لماذا يجب على البنوك أن تتبع قيادة شركات التكنولوجيا المالية في بوابات المطورين

لم تعمل شركات التكنولوجيا المالية (Fintechs) على بناء منتجات أفضل فحسب خلال العقد الماضي، بل قامت أيضًا ببناء طرق أفضل للمطورين للوصول إليها. أصبحت بوابات المطورين (Developer portals) عامل جذب نمو رئيسيًا، مما ساعد شركات التكنولوجيا المالية على التوسع بشكل أسرع وجذب أفضل المواهب. اليوم، ومع قيام البنوك بترقية الأنظمة القديمة (legacy systems) واعتماد تقنيات دفع من الجيل التالي، فإنها تتسابق لتلحق بالركب. ومع إعادة تشكيل المدفوعات الفورية، والمال القابل للبرمجة، والتجارة الوكيلة لتوقعات المستهلكين بشكل سريع، يصبح الفارق أكثر صعوبة في تجاهله.

يبحث تقرير صادر عن Javelin Strategy & Research بعنوان What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms، في حالة بوابات المطورين على جانبي هذا الانقسام. يقول Matthew Gaughan، المؤلف الرئيسي للتقرير، إنه بالنسبة للبنوك التي تفكر في بوابات المطورين، “هناك الكثير من الفرص الإيجابية التي يمكن جنيها”.

البنوك تلحق بالركب

يمكن لبوابة مطورين قوية أن تعمل كقناة توزيع رئيسية للمنتجات المالية وأن تُظهر استعدادًا لمعالجة مشكلات تكنولوجية صعبة وعالية الأثر. وقد كانت عنصرًا أساسيًا في نجاح العديد من الشركات التي تطورت منذ ذلك الحين إلى لاعبين كبار—مثل Stripe وPlaid وAdyen—حتى لو لم تكن مُسماة بشكل صريح كبوابات مطورين.

لقد حددت شركات التكنولوجيا المالية (Fintechs) المعايير لما تبدو عليه بوابة المطورين الجيدة. في المقابل، قضت البنوك السنوات الـ10 إلى 12 الماضية وهي تلعب دور اللحاق بالركب. فقد استثمرت بشكل كبير في التكنولوجيا وأحرزت تقدمًا في بعض الجوانب، لكن غالبًا ما كانت هذه الجهود ثانوية بالنسبة للأعمال وليست اعتبارًا أساسيًا من البداية.

ومع ذلك، تتعلم البنوك أثناء المضي قدمًا، وبعضها متقدم أكثر من غيره. في العام الماضي، قدمت Bank of America بوابة مطورين، لكن في البداية كانت مقتصرة على مدفوعات الرعاية الصحية.

“كان هذا تقريبًا الحد الأقصى لواجهات برمجة التطبيقات (APIs) لديهم، وكل شيء كان متعلقًا بذلك”، قال Gaughan. “لكن Bank of America الآن هي بوابة مطورين كاملة تقريبًا، مع مكتبة مرجعية تفصيلية لواجهة برمجة التطبيقات (API)، وكثير من أدوات التوثيق والاختبار.”

إدخال أطراف ثالثة

تتجه بوابات المطورين في المقام الأول إلى الخارج. فهي مصممة لتقليل الاحتكاك أمام المطورين الخارجيين الذين يرغبون في دمج عملية أو سير عمل محدد داخل تطبيقاتهم. تجعل البوابة المصممة جيدًا هذا الدمج أسهل وأسرع.

“أوضحت بعض البنوك التي نظرنا إليها أن لديها بوابات مطورين يمكن للأطراف الثالثة من خلالها الدخول وإنشاء حلولها الخاصة ثم يتم قبولها ضمن النظام البيئي الأوسع لعرض البنك المالي”، قال Gaughan. “Toast، على سبيل المثال، يفعل ذلك ضمن نظامه البيئي الأوسع. إذا قام مطور طرف ثالث بتطوير تطبيق خارجي قد يكون مفيدًا لـ Toast، فيمكنه تقديم طلب لإضافته إلى ذلك النظام البيئي الأوسع، سواء كان ذلك يعني ظهوره على جهاز محمول مثل نظام نقاط البيع (POS) أو بطريقة أخرى، بأية هيئة أو شكل.”

يمكنها أيضًا أن تعمل كإشارة تجارية لمنتجات واجهات برمجة التطبيقات (API) المحتملة التي يدفع بها بنك عبر البوابة. من خلال بناء إطار عمل مع مقاييس مناسبة، يمكن للبنوك تمكين الفرق الداخلية من رؤية أي استدعاءات واجهات برمجة التطبيقات (API) تُستخدم بشكلٍ متكرر. يمكن لهذه الرؤية أن تشير إلى فرص واعدة لتحقيق إيرادات. وفي الوقت نفسه، يمكن للبوابة أن تعمل كقناة توزيع لكل من المنتجات المالية القائمة والمنتجات الجديدة عندما يتم طرحها.

مواكبة التكنولوجيا

تدفع مجموعة من التطورات التقنية البنوك إلى إعادة النظر في استراتيجياتها الخاصة بالمطورين. تدخل التجارة الوكيلة (Agentic commerce) في مراحلها الأولى، ويمكن أن يظهر المال القابل للبرمجة—مثل العملات المشفرة (crypto)—كخط منتجات مهم. وبنوع من المعنى، تصبح بوابات المطورين وسيلة للبنوك للاستفادة من التقنيات الناشئة مع الحفاظ على حصتها من المحافظ لدى التجار (wallet share) والبقاء ضمن قائمة الخيارات في ذاكرة المستهلكين بالتجزئة عند الدفع.

يمكن لبوابات المطورين أيضًا أن تعكس أولويات البنك ودرجة الاستقلالية التي قد يتوقعها المطورون عند العمل مع تقنيته.

“في هذا العصر، ولا سيما مع كل ما يحدث مع الذكاء الاصطناعي (AI) وعالم التكنولوجيا عمومًا، هناك صراع على المواهب للعمل على هذه الأنواع من الحلول”، قال Gaughan. “إن الكثير من عمليات التحديث وبوابات المطورين هي جزء فرعي من تحديث تقني أوسع في البنوك، وهي تضع الأساس لما سيأتي بعد ذلك.”

على البنوك أن تفكر فيما سيأتي بعد ذلك. إذا انطلقت التجارة الوكيلة (agentic commerce) كما يتوقع كثيرون، فقد تحوّل بشكل جوهري طريقة تعامل المستهلكين.

“قد يكون لها تأثير مشابه لما أحدثه التجارة الإلكترونية (e-commerce) على عالم المدفوعات الأوسع”، قال Gaughan. “ستتسابق البنوك لتنفيذ أطر عمل معينة تمكّنها من المشاركة في ذلك أو لتلبية احتياجات عملائها من التجار (merchant clients).”

فوائد لبنوك مختلفة

لكن بالنسبة لبعض البنوك، قد لا تكون “العائدات” بقدر ما تساويه الجهود. قد تجد مؤسسة أصغر لديها منتج واحد وعملاء راضون عمومًا أن الموارد المطلوبة لبناء بوابة مطورين وصيانتها تفوق الفوائد.

ومع ذلك، يمكن للبنوك ذات هذا الحجم أن تحصل أيضًا على قدر من التعرض لفوائد مجتمع المطورين. تعتمد العديد من البنوك الأصغر على بائعي أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية—مثل Fiserv وFIS وJack Henry—الذين يقدمون نسخهم الخاصة من بوابة المطورين.

لكن المؤسسات المالية المتوسطة والكبيرة، في المقابل، تواجه خطرًا أكبر في التأخر. تعمل بوابات المطورين بشكل متزايد كإشارة للمطورين إلى مدى توجه الشركة نحو التكنولوجيا—وبالتالي ما إذا كانت مكانًا مثيرًا للاهتمام للعمل.

“من المفيد أن يكون هناك نقاط وصول للمطورين لتقديم تذكرة أو الاطلاع على تحديثات سجل التغييرات إذا تم تحديث واجهة برمجة تطبيقات (API) معينة”، قال Gaughan. “إن بناء مجتمع حول البوابة التي تقوم بنشرها بالفعل، سواء عبر قنوات وسائل التواصل الاجتماعي أو عبر نشرات مخصصة أو غرف دردشة حيث يمكن للمطورين مشاركة أفضل الممارسات، يخلق إشارة للمطورين الآخرين بأن هذا مكان يأخذ عملنا على محمل الجد.

“إن كل ما في الأمر هو وضع ذلك الأساس”، قال. “إذا كانت مؤسسة مصرفية تستثمر كثيرًا في التكنولوجيا، فإن بوابة مطورين هي امتداد مناسب لهذا المنظور. قد تولّد أفكارًا جديدة وإيرادات أكثر وحتى منتجات جديدة. إنها استثمار وليس بالضرورة ضمن أولويات قائمة الأشياء التي تبحث المؤسسة المصرفية عن القيام بها، لكن هذه أدوات مهمة ونافعة يمكن أن تضيفها المؤسسة إلى حقيبتها.”

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: APIBank of AmericaBanksDeveloper portalFintechs