ميزات استراتيجية واجهة برمجة التطبيقات البنكية الفائزة

يعتقد الكثيرون أن واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالبنـك المفتوح (Open Banking APIs) هي في المقام الأول تمرين للامتثال لـ PSD2، لضمان التعامل الآمن مع البيانات المالية الحساسة للعميل. ومع ذلك، أصبح من الواضح بشكل متزايد أن واجهات برمجة التطبيقات يمكن أن تكون أكثر من مجرد أدوات وسيطة. فهي تتيح للبنوك أيضًا فرصًا للابتكار وفتح مصادر جديدة للإيرادات. يُعد الابتكار ضروريًا لمواكبة المنافسين — ولكن لكي تستفيد إلى أقصى حد من هذه الفرص، من المهم وضع خطة استراتيجية.

تابع القراءة لاكتشاف ما الذي يجعل استراتيجية واجهة برمجة تطبيقات بنكية جيدة.

لماذا تحتاج البنوك إلى استراتيجية لواجهة برمجة تطبيقات؟

يُعد هذا تطورًا حديثًا نسبيًا، إذ تتيح واجهات برمجة التطبيقات للـ Open Banking للبنوك مشاركة بيانات العميل المالية بطريقة آمنة ومضمونة. ومع ذلك، فإن واجهات برمجة التطبيقات (واجهات برمجة التطبيقات لتطبيقات البرمجة - application programming interfaces) لديها أيضًا القدرة على تقديم عدة فوائد إضافية للبنوك بجميع أحجامها. يمكن أن تساعد في تطوير شراكات وتعاونات مربحة في مجال التكنولوجيا المالية (Fintech)، وتعزيز وتسريع الابتكار، واستكشاف نماذج أعمال جديدة. يمكن أيضًا أن تعمل واجهات برمجة التطبيقات على تحسين تجربة العميل. ومع ذلك، فإن مجرد إتاحة واجهات برمجة التطبيقات لا يكفي للاستفادة منها وتحويلها إلى إيرادات. تحتاج إلى بناء استراتيجية قوية لواجهة برمجة التطبيقات، وبشكل تدريجي. سيساعد ذلك على تقليل مخاطر إهدار الوقت والمال، وزيادة سرعة الوصول إلى السوق، ويساعدك على التميز بين المنافسين.

ما الذي تتضمنه استراتيجية قوية لواجهة برمجة تطبيقات؟

من أجل دمج واجهات برمجة التطبيقات بنجاح، تريد إنشاء استراتيجية تجمع بين المعرفة التقنية والمعرفة المتعلقة بالأعمال. اعتبر واجهة برمجة التطبيقات لديك استراتيجية على مستوى المؤسسة بأكملها، وليس مجرد جزء من قسم تقنية المعلومات لديك. قد يؤدي النهج المتجزئ إلى زيادة التكاليف وإبطاء العملية، لذلك من المهم وجود فريق متعدد الوظائف يعمل معًا لتغطية:

*   الأهداف التجارية
*   تنفيذ واجهة برمجة التطبيقات
*   تشغيل التكنولوجيا
*   التسويق والترويج
*   Milk

ضمن استراتيجية واجهة برمجة التطبيقات لديك، تريد أن يكون لديك:

أهداف تجارية محددة

تتمثل الخطوة الأولى في إنشاء استراتيجية لواجهة برمجة التطبيقات في تحديد ما الذي تريد الحصول عليه منها. ما هي أهدافك التجارية؟ ربما تريد تبسيط الطلبات، أو إعادة التواصل مع العملاء الحاليين، أو تطوير خط أعمال جديد. أو ربما يكون هدفك الرئيسي هو الوصول إلى عملاء جدد من خلال الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية (Fintech). سواء كنت تبني واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بك أم تشتريها، فإن كل هدف سيتطلب نهجًا مصممًا خصيصًا. بمجرد أن تعرف ما الذي تريد تحقيقه من واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بك، يمكنك بناء استراتيجية تتماشى مع أهداف عملك. وهنا يصبح وجود أعضاء من الفريق التقني وفريق الأعمال أمرًا ضروريًا.

جمهور واضح

من المهم التفكير في واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بك باعتبارها منتجًا. وكما هو الحال مع أي منتج أو خدمة أخرى، فمن الحيوي تحديد من سيستخدمها حتى تتمكن من ضمان حصولهم على أفضل تجربة. قم برسم خريطة رحلة المستخدم للحصول على رؤية دقيقة لتجربة العميل الحالية والمستقبلية. في حالة واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بالـ Open Banking، يُعد المطورون عملاء ذوي قوة. يمكن أن يساعدك إنشاء شخصيات العملاء في استهداف فئات المطورين الذين يمكنهم بناء منتجات ستعمل على توسيع قيمة بنكك للمستخدمين النهائيين.

عرض قيمة ثابت وخارطة طريق لواجهة برمجة التطبيقات

ستساعدك استراتيجية لواجهة برمجة التطبيقات تقودها الأعمال في تطوير خارطة طريق تعرض بشكل واضح عرض قيمة مؤسستك لأصحاب المصلحة — من الفكرة إلى التنفيذ والتشغيل. ستتمكن من تحديد أي فجوات في مواردك قبل أن تصبح مشكلة. ومن الجيد أيضًا إعداد توثيق دقيق ومحدّث يمكن للجميع الذين قد يستخدمون واجهة برمجة التطبيقات الوصول إليه وفهمه. ضع في اعتبارك أن كلاً من المطورين وغير المطورين سيحتاجون إلى معرفة كيفية عملها ولماذا توفر قيمة.

التجريب

مع واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالـ Open Banking، قد يكون من المفيد البدء بشكل صغير والتوسع لاحقًا. والأهم من ذلك، قبل أن تفكر في السماح للأطراف الثالثة باستخدام واجهة برمجة التطبيقات البنكية الخاصة بك، من المهم اختبارها. يُعرف ذلك باسم «dogfooding»، حيث يمكنك اختبار جودة واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بك قبل إطلاق نسخة تجريبية (بيتا) للحصول على ملاحظات.

منصات إدارة واجهات برمجة التطبيقات

تتجاوز استراتيجية قوية لواجهة برمجة التطبيقات التنفيذ التقني الأولي. ولتحفيز الابتكار وفتح فرص جديدة، تحتاج إلى معرفة كيفية إدارتها. ستمنحك منصة إدارة واجهات برمجة التطبيقات الأدوات لتعريف وقياس مؤشرات الأداء الرئيسية: نقطتاك التاليتان.

مؤشرات أداء رئيسية واضحة

ما ستكون مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) لديك؟ وبالارتباط مع أهدافك التجارية، ستساعدك مؤشرات أداء رئيسية محددة بوضوح على تتبع ما الذي يعمل وما الذي يحتاج إلى تغيير. في النهاية، سيعتمد مؤشر الأداء الرئيسي الذي تختاره على هدف عملك. على سبيل المثال، قد يكون هدفك هو تحقيق الإيرادات، أو زيادة التحويلات، أو توسيع منظومة Fintech الخاصة بك.

مراقبة واجهة برمجة التطبيقات والمقاييس

كما هو الحال مع العديد من المبادرات التجارية الأخرى، تتطلب واجهات برمجة التطبيقات تحليلات من أجل تنفيذ ناجح. تحتاج واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالـ Open Banking إلى المراقبة لضمان أنها تعمل كما ينبغي ولتحديد التهديدات الأمنية المحتملة. عندما يتعلق الأمر بمراقبة واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بك، توجد ثلاث مقاييس رئيسية يجب تتبعها:

*   مقاييس الإيرادات – ما هو عائد الاستثمار الخاص بك (ROI)؟
*   المقاييس التشغيلية – هل توجد أي أخطاء؟
*   مقاييس المطورين – هل يحصل المطورون على تجربة مستخدم جيدة

ستقوم أيضًا استراتيجية قوية لواجهة برمجة التطبيقات بمراقبة النجاحات والبحث عن ميزات وفرص جديدة للنمو.

نماذج واجهات برمجة التطبيقات البنكية BaaP و BaaS

اعتمادًا على منطقك وراء واجهة برمجة التطبيقات البنكية وأهداف عملك، قد تختلف استراتيجية واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بك ونماذج الأعمال المختارة. قد ترغب مؤسستك في اتباع مسار «Banking as a Platform (BaaP)»، من خلال تقديم الخدمات الأساسية الخاصة بك واستخدام واجهات برمجة التطبيقات لوساطة خدمات خارجية. يوفر Banking as a Platform فرصًا لتسييل واجهات برمجة التطبيقات والوصول إلى عملاء جدد. يُعد «Banking as a Service (BaaS)» مجالًا آخر قد ترغب في استكشافه. تمنح BaaS مقدمي الخدمات من طرف ثالث إمكانية الوصول إلى الخدمات الأساسية للبنك. قد تركز استراتيجية واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بك على إتاحة واجهات برمجة التطبيقات وتأمينها وتسويقها لشركات Fintech التي تقدم خدمات مصرفية متخصصة لأسواق متخصصة.

مشروع البنك المفتوح

تمتلك واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالـ Open Banking القدرة على جلب فوائد كبيرة وفرص نمو للبنوك والمؤسسات المالية. ومع ذلك، كما هو الحال مع أي مشروع تجاري، من الضروري وضع استراتيجية مدروسة جيدًا. توفر منصة Open Bank Project، بقيادة TESOBE، حلاً وسيطًا (middleware) يسمح للمؤسسات المالية بإنشاء واجهات برمجة التطبيقات وتأمينها وتوزيعها وتسييلها بسهولة. إذا كنت تبحث عن دعم في تطوير استراتيجية قوية لواجهة برمجة التطبيقات، فلا تتردد في التواصل معنا لمعرفة المزيد وحجز عرض توضيحي.