بنك الصين招商 يخصص قسمًا جديدًا للتكنولوجيا المالية، وبلغ أصول إدارة الأصول للأفراد أكثر من 17 تريليون يوان

27 मार्च في المساء، نشرت بنك تشاو شانغ في بورصة هونغ كونغ وبورصة شنغهاي تقريره السنوي لعام 2025.

لاحظ مراسل موقع 21st Century Business Herald أن التقرير السنوي لعام 2025 لدى بنك تشاو شانغ قد شهد عدة صياغات جديدة على مستوى الاستراتيجية، مثل “إعادة الانطلاق في الأعمال بالتجزئة، وإعادة التفوق في الأعمال للشركات” و“تقوية الشركات التابعة” وغيرها. وفي الوقت نفسه، أنشأ البنك العام الماضي إدارة “التمويل التكنولوجي” كقسم من المستوى الأول على مستوى المقر الرئيسي.

تم النشر لأول مرة في 21 Financial Circle، ولا يجوز إعادة النشر دون إذن

المؤلف | هوانغ تسِي شياآو

المحرر | صن تشاو يي شياو جيا

التنسيق | تشانغ شو هوي

27 مارس في المساء، نشرت بنك تشاو شانغ في بورصة هونغ كونغ وبورصة شنغهاي تقريره السنوي لعام 2025.

في وقت سابق، في يناير، أصدر بنك تشاو شانغ بالفعل تقريرًا سريعًا عن النتائج، وكانت بيانات التقرير السنوي متوافقة بشكل أساسي مع هذا التقرير.

خلال فترة التقرير، حقق بنك تشاو شانغ إيرادات تشغيلية بلغت 3375.32 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 0.01%، وحقق أرباحًا صافية قدرها 1501.81 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 1.21%؛ وكانت ROAA وROAE على التوالي 1.19% و13.44%، بانخفاض سنوي قدره 0.09 و1.05 نقطة مئوية على التوالي.

مقارنة بنهاية العام السابق، بلغ إجمالي أصول البنك 13.07 تريليون يوان صيني، بزيادة قدرها 7.56%; وانخفضت نسبة القروض المتعثرة إلى 0.94%، بمقدار 0.01 نقطة مئوية؛ وانخفض هامش صافي الفائدة إلى 1.87%، بمقدار 0.11 نقطة مئوية.

لاحظ مراسل موقع 21st Century Business Herald أن التقرير السنوي لعام 2025 لدى بنك تشاو شانغ قد شهد عدة صياغات جديدة على مستوى الاستراتيجية، مثل “إعادة الانطلاق في الأعمال بالتجزئة، وإعادة التفوق في الأعمال للشركات” و“تقوية الشركات التابعة” وغيرها. وفي الوقت نفسه، أنشأ البنك العام الماضي إدارة “التمويل التكنولوجي” كقسم من المستوى الأول على مستوى المقر الرئيسي.

عند إغلاق 27 مارس، سجل سهم بنك تشاو شانغ في سوق الأسهم الصينية (A) 39.44 يوان، بانخفاض طفيف 0.3%؛ وسجل سهمه في سوق هونغ كونغ (H) 48.96 دولار هونغ كونغ، بانخفاض طفيف 0.12%.

إنشاء إدارة التمويل التكنولوجي وفرع ملبورن

صرح رئيس بنك تشاو شانغ، وانغ ليانغ، في كلمته بأنه يواصل تحسين التشكيل التنظيمي، وإنشاء إدارة التمويل التكنولوجي على مستوى المقر الرئيسي، وتعميق إصلاح نظام إدارة الفروع.

تشير البيانات المالية إلى أنه في عام 2025، أنشأ بنك تشاو شانغ إدارة التمويل التكنولوجي على مستوى المقر الرئيسي، واستمر في تعميق آليات “الستة متخصصين” التي تتضمن سياسات متخصصة وإنتاجًا متخصصة وعمليات متخصصة ومؤسسات متخصصة وفرقًا متخصصة وتقييمًا متخصصًا.

تُسمى البنية الخاصة بالتمويل التكنولوجي لدى بنك تشاو شانغ “1+20+100”، وتشمل 1 مجلس للتمويل التكنولوجي، و20 فرعًا رئيسيًا للتمويل التكنولوجي، و100 فرع متخصص للتمويل التكنولوجي.

وفقًا للبيانات، وبحلول نهاية عام 2025، كان لدى البنك 350.01 ألف عميل من الشركات من فئة التكنولوجيا، وبلغ عدد الشركات ضمن قائمة التكنولوجيا 208.5 ألف شركة؛ كما بلغ رصيد القروض الخاصة بالتكنولوجيا 10368.54 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 8.06% مقارنة ببداية العام. كما أصدر البنك سندات دين موضوعها “ابتكار التكنولوجيا في منطقة خليج قوانغدونغ الكبرى” بقيمة 50 مليار يوان صيني، واُستخدمت الأموال المجمّعة بشكل مخصص لدعم الابتكار التكنولوجي.

كجزء من تخطيط بنك تشاو شانغ للتمويل التكنولوجي، افتتحت شركة AIC تشاو شانغ للاستثمار خلال ديسمبر من العام الماضي، برأسمال مسجل قدره 150 مليار يوان صيني، لاستكمال التراخيص الرئيسية للبنك، حيث يتوقع أن يكون لديها أربعة أنماط أعمال مثل “تحويل السندات إلى أسهم”.

وعلى مستوى الفروع، تم تعميق إصلاح نظام تشغيل الفروع. فقد دمج بنك تشاو شانغ اتجاهات تطور تجمعات الصناعات، ونفذ استراتيجية تشغيل إقليمية قائمة على اختلافات، لتسريع تطوير الفروع الرئيسية مثل منطقة دلتا نهر اليانغتسي، ودلتا نهر اللؤلؤ، وتشينغ-يو-تشينغ (تشونغ يو تشنغ؟)، ومنطقة هاي شي (محيط البحر؟) وغيرها من المناطق.

وبحلول نهاية فترة التقرير، كانت سرعة نمو المؤشرات الرئيسية مثل قاعدة عملاء الفروع في المناطق الرئيسية وإجمالي أصول عملاء التجزئة المُدارة (AUM) والودائع الأساسية والقروض للشركات أعلى من متوسط نمو الفروع المحلية على مستوى الصين. وارتفعت نسبة AUM للتجزئة المُدارة لدى 16 فرعًا رئيسيًا في المناطق الرئيسية بمقدار 0.79 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق؛ كما ارتفعت نسبة الودائع الأساسية بمقدار 0.38 نقطة مئوية على أساس سنوي في اليوم 13؛ وارتفعت نسبة رصيد القروض للشركات بمقدار 0.12 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق.

بالإضافة إلى ذلك، في عام 2025، أضاف بنك تشاو شانغ فرعًا على مستوى ثانويًا في فرع سيدني، وهو فرع ملبورن. وخلال فترة التقرير، حقق فرع سيدني إيرادات تشغيلية بلغت 6781.67 مليون دولار أسترالي.

المصدر: التقرير السنوي لبنك تشاو شانغ لعام 2025

“إعادة الانطلاق في أعمال التجزئة”

في كلمته، قال رئيس مجلس إدارة بنك تشاو شانغ، ميُو جيانمين، إنه من خلال التركيز على “إعادة الانطلاق في أعمال التجزئة، والتفوق مجددًا في أعمال الشركات”، سيتم تعزيز القدرة التنافسية لإدارة الثروات الكبرى، وتيسير سلسلة القيمة الدورية لـ “إدارة الثروات، وتوزيع الأصول، وإدارة الأصول المميزة، وخدمات الحفظ الأمين للأصول”، وتعزيز تطوير المنتجات المتعددة وعمليات اختيار المنتجات عالية الجودة عبر السوق بأكمله، بهدف بناء نظام بيئي لإدارة ثروات كبرى يتمتع بقدرة تنافسية على المدى الطويل.

وتظهر البيانات أنه وبحلول نهاية العام الماضي، بلغ عدد عملاء التجزئة لدى بنك تشاو شانغ 220 مليون عميل، وظلّت مساهمة الأعمال المالية للتجزئة في الإيرادات والأرباح عند مستوى يتجاوز 50%، وبلغ إجمالي أصول عملاء التجزئة المُدارة (AUM) أكثر من 17 تريليون يوان صيني، وأضاف أكثر من 2 تريليون يوان في ذلك العام، محققًا رقمًا قياسيًا تاريخيًا. كما ارتفع عدد العملاء الذين تستفيد من “نظام خدمة تخصيص الأصول TREE لدى بنك تشاو شانغ” بنسبة 13.31% مقارنة بنهاية العام السابق.

وقال وانغ ليانغ إنه، تمسكًا بالمكانة الرئيسية لاستراتيجية التمويل بالتجزئة، سيواصل البنك الدفع نحو تحقيق تنسيق متوازن ومتكامل بين أربعة قطاعات أعمال: التمويل بالتجزئة، والتمويل للشركات، والأعمال الاستثمارية (投行)، والأسواق المالية، بالإضافة إلى إدارة الثروات وإدارة الأصول.

وعلى وجه التحديد، بلغ ربح ما قبل الضريبة لأعمال التمويل بالتجزئة 906.76 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 0.04% سنويًا؛ وشكل 50.66% من أرباح ما قبل الضريبة، بانخفاض سنوي قدره 0.08 نقطة مئوية. كما بلغ صافي الإيرادات 1910.17 مليار يوان صيني، بانخفاض قدره 2.96% سنويًا؛ وشكل 56.59% من إجمالي إيرادات التشغيل. بلغت نسبة تكلفة أعمال التمويل بالتجزئة إلى الإيراد 33.39%، بزيادة قدرها 0.87 نقطة مئوية سنويًا. وبلغت حصة متوسط أرصدة الودائع تحت الطلب (الفعالة) لعملاء التجزئة 47.94%، بانخفاض قدره 0.38 نقطة مئوية سنويًا.

وبالنسبة للقروض بالتجزئة، تمسك البنك باستراتيجية تشغيل “ثابتة ومنخفضة التذبذب”، وواصل تحسين هيكل قاعدة العملاء وهيكل الأصول، وتطورًا حذرًا لأعمال بطاقات الائتمان. وبحلول نهاية فترة التقرير، بلغ رصيد قروض التجزئة 37201.91 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 2.07% مقارنة بنهاية العام السابق، وبحصة تمثل 51.26% من القروض. وبحلول نهاية فترة التقرير، بلغت نسبة القروض المتعثرة في التجزئة 1.06%، بزيادة قدرها 0.10 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق.

وفي جانب إدارة الثروات، في عام 2025، حقق البنك دخلًا صافيًا غير ناتج عن الفوائد قدره 1219.39 مليار يوان صيني، بانخفاض قدره 3.38% سنويًا؛ وبلغت حصته في إيرادات التشغيل 36.13%، بانخفاض قدره 1.27 نقطة مئوية سنويًا.

ومن ذلك، بلغ دخل الرسوم والعمولات الصافي 752.58 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 4.39%، وشكل 61.72% من الدخل الصافي غير الناتج عن الفوائد؛ كما بلغ الدخل الآخر الصافي 466.81 مليار يوان صيني، بانخفاض قدره 13.74%. وخلال فترة التقرير، بلغ دخل إدارة الثروات الكبرى 440.13 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 16.91%.

وعلى وجه التحديد، بلغ دخل الرسوم والعمولات لأعمال إدارة الثروات 267.11 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 21.39%. ومن ذلك، بلغ دخل بيع منتجات إدارة الثروات بالوكالة 93.47 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 18.98%؛ ودخل بيع/توزيع صناديق الاستثمار بالوكالة 58.46 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 40.36%، ويعود ذلك أساسًا إلى تحسن حجم الاحتفاظ بصناديق الفئات المرتبطة بالأسهم وزيادة مبيعاتها مقارنة بالسنة السابقة. وبلغ دخل التأمين بالوكالة 58.23 مليار يوان صيني، بانخفاض قدره 9.37%، ويعود ذلك أساسًا إلى تغيّر هيكل الأعمال وغيرها من العوامل؛ وبلغ دخل خطط الثقة بالوكالة 35.18 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 65.55%؛ وبلغ دخل تداول الأوراق المالية بالوكالة 18.01 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 62.55%، ويعود ذلك أساسًا إلى تحسن احتياجات العملاء من تداول الأوراق المالية في سوق رأس المال في هونغ كونغ.

وبلغ دخل الرسوم والعمولات لإدارة الأصول 119.27 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 10.94%، ويعود ذلك أساسًا إلى نمو حجم أعمال إدارة الأصول لدى الشركات التابعة. وبلغت عمولات أعمال الحفظ الأمين للأصول 53.75 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 9.90%؛ وبلغ دخل رسوم بطاقات الائتمان 136.43 مليار يوان صيني، بانخفاض قدره 18.60%. كما بلغ دخل رسوم التسوية والمقاصة 154.65 مليار يوان صيني، بانخفاض قدره 0.26%، وكلاهما يعود أساسًا إلى ضعف الطلب على الاستهلاك وانخفاض دخل بطاقات الائتمان.

يذكر بنك تشاو شانغ أن الآفاق لعام 2026 تتمثل في مواصلة دفع الدخل الصافي غير الناتج عن الفوائد لتحقيق نمو عالي الجودة. وبنهاية العام، بلغ إجمالي أصول شركة تشاو شانغ للاستثمار 150.47 مليار يوان صيني، وصافي الأصول 150.14 مليار يوان صيني.

تقوية الشركات التابعة

وفي كلمته، قال ميُو جيانمين إنه ينبغي وضع “تقوية الشركات التابعة” في موقع بارز، وتحسين الآليات، وزيادة الاستثمار، وتعزيز تمكين الشركات، وتعزيز القدرات الأساسية للشركات التابعة مثل تنظيم الأصول، وإدارة البحث والاستثمار، وابتكار المنتجات، وخدمة العملاء، والعمل على تحسين مساهمة الشركات التابعة في التشغيل.

وتظهر بيانات التقرير السنوي أن إجمالي أصول الشركات التابعة الرئيسية للبنك بلغ 9528.39 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 11.43% مقارنة بنهاية العام السابق. كما وصلت مساهمة إيرادات التشغيل خلال فترة التقرير إلى 12.26%، بزيادة سنوية قدرها 1.97 نقطة مئوية.

ومن بين الشركات التابعة الرئيسية لبنك تشاو شانغ، وبحلول نهاية فترة التقرير، بلغ إجمالي أصول مجموعة تشاو شانغ يون لونغ 5,265.42 مليار دولار هونغ كونغ، وبلغت حقوق المساهمين 541.31 مليار دولار هونغ كونغ؛ وحققت خلال فترة التقرير صافي ربح ينسب للمساهمين قدره 42.92 مليار دولار هونغ كونغ.

بلغ إجمالي أصول شركة تشاو شانغ للإيجار التمويلي 3,252.98 مليار يوان صيني، وصافي الأصول 410.82 مليار يوان صيني؛ وحققت خلال فترة التقرير صافي ربح قدره 44.07 مليار يوان صيني.

بلغ إجمالي أصول شركة تشاو شانغ الدولية 1,020.36 مليار دولار هونغ كونغ، وصافي الأصول 234.73 مليار دولار هونغ كونغ؛ وحققت خلال فترة التقرير صافي ربح قدره 40.35 مليار دولار هونغ كونغ.

بلغ إجمالي أصول شركة تشاو شانغ لإدارة الثروات 267.38 مليار يوان صيني، وصافي الأصول 256.68 مليار يوان صيني؛ وحققت خلال فترة التقرير صافي ربح قدره 27.26 مليار يوان صيني.

بلغ إجمالي أصول صندوق تشاو شانغ 154.02 مليار يوان صيني، وصافي الأصول 111.55 مليار يوان صيني؛ وحققت خلال فترة التقرير صافي ربح قدره 14.38 مليار يوان صيني.

بلغ إجمالي أصول تشاو شانغ سينو آي ام سي لإدارة الأصول 12.66 مليار يوان صيني، وصافي الأصول 9.64 مليار يوان صيني؛ وحققت خلال فترة التقرير صافي ربح قدره 1.25 مليار يوان صيني.

بلغ إجمالي أصول تشاو شانغ أوروبا 5.70 مليار يورو، وصافي الأصول 0.91 مليار يورو؛ وحققت خلال فترة التقرير صافي ربح قدره 76.34 مليون يورو؟ (مليون دولار؟) EUR؟ — كما هو وارد: 76.34万欧元.

بلغ إجمالي أصول تشاو شانغ للاستثمار 150.47 مليار يوان صيني، وصافي الأصول 150.14 مليار يوان صيني.

إذا نظرنا إلى أعمال إدارة الأصول، فإن إجمالي الحجم الخاص بأعمال إدارة الأصول لدى تشاو شانغ لإدارة الثروات، وصندوق تشاو شانغ، وتشاو شانغ سينو آي ام سي لإدارة الأصول، وتشاو شانغ الدولية يبلغ 4.71 تريليون يوان صيني، بزيادة قدرها 5.13% مقارنة بنهاية العام السابق.

ومن ذلك، بلغ رصيد منتجات إدارة الثروات لدى تشاو شانغ لإدارة الثروات 2.64 تريليون يوان صيني، بزيادة قدرها 6.88% مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغ حجم أعمال إدارة الأصول لدى صندوق تشاو شانغ 1.59 تريليون يوان صيني، بزيادة قدرها 1.27%؛ وبلغ حجم أعمال إدارة الأصول لدى تشاو شانغ سينو آي ام سي لإدارة الأصول 3,184.26 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 4.17%؛ وبلغ حجم أعمال إدارة الأصول لدى تشاو شانغ الدولية 1,642.41 مليار يوان صيني، بزيادة قدرها 26.02%.

بناء بنك ذكي

في التقرير السنوي، ذكر بنك تشاو شانغ أنه يركز على إنجاز “تقنيات رقمية وذكية”، ويُصر على جعل التكنولوجيا تدفع البنك، ويستكشف بنشاط نموذجًا جديدًا “AI+金融”، ويمتثل لمفهوم “AI First”، وينفذ بعمق إجراءات “AI+”، لبناء بنك ذكي.

خلال فترة التقرير، بلغ استثمار بنك تشاو شانغ في تكنولوجيا المعلومات 129.01 مليار يوان صيني، أي ما يصل إلى 4.31% من إيرادات التشغيل لدى البنك. وبنهاية فترة التقرير، بلغ عدد موظفي البحث والتطوير 11,051 شخصًا، أي ما يعادل 9.09% من إجمالي عدد الموظفين. وفي الوقت نفسه، تركز “صندوق مشاريع ابتكار تكنولوجيا مالية” على التوجيه الاستراتيجي وبناء الذكاء الاصطناعي والتقنيات المتقدمة، ودفع بشكل شامل بناء قدرات الترقيم والذكاء لهذا البنك. وخلال فترة التقرير، تم اعتماد 684 مشروعًا جديدًا لابتكار تكنولوجيا مالية، وتمت إضافة 545 مشروعًا جديدة إلى مرحلة الإطلاق.

لقد تمكنت التكنولوجيا التابعة لبنك تشاو شانغ من تمكين أعمال التجزئة والجملة بشكل مباشر.

ومن جانب التجزئة، وبحلول نهاية فترة التقرير، بلغ عدد المستخدمين النشطين شهريًا (MAU) لتطبيق بنك تشاو شانغ (App) وتطبيق “掌上生活” 1.29 ألف مليون حساب؟; وتمت ترقية “Xiao Zhao” إلى خدمة ذكية، وتوسعتها من سيناريوهات الثروات إلى خدمات “存贷汇” في جميع السيناريوهات.

ومن جانب الجملة، وبحلول نهاية فترة التقرير، بلغ عدد العملاء النشطين شهريًا عبر القنوات الإلكترونية للجملة 220.85 ألف عميل، بزيادة قدرها 13.29%.

وبحلول نهاية فترة التقرير، بلغت نسب تغطية المستخدمين الذين يستخدمون الوكلاء الذكيين “Xiao Zbao” لدى مديري العملاء للشركات وأفراد الائتمان والموظفين التشغيليين على التوالي 80.13% و80.32% و100%.

بالإضافة إلى ذلك، في الساعة 9:30 صباحًا من يوم 30 مارس، سيعقد بنك تشاو شانغ اجتماعًا لشرح أداءه السنوي لعام 2025 في بورصة هونغ كونغ.

كمية كبيرة من الأخبار، وتفسير دقيق، كل ذلك متاح في تطبيق Sina Finance