من الاتحاد إلى الوحدة، لماذا اختارت إصلاح الثقة الزراعية في غانسو طريق الوحدة القانونية؟

اسأل الذكاء الاصطناعي · كيف يمكن لنموذج “الجهة القانونية الموحدة” للبنك الزراعي التجاري الريفي في قانسو أن يتعامل مع المخاطر المالية الإقليمية؟

يُعد تنفيذ البنك الزراعي التجاري الريفي في قانسو ممارسة حية لاستراتيجية “تقليل الحجم وتحسين الجودة” للبنوك المتوسطة والصغيرة في جميع أنحاء البلاد، ما يشير إلى أن محور إصلاح الائتمان الريفي يتحول من “خفض الكمية” إلى “تعزيز الجودة”.

إخراج|شبكة تشونغ فانغ

مراجعة|لي شياو يان

لم يمضِ على بداية العام سوى ثلاثة أشهر، إذ تم وضع أول بنك زراعي تجاري تجاري على مستوى مقاطعة (مستوى إقليمي) في البلاد بشكل رسمي. في 17 مارس، أكملت شركة البنك التجاري الريفي في قانسو (قانسو ريفر للائتمان) تسجيلها لدى إدارة الصناعة والتجارة، وبلغ رأس المال المسجل 44.919 مليار يوان، وتم تشكيلها بمشاركة مستثمرين من الشركات المملوكة للدولة التابعة لمقاطعة قانسو، وتولى وانغ ون يونغ، الأمين العام للجنة الحزب التابعة لاتحاد الجمعيات التعاونية الائتمانية في قانسو، منصب الممثل القانوني ورئيس مجلس الإدارة. ومن تاريخ اعتماد بدء التحضير في 9 فبراير إلى إتمام تسجيل الصناعة والتجارة، استغرق الأمر أكثر من شهر بقليل فقط. إن الوتيرة السريعة لتأسيس بنك قانسو الريفي لا تجعله حدثًا مميزًا في إصلاح الائتمان الريفي عام 2026 فحسب، بل تشير أيضًا إلى أن جبهة إنشاء المؤسسات الائتمانية الريفية على مستوى المقاطعات في أنحاء البلاد تكتسب قوة جديدة، وتسارع “تقليل الحجم وتحسين الجودة” لدى البنوك المتوسطة والصغيرة من مجرد التخطيط السياسي إلى التطبيق العملي العميق.

يعكس هيكل المساهمين في البنك الزراعي التجاري الريفي في قانسو بوضوح سِمة “سيطرة أصول الدولة التابعة للمقاطعة” بشكل صارم، ما يضع أساسًا متينًا لتشغيله بصورة مستقرة. إضافةً إلى مشاركة جمعية “الجمعية المالية المحلية لمقاطعة قانسو” بصفة جهة قانونية للجمعيات، فإن بقية كبار المساهمين الأساسيين وعددهم 6 جهات هم شركات مملوكة للدولة “عموديات” تابعة لمقاطعة قانسو، تشمل: شركة قانسو للاستثمار في الأصول المملوكة للدولة المحدودة، وشركة جينتشوان القابضة المحدودة، وشركة قانسو للاستثمار في الطاقة والكيماويات المحدودة، وشركة جيوتشيوان للحديد والصلب (المجموعة) المحدودة، وشركة قانسو القابضة للتمويل المحدودة، وشركة قانسو لإنشاء الطرق والمواصلات المحدودة. يعكس هذا الترتيب ليس فقط الدور القوي لدعم الحكومات المحلية لإصلاح الائتمان الريفي، بل يقوم أيضًا بحقن موارد أصول دولة عالية الجودة لتوفير تعزيز فعّال لرأس المال وتحسين هيكل الحوكمة، ما يوفر ضمانًا قويًا لحل المخاطر لاحقًا وتوسيع الأعمال.

وباعتباره “العمود الرئيسي في المجموعة الثانية” ضمن البنوك الزراعية التجارية على مستوى المقاطعات المُنشأة، حيث لا يتجاوز رأس ماله المسجل سوى بنك قانسو التجاري الزراعي في منغوليا الداخلية (حوالي 58 مليار يوان)، فإن حجم رأس المال البالغ 44.919 مليار يوان يعكس تصميم وإرادة إصلاح الائتمان الريفي في قانسو. لا يقتصر توفر احتياطي رأسمالي كافٍ على استيعاب الالتزامات التاريخية بفعالية وتعزيز القدرة على مقاومة المخاطر، بل يمكنه أيضًا توفير دعم تمويلي مستمر لخدمة “الثلاثة قضايا الريفية” وللشركات الصغيرة والمتناهية الصغر، بما يتوافق مع متطلبات السياسة المركزية المتمثلة في “إمداد موارد وأساليب معالجة مخاطر المؤسسات المالية المتوسطة والصغيرة المحلية”. وفي الوقت نفسه، يتسارع أيضًا توزيع الفروع، إذ اكتمل تسجيل “فرع لينشيا” التجاري المركزي لدى الصناعة والتجارة، ما يهيئ أساسًا قناتيًا لتغطية شاملة لسوق المناطق الريفية والبلديات، وربط خدمة التمويل بـ “آخر ميل” بشكل فعّال.

إن تأسيس البنك الزراعي التجاري الريفي في قانسو لم يكن مجرد نسخ بسيط لنموذج، بل هو اختيار استراتيجي تم التوصل إليه بعد ثلاث سنوات من الاستكشاف، وبناءً على ظروف المقاطعة الفعلية. وهو يعكس بوضوح المنطق الأساسي لإصلاح الائتمان الريفي في هذه الجولة: “إعطاء أولوية لمعالجة المخاطر” و”خطة لكل مقاطعة”. عند الرجوع إلى مسار الإصلاح، اقترح تقرير عمل حكومة مقاطعة قانسو لعام 2023 تشكيل “بنك قانسو الاتحادي الزراعي التجاري”، مع ميل إلى الإبقاء على نظام “الجهات القانونية الثانوية” للحفاظ على وضع الجهة القانونية ضمن المناطق الريفية. لكن مع تقدم الإصلاح، برزت تدريجيًا مشكلات واقعية في منظومة الائتمان الريفي في قانسو مثل “وجود عدد كبير من المؤسسات وتوزيعها الواسع، مع عدم تساوي المخاطر” — ففي عموم المقاطعة يوجد 37 بنكًا تجاريًا ريفيًا، و5 بنوك تعاونية ريفية، و41 اتحادًا ائتمانيًا على مستوى المقاطعات. كما يوجد أكثر من 21000 موظف، ونحو 1904 نقاط عمل، رغم أنها تغطي 86% من القرى الإدارية و90% من الفلاحين والرعاة، فإن أساس الاقتصاد الإقليمي يؤثر؛ إذ تحمل بعض مؤسسات الائتمان الريفي في المقاطعات عبئًا تاريخيًا ثقيلًا، مما يجعل معالجة المخاطر أكثر صعوبة.

وانطلاقًا من ذلك، عدلت قانسو اتجاه الإصلاح بحزم، ووضعت نموذج “الجهة القانونية الموحدة” بوضوح، حيث تم دمج 83 مؤسسة ائتمان ريفي في المقاطعة في كيان قانوني واحد. تتمثل الميزة الأساسية لهذا التحول في أنه يمكنه كسر حواجز الحوكمة لدى الجهات القانونية الأصلية، وتحقيق “الأخذ بالقوة لتعويض الضعف، والأخذ بوفرة لتغطية النقص”، وبالتالي حل المخاطر النظامية الجزئية الناجمة عن التشتت في هيكل الجهات القانونية. وكما قال الخبير الأول في مختبر شنغهاي للتمويل والتنمية، جانغ زينغ، “بالنسبة للمقاطعات التي تكون فيها المخاطر المخزّنة أكبر، فإن نموذج الجهة القانونية الموحدة يكون أكثر فعالية في معالجة المخاطر؛ إذ يمكنه حشد الموارد بشكل مركز، وتعزيز قوة التنفيذ في الإدارة”. كما أشار دونغ شي ميـاو، الباحث الأول لدى شركة تشاو لين، إلى أن نموذج الجهة القانونية الموحدة يساعد في تكوين ميزة الحجم، وهو مناسب للمقاطعات التي تكون فيها المساحة التشغيلية أصغر نسبيًا، وعدد المؤسسات أكثر، والمخاطر المخزّنة أكثر بروزًا.

إن تطبيق بنك قانسو الزراعي التجاري الريفي يعد ممارسة حية لاستراتيجية “تقليل الحجم وتحسين الجودة” للبنوك المتوسطة والصغيرة في جميع أنحاء البلاد، ويشير إلى أن محور إصلاح الائتمان الريفي يتحول من “خفض الكمية” إلى “تحسين الجودة”. منذ نهاية عام 2025 عندما أدخل “تعزيز تقليل الحجم وتحسين الجودة للمؤسسات المالية المتوسطة والصغيرة” لأول مرة ضمن الوثائق الأساسية لاجتماع العمل الاقتصادي المركزي، ثم بعد أن أكد تقرير عمل الحكومة لعام 2026 هذا الطلب مرة أخرى، دخل إصلاح الائتمان الريفي فترة تطبيق مركزة. وحتى الآن، اكتملت عملية تأسيس المؤسسات الائتمانية الريفية على مستوى المقاطعات في 14 مقاطعة/منطقة، لتتكون “آلية ثنائية المسار” تجمع بين “الجهة القانونية الموحدة” و”البنك الاتحادي”. وفي هذا السياق، اختارت 7 مقاطعات مثل لياونينغ وهوينان وهنان ومنغوليا الداخلية وجيلين وشينغجيانغ وقانسو نموذج الجهة القانونية الموحدة، بينما اعتمدت 7 مقاطعات مثل تشجيانغ وشانشي وسيتشوان نموذج البنك الاتحادي. وقد استكشف كل مكان مسارات مختلفة بما يتناسب مع ظروفه.

ومن زاوية نتائج الإصلاح، حققت منظومة الائتمان الريفي في قانسو اختراقات مرحلية. عبر إصدار سندات خاصة لتطوير البنوك المتوسطة والصغيرة في 2021 و2022 بإجمالي 42.6 مليار يوان لتعزيز رأس المال، إضافة إلى مواصلة العمل على استرداد الأصول غير الجيدة، وحتى الربع الثالث من عام 2025، انخفضت نسبة القروض غير الجيدة في القطاع المصرفي بالمقاطعة إلى 2.40%، بانخفاض 60% عن أعلى مستوى تاريخي سابق، مع نتائج بارزة في معالجة المخاطر. إن تأسيس بنك قانسو الزراعي التجاري الريفي يأتي ليعزز هذه النتائج ويرتقي بها؛ عبر الحوكمة بالجهة القانونية الموحدة وتخصيص الموارد بشكل مركز، يتم تعزيز قدرات إدارة المخاطر أكثر، ما يدفع منظومة الائتمان الريفي من “معالجة المخاطر” إلى “التنمية عالية الجودة”.

وباعتباره قوة مالية رئيسية تخدم “الثلاثة قضايا الريفية” والاقتصاد على مستوى المقاطعات/المناطق الريفية، فإن تأسيس بنك قانسو الزراعي التجاري الريفي سيعمل على تنشيط حيوية الخدمات المالية الريفية بشكل أكبر، ويضخ زخمًا قويًا في الإنعاش الشامل للريف في قانسو. بالاعتماد على شبكة الخدمات الموجودة سابقًا لدى الائتمان الريفي في قانسو والتي تغطي 90% من الفلاحين والرعاة في عموم المقاطعة، سيواصل البنك الزراعي التجاري الريفي المُعاد تشكيله التمويل لخدمة الزراعة ودعم الصغار، مع التركيز على مجالات محورية مثل أمن الغذاء والصناعات المميزة للشراكة الصغيرة والمتناهية الصغر، وتحسين نماذج المنتجات والخدمات الائتمانية، وحل مشكلات التمويل الصعب في المناطق الريفية. وبالنسبة لملامح الصناعة الزراعية في قانسو، يمكن مستقبلاً التركيز بشكل خاص على مجالات مثل الزراعة المميزة في الهضبة، ومعالجة المنتجات الزراعية، والسياحة الريفية، لإطلاق منتجات ائتمانية مخصصة، بما يطابق بدقة احتياجات الكيانات الزراعية التشغيلية الجديدة وروّاد الأعمال العائدين إلى الوطن. ويدفع ذلك الموارد المالية إلى الميل نحو الأجزاء الضعيفة في الاقتصاد الحقيقي.

في الوقت نفسه، يواجه بنك قانسو الزراعي التجاري الريفي تحديًا جوهريًا بعد الإصلاح. فتعزيز رأس المال يعد مجرد أساس؛ أما كيفية ترتيب آليات الحوكمة، وتعزيز الوقاية من المخاطر، وتحقيق نمو داخلي من تلقاء نفسه، فهي مفتاح استدامته. يشير خبراء من القطاع إلى أن جوهر نجاح الإصلاح يتمثل في تنشيط الدافع الداخلي: يجب تحسين جودة الإدارة والقدرة التشغيلية عبر استكمال حوكمة الشركات وتعزيز إدارة الرقابة الداخلية؛ وفي الوقت ذاته، يجب التمسك بنية خدمة المجتمع المحلي والتمويل للزراعة ودعم الصغار، وتجنب التوسع الأعمى. ولا يمكن تحقيق إنشاء بنك إقليمي يترسخ في قانسو ويخدم قانسو إلا من خلال موازنة العلاقة بين الوقاية من المخاطر وتطور الأعمال.

إن انطلاقة بنك قانسو الزراعي التجاري الريفي ليست نقطة النهاية لإصلاح الائتمان الريفي، بل هي صورة مصغرة لتقدم إصلاح البنوك المتوسطة والصغيرة في البلاد نحو العمق. حاليًا، تقوم مقاطعات مثل يوننان ونينغشيا وهيلونغجيانغ بتسريع خطوات الإصلاح. من بينها، حددت يوننان بوضوح تشكيل بنك زراعي تجاري موحد على مستوى المقاطعة عبر دمج وإعادة التأسيس، ويشمل ذلك 122 جهة قانونية قاعدية على مستوى المؤسسات. ومع استمرار تعميق مسار الإصلاح “لكل مقاطعة نهجها”، سيتم تطبيق “تقليل الحجم وتحسين الجودة” للبنوك المتوسطة والصغيرة في المزيد من المقاطعات، لتشكيل نمط جديد يتميز بـ “معالجة مخاطر أكثر شمولاً، وكفاءة أعلى في تخصيص الموارد، ودقة أكبر في خدمة الاقتصاد الحقيقي”.

ومن منظور اتجاهات القطاع، أوضح مؤتمر العمل الرقابي لعام 2026 “المضي بفعالية وبترتيب وفعالية في معالجة مخاطر المؤسسات المالية المتوسطة والصغيرة”، مع التأكيد على “تعميق تقليل الحجم وتحسين الجودة للمؤسسات المالية المتوسطة والصغيرة المحلية، وتحسين التخطيط”، بما يشير إلى اتجاه الإصلاحات اللاحقة. مستقبلًا، ومع اكتمال تشكيل المزيد من المؤسسات الائتمانية الريفية على مستوى المقاطعات، سيصبح نظام المؤسسات المالية المتوسطة والصغيرة أكثر اكتمالاً، وستتحسن في الوقت نفسه قدرات مقاومة المخاطر وجودة وفعالية الخدمات، مما يوفر دعمًا ماليًا متينًا لبدء الخطة الخمسية الخامسة عشرة بشكل جيد والانطلاق منها.

تم تثبيت رأس مال مسجل بقيمة 449 مليار يوان، وأصبح بنك قانسو الزراعي التجاري الريفي رسميًا في وضع الانطلاق. وكما هو أول بنك زراعي تجاري على مستوى المقاطعات في عام 2026، فإنه لا يحمل فقط المسؤولية عن إصلاح الائتمان الريفي في قانسو، بل يشهد أيضًا أن “تقليل الحجم وتحسين الجودة” للبنوك المتوسطة والصغيرة قد دخل مرحلة جديدة. مستقبلاً، ومع استمرار تحسين آليات الحوكمة وتعزيز قدرات الخدمة، فمن المؤكد أن بنك قانسو الزراعي التجاري الريفي سيصبح قوة مهمة تخدم الإنعاش الريفي وتنقل الطاقة إلى التنمية الإقليمية، كما سيتعمق إصلاح الائتمان الريفي الوطني في التطبيق.

وجهة نظر شخصية، فقط للمراجع