بنك الصين招商 يعلن تقريره السنوي لعام 2025: تحقيق صافي ربح قدره 1501.81 مليار يوان، وتضييق الفارق الصافي للفوائد إلى 1.87%

27 مارس في وقت متأخر من الليل، أعلنت بنك تشاو شانغ (SH600036، سعر السهم 39.44 يوان، القيمة السوقية 9947 مليار يوان) عن تقرير أدائه لعام 2025، بإجمالي قيمة سوقية يقارب عدة تريليونات يوان.

يُظهر تقرير الأداء المذكور أن إجمالي أصول بنك تشاو شانغ بلغ 14 تريليون يوان. خلال فترة التقرير، حقق البنك إيرادات تشغيلية بقيمة 3372.73 مليار يوان، وصافي ربح قدره 1501.81 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 0.05% و1.21% على التوالي.

وفقًا لتقرير العام لعام 2025، بلغ إجمالي الأصول في نهاية الفترة لبنك تشاو شانغ 13.07 تريليون يوان، بزيادة قدرها 7.56% مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغ إجمالي ودائع العملاء 9.84 تريليون يوان، بزيادة قدرها 8.13% على أساس سنوي.

من ناحية هيكل الإيرادات، بلغت نسبة صافي إيرادات الفوائد لبنك تشاو شانغ 63.87%، بينما بلغت نسبة صافي الإيرادات غير المرتبطة بالفوائد 36.13%، مما يواصل الحفاظ على مستوى متقدم داخل القطاع.

إضافةً إلى ذلك، انخفض هامش صافي الفائدة لبنك تشاو شانغ على أساس سنوي بمقدار 11 نقطة أساس إلى 1.87%. ومن الجدير بالانتباه أنه من منظور ربع سنوي (مقارنة بالربع السابق)، شهد عائد الفوائد الصافية في الربع الرابع من عام 2025 لبنك تشاو شانغ اتجاهًا صعوديًا مقارنة بالربع الثالث، بزيادة قدرها 3 نقاط أساس إلى 1.86%.

"بالنظر إلى عام 2026، يُتوقع أن يستمر هامش صافي الفائدة لدى المجموعة في التعرض لضغط بدرجة معينة." صرّح بنك تشاو شانغ بأن البنك سيعمل في المستقبل على تعزيز إدارة تركيبة الأصول والالتزامات، ودفع النمو المستمر في صافي إيرادات الفوائد والحفاظ على التشغيل المستقر لهامش صافي الفائدة.

في عام 2020، طرح بنك تشاو شانغ فكرة إنشاء سلسلة دورة قيمة لإدارة الثروات الكبرى، بهدف استخدام نموذج جديد لربط احتياجات جهة تمويل العملاء واحتياجات جهة التمويل بشكل أكثر فعالية، وتوسيع أعمال خفيفة رأس المال. في عام 2024، بلغ دخل إدارة الثروات الكبرى لبنك تشاو شانغ (يشمل رسوم إدارة الثروات وإدارة الأصول وأتعاب ورسوم الحفظ لأعمال الوصاية) 376.47 مليار يوان، بانخفاض سنوي قدره 16.84%. لاحظ مراسلون أن أعمال إدارة الثروات الكبرى لدى بنك تشاو شانغ شهدت انتعاشًا في عام 2025، حيث بلغ الدخل 440.13 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 16.91%.

بلغت إيرادات الرسوم والعمولات لإدارة الثروات 267.11 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 21.39%. ومن ضمن ذلك، بعد أن شهدت إيرادات صندوق الوكالة هبوطًا حادًا في وقت سابق، أعلنت شركة بنك تشاو شانغ في عام 2024 عن تطبيق تخفيضات شاملة لأسعار رسوم بيع الصناديق من "مرة واحدة" إلى "سدس واحد" على أساس كافة العروض، وظهر أثر ذلك من خلال "تبديل الحجم مقابل السعر" . لاحظ مراسل 《كل الأخبار الاقتصادية اليومية》 أن إيرادات صندوق الوكالة لدى بنك تشاو شانغ في 2025 بلغت 58.46 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 40.36%.

من ناحية إيرادات الرسوم والعمولات لإدارة الأصول، بلغ دخل بنك تشاو شانغ في 2025 قيمة 119.27 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 10.94%، وذلك أساسًا بسبب نمو حجم أعمال إدارة الأصول لدى الشركات التابعة. بلغت إيرادات عمولات أعمال الحفظ 53.75 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 9.90%، أساسًا بسبب نمو حجم أعمال الحفظ وتحسين الجودة والكفاءة.

على مدار العام الماضي، استمر سوق بطاقات الائتمان في حالة تقلص، وبدأ التكيّف في القطاع الدخول إلى "منطقة المياه العميقة".

أظهرت أحدث بيانات من البنك المركزي أنه حتى نهاية الربع الرابع من عام 2025، انخفض إجمالي الحيازة من بطاقات الائتمان وبطاقات الاقتراض المشتركة في جميع أنحاء البلاد إلى 6.96 مليار بطاقة، بانخفاض يقارب 3100 مليون بطاقة مقارنة بنهاية عام 2024، وبانخفاض يصل إلى 111 مليون بطاقة مقارنة بأعلى مستوى تاريخي في الربع الثالث من عام 2022.

يُلاحظ أنه وفقًا للبيانات التي كشف عنها بنك تشاو شانغ، حتى نهاية عام 2025 بلغ عدد بطاقات الائتمان المتداولة لدى بنك تشاو شانغ 9745.1 مليون بطاقة، وعدد الحسابات المتداولة 7010.65 مليون حساب، وهي أعلى من 9685.9 مليون بطاقة و6944.09 مليون حساب في نهاية عام 2024. لكن حجم معاملات بطاقات الائتمان في 2025 ظل مستمرًا في الانكماش، حيث بلغ 40820.47 مليار يوان، بانخفاض سنوي قدره 7.62%.

من ناحية جودة أصول بطاقات الائتمان، لاحظ المراسل أن معدل القروض غير المنتظمة لبطاقات الائتمان لدى بنك تشاو شانغ في 2025 بلغ 1.74%، بانخفاض قدره 0.01 نقطة مئوية مقارنة بـ2024.

لكن من منظور شامل، لا يزال معدل عدم السداد في قروض التجزئة في مرحلة ارتفاع. وفي قروض المساكن الشخصية، لاحظ المراسل أن معدل عدم السداد لقروض المساكن الشخصية لدى بنك تشاو شانغ بلغ 0.51%، بزيادة قدرها 0.03 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق؛ وكان معدل القروض الجاري متابعتها 1.57%، بزيادة قدرها 0.29 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق؛ وكان معدل القروض المتأخرة 0.87%، بزيادة قدرها 0.06 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق.

صرّح بنك تشاو شانغ بأن الشركة لطالما التزمت بإجراء مراقبة ورصد منتظم لقيمة الضمانات للعقارات المرهونة وإعادة تقييمها بصورة مستمرة، مع تعديل قيمة الأصول المرهونة في الوقت المناسب. وحتى نهاية فترة التقرير، بلغ متوسط نسبة الرهن المرجح لقروض المساكن الشخصية 40.59%، بزيادة قدرها 3.44 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق. ظلت الضمانات كافية ومستقرة، كما أن المخاطر الإجمالية لأعمال قروض المساكن الشخصية كانت تحت السيطرة.

بالنسبة للقروض الصغيرة والمتوسطة، بلغ رصيد القروض والسلف لدى بنك تشاو شانغ 8735.59 مليار يوان. ارتفع معدل القروض غير المنتظمة بشكل كبير من 0.79% إلى 1.22%، كما ارتفع معدل القروض المتأخرة كذلك من 0.97% إلى 1.43%.

ومع ذلك، انخفض معدل القروض غير المنتظمة في قروض الشركات لدى بنك تشاو شانغ بشكل كبير؛ من 1.01% في عام 2024 إلى 0.84% في عام 2025، ما أدى إلى انخفاض معدل القروض غير المنتظمة الإجمالي لدى بنك تشاو شانغ من 0.95% إلى 0.94%.

المعلومات الهائلة، وتفسير دقيق، متاح عبر تطبيق Sina Finance