مع وصول أرصدة بطاقات الائتمان إلى مستويات قياسية، هل الحد الأقصى للمعدل هو الحل؟

سجلّ 111 مليون مستهلك أمريكي كانوا يحملون رصيدًا على بطاقات الائتمان الخاصة بهم في نهاية العام الماضي—بزيادة مليونين مقارنةً بنهاية 2024. وبمجموعهم، يدين هؤلاء حاملو البطاقات بأكثر من 1 تريليون دولار للبنوك.

استنادًا إلى متوسط الأرصدة القائمة، فإن حامل بطاقة نموذجياً يدفع فقط الحد الأدنى للسداد سيدفع حوالي 251 دولارًا شهريًا، أو أكثر من 3,000 دولار سنويًا. وفي الوقت نفسه، ستستمر الفائدة في التراكم على نحو 98% من الرصيد المتبقي.

البحث عن حل

هذه الأرقام تأتي من باحثين في مؤسسة Century Foundation، وهي مركز أبحاث تقدّمي، ومن مؤسسة غير ربحية Protect Borrowers. وبينما تستشهد هذه المجموعات بهذه الأرقام للدفع من أجل خفض معدلات فائدة بطاقات الائتمان، فإن الصورة الأوسع أكثر تعقيدًا.

تدعم مؤسسة Century Foundation سقفًا مقترحًا للفائدة السنوية بنسبة 10% مدعومًا من الرئيس Trump وبعض الديمقراطيين، بما في ذلك السيناتور Elizabeth Warren من ولاية Massachusetts. لكن خبراء الصناعة يحذّرون من أن تقييد المعدلات بهذا المستوى المنخفض قد يقلّص بشكل كبير إمكانية الحصول على بطاقات الائتمان لدى العديد من الأسر.

ولسبب من ذلك، بدأت المعدلات بالفعل في الانخفاض قليلًا. فقد دفع المقترضون متوسط نسبة فائدة سنوية سنوية قدرها 22.3% في الربع الرابع من 2025، وفقًا للاحتياطي الفيدرالي، انخفاضًا من 22.8% في عام 2024.

عواقب تقييد المعدلات

تقدّر مؤسسة Century Foundation أن سقفًا بنسبة 10% كان سيوفر للمستهلكين 134.5 مليار دولار منذ تولّى Trump منصبه. ويردّ المنتقدون بأن مثل هذا السقف سيؤدي على الأرجح إلى تقييد الوصول إلى الائتمان لدى كثير من المقترضين، بدلًا من خفض تكاليفهم فقط.

تشير بيانات منفصلة من Javelin Strategy & Research إلى أن تكلفة الإقراض كانت حوالي 13% في عام 2025. ومع سقف 10%، فمن المرجح أن يقوم المُقرضون بتقليص الإقراض إلى جميع من عدا الأكثر أهليةً للائتمان—ربما أولئك الذين لديهم درجات FICO قريبة من 800 أو أعلى. وعمليًا، قد يحدّ ذلك من الوصول إلى الائتمان لما يقرب من 200 مليون أمريكي، أو نحو 80 مليون أسرة.

“هذا البحث يتجاهل حقيقة أن بطاقات الائتمان تساعد كثيرًا من الناس المتأثرين بتضخم مستمر، وارتفاع معدلات الفائدة، واقتصاد غير مؤكد،” قال Brian Riley، مدير الائتمان في Javelin. “من دون إتاحة بطاقات الائتمان، لن يتمكن المستهلكون من الوصول إلى أدوات الاقتراض قصيرة الأجل التي تبقيهم واقفين عندما تضيق الميزانية، أو عندما تبدأ السيارة بالتعثّر، أو عند ظهور حالة طارئة غير متوقعة.”

“لا تلوموا مُصدري بطاقات الائتمان، الذين يتحملون المخاطر بسبب تعثر الاقتصاد،” قال. “انظروا إلى ما هو أبعد من ذلك: التضخم، والبطالة، وميزانيات الأسر التي أصبحت في حالة من الفوضى. هذه هي المشكلة الحقيقية.”

0

                    المشاركات

0

                المشاهدات
            

            

            

                شارك على Facebookشارِك على Twitterشارك على LinkedIn

الوسوم: رصيد الحسابCredit CardCredit Card BalanceInterest RatesRate Cap