تحديث المدفوعات: مواجهة أصعب تحديات التكنولوجيا

تتسابق البنوك لتحديث أنظمة مدفوعاتها، مع تزايد المدفوعات الفورية بوتيرة متسارعة وبدء الذكاء الاصطناعي في إعادة تشكيل كل زاوية من زوايا الصناعة. ما كان يبدو في السابق كترقية في قسم الدعم الخلفي بات الآن أولوية حاسمة—يمكن أن تحدد علاقات العملاء ومكانة الشركة في السوق.

في ندوة PaymentsJournal Webinar، ناقش سكوتي بيركنز، مدير إدارة المنتجات لدى ACI Worldwide، وتايلر بيتشاش، المدير العالمي لاستراتيجية الذكاء الاصطناعي في Microsoft، وجيمس ويستر، الرئيس المشارك للمدفوعات لدى Javelin Strategy & Research، ما الذي تحتاج البنوك إلى فعله للاستعداد لهذه التغييرات—وتكلفة التأخر عن الركب.

يتحرك التحديث بسرعة

وجدت دراسة استقصائية أجرتها ACI لـ 200 بنك في العام الماضي أن التحديث هو أولويتهم الأولى. تريد البنوك طرح منتجات جديدة في السوق بشكل أسرع وتقديم حلول مبتكرة للعملاء. يذهب التحديث الحقيقي إلى أبعد من مجرد إضافة مسار دفع جديد؛ فهو يطرح أسئلة حاسمة حول الجاهزية، واعتماد السحابة، والبنية الأصلية، وإدارة المخاطر، وقابلية التوسع.

تتقدم القنوات الرقمية بوتيرة أسرع من قدرة أنظمة الدفع الأساسية على اللحاق. وفي حين أن الزخم حول واجهات APIs واعتماد السحابة قوي، لا يزال التنفيذ غير متكافئ، ويتفاوت بشكل كبير حسب المنطقة وحالة الاستخدام.

يُضخّم الذكاء الاصطناعي كذلك من حدة الاستعجال المتعلق بالتحديث. تحتاج البنوك إلى النظر ليس فقط في كيفية أن يعزز الذكاء الاصطناعي تجربة العميل، بل أيضًا في كيفية تحسينه لعمليات المكتب الخلفي التي تدعم المدفوعات.

“باستخدام الأدوات الجديدة المتعلقة بالذكاء الاصطناعي، وكذلك فهم وإعادة كتابة الكود، فإنها نقطة رائعة ليتعلم الناس ولتفهم العملاء كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي”، قال بيتشاش.

وأضاف ويستر: “قد تكون هناك فكرة واحدة تصدم الجميع في وجوههم وتقول: إنك تحتاج إلى القيام بالكثير أكثر للاستعداد لما هو قادم.”

مدفوعات أذكى، بنْك أذكى

قد يكون اختيار شركاء يتمتعون بفهم عميق لسوق المدفوعات وصدقية قوية خطوة أولى حيوية. يمكن للشركاء الذين يستطيعون الاستفادة من جميع أنواع المدفوعات المساعدة في منع بنية تحتية مجزأة.

تتيح بنية تحتية واحدة ومتماسكة للبنوك نشر المدفوعات الفورية بسرعة وكفاءة. كما تخلق فرصًا لإدخال عروض جديدة، مثل FedNow وRTP، إلى جانب المدفوعات السلكية والدُفعات.

“ماذا لو كان استهلاك/مستهلك أمس سيستخدم مسارات الخصم لإجراء دفعة، واليوم سيستخدم FedNow بدلًا من ذلك؟” قال بيركنز. “كيف يدير البنك هذا الانتقال بشكل فعال من حيث التكلفة ومن منظور العمليات، ويجعله سلسًا للعملاء؟ هذا هو المكان الذي تريد إشراك شركاء لديهم خبرة في عرض حالات استخدام كانت—تاريخيًا—مختلفة، ولكن باستخدام مظهر وشعور مشترَك، مع منطق تنسيق يمكنه بشكل موثوق إدارة أنواع المدفوعات تلك.”

بناء قابلية التوسع والمرونة

لا يمكن لاستراتيجية سحابية أصلية أن تُساوم قابلية التوسع أو المرونة عند نشر حلول جديدة. تتضمن قابلية التوسع الديناميكية أكثر من مجرد التعامل مع حركة المرور—فهي تشمل إدارة التكاليف والتوقعات. على سبيل المثال، تلغي الحاجة إلى بنية تحتية مفرطة في التزويد داخل المقرّ (on-premises) يجب أن تكون مُبالغًا في تجهيزها لاستيعاب الطلب في الذروة. يجب ألا توجد أبدًا أي إشارة—لا لدى العملاء ولا لدى البنك—بأن التوافر محدود.

تمتد المرونة إلى ما وراء وقت التشغيل. فهي تشمل القدرة على الاستمرار في معالجة المعاملات بأمان تحت الضغط، سواءً مع مواجهة ارتفاع مفاجئ في الحجم، أو محاولات احتيال، أو انقطاعات في الشبكة.

“من بين الأشياء التي نتحدث عنها في المدفوعات الحديثة فكرة أن الفشل أمر لا مفر منه”، قال بيتشاش. “تريد تصميم الأنظمة مع شعار مفاده أن الأمور ستتوقف. نحتاج إلى التأكد من أن هذه المكونات التشغيلية الدائمة العمل يمكن أن تستمر في العمل.”

مخاطر فقدان اللحاق

لطالما اعتمدت البنوك على أنظمة دفع كانت—رغم أنها موثوقة—تُظهر الآن علامات عمرها. أصبح الكود القديم والبنية التحتية أكثر هشاشة بشكل متزايد، ما يجعل حالات الانقطاع، والأداء البطيء، وعمليات الفشل الصريحة أكثر احتمالًا. إن صيانة تطبيقات COBOL والطبقات من التخصيصات التي أُضيفت مع مرور الوقت لم تعد مجرد تحدٍ تقني، بل أصبحت تحديًا استراتيجيًا.

وفي الوقت نفسه، تتسارع المدفوعات. تُقلل المدفوعات الفورية أزمنة الاستجابة، ما يجعل الاحتيال أصعب في الكشف والوقاية. يتطلب هذا الإيقاع المتسارع ليس فقط أنظمة الدفع، بل أيضًا أنظمة تشغيلية يمكنها الاستجابة بسرعة مماثلة عندما تحدث المعاملات.

“الجزء التالي هو حقًا ثقة العملاء”، قال بيتشاش. “إذا لم تكن متاحًا بدرجة عالية، وإذا لم تكن لديك ضوابط الاحتيال الصحيحة، فستفقد ثقة العملاء. ستعمل على تآكل رغبة عملائك في المشاركة معك كمصرف في المدفوعات.”

الخطوات الأولى

التحديث هو أكثر من مجرد ترقية للبنية التحتية. إنها فرصة لإعادة التفكير في المشكلات التي تحاول المؤسسة حلها—على المستوى الداخلي من أجل الكفاءة التشغيلية، وعلى المستوى الخارجي من أجل تجربة العميل.

تعد المكاسب السريعة مهمة: أنماط قابلة لإعادة الاستخدام تحقق فوائد تجارية ملموسة في وقت مبكر لتبني الزخم والصدقية للتحول الأوسع. وماذا عن الذكاء الاصطناعي؟ يمكنه المساعدة في تقديم هذه التجارب بشكل أسرع.

يجب على قادة استراتيجية البنوك أن يسألوا أنفسهم: أين نريد أن نكون بعد خمس سنوات؟ وما الاتجاهات التي ينبغي أن نتبناها—سواء كان ذلك التحول من التحويلات السلكية إلى المدفوعات الفورية، أو دمج stablecoins وإمكانيات التشفير التي تظهر الآن تحت قانون Genius Act؟

الخطوة الأولى هي اعتماد منصة يمكنها التطور مع السوق، مما يتيح للبنوك الابتكار بسرعة والمنافسة مع تلك التي تتحرك بالفعل بسرعة.

“لقد رأينا في وقت سابق من هذا الأسبوع شركة كبيرة جدًا تتحدث عن الحصول على رخصة مصرفية في الولايات المتحدة للقيام بالإقراض”، قال بيتشاش. “لكن الجميع سيأتي إلى ساحة اللعب، والبنوك تتنافس مع مجموعة أوسع من اللاعبين. يحتاجون إلى أن يكونوا قادرين على الابتكار، وأن يكونوا قادرين على إحياء منتجات جديدة.”

النظر إلى الطريق أمامنا

المدفوعات الفورية هي مجرد البداية. تحتاج البنوك إلى بنية تحتية مرنة وبيانات موثوقة لتوسيع نطاقها مع البقاء ملتزمة بلوائح مكافحة غسل الأموال وغيرها من لوائح الجرائم المالية.

“اتجاه إضافي واحد نراه نحن في ACI هو القدرة على استخدام الذكاء الاصطناعي للتفاعل مع المستهلكين”، قال بيركنز. “إذا كنت أستطيع استخدام ISO 20022 لفهم سجلات المعاملات وكيف تبدو سلوكيات المستهلكين ومتى وكيف، فهذا يجعلني أكثر قدرة بكثير على تقديم تجارب ذات معنى.”

بالنسبة للأعمال، ولا سيما الصغيرة منها، الهدف بسيط: خدمة عملائها دون القلق بشأن المدفوعات. يريدون أن تعمل المعاملات ببساطة. تبني البنوك وشركاؤها نحو هذا الواقع، لكن الرحلة ما زالت مستمرة.

“لقد رأينا الكثير من التغيير، ووصلنا الآن إلى النقطة التي يشعر فيها الجميع نوعًا ما بأنهم قد لحقوا بالركب”، قال ويستر. “لكن لا يوجد شيء اسمه اللحاق. لن يحدث سوى المزيد من التغيير المستمر.”

| \| ندوة ويب عند الطلب الحُجة التجارية لتحديث Payment Hub الوصول الآن. \| \| — \| \| \| الاسم الأول (مطلوب) بريدك الإلكتروني (مطلوب) المسمى الوظيفي (مطلوب) \| \| — \| \| اسم العائلة (مطلوب) الشركة (مطلوبة) \| \| بقبول توفير معلومات الاتصال الخاصة بي، أوافق على سياسات الخصوصية المدرجة أدناه وأُخول Escalent/Javelin/PaymentsJournal و/أو ACI Worldwide. للاتصال بي برسائل مخصصة بشأن الأنشطة والمنتجات والخدمات المستقبلية. إذا غيرت رأيك، يمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت. سياسة الخصوصية لـ Escalent / سياسة الخصوصية لـ ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    مشاركات

0

                مشاهدات
            

            

            

                مشاركة على Facebookمشاركة على Twitterمشاركة على LinkedIn

الوسوم: ACI Worldwideالمدفوعات الرقميةالمدفوعات الفوريةتحديثات Modernization للمدفوعاتمدفوعات في الوقت الحقيقيالمرونةقابلية التوسع