221 شكوى، بزيادة قدرها 198.65%، مقارنةً بـ74 شكوى في الفترة نفسها من العام الماضي. علاوة على ذلك، لاحظت بلاتفورم Blue Whale Finance أنه وفقًا للإفصاحات، بلغ إجمالي عدد شكاوى شركة هان-إن لتأمينات التمويل الاستهلاكي خلال العام بأكمله 163 شكوى، بزيادة سنوية قدرها 340%.

تُظهر البيانات في الموقع الرسمي أن شركة هان-إن لتأمينات التمويل الاستهلاكي تأسست بمبادرة من بنك هاربين بوصفه المساهم الرئيسي، وهي شركة تمويل استهلاكي مرخصة، لتكون الشركة رقم 19 في الصين من حيث بدء التشغيل على مستوى البلاد. وقد افتُتحت رسميًا في أبريل 2017. وبعد إدخال الاستثمار الاستراتيجي لشركة Du Xiaoman Finance التابعة لـBaidu في عام 2019، زاد رأس المال المسجل إلى 1,5 مليار يوان صيني.

تُظهر بيانات Tianyancha أن لدى شركة هان-إن لتأمينات التمويل الاستهلاكي حاليًا 7 مساهمين، ويُعد بنك هاربين (Harbin Bank) المساهم الأكبر بنسبة 53%. ويشمل المساهمون الآخرون: شركة Du Xiaoman (Chongqing) Technology Co., Ltd.، وشركة Shanghai Stetford Real Estate Co., Ltd.، وشركة Suzhou Tongcheng Software Co., Ltd.، وشركة Beijing Boshen Youshi Technology Development Co., Ltd.، وشركة Heilongjiang Saige International Trade Co., Ltd.، وشركة Heilongjiang Xinda Auction Co., Ltd.، وتبلغ نسب ملكيتهم على التوالي 30% و6.33% و5% و3.33% و1.67% و0.67%.

لم تنشر شركة هان-إن لتأمينات التمويل الاستهلاكي معلومات أداء عام 2022 على موقعها الرسمي، لكن باعتبار بنك هاربين هو المُبادر الرئيسي، فقد كشفت التقارير نصف السنوية للبنك هذا العام عن البيانات ذات الصلة لشركة هان-إن لتأمينات التمويل الاستهلاكي لعام 2022.

حتى 30 يونيو 2022، بلغ إجمالي أصول شركة هان-إن لتأمينات التمويل الاستهلاكي 14,251 مليون يوان صيني، بزيادة قدرها 2.62%، وبلغ رصيد القروض 13,681 مليون يوان صيني، بزيادة قدرها 4.92% مقارنةً ببداية العام، وبزيادة قدرها 2.90% مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي؛ كما تجاوز إجمالي عدد المرات التي تم فيها تقديم الخدمات 32 مليون مرة، وبلغ إجمالي التمويل/الإقراض أكثر من 1400 مليار يوان صيني.

ومن الجدير بالذكر أن بيانات Tianyancha تشير إلى وجود حالة تجميد في حقوق أسهم المساهمين لدى هذه الشركة. ففي سبتمبر 2020 وأبريل 2021، تم تجميد جميع حقوق ملكية شركة Heilongjiang Saige International Trade Co., Ltd. في شركة هان-إن لتأمينات التمويل الاستهلاكي مرتين؛ وكانت محكمة التنفيذ على التوالي محكمة هاربين الشعبية المتوسطة ومحكمة هاربين الشعبية.

وليس ذلك فحسب، فقد تم إدراج شركة هان-إن لتأمينات التمويل الاستهلاكي لأول مرة في النصف الثاني من هذا العام ضمن قائمة الجهات ذات النشاط غير الطبيعي الصادرة عن الجهات الرقابية الخاصة بإدارة الأعمال، وذكرت الأسباب أن ذلك جاء بسبب “عدم الامتثال للمهلة المنصوص عليها في المادة الثامنة من اللائحة المؤقتة للإفصاح عن معلومات الشركات”. وكان تاريخ الإدراج 1 يوليو، والجهة التي اتخذت القرار هي إدارة تنظيم السوق في مقاطعة هيلونغجيانغ. وبعد ذلك، نشرت شركة هان-إن لتأمينات التمويل الاستهلاكي إعلانًا أفادت فيه بأنه في يوم 12 من ذلك الشهر، تم إكمال إجراءات تأكيد التقرير السنوي للسنة السابقة في نظام الإفصاح عن معلومات الائتمان الخاصة بالشركات على المستوى الوطني، وقد تمت إزالة الشركة من “قائمة النشاط غير الطبيعي”، وأن إدارة وتشغيل الشركة على ما يرام.

إضافة إلى ذلك، تُظهر بيانات منصة الشكاوى الخاصة بـ“黑猫投诉” أن إجمالي عدد الشكاوى لدى شركة هان-إن لتأمينات التمويل الاستهلاكي حاليًا يبلغ 294 شكوى، وتتمحور محتويات الشكاوى في الغالب حول عمليات التحصيل/الملاحقة المتعلقة بالسداد.

وبالإضافة إلى شركة هان-إن لتأمينات التمويل الاستهلاكي، فإن أداء المساهم الأكبر لهذه الشركة، بنك هاربين، ليس مرضيًا كذلك. وتُظهر البيانات أنه خلال النصف الأول من عام 2022، بلغ إجمالي دخل البنك التشغيلي 6.993 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 14%؛ بينما بلغ صافي الربح العائد للمساهمين 495 مليون يوان صيني، بانخفاض سنوي قدره 41.89%. ومن ناحية جودة الأصول، حتى نهاية النصف الأول من عام 2022، بلغت نسبة القروض غير العاملة لدى البنك 2.95%، بزيادة قدرها 0.07 نقطة مئوية مقارنةً بنهاية العام السابق، بينما بلغت نسبة تغطية المخصصات 174.67%، بزيادة قدرها 12.22 نقطة مئوية مقارنةً بنهاية العام السابق.

حتى 30 يونيو 2022، بلغ إجمالي أصول بنك هاربين 661.6549 مليار يوان صيني، وبلغ إجمالي قروض وتسليفات العملاء 287.0476 مليار يوان صيني، وبلغ إجمالي ودائع العملاء 509.5103 مليار يوان صيني. وفي الوقت نفسه، تراجعت مؤشرات البنك الثلاثة المتعلقة بالحالة الرأسمالية؛ إذ انخفضت نسب كفاية رأس المال الأساسية من الفئة الأولى إلى 8.87%، وكفاية رأس المال من الفئة الأولى إلى 10.84%، وكفاية رأس المال إلى 12%، مقارنةً بنهاية العام السابق، بمقدار 0.41 و0.49 و0.54 نقطة مئوية على التوالي.

فيما يتعلق بالشكاوى، ووفقًا لبلاغ هيئة تنظيم التأمين والبنوك في مقاطعة هيلونغجيانغ، ففي أول ثلاثة أرباع من عام 2022 بلغ عدد شكاوى بنك هاربين 242 شكوى، بزيادة قدرها 22.84%، وكانت كمية الشكاوى في المرتبة الثالثة ضمن شكاوى استهلاك الخدمات المصرفية.

يُظهر الموقع الرسمي أن بنك هاربين (06138.HK) تأسس في فبراير 1997، ومقره الرئيسي في مدينة هاربين. حاليًا يمتلك 17 فرعًا. وفي 31 مارس 2014، تم إدراج بنك هاربين في بورصة هونغ كونغ للأوراق المالية الرئيسية، وهو ثالث بنك تجاري من نوعه يدرج في سوق رأس المال في هونغ كونغ من حيث الترتيب بين البنوك الصينية، كما أنه أول بنك تجاري مدرج في منطقة شمال شرق الصين.

(المحرر: 马金露 HF120)