تم تغريم 586 مؤسسة بمبلغ 5.76 مليار يوان! تزايد الرقابة على مكافحة غسل الأموال وأمان البيانات في الربع الأول

2026年 الربع الأول، تلقت البنوك بشكل تراكمي أوامر عقابية تنظيمية تزيد عن 5 مليارات يوان.

ووفقًا لبيانات iFinD، واعتبارًا من ظهر 31 مارس، قامت مراسلة 《International Finance News》 بإجراء بحث شامل، حيث تم العثور على 625 سجلًا للعقوبات الصادرة عن بنك الشعب الصيني والهيئة الوطنية للإشراف المالي وتنظيماتها في مختلف المناطق. بلغ إجمالي قيمة الغرامات 5.76 مليار يوان، بما في ذلك 3 غرامات بمستوى عشرات الملايين من اليـوان. ومن خلال تحليل أسباب العقوبات التنظيمية يمكن ملاحظة أن الجهات الرقابية قد شددت الرقابة في مجالي مكافحة غسل الأموال وأمن البيانات.

وأشار خبراء تمت مقابلتهم إلى أن منطق الإشراف التنظيمي يتحول من الرقابة على الامتثال التي كانت سائدة في السابق إلى مرحلة جديدة تتميز بالنظامية والاختراق والتحليل العميق مع التركيز على الجوهر، كما سترتقي أدوات الرقابة إلى مستوى أعلى من الرقمنة، ما سيعزز بدوره قدرة الرقابة على الاختراق وقوة الردع. ينبغي على البنوك الانتقال من الإصلاح السلبي إلى الحوكمة الاستباقية، وبناء نظام امتثال «نظامي وذكي وعادي».

الانتهاكات المتعلقة بالائتمان لا تزال «منطقة كارثة»

ووفقًا لبيانات iFinD، تُظهر إحصاءات هذا العام للربع الأول أن عدد المؤسسات المصرفية التي تلقت أوامر عقابية تنظيمية (بما في ذلك المقرات الرئيسية والفروع، ومراكز بطاقات الائتمان، وغيرها) بلغ ما لا يقل عن 586 مؤسسة.

ومن حيث أنواع المؤسسات التي تعرضت للعقاب، تمثل البنوك المملوكة للدولة والبنوك الزراعية والتعاونية الريفية وبنوك القرى والبلدات مجتمعـةً أكثر من نصف النسبة. في الربع الأول من هذا العام، بلغ عدد سجلات أوامر عقابية مرتبطة بـ6 بنوك كبيرة مملوكة للدولة 191 سجلًا، بنسبة 30.56%. وبلغ مجموع سجلات العقوبات على البنوك التجارية الريفية وبنوك القرى والبلدات 175 سجلًا، بنسبة 28%.

ومن حيث قيمة أوامر العقاب، بلغ إجمالي مبلغ العقوبات على القطاع المصرفي في الربع الأول هذا العام 5.76 مليار يوان. ورغم أن وتيرة المخالفات لدى البنوك المتوسطة والصغيرة كانت أعلى، فإن مبالغ الغرامات والمصادرات في كل مرة كانت أكبر لدى البنوك الكبيرة. وبشكل محدد، بلغ إجمالي ما فُرض على المقرات الرئيسية للبنوك المملوكة للدولة وفروعها أكثر من 1.75 مليار يوان.

ومن حيث قيمة كل أمر عقابي على حدة، ففي الربع الأول وُجدت 3 أوامر بمستوى عشرات الملايين من اليـوان، بلغت قيمتها على التوالي 42.95 مليون يوان و42.22 مليون يوان و11.10 مليون يوان. وبلغ عدد أوامر العقاب التي تتجاوز 5 ملايين يوان 9 أوامر، وتشمل فروع بنك التنمية الزراعية في مقاطعة تشجيانغ، وبنك تشجيانغ مينتاي التجاري، وبنك تشيوانـتشو، وغيرها.

إضافة إلى ذلك، من يناير إلى مارس من هذا العام، أظهر عدد أوامر العقاب اتجاهًا يتناقص شهريًا، حيث بلغ 330 أمرًا و155 أمرًا و140 أمرًا على التوالي، كما انخفض إجمالي مبلغ العقوبات في أوامر العقاب لشهر مارس مقارنةً بالأشهر الأخرى.

قام مراسل بجمع وتصنيف أنواع سلوكيات المخالفة لدى المؤسسات التي تعرضت للعقاب. وما يزال سوء الامتثال المتعلق بالائتمان «منطقة كارثة»، ويشمل ذلك ليس فقط مشكلات الامتثال التقليدية ضمن الائتمان، بل أيضًا مشكلات الامتثال في أعمال مثل بطاقات الائتمان والكمبيالات والاعتمادات المستندية. إضافة إلى ذلك، ظهرت بكثرة أيضًا مخالفات المعاملات المرتبطة، وقصور إدارة سلوك الموظفين، وتضخيم حجم الودائع والقروض، وممارسة المهام دون اعتماد مؤهلات المنصب.

ويرى يـعقـوب ستونغ، مساعد باحث في معهد فودان للتنمية، ومساعد مدير مركز فودان بينغآن للاقتصاد الكلي، أن منطق الرقابة يتحول من الرقابة على الامتثال في السابق إلى مرحلة جديدة بنهج منهجي واختراقي مع التركيز على الجوانب الجوهرية.

«لم يعد تركيز الرقابة يقتصر على ما إذا كان لدى البنك أنظمة أم لا، بل أصبح ما إذا كانت هذه الأنظمة تعمل بفعالية. شددت ندوة العمل الخاصة بالاستقرار المالي لعام 2026 الصادرة عن بنك الشعب الصيني على ضرورة دفع العمل بالاستفادة من التكنولوجيا إلى مستوى أعمق وأكثر واقعية، وتعزيز مراقبة المخاطر المالية وتقييمها والإنذار المبكر والتصحيح المبكر، ما يوضح أن أدوات الرقابة سترتقي إلى مستوى أعلى من الرقمنة، وهذا سيعزز كذلك قدرة الرقابة على الاختراق وقوة الردع.» قال ستونغ.

عقوبات إضافية على مكافحة غسل الأموال وأمن البيانات

منذ بداية هذا العام، تتواصل وتيرة تعزيز جهود مكافحة غسل الأموال وعقوبات أمن البيانات.

في جانب الإشراف على مكافحة غسل الأموال، وباعتبار أن أوامر العقاب في شهر مارس (141 أمرًا) هي موضوع الإحصاء، فإن الأوامر المتعلقة بـ«عدم إجراء العناية الواجبة تجاه العملاء وفقًا للوائح» و«مخالفة لوائح إدارة مكافحة غسل الأموال» بلغ عددها 52 أمرًا، بنسبة تزيد على 30%. على سبيل المثال، تُظهر معلومات العقوبة التي أعلنها فرع بنك الشعب الصيني في مدينة تشينغيوان في 2 مارس أن بنك تشينغوانغونغ التابع لبنك تشينغوان الزراعي والتعاوني الريفي (Guangdong Fogang NGC) تم توجيه إنذار عليه وتغريمه 172.62 مليون يوان بسبب مخالفته للوائح المتعلقة بالإحصاءات المالية والتسويات والدعم التكنولوجي المالي والعملة والذهب والفضة والخزانة والائتمان وعمليات مكافحة غسل الأموال وإدارتها. مثال آخر، تم إنذار بنك بينغشياو الزراعي والتعاوني الريفي وتوقيع غرامة عليه بسبب «عدم إجراء العناية الواجبة تجاه العملاء وفقًا للوائح» وغيرها من المشكلات، لتبلغ قيمة الغرامة 99.43 مليون يوان.

ومن الجدير بالانتباه أن 28 نوفمبر 2025، أصدرت ثلاثة جهات هي بنك الشعب الصيني والهيئة الوطنية للإشراف المالي وتنظيماتها ولجنة تنظيم الأوراق المالية الصينية «إجراءات إدارة التحقيق الواجبة تجاه عملاء المؤسسات المالية وحفظ سجلات معلومات هوية العملاء وسجلات المعاملات» (ويشار إليها فيما يلي بـ «الإجراءات»)، وتم تطبيقها رسميًا اعتبارًا من 1 يناير 2026.

وأشار ستونغ إلى أن نمو أوامر عقاب مكافحة غسل الأموال تركز بشكل أساسي على «عدم إجراء العناية الواجبة تجاه العملاء وفقًا للوائح». قامت «الإجراءات» بترقية «تحديد هوية العميل» في السابق إلى «العناية الواجبة تجاه العميل». وهذا يتطلب من البنوك الانتقال من الأسلوب الساكن لـ«التحقق من بطاقة الهوية» إلى أسلوب ديناميكي يتمثل في «اعرف عميلك»، مع ضرورة إجراء اختراق لتحديد المستفيدين الحقيقيين من خلال التعرف عليهم، والاستمرار في مراقبة أنماط المعاملات. لم تتكيف العديد من البنوك بعد مع هذا التحول، مما أدى إلى تكرار الأخطاء في «عدم الإبلاغ وفقًا للوائح عن المعاملات المشبوهة» و«إجراء معاملات مع عملاء غير معروفين من حيث الهوية»، فضلًا عن ضعف الاستثمار في أنظمة التكنولوجيا الخاصة بمكافحة غسل الأموال (مثل نماذج مراقبة المعاملات غير الطبيعية) وفي الاحتياطي من الكفاءات، الأمر الذي يجعل من الصعب التعرف بفعالية على أنماط غسل الأموال المعقدة.

وفي جانب أمن البيانات، خلال شهر مارس أيضًا وُجدت 23 سجلاً لعقوبات تتعلق بـ«مخالفة لوائح إدارة أمن الشبكات» و«مخالفة لوائح إدارة أمن البيانات». على سبيل المثال، في 27 مارس، أصدر فرع بنك الشعب الصيني في مقاطعة هوبي غرامة على بنك هوبي، حيث تم تغريم البنك 249.9 مليون يوان بسبب 10 أعمال غير قانونية ذات صلة بأمن الشبكات وأمن البيانات وغيرها.

وفي التطلع إلى المرحلة المقبلة، يرى ستونغ أن الالتزام بخط الأساس لمنع وقوع المخاطر النظامية يظل هو المنطق الكلي للرقابة. وتحقيقًا لذلك، تظل القضايا المتعلقة بتمويل العقارات والديون الحكومية المحلية والرقابة الدائمة على الأنشطة المالية غير القانونية، وكذلك منع تدوير الأموال دون غرض حقيقي، واللجوء إلى التحكيم الرقابي (regulatory arbitrage)، وزيادة المخاطر على المؤسسات المتوسطة والصغيرة، إضافة إلى قضايا حوكمة الشركات والرقابة على المساهمين، نقاطًا رئيسية للرقابة.

قال ستونغ: «ينبغي على البنوك الانتقال من الإصلاح السلبي إلى الحوكمة الاستباقية وبناء نظام امتثال «نظامي وذكي وعادي». وبشكل خاص، ينبغي إنشاء آلية لإدارة أمن البيانات عبر دورة حياة كاملة، وكسر جزر البيانات، وتعزيز فحص وتنظيف «البيانات المظلمة» (البيانات التاريخية المتفرقة في أجهزة الكمبيوتر الشخصية وقواعد الاختبار). كذلك، ينبغي إنشاء صورة ديناميكية لمخاطر العملاء وتنفيذ العناية الواجبة عبر دورة الحياة بالكامل». ويوصي بأن «البنوك المتوسطة والصغيرة يجب كذلك سد أوجه القصور في الحوكمة ونقص الكفاءات. ويمكن الاعتماد على اتحاد البنوك على مستوى المقاطعة (省联社) أو البنك المُطلق الرئيسي، لإنشاء مركز مشترك لخدمات مكافحة غسل الأموال ومركز مشترك لمراقبة أمن البيانات، وذلك عبر التشغيل المُكثف لتقليل تكلفة الامتثال على كل مؤسسة على حدة.»

كمّ هائل من الأخبار وتفسير دقيق، متاح عبر تطبيق 新浪财经APP