مكانة المؤسسات المالية في سلسلة قيمة الحسابات المستحقة الدفع والمستحقة القبض

تؤدي الآن أي طلبية شراء واحدة إلى شبكة من عمليات الموافقة وتبادل البيانات وقرارات التمويل تمتد بعيدًا عن نطاق عمليات الحسابات الدائنة والمدينـة التقليدية. ومع ازدياد تعقيد سير عمل AR/AP، يواجه المصرف والشبكات سؤالًا حاسمًا: أين تتموضع حقًا ضمن سلسلة قيمة مليئة بالفرص، ولكن تفتقر إلى الوضوح؟

وللتخفيف من هذا الغموض، قام هيو توماس، كبير محللي الشؤون التجارية والشركات في Javelin Strategy & Research، برسم خريطة لسلسلة قيمة AR/AP، وتحديد أبرز اللاعبين في هذا المجال، وفحص كيف يمكن للمؤسسات المالية أن تميّز نفسها في تقريره الأحدث، Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

الرسوخ في العملية

تاريخيًا، كانت لدى العديد من شركات الخدمات المالية نزعة إلى الإفراط في تجاوز حدودها في مساعيها لإنشاء دور ضمن عمليات AR/AP.

“عندما بدأت عملي في هذا المجال لأول مرة، كانت هناك بنوك تحاول الدخول فعليًا إلى مجال المشتريات”، قال توماس. “عندما ظهر Ariba في كندا، كان هناك مجموعة من شركاء البنوك الذين كانوا يسهّلون نموه. كانوا يتولّون علاقة الخزينة مع الجهات، ثم يوسّعونها لتشمل مجال المشتريات، ويقولون: «ها هي هذه السوق التي يمكنك أن تذهب إليها لإجراء عمليات شراء فورية وغيرها.»”

“إن كان للتاريخ ما يثبت، فهو أن الأمر كان ربما خطوة أبعد من اللازم بالنسبة للبنوك من حيث التوسع في سلسلة القيمة”، قال. “لا ترغب بالضرورة في أن يكون عنصر استراتيجي ضمن المشتريات تابعًا للجهة التي تستخدمها لخدمات الخزينة من بنك. دعوا الجميع يكتفي بما يُعدّ جوهر رسالته المتمثلة في الجزء الأكثر أهمية في عمله.”

كانت هناك نجاحات ملحوظة، خصوصًا من خلال الشراكات والتكاملات. على سبيل المثال، لدى ماستر كارد علاقة مع SAP Taulia تتيح التمويل المضمَّن داخل بيئات الشركات. كما عقدت فيزا علاقات مماثلة، حيث يتولى شركاء الأعمال التعامل مع الموافقات بينما يقوم كل من المشتري والبائع بتحريك الأموال داخليًا، ثم تقوم Visa أو Mastercard بإتمام المعاملة في النهاية.

بمجرد أن تتعمق شبكات البطاقات في هذه العمليات، تصبح قادرة على تقديم خدمات ذات قيمة مضافة إضافية للشركات الشريكة، ما يعزز تلك العلاقات أكثر.

“تراهم يفعلون ذلك من حيث مساعدة المورّدين مثل SAP على فهم الأمر. هذا هو المكان الذي سيصبح فيه المرء أكثر تقبّلًا لاستخدام بطاقة افتراضية”، قال توماس. “كما أن البنوك تشارك حالات الاستخدام من حيث المدفوعات الفورية التي تحاول أن تنقلها بين الاستخدامات، ثم يمكنها بناء حلول أفضل لمعالجة الأمر، ويمكنها تنمية المدفوعات الفورية بالشراكة مع مقدمي الخدمات ضمن سلسلة القيمة هذه.”

شراء القطعة

في ضوء هذه الفرص، من الضروري لشركات الخدمات المالية أن تفهم سلسلة قيمة AR/AP بصورة شاملة. فمن زاوية الحسابات الدائنة، على سبيل المثال، قد تخطر إحدى الإدارات المشتريات بأنها تحتاج إلى قطعة (widget). ثم تحدد المشتريات القطعة، وتفاوض على التسعير، وتعيد المعلومات إلى الإدارة التي طلبتها.

“مع الأخذ في الاعتبار وجود بعض المخاطر في القيام بذلك من منظور المشتري، قد تقول المشتريات: «أيها المورّد، سنوفّر لك الأموال الآن إن أحببت، إذا كنت تريد أن تمنحنا خصمًا مقابل الدفع لك الآن»”، قال توماس. “أو: «يمكننا أن نوفر لك بطاقة وتقوم أنت بالمصادقة/التفويض، بحيث تكون الأموال محددة فعليًا لتُدفَع لك، أو يمكننا أن ندفع لك عندما تصل البضائع فورًا.»”

من خلال تحليل مكان تدفق البيانات وأين تتموضع المخاطر عبر سلسلة القيمة، يمكن للمؤسسات المالية أن تساعد العملاء على إدارة التدفق النقدي والعمليات المتوازنة بشكل أفضل. وضمن هذا الدور، يعمل البنك فعليًا كشبكة وسيطة من البنوك بين الأطراف المتقابلة.

ولتحقيق ذلك، يجب على الجهة المالية (FI) أن تفهم عملية AR/AP من طرف إلى طرف، وأن تقدم حلها بطريقة تسمح بتطبيقه في نقاط متعددة ضمن سلسلة القيمة. وينطبق هذا على جانبي منظور المشتري والبائع: قد يستلم البائع الدفع في وقت أبكر، وقد يمدد المشتري آجال السداد، أو قد يتدخل البنك لتمكين كلتا النتيجتين معًا.

“إن الفكرة الكاملة لفهم سلسلة القيمة هي أن يفهم المُموِّل المحتمل أو الحكم المحتمل لوقت الدفع وبيانات الدفع وإدارة تخفيف المخاطر، ما هي البيانات المتاحة، وأين وما هي الضوابط المتاحة، وأين وما هي الالتزامات التي تم إتاحتها، ومتى يمكنك بعد ذلك توصيل حلولك بشكل أكثر فعالية”، قال توماس.

فجوات التنفيذ

اعتبار رئيسي آخر بالنسبة للبنوك هو حماية الإيرادات. في الوقت الحالي، معظم الشركات التي تسد فجوات في عملية AR/AP هي مزودو برمجيات fintech بنمط الخدمة SaaS. وفي حين أن بعضهم يقدم قدرات متخصصة، فقد بدأ آخرون في تولي جوانب من دور البنك التقليدي.

توفر بعض شركات fintech الآن حلول تسريع رأس المال العامل أو عروض البطاقات الافتراضية التي يمكن نظريًا أن تنتقص من الحصة السوقية للبنك. ويمكن لمؤسسة مالية تفهم هذا المشهد أن تختار الشراكة بشكل انتقائي، بالعمل فقط مع مقدمي خدمات لا يخلقون تعارضًا في المصالح.

وعلاوة على ذلك، يفتح الفهم الكامل للاعبين في سلسلة قيمة AR/AP فرصًا إضافية.

“في أي نقطة من دورة حياة مستحق الدفع، توجد فرصة لإجراء كل شيء من تمويله إلى بيعه لشخص ما مقابل 0.50 دولار على كل دولار—مع فكرة أنه ربما يمكنهم استرداد الائتمان الذي منحوها ثم تحول إلى ديون معدومة”، قال توماس. “التوصية هي النظر إلى فجوات التنفيذ، خصوصًا عندما تشير إلى احتمال إدخال أدوات مدفوعات وسيولة مضمّنة، ثم استخدام البيانات الفورية للتأثير على طريقة الدفع والتوقيت.”

من هو من بين حيوانات الحديقة

من خلال التأثير على التوقيت ضمن عملية AR/AP، يمكن للبنوك خلق فوائد ديناميكية لكل من نفسها وعملائها.

“ومع توفر البيانات بسهولة أكبر، يصبح بإمكانك أن تقول بشكل أفضل: «إذا نقلت هؤلاء جميعًا إلى 45 يومًا، أعتقد أننا سنظل ملتزمين»”، قال توماس. “«نحن ندفع لهم خلال 30 يومًا فقط لأن هناك دورة دفع نعمل ضدها أو لأنها تجعل كل شيء متزامنًا. انقل هؤلاء إلى 45 يومًا، يمكننا فعل ذلك لأن لدينا حل ذكاء اصطناعي وكيلاني (agentic AI) جديدًا متصلاً أو شيء من هذا القبيل، لذلك ندفع بالضبط في اليوم.»”

بمجرد أن تصبح المؤسسات المالية شريكة مع مزودي AR/AP، يصبح من الممكن دمج أدوات البيانات والأتمتة لتقديم قيمة إضافية. على سبيل المثال، في سيناريوهات محددة، قد يقوم البنك بإطالة العملية أكثر حتى يلبي احتياجات العملاء بشكل أفضل.

“إن نشأة هذا الأمر هي النظر إلى من هو من بين حيوانات الحديقة ضمن هذا المجال من جهتي الحسابات الدائنة والمدينـة”، قال توماس. “أفضل طريقة لفعل ذلك إذا كنت تريد فهم من يلعب أين، هي من خلال تحليل سلسلة القيمة.”

“أما الأجزاء الأخرى فهي تتعلق بتقسيم وترتيب الأولويات لمن تريد العمل معه بناءً على كيفية تحقيقهم للدخل، واستخدام التقرير للقول: «هذه قائمة طويلة، كتالوج لمن يفعل ماذا، وما موقعه ضمن سلسلة القيمة، وكيف يجنون المال»”، قال. “«لنُجرِّ ذلك التسلسل ونحدد من تريد التحدث إليه أولًا من حيث المكان الذي تعتقد أن حلّك قد يناسبه.»”

0

                    حصص

0

                المشاهدات
            

            

            

                شارك على فيسبوكشارك على تويترشارك على لينكدإن

الوسوم: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management