رئيس بنك الصناعة والتجارة، ليو جون: في مجالات القوة الإنتاجية الجديدة وغيرها، يجب أن يخرج طريقه الخاص.

كل يوم | الصحفي: تشانغ شولين      كل يوم | المحرر: تشن جونجي

في ليلة 27 مارس، كشفت شركة بنك الصناعات والتجارة الصيني (ICBC) عن نتائجها التشغيلية لعام 2025. تجاوزت إيرادات التشغيل 8000 مليار يوان، من بينها نمو الدخل غير الفوائدي بنسبة 11.8%، وبلغ صافي الربح أكثر من 3700 مليار يوان بزيادة قدرها 1.0%.

وفي مؤتمر إعلان الأداء في ذلك اليوم، قال ليو جون، الرئيس التنفيذي لبنك الصناعات والتجارة، إن البنك في المستقبل إذا كانت ميزانيته ما تزال قائمة بشكل أساسي على القروض، فقد يكون بعيداً عن هدف أن يصبح مؤسسة مالية من الطراز العالمي. وهذا يتطلب، انطلاقاً من أساس ميزانية عمومية تهيمن عليها التمويلات غير المباشرة، أن يركز البنك بشكل شامل على بناء قطاع خدمات مالية حديث. وفي مجالات قوى إنتاجية جديدة وبنية تحتية جديدة، يجب على بنك الصناعات والتجارة أن يسلك طريقه الخاص.

زيادة أخرى في الدخل غير الفوائدي بنسبة 22.6%

“لم نُرخِ العناية بالسعي إلى الكفاءة وبالسعي إلى الجودة بسبب حجم بنك الصناعات والتجارة.” وبالعودة إلى عام 2025، قال ليو جون إنه ما يزال يخطو خارج منحنى إيجابي على مستوى الاتجاه.

لخص ليو جون أن كفاءة وفعالية التشغيل في 2025 ظلت ثابتة مع تحسين مستمر، كما زادت متانة الربحية أكثر.

حقق بنك الصناعات والتجارة خلال عام 2025 بأكمله إيرادات تشغيل بلغت 8014 مليار يوان بزيادة قدرها 1.9%. “في ظل بيئة تضيق فيها الفروقات تدريجياً بين معدلات الفائدة، فإن تحقيق هدف نمو إيجابي بهذه الصورة يتسم بدرجة معينة من الصعوبة.” حلل ليو جون بنية الإيرادات موضحاً أن صافي الدخل من الفوائد لا يزال يؤدي دور “القاعدة الأساسية” للإيرادات، وهو ما يتوافق بدرجة عالية مع هيكل التمويل الاجتماعي في الصين الذي تهيمن عليه التمويلات غير المباشرة.

بلغ هامش صافي الفائدة لدى بنك الصناعات والتجارة في 2025 نسبة 1.28%، بانخفاض قدره 14 نقطة أساس مقارنة ببداية العام. “ولكن يجب على الجميع الانتباه إلى أن وتيرة الانخفاض تتناقص تدريجياً على مراحل، مع إظهار اتجاه للاستقرار.” قال.

بلغ صافي دخل الرسوم والعمولات 1112 مليار يوان بزيادة قدرها 1.6%، لتقلب اتجاه النمو السلبي السابق. أما الدخل غير الفوائدي الآخر فبلغ 919.73 مليار يوان، بزيادة قدرها 169.72 مليار يوان، ونمو بنسبة 22.6%، مما وفر دعماً قوياً لنمو الإيرادات.

وعموماً، قال ليو جون إن بنك الصناعات والتجارة عزز أكثر من قبل استقرار نمو الأرباح، والتوازن، وقابلية الاستمرار.

في نهاية 2025، بلغت إجمالي أصول مجموعة بنك الصناعات والتجارة 53.48 تريليون يوان، لتصبح أول بنك في العالم تتجاوز أصوله 50 تريليون يوان. ارتفعت القروض باليوان داخل الصين بمقدار 2.17 تريليون يوان عن بداية العام إلى 29.2 تريليون يوان، بنسبة نمو 8%. زادت استثمارات السندات المقومة باليوان بمقدار 2.67 تريليون يوان، لتسجل رقماً قياسياً جديداً.

إضافة إلى حجم الإتاحة، أشار ليو جون إلى أن بنك الصناعات والتجارة بات يولي مزيداً من الاهتمام لتحسين هيكل وتوقيت الإقراض. وصلت درجة توازن القروض في 2025 إلى 67%، بزيادة قدرها 3.6 نقاط مئوية مقارنة بالعام السابق. ظلت مجالات رئيسية مثل التصنيع، والصناعات الناشئة الاستراتيجية، والأعمال الخضراء، والإتاحة الشاملة، تحافظ على نمو سريع نسبياً، كما تم إظهار الدور الرئيسي لبنك كبير في خدمة الاقتصاد الحقيقي بشكل قوي.

ومن زاوية جودة الأصول، بلغت نسبة القروض غير العاملة لدى مجموعة بنك الصناعات والتجارة في نهاية 2025 1.31%، بانخفاض قدره 3 نقاط أساس مقارنة ببداية العام، مع استمرار الاتجاه التنازلي لمدة 5 سنوات متتالية. وفي نهاية العام، بلغ رصيد مخصصات القروض 8523 مليار يوان، بزيادة قدرها 368 مليار يوان مقارنة ببداية العام، وبنمو نسبته 4.5%، مما عزز أكثر قدرات تعويض المخاطر.

قال ليو جون إن بنك الصناعات والتجارة يستعد للخطوة التالية على نحو أفضل لتخفيف تأثيرات دورة الاقتصاد الكلي من خلال تحسين المخصصات. وفي الوقت نفسه، يعمل أيضاً على دفع بناء منصة ذكاء لادارة المخاطر على مستوى الشركات.

تحديد الهدف: بناء مؤسسة مالية من الطراز العالمي

وبالنظر إلى الأعمال الرئيسية لعام 2026، أشار ليو جون إلى ثلاثة محاور: أولاً، دفع بناء مؤسسة مالية من الطراز العالمي. يجب، استناداً إلى ميزانية عمومية تهيمن عليها التمويلات غير المباشرة، أن يركز البنك بشكل شامل على بناء قطاع خدمات مالية حديث. يجب الانتقال من وسيط التمويل إلى مقدم خدمات متكامل لعناصر قيمة متعددة مثل التمويل والمعلومات والكفاءة.

“لذلك، فإن هدفنا الأول هو العمل بنشاط على توسيع الخدمات الشاملة.” قال ليو جون. يتطلب ذلك أن يؤدي قطاع الأعمال غير التجارية دوراً مكوناً دعامة رئيسية، مع بناء متزامن لقطاعات الخدمات المالية الحديثة. ومن خلال دمج خدمات دورة حياة كاملة وخدمات سلسلة صناعية كاملة بشكل متقاطع، نبني مصفوفة خدمات مالية متعددة الأبعاد وشاملة ونموذجية وذكية. وبالتركيز على مجالات رئيسية مثل بناء منظومة صناعات حديثة، والابتكار التكنولوجي، والتحول الأخضر، والتنمية المتناسقة على مستوى المناطق، وتعزيز التكامل والتشابك بين أعمال متعددة مثل الخدمات البنكية للشركات (商行)، وبنوك الاستثمار (投行)، وإدارة الأصول (资管)، والحفظ/الإشراف على الأصول (托管)، وإدارة الثروات (财富)، والتداول (交易)، والمقاصة والتسوية (结算). ومن أجل تزويد العملاء بحلول شاملة، سنحول قدرات الإمداد القوية لدى البنك إلى قدرات خلق قيمة.

حلل ليو جون أن أسواق رأس المال قد تمنح قطاع الخدمات المالية الحديثة تقديراً (تقييم) أعلى، وهذا يتطلب من بنك الصناعات والتجارة أن يبادر في فتح طريق جديد بين المؤسسات المالية في الصين— عبر الجمع بشكل عضوي بين ميزانية عمومية تهيمن عليها التمويلات غير المباشرة وبين الخدمات المالية الحديثة، وتحقيق هدف بناء مؤسسة مالية من الطراز العالمي.

ثانياً، تعزيز إدارة متكاملة على مستوى العالم. بالاعتماد على مزايا الشبكة العالمية للبنك وعلى أساس إدارة متكاملة بالعملة المحلية والأجنبية، سنعمل على ترقية قدرات توزيع الموارد عالمياً وقدرات الخدمات المالية عبر الحدود. وفي الوقت الذي نصل فيه إلى أسواق أوسع ونخدم منظومة أكبر، سنزرع حوافز داخلية للنمو عالي الجودة للقطاع المالي. وخصوصاً، وحول ترقية المنتجات والخدمات المتعلقة بالتصعيد الدولي لليوان، سنكمل منظومة خدمات شاملة متعددة الجوانب تشمل التسعير والإجراءات عبر السوق، والمقاصة والتسوية والاستثمار والتمويل وإعادة الشراء (回购) وإدارة الأصول (资管)، بهدف السعي لتحقيق اختراقات في مجالات رئيسية مثل التمويل عبر الحدود والتمويل خارج الساحل (离岸金融). وسنمدّ ميزة تسعير تداولات اليـوان التي يملكها البنك الصناعات والتجارة من داخل الحدود إلى خارجها، بما يساعد على تعزيز تأثير التسعير الدولي لليوان.

ثالثاً، تعزيز حوافز التحول “الرقمي-الذكي” بشكل مستمر. قال ليو جون إن بنك الصناعات والتجارة يتمتع بقوة في مجال التكنولوجيا، إذ يقوم ببناء سلسلة من الأنظمة المركزية، كما يواصل إجراء التحديثات والتطويرات المتتابعة، بما يضمن أن النظام يدعم الأعمال بشكل يغطي جميع الجوانب وعلى نحو شامل ومتعدد الأنواع.

مصدر صورة الغلاف: لي يووِن