يُفترض أن يحصل ملايين السائقين الذين تم إيهامهم بتمويل سيارات على تعويض متوسطه 829£

قبل يوم واحد

مشاركة والحفظ

إضافة كخيار مفضل على Google

كيفن بيتشي،مراسل تكلفة المعيشةو

عزيبيل الأردن،مراسل الأعمال

Getty Images

يُفترض أن يحصل ملايين السائقين الذين تم إيهامهم باتفاقيات تمويل السيارات على تعويض هذا العام، بمتوسط يقارب 829£ لكل شخص، وذلك وفقاً لخطط من هيئة التنظيم.

قدمت هيئة السلوك المالي (FCA) مقترحها لإنشاء نظام تعويض، بتكلفة إجمالية على المقرضين تبلغ 9.1bn£، ما يعني تقليص عدد اتفاقيات القروض التي تنطبق عليها الأهلية للتعويض.

ومن المقرر أن تستوفي 12.1 مليون صفقة تمويل سيارات المعايير الجديدة، بانخفاض عن التقديرات الأولية البالغة 14.2 مليون.

يتم شراء الغالبية العظمى من السيارات الجديدة، والعديد من السيارات المستعملة، عبر اتفاقيات تمويل.

كيف ستعمل مدفوعات تعويض قروض السيارات؟

لـويدز تحذر: فضيحة تمويل السيارات قد تكلفها 2bn£

قالت هيئة التنظيم إن الشركات يُتوقع منها دفع 7.5bn£ للأشخاص الذين أبرموا صفقات تمويل سيارات مؤهلة، بينما من المتوقع أن تصل التكلفة الإدارية للنظام إلى 1.6bn£.

قد يظل المقترح عرضة للطعن من جانب المقرضين والمحامين.

قالت هيئة السلوك المالي: “نتوقع أن يدعم الجميع الخطة، وأن يصحح المقرضون الأمور على نحو سريع بما يخص عملاءهم.”

لكن رابطة التمويل والتأجير (FLA)، التي تمثل القطاع، قالت إن الخطة واسعة جداً.

قالت “لقد أوضحنا دائماً أنه عندما يتكبد المستهلك خسارة، يجب دفع التعويض”، وفقاً لمديرة التنفيذ لدى FLA شانيكا أماراسيكارا.

“لكن أي نظام تعويض لسوق بهذا الحجم يجب أن يحدد بدقة ويعوض فقط أولئك العملاء الذين تكبدوا فعلاً خسارة حقيقية.”

لكن جماعة حقوق المستهلك Consumer Voice قالت إن نظام التعويض لم يذهب بعيداً بما يكفي.

قال Alex Neill، المؤسس المشارك: “لقد تم تحميل ملايين الأشخاص مبالغ زائدة، وتُظهر أبحاثنا أن بعضهم دُفع إلى صعوبات مالية حقيقية.”

“كانت هذه فرصة هيئة التنظيم لتصحيح الأمر، لكن يبدو أنها تركت المقرضين يفلتون من المسؤولية.”

تتعلق هذه القصة الممتدة منذ سنوات، والبالغة المليارات، بصفقات تمويل سيارات أُبرمت بين أبريل 2007 ونوفمبر 2024.

‘وقت طويل جداً’

Fletcher Mumford

حاول فليتشر مُمفورد التواصل مع مقرض تمويل سيارته مرات عدة

قال فليتشر مُمفورد إنه يحاول استرداد تمويل سيارات تم إيهامه به منذ أكثر من عامين، لكن رغم مراسلته المتكررة عبر البريد الإلكتروني والكتابة والاتصال الهاتفي بمقرضه، فإنه لم يتلق أي رد.

قال لمذياع BBC راديو 5 لايف: “أتلقى بريداً إلكترونياً نموذجياً يقول إن لديهم حالياً عدداً كبيراً من الأشخاص الذين يتواصلون معهم.” “لكن عندما أتصل بهم، أحصل على شخص لا يستطيع حقاً تزويدي بأي معلومات.”

قال مُمفورد إنه يأمل أن يساعد إعلان يوم الاثنين على تسريع العملية، لكنه أضاف: “لقد مضى عامان، وهذا بالفعل يشعر وكأنه وقت طويل جداً حتى نصل إلى نوع من الفكرة أو القرار.”

تتضمن العديد من اتفاقيات القروض هذه ترتيبات عمولة تقديرية (DCAs)، حيث يحصل وكيل سيارات على عمولة من المقرضين بناءً على سعر الفائدة المفروض على العميل.

غالباً ما لم يتم الإعلان عن هذا الترتيب، وقالت هيئة السلوك المالي (FCA) إنه يوفر حافزاً للمشتري لفرض عليه أسعار فائدة أعلى مما هو ضروري، ما يؤدي إلى دفعه مبالغ زائدة.

في 2021، حظرت هيئة السلوك المالي هذه الصفقات، وفي يوم الاثنين قالت: “نحتاج إلى رسم خط فاصل بشأن الماضي ودعم سوق صحي لتمويل السيارات في المستقبل.”

سيُنظر أيضاً في تعويض المستهلكين إذا لم يتم إبلاغهم بترتيبين آخرين بين المقرض ووكل السيارات.

وهما:

• ترتيب عمولة مرتفعة، حيث يتم دفع ما لا يقل عن 39% من إجمالي تكلفة الائتمان، بما في ذلك الفائدة والرسوم، و10% من القرض إلى الوكيل
• قيود تعاقدية تمنح مقرض تمويل السيارات حصراً أو الحق في الرفض الأولي

يتيح مخطط التعويض المركزي لدى هيئة التنظيم للأشخاص تقديم الشكاوى وربما تلقي تعويض عن الصفقات التي تم إيهامهم بها، دون الحاجة إلى محامٍ أو اللجوء إلى المحاكم.

قد يقرر بعضهم ما يزالون اتخاذ مسار قانوني.

خصص كبار المقرضين عشرات الملايين من الجنيهات لتغطية تكلفة التعويض.

تساءل بعض المقرضين عما إذا كانت هيئة السلوك المالي (FCA) تملك السلطة لتنفيذ مخطط تعويض لِقروض سيارات أُبرمت قبل 2014، لأنها لم تبدأ فقط تنظيم سوق التمويل الاستهلاكي في أبريل من ذلك العام.

قبل ذلك، كانت هيئة مكتب التجارة العادلة (Office for Fair Trading) مسؤولة عن الإشراف على التمويل الاستهلاكي.

تقول هيئة السلوك المالي (FCA) إنها تملك الصلاحيات لتضمين اتفاقيات قبل 2014، لكنها قسمت مخطط التعويض إلى قسمين لحماية قانونية.

سيغطي أحدهما اتفاقيات تمويل السيارات بين 6 أبريل 2007 و31 مارس 2014.

وسيغطي الآخر الصفقات من 1 أبريل 2014 و1 نوفمبر 2024.

قالت هيئة السلوك المالي: “إذا كان من المتوقع أن يتعرض النطاق الأسبق للطعن القانوني استناداً إلى هذه الأسباب، فلا ينبغي تأخير التعويض للمستهلكين الذين لديهم اتفاقيات من أبريل 2014.”

كيف يمكنني الحصول على تعويض؟

قالت هيئة السلوك المالي (FCA) إن فترة تنفيذ مخطط التعويض ستبدأ الآن لإعطاء الشركات وقتاً للتعامل مع قضايا مقدمي الشكاوى:

• لدى الشركات حتى نهاية يونيو من هذا العام للحصول على قروض تمويل سيارات مُبرمة بين أبريل 2014 ونوفمبر 2024. ولديها حتى نهاية أغسطس من هذا العام للصفقات المتفق عليها بين أبريل 2007 ومارس 2014
• يجب التواصل مع الأشخاص الذين سبق أن قدموا شكوى أو الذين يقدمون شكوى قبل نهاية الفترة من جانب مقرضهم خلال ثلاثة أشهر من تواريخ تلك الفترات
• سيخبرهم المقرضون بما إذا كان عليهم تعويض وأي مبلغ
• تقول هيئة السلوك المالي (FCA) إن من هم غير راضين عن المبلغ المعروض يمكنهم تقديم شكوى عبر خدمة Financial Ombudsman Service المجانية، والتي ستتحقق من أن المقرضين يلتزمون بالقواعد
• لدى الشركات ستة أشهر إضافية للتواصل مع الأشخاص الذين لم يقدموا شكاوى إذا كانوا محتملين أنهم مستحقون لمبالغ، أو إذا كانوا قد تجاوزوا المدة ضمن مخطط التعويض
• إذا تم التواصل، يجب على المستهلكين الرد خلال ستة أشهر إذا كانوا يريدون الانضمام إلى المخطط
• يمكن للأشخاص الذين لم يتم التواصل معهم إطلاقاً الاستمرار في تقديم شكوى إلى شركتهم حتى نهاية أغسطس 2027

_التقارير الإضافية بواسطة Esyllt Carr، Mitchell Labiak & Kris Bramwell. _

احصل على النشرة الإخبارية الرئيسية لدينا مع كل العناوين التي تحتاجها لبدء يومك. اشترك هنا.

المال

هيئة السلوك المالي (FCA)

التمويل الشخصي

الديون الشخصية

تكلفة المعيشة