لماذا يجب على البنوك أن تتبع قيادة شركات التكنولوجيا المالية في بوابات المطورين

لم يقم القطاع المالي-التقني (Fintechs) ببناء منتجات أفضل فحسب خلال العقد الماضي، بل قام أيضًا ببناء طرق أفضل للمطوّرين للوصول إليه. أصبحت بوابات المطوّرين عامل نمو رئيسيًا، مما ساعد شركات التكنولوجيا المالية على التوسع بشكل أسرع وجذب أفضل المواهب. واليوم، بينما تقوم البنوك بحداثة الأنظمة القديمة وتتبنّى تقنيات دفع من الجيل التالي، فإنها تتسابق لمجاراة الركب. ومع المدفوعات الفورية، والمال القابل للبرمجة، والتجارة الوكيلة التي تعيد تشكيل توقعات المستهلكين، يصبح الفجوة أصعب على تجاهلها.

يبحث تقرير صادر عن Javelin Strategy & Research، What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms، في حالة بوابات المطوّرين على جانبي هذا الانقسام. يقول Matthew Gaughan، المؤلف الرئيسي للتقرير، إن البنوك التي تفكر في بوابات المطوّرين، “لديها الكثير من المكاسب التي يمكن جنيها”.

البنوك تحاول اللحاق بالركب

يمكن لبوابة مطوّرين قوية أن تعمل كقناة توزيع رئيسية للمنتجات المالية وأن تشير إلى الاستعداد لمعالجة مشكلات تقنية صعبة وعالية التأثير. وقد كانت ضرورية لنجاح العديد من الشركات التي أصبحت منذ ذلك الحين لاعبين كبار—مثل Stripe وPlaid وAdyen—حتى لو لم تكن مُشارًا إليها صراحة بوصفها بوابات مطوّرين.

حددت شركات التكنولوجيا المالية الهدف الذي يبيّنه الشكل الذي ينبغي أن تكون عليه بوابة مطوّرين جيدة. وبالمقابل، أمضت البنوك السنوات الـ10 إلى الـ12 الماضية وهي تلعب دور اللحاق بالركب. لقد استثمرت بشكل كبير في التكنولوجيا وأحرزت تقدمًا من بعض النواحي، لكن كانت غالبًا هذه الجهود ثانوية مقارنةً بالأعمال وليست اعتبارًا أساسيًا منذ البداية.

ومع ذلك، تتعلم البنوك أثناء المضي، وبعضها متقدم أكثر من غيره. في العام الماضي، قدمت Bank of America بوابة مطوّرين، رغم أنها كانت في البداية مقتصرة على مدفوعات الرعاية الصحية.

“كان هذا إلى حد كبير أقصى ما كانت عليه واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، وكانت كل الأمور مرتبطة بذلك”، قال Gaughan. “لكن Bank of America الآن هي عمليًا بوابة مطوّرين كاملة مع مكتبة مرجعية مفصلة لواجهة برمجة التطبيقات (API)، إلى جانب الكثير من أدوات التوثيق والاختبار.”

جلب أطراف ثالثة

تُعد بوابات المطوّرين موجّهة أساسًا إلى الخارج. وهي مصممة لتقليل الاحتكاك أمام المطوّرين الخارجيين الذين يرغبون في دمج عملية أو سير عمل محدد في تطبيقاتهم. تجعل البوابة المصممة جيدًا عملية الدمج أسهل وأسرع.

“يوجد لدى عدد من البنوك التي نظرنا إليها بوابات مطوّرين يمكن لأطراف ثالثة من خلالها الدخول وإنشاء حلولها الخاصة ثم يتم قبولها ضمن النظام البيئي الأوسع لعرض البنك المالي”، قال Gaughan. “على سبيل المثال، تقوم Toast بذلك ضمن نظامها البيئي الأوسع. إذا طوّر طرف ثالث تطبيقًا خارجيًا قد يكون مفيدًا لـ Toast، فيمكنه التقديم لإضافته ضمن ذلك النظام البيئي الأوسع، سواء كان ذلك يظهر على جهاز محمول مثل نظام نقاط البيع (POS) أو بطريقة أخرى، بالشكل أو الصورة التي يمكن أن تكون عليها.”

يمكنها أيضًا أن تعمل كإشارة تجارية لمنتجات API محتملة يقوم بنك بدفعها من خلال البوابة. من خلال بناء إطار عمل مع مقاييس مناسبة، يمكن للبنوك أن تسمح للفرق الداخلية برؤية مكالمات API التي تُستخدم بشكل متكرر أكثر. يمكن أن يشير هذا الاستنتاج إلى فرص واعدة لتوليد الإيرادات. وفي الوقت نفسه، يمكن أن تعمل البوابة كقناة توزيع لكل من المنتجات المالية القائمة والجديدة بينما يتم طرحها.

مواكبة التكنولوجيا

تدفع مجموعة من التطورات التقنية البنوك إلى إعادة النظر في استراتيجيات المطوّرين لديها. تدخل التجارة الوكيلة مراحلها المبكرة، ويمكن أن تظهر أموال قابلة للبرمجة—مثل العملات المشفرة—كخط منتج مهم. وبطريقة ما، تصبح بوابات المطوّرين وسيلة للبنوك للاستفادة من التقنيات الناشئة مع الحفاظ على حصتها في المحفظة لدى التجار والبقاء في صدارة اهتمام المستهلكين لدى الدفع.

يمكن لبوابات المطوّرين أيضًا أن تشير إلى أولويات البنك ودرجة الاستقلالية التي قد يتوقعها المطوّرون عند العمل مع تقنيته.

“في هذا اليوم وهذه الأيام، وبخاصة مع كل ما يجري مع الذكاء الاصطناعي وكل ما يحدث في عالم التقنية عمومًا، توجد معركة من أجل المواهب للعمل على حلول من هذا النوع”، قال Gaughan. “إن الكثير من التحديث وبوابات المطوّرين هي جزء فرعي من تحديث تقني أوسع لدى البنوك، تضع الأساس لما سيأتي بعد ذلك.”

يحتاج الأمر إلى أن تفكر البنوك فيما سيأتي بعد ذلك. إذا انطلقت التجارة الوكيلة كما يتوقع كثيرون، فقد تحوّل بشكل أساسي طريقة تعامُل المستهلكين.

“قد يكون لها تأثير مشابه لما فعله التسوق الإلكتروني (e-commerce) على عالم المدفوعات الأوسع”، قال Gaughan. “ستكون البنوك في حالة من الاندفاع لتطبيق أطر عمل معينة تمكّنها من المشاركة في ذلك أو تلبية احتياجات عملائها من التجار.”

فوائد لبنوك مختلفة

ومع ذلك، قد لا تكون الكمية تستحق العناء بالنسبة لبعض البنوك. قد تجد مؤسسة أصغر لديها منتج واحد وعملاء راضون بشكل عام أن الموارد المطلوبة لبناء بوابة مطوّرين وصيانتها تفوق الفوائد.

حتى مع ذلك، يمكن للبنوك ذات هذا الحجم أن تحصل رغم ذلك على قدر من التعرض لفوائد مجتمع المطوّرين. تعتمد العديد من البنوك الأصغر على مزودي الخدمات المصرفية الأساسية—مثل Fiserv وFIS وJack Henry—الذين يقدمون نسخهم الخاصة من بوابة المطوّرين.

لكن المؤسسات المالية المتوسطة والكبيرة تواجه مخاطر أكبر تتمثل في التخلف عن الركب. تعمل بوابات المطوّرين بشكل متزايد كإشارة للمطوّرين حول مدى تقدم الشركة تقنيًا—وبالتالي ما إذا كانت مكانًا مثيرًا للاهتمام للعمل.

“يساعد أن تتوفر نقاط وصول للمطوّرين لتقديم تذكرة أو الاطلاع على تحديثات سجل التغييرات إذا تم تحديث واجهة برمجة تطبيقات (API) معينة”، قال Gaughan. “إن بناء مجتمع حول البوابة التي تقوم بالفعل بإطلاقها، سواء عبر قنوات وسائل التواصل الاجتماعي أو النشرات الإخبارية المخصصة أو غرف الدردشة التي يمكن للمطوّرين من خلالها مشاركة أفضل الممارسات، يخلق إشارة للمطوّرين الآخرين بأن هذا مكان يأخذ عملنا على محمل الجد.

“كل ذلك يتعلق بوضع الأساس”، قال. “إذا كان البنك يستثمر كثيرًا في التكنولوجيا، فإن بوابة المطوّرين تعتبر امتدادًا مناسبًا لهذا المنظور. يمكن أن تولّد أفكارًا جديدة وإيرادات أكثر وحتى منتجات جديدة. إنها استثمار وليست بالضرورة أول شيء على قائمة الأشياء التي يفكر البنك في القيام بها، لكنّها مهمة وأداة مفيدة يمكن للبنك إضافتها إلى حزامه.”

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                شارك على Facebookشارك على Twitterشارك على LinkedIn

الوسوم: APIBank of AmericaBanksDeveloper portalFintechs